Bestes Geschäftskonto für GmbH & UG: Leistungen & Kosten im Vergleich

Für die Gründung der UG oder GmbH ist ein Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben. 

Laut § 7 Abs. 2 GmbH-Gesetz darf die Gesellschaft erst angemeldet werden, wenn das Stammkapital auf das Bankkonto eingezahlt wurde. Ohne den Nachweis vom Firmenkonto erfolgt keine Eintragung ins Handelsregister.

So läuft die Gründung der UG oder GmbH rund um das Geschäftskonto ab:

1. Beurkundung des Gesellschaftsvertrags beim Notar: Ab diesem Zeitpunkt bestehen UG und GmbH mit dem Zusatz in Gründung (i.G.)
2. Eröffnung des Geschäftskontos für UG i.G. oder GmbH i.G.: Mit allen erforderlichen Unterlagen (u.a. Gesellschaftsvertrag, Ausweise)
3. Stammkapital einzahlen: Die Gesellschafter nehmen die Einzahlung des Stammkapitals auf das Businesskonto vor
4. Einzahlungsbeleg an den Notar übermitteln
5. Anmeldung beim Amtsgericht: Der Notar nimmt die Anmeldung beim Amtsgericht vor, worauf die Eintragung im Handelsregister folgt

Noch mehr Informationen zu den einzelnen Gründungsschritten haben wir auf den Seiten GmbH in Gründung und GmbH gründen sowie UG gründen zusammengestellt.

Der Gründungsprozess der GmbH und UG dauert ohnehin schon mehrere Wochen. Um keine Zeit zu verlieren, hilft es, frühzeitig die Auswahl des Geschäftskontos vorzunehmen.

Unser Vergleich zeigt, bei welchen Banken die Kontoeröffnung für die GmbH und UG möglich ist. Und wo eine schnelle Onlineeröffnung des Firmenkontos für die GmbH und UG i.G. erfolgt.

Von den mehr als 30 Banken, die wir im Geschäftskonto-Vergleich analysiert haben, bieten die meisten Banken ein Firmenkonto für GmbH oder UG an. Dies gilt auch, wenn sich die Gesellschaft in Gründung befindet. Lediglich einige Fintechs oder Neobanken nehmen GmbHs oder UGs nicht als Kunden auf.

Aus allen Tarifen des Geschäftskonto-Vergleichs präsentieren wir eine Auswahl, durch die verschiedene Bedürfnisse ideal berücksichtigt werden.

GmbHs und UGs mit Finanzierungsbedarf und hohem Volumen an Bargeldtransaktionen fahren in der Regel mit den Angeboten der Filialbanken am besten. 

Bei reiner Onlinenutzung sind Direktbanken und FinTechs günstiger, wobei die Serviceleistungen eingeschränkt sind. Sämtliche Konten der genannten Anbieter finden Sie in unserem Geschäftskontenreport.

Im Vergleich finden Sie auch weitere Banken & Fintechs, die ein Konto für UG und GmbH anbieten wie Commerzbank, DKB, Holvi, Kontist oder Revolut.  

Sparkassen und Volksbanken bieten in ihren Tarifen die Kontoeröffnung für GmbHs und UGs an. Vor allem dann, wenn ein Partner vor Ort für die Finanzierung gesucht wird.

Allerdings hat jede Sparkasse und Volksbank eigene Tarife mit unterschiedlichen Kosten und Leistungen.

In unserem Geschäftskonto-Vergleich schneiden insbesondere einige Volksbanken sehr gut ab. Die Sparkassen sind in der Regel teurer und deshalb nicht auf den vorderen Plätzen zu finden. Mehr zum Thema Geschäftskonto bei der Sparkasse eröffnen.

Ein kostenloses Geschäftskonto für die GmbH oder UG ist nur bei einem sehr eingeschränkten Nutzungsumfang möglich. 

Ohne monatliche Kontoführungsgebühr gibt es das Bankkonto der GmbH in den folgenden Tarifen bei Kontist, Vivid und Tide:

In den vergangenen Jahren haben immer mehr Anbieter die kostenlosen Einstiegstarife abgeschafft. Kostenlose Geschäftskonten gibt es nur noch für Freiberufler und Solo-Selbstständige.

In der Regel start die Kontoführungsgebühr in den für UG und GmbH offenen Tarifen bei rund 10 € monatlich. Die weiteren Kosten hängen dann insbesondere vom Preis der beleglosen Buchungsposten (ein- und ausgehende Transaktionen auf dem Konto) ab.

Die günstigsten Firmenkonten für die GmbH und UG sind:

Der Preis ist sicherlich ein wichtigstes Merkmal für die Auswahl des passenden Firmenkontos für die UG oder GmbH. Doch sollten auch weitere Kriterien einbezogen werden, die wir im nächsten Kapitel vorstellen.

Gründer:innen einer GmbH oder UG verfolgen klare Wachstumsziele – und brauchen dafür ein zuverlässiges Geschäftskonto.

Und für Finanzierungen – etwa Förder- oder Investitionskredite – ist eine verlässliche Hausbank entscheidend.

Deshalb stellen wir in diesem Kapitel vor, welche Kriterien wirklich für das Firmenkonto zählen und wie Sie das passende Bankkonto für Ihre GmbH oder UG finden.

Die Kosten eines GmbH/UG Geschäftskontos sind natürlich auch wichtig. Dabei geht es um die Höhe der Kontoführungsgebühr und die Gebühren für Buchungen und Transaktionen.

Das ist abhängig von der Art der Buchungen, ob neben beleglosen auch beleghafte Buchungen benötigt werden. In unserem Vergleich der Geschäftskonten haben wir zwei Nutzungsszenarien erstellt, eines mit überwiegender Online Nutzung und geringem Volumen an Buchungen, das andere mit Bargeldtransfer, teilweise beleghaften Buchungen und hohem Volumen an beleglosen Buchungen.

Wer später einen Kredit braucht – sei es ein Kontokorrent oder ein Investitionsdarlehen – ist auf eine Bank mit Finanzierungskompetenz angewiesen. Finanzierungsmöglichkeiten bieten meist nur klassische Hausbanken.

Von den Banken, die ein Konto für GmbH und UG (haftungsbeschränkt) anbieten, bieten nur die Full-ServiceBanken umfassende Finanzierungslösungen. Fintechs und Neobanken haben meist kein Kreditangebot. Bei Direktbanken sind Finanzierungsleistungen eingeschränkt.

Stationäre Unternehmen aus den Branchen Handel und Gastronomie benötigen ein Firmenkonto, das regelmäßige Bargeldeinzahlungen und Auszahlungen zu angemessenen Kosten zulässt.

Das ist in unserer Untersuchung nur bei 26 von 34 Banken der Fall. Auch hier dominieren die klassischen Filialbanken, während Direktbanken und FinTechs hier in der Regel passen müssen. Das einzige FinTech, das sowohl Finanzierungsleistungen als auch Bargeldtransfer bietet, ist Fyrst. Fyrst profitiert hier von der Infrastruktur der Deutschen Bank, was Beratung und Bargeldtransfer angeht.

Für die Rechnungs- und Buchhaltungsaufgaben bieten einige Firmenkonten integrierte Lösungen. So können GmbHs und UGs bei Finom, Vivid, Holvi und Kontist Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionalitäten nutzen. 

Dadurch besteht die Möglichkeit Kosten bei anderer Software einzusparen. Wichtig ist ein Detailvergleich der Leistungen, die das Geschäftskonto gegenüber klassischer Rechnungs- oder Buchhaltungssoftware bietet.

In Zeiten der niedrigen Zinsen gab es bei fast allen Kontoanbietern Strafzinsen für Guthaben ab 50.000 €. Diese gibt es glücklicherweise aktuell nicht mehr.

Stattdessen bieten viele Anbieter Zinsen für Tages- oder Festgeld. Zudem haben vor allem Neobanken und Fintechs Cashbacks im Angebot, sodass bei jeder Transaktion Geld gutgeschrieben wird.

Die attraktivsten Zinsangebote stellen wir auf einer gesonderten Seite vor: Tages- und Festgeld für Firmenkunden.

Je besser ein GmbH/UG Geschäftsführer seine Prozesse im Zahlungsverkehr sowie in der Buchhaltung und im Büro steuert, desto mehr Zeit und Geld spart er. Unterkonten können helfen, die Zahlungsströme übersichtlicher zu gestalten. Ähnliches gilt für Debit- und Kredit-Karten für die Einkäufe vor Ort. Der Einsatz von Karten kann beispielsweise teure Bargeldtransaktionen bzw. das Führen einer Porto- und Ausgabenkasse ersetzen, wenn das Unternehmen grundsätzlich keine Barverkäufe tätigt.

Auf den ersten Blick erscheint dieses Kriterium nicht so relevant zu sein. Andererseits könnten die GmbH Gesellschafter die Kontoeröffnung gleich in den Räumen des Notars durchführen, sofern dies technisch möglich ist. Das ist aber nur bei Geschäftskonten spannend, bei denen der Anmeldeprozess per Video-Identverfahren oder Bank-Identverfahren funktioniert. Erfolgt die Onlineanmeldung über das Postident-Verfahren dauert die Eröffnung mehrere Tage, bis die Unterlagen per Post bei der Bank eingetroffen sind. Aktuell verlangen viele Filialbanken nach wie vor die Eröffnung des Geschäftskontos für die GmbH oder die UG (haftungsbeschränkt) vor Ort in der Bankfiliale.

Kostenloser Download der Checkliste

Die nachfolgende Tabelle zeigt die besten Geschäftskonten für GmbH & UG im detaillierten Vergleich.

Was bringt einer GmbH bzw. einer Mini-GmbH ein Geschäftskonto, das keine Finanzierungsdienstleistungen bietet, ja bei dem das Konto sogar ausschließlich im Haben geführt werden muss? Das ist insbesondere bei FinTech Konten der Fall. Diese Kontenangebote könnte die GmbH als Zweitkonto benutzen.

Manche Geschäftskonten von FinTechs sind im Hinblick auf Kosten pro Überweisung extrem günstig, zuweilen wird für eine Onlineüberweisung keine Gebühr verlangt. Zum anderen haben diese modernen Konten die Möglichkeit, Unterkonten einzurichten. Manche bieten sogar Tools für Buchhaltung und Erstellung von Angeboten und Rechnungen. Damit kann der Geschäftsführer der GmbH seine interne Buchhaltung optimal konfigurieren. Er könnte beispielsweise Unterkonten für bestimmte Kundengruppen einrichten und so Transparenz in das Controlling seiner Erlöse bringen. Im Folgenden bringen wir 3 Beispiele von Banken mit Geschäftskonten ohne Finanzierungsmöglichkeit, die aber über spannende Zusatzfunktionen verfügen.

Suchen Sie noch gründlicher nach dem besten Geschäftskonto für Ihre GmbH oder UG (haftungsbeschränkt). Nutzen Sie unseren Geschäftskontenrechner. Vorher klären Sie folgende Dinge:

• Anforderungen mit der Checkliste festlegen
• Brauchen Sie neben dem Hauptkonto ein Zweitkonto?
• Was ist besser für Sie? Ein Konto einer Filialbank, einer Direktbank oder eines FinTechs?

Dann kann es losgehen.

Zum Vergleichsrechner

Für die Eröffnung des Bankkontos der GmbH oder UG ist eine Vielzahl von Dokumenten erforderlich. Je besser die Unterlagen vorbereitet sind, desto schneller funktioniert die Kontoeröffnung.

Welche Dokumente genau erforderlich sind, hängt davon ab, ob die UG oder GmbH noch in Gründung (i.G.) oder bereits im Handelsregister eingetragen ist.

Gleichzeitig entscheiden die Anbieter mit einem gewissen Spielraum selbst, welche Nachweise sie zur Kontoeröffnung anfordern. Fintechs und Neobanken weisen meist einen schlanken Prozess und wenigen Dokumenten auf.

Die folgende Tabelle zeigt, welche Unterlagen typischerweise bei der Kontoeröffnung der GmbH & UG verlangt werden – je nach Gründungsstatus:

Meist wird im Prozess auch die Steuernummer abgefragt. Bei Gesellschaften in Gründung muss diese dann nachgereicht werden.

Wenn Unterlagen fehlen, fordert die Bank die fehlenden Unterlagen nach – das kann den Prozess verzögern.

Weitere Hintergrundinformationen zu den einzelnen Dokumenten und Formalien haben wir auf diesen Seiten zusammengestellt:

• Beurkundeter Gesellschafterbeschluss
• Gesellschaftsvertrag bzw. Satzung notariell beurkundet
•  Handelsregister 
• Gewerbeanmeldung 
• Gesellschaftsvertrag bzw. Satzung

Zur Vereinfachung der Kontoeröffnung gibt es bei fast allen Banken eine Onlinestrecke. Lediglich Sparkassen und Volksbanken erfordern noch häufiger einen Termin in der Filiale. Bei den Filialbanken wie Commerzbank oder Deutsche Bank haben Sie die Wahl zwischen Online-Eröffnung oder Filiale.

Der Ablauf eines Online-Antrags für UG- und GmbH-Konten sieht meist so aus:

• Füllen Sie alle Felder des Onlineformulars aus: Dabei geben Sie persönliche und geschäftliche Daten ein. Zudem werden Nutzername und PIN für das Online Banking festgelegt. Alle notwendigen Dokumente können hochgeladen werden.
• Wichtiges für die Unterlagen: Speichern Sie den Antrag auf die Kontoeröffnung ab. Von der Bank erhalten Sie eine E-Mail mit allen wichtigen Dokumenten sowie der Widerrufsbelehrung.
• Identitätsprüfung: Die Legitimation erfolgt bei den meisten Anbietern über einen Video-Call, den Sie bequem von zu Hause aus erledigen können. Eine andere Variante ist das PostIdent, bei dem Ihre Identität in einer Postfiliale geprüft wird.
• Aktivierung des Kontos: Nach der erfolgreichen Legitimation erhalten Sie eine E-Mail mit der IBAN des neuen Bankkontos. Wie schnell dies geht, variiert von Anbieter zu Anbieter. Fintechs und Neobanken versprechen dies innerhalb weniger Minuten bzw. 24 Stunden. Bei klassischen Banken kann dies einige Tage in Anspruch nehmen. Wenn das jeweilige TAN-Verfahren aktiviert wurde, können Sie das Online Banking des Firmenkontos nutzen. 
• Karten & Pin: Sind Karten im Geschäftskonto enthalten oder werden diese bestellt, erfolgt der Pin-Versand per Post. Kurz danach trifft die Karte ein.

Die Onlineeröffnung des GmbH- oder UG-Kontos ist innerhalb von 1 bis 3 Tagen abgeschlossen.

Bei einer Kontoeröffnung in der Filiale ist schon die Terminsuche mit einer längeren Vorlaufzeit verbunden.