Ein Geschäftskonto hilft GmbHs und UGs, ihre Finanzen effizient zu verwalten. Doch welcher Anbieter bietet die besten Konditionen? Entscheidend sind neben den Kontogebühren auch Buchungskosten, Nutzerrechte und zusätzliche Leistungen.
Unser Vergleich zeigt Geschäftskonten und Tarife für bestehende GmbHs und UGs. Sortieren Sie die Ergebnisse nach Testnote oder monatlicher Grundgebühr, um das passende Firmenkonto zu finden. Über die Filter können Sie die Auswahl individuell anpassen. Die Auswahl basiert auf der Analyse von:
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Letztes Update: 19.10.2026
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| Ist ein Geschäftskonto für GmbH und UG Pflicht?
Ein Gesetz, das GmbHs und UGs ausdrücklich ein Geschäftskonto vorschreibt, gibt es nicht. In der Praxis ist ein eigenes Firmenkonto jedoch unverzichtbar.
Der Grund: GmbHs und UGs sind eigenständige juristische Personen mit eigenem Vermögen. Geschäftliche Finanzierungsmittel gehören der Gesellschaft und müssen vom Privatvermögen der Gesellschafter getrennt werden.
Ist Ihre GmbH oder UG noch in Gründung, benötigen Sie ein Geschäftskonto vor der Handelsregistereintragung, da darauf das Stammkapital eingezahlt wird. Nicht alle Anbieter ermöglichen eine Kontoeröffung in der Gründungsphase. Passende Tarife finden Sie in unserem Geschäftskonto-Vergleich für GmbHs und UGs in Gründung.
Auf dieser Seite vergleichen wir Firmenkonten für bestehende UGs und GmbHs. Wichtig: Diese Geschäftskonten sind nicht automatisch auch für die Gründungsphase Ihrer Gesellschaft geeignet.
| Warum ist ein Geschäftskonto so wichtig?
Über das Geschäftskonto wickeln GmbHs und UGs ihre laufenden Zahlungen ab. Dazu gehören:
Zusätzliche Funktionen wie Schnittstellen zur Buchhaltung und individuelle Nutzerrechte erleichtern die Finanzverwaltung und sparen Zeit.
Das Geschäftskonto der GmbH oder UG übernimmt im Geschäftsalltag wichtige Aufgaben.
Warum reicht ein Privatkonto für GmbH und UG nicht aus?
Ein privates Girokonto läuft auf den Namen einer Privatperson, nicht auf den der Gesellschaft. Für Kapitalgesellschaften wie GmbHs und UGs ist jedoch eine klare Trennung der Vermögenswerte erforderlich.
Ein eigenes Geschäftskonto sorgt für nachvollziehbare Zahlungsströme und erleichtert die Buchhaltung. Zudem schließen viele Banken die geschäftliche Nutzung privater Girokonten in ihren Geschäftsbedingungen aus.
Unser Tipp: Achten Sie bei der Kontoauswahl auf Funktionen, die zu Ihren betrieblichen Abläufen passen. Buchhaltungsschnittstellen, individuelle Nutzerrechte und mehrere Karten können die Finanzverwaltung Ihrer GmbH oder UG deutlich erleichtern.
Bargeldtransaktionen: Für Unternehmen aus Handel oder Gastronomie ist wichtig, dass Bargeldeinzahlungen und Auszahlungen regelmäßig und zu angemessenen Kosten möglich sind.
Geschäftskonto mit Buchhaltungssoftware: Integrierte Rechnungssoftware und Buchhaltungssoftware können Prozesse vereinfachen und zusätzliche Toolkosten sparen.
Zinsen und Cashbacks: Zinsen auf Guthaben oder Cashback auf Kartenzahlungen können ein Geschäftskonto finanziell attraktiver machen. Auch Tages- und Festgeld für Firmenkunden sind eine Option.
Unterkonten, Debit- und Kreditkarten: Diese Funktionen helfen, Ausgaben zu steuern und Mitarbeitern individuelle Zugriffsrechte einzuräumen.
Sicherheit: Prüfen Sie die Einlagensicherung und ob eine deutsche IBAN für Ihr Unternehmen wichtig ist.
Tipp: Achten Sie auch auf eine unkomplizierte Kontoeröffnung, guten Kundenservice und mögliche Wechselangebote.
Fintech, Direktbank oder Filialbank?
Ein Geschäftskonto für Ihre GmbH oder UG können Sie bei Fintechs, Direkt- oder Filialbanken eröffnen. Welcher Anbieter am besten zu Ihrer GmbH oder UG passt, hängt von den benötigten Bankleistungen ab:
Fintech: Wenn Sie günstige Kontoführung, digitale Buchhaltungsfunktionen und flexible Nutzerrechte benötigen.
Direktbank: Wenn Sie klassisches Banking mit digitaler Kontoführung verbinden möchten, aber keine persönliche Beratung vor Ort benötigen.
Filialbank: Wenn Sie regelmäßig Bargeld einzahlen, Finanzierungen benötigen oder persönliche Beratung wünschen.
Tipp: Fintech-Zweitkonto für GmbH & UG
Fintech-Geschäftskonten müssen nicht zwingend das Hauptkonto sein. Viele GmbHs und UGs nutzen sie als Zweitkonto neben ihrerHausbank.
Der Vorteil: Fintechs bieten oft günstige Konditionen und Zusatzfunktionen wie Unterkonten, Integrationen für die Buchhaltung oder E-Rechnungs-Tools. Für Finanzierungen und persönliche Beratung bleibt die Hausbank zuständig.
| 6 Top Geschäftskonten für GmbH und UG im Vergleich
Wir haben rund 35 Anbieter von Geschäftskonten ausführlich getestet und miteinander verglichen. Aus allen Tarifen des Geschäftskonto-Vergleichs stellen wir die besten 6 Tarife für bestehende GmbHs und UGs genauer vor.
Vivid Basic
Vivid Basic richtet sich an GmbHs und UGs, die ein modernes Konto mit kostenlosen Inklusivleistungen wie Buchungen, Debitkarten und mit Zinsvorteilen suchen.
ab 6,90 € monatlich bei jährlicher Zahlung
unbegrenzte Unterkonten mit eigener deutscher IBAN
kostenlose virtuelle Karten und eine physische Karte je Teammitglied
bis 4 % Cashback
0,5 % Zinsen und 4 % Aktionszins für 4 Monate
Buchhaltungsschnittstellen zu DATEV und Lexware Office
Free Start ist der kostenlose Einstiegstarif von Vivid für GmbHs und UGs. Kunden starten bei 0 € Grundgebühr mit weit mehr als reinem Online-Banking. Free Start bietet wie Basic kostenlose Buchungen, Debitkarten, unbegrenzt viele Unterkonten plus Cashback und attraktiven Startzins.
0,00 € Grundgebühr pro Monat
unbegrenzt viele EUR-Unterkonten
Debitkarten verfügbar
0,1 % reguläre Zinsen
4 % Aktionszinsen p. a. für vier Monate auf bis zu 10.000 €
Finom Smart eignet sich für wachsende GmbHs, UGs und Teams, die viele monatliche Buchungen abwickeln, mehrere Karten benötigen und ihre Finanzen möglichst digital organisieren möchten.
19,00 € Grundgebühr pro Monat
Rabatt bei Jahresbuchung: 17 € pro Monat
Eingehende Buchungen kostenlos
Ausgehende Buchungen bis 50.000 € inklusive, 0,025 % Kosten auf das weitere Überweisungsvolumen
3 physische und 10 virtuelle Debitkarten inklusive
Holvi setzt den Fokus auf klare Abläufe im Banking, eine saubere Finanzübersicht und unterstützt durch Rechnungsfunktionen inklusive E-Rechnung und Belegbearbeitung bei vorbereitender Buchhaltung.
Lexware Plus ist besonders interessant für Unternehmer, die mit Lexware Office Buchhaltung arbeiten (wollen). Mit Konto und Buchhaltungssoftware bietet Lexware ein sehr leistungsstarkes, integriertes Finanz-Ökosystem.
27,80 € Grundgebühr pro Monat (inkl. Buchhaltung S)
Enterprise ist der Premium-Tarif von Qonto. Enterprise richtet sich an größere Unternehmen und wachstumsstarke Teams, die sehr viele Buchungen, umfangreiche Zahlungsprozesse und eine skalierbare Kontolösung mit klarer Nutzer- und Kartenverwaltung benötigen.
| Gibt es auch kostenlose Geschäftskonten für GmbHs & UGs?
Ja, auch GmbHs und UGs können Geschäftskonten ohne monatliche Grundgebühr eröffnen. Kostenlos ist die Kontonutzung deshalb nicht immer: Je nach Tarif können zusätzliche Gebühren für Buchungen, Karten oder Zusatzleistungen anfallen.
Die folgende Übersicht zeigt Anbieter mit kostenlosen Einstiegstarifen und deren wichtigsten Konditionen.
| Wer darf das Geschäftskonto für die GmbH oder UG eröffnen?
Ein Geschäftskonto für eine GmbH oder UG wird auf den Namen der Gesellschaft eröffnet. Den Antrag stellen darf die Person, die die Gesellschaft gegenüber der Bank wirksam vertritt. In der Regel ist das die Geschäftsführung.
Alternativ kann auch eine bevollmächtigte Person das Konto eröffnen, wenn eine entsprechende Vollmacht vorliegt.
Bei mehreren Geschäftsführern entscheidet die Vertretungsregelung:
Einzelvertretung: Ein Geschäftsführer kann das Konto allein eröffnen.
Gesamtvertretung: Mehrere Geschäftsführer müssen gemeinsam handeln oder eine entsprechende Vollmacht erteilen.
Wer kann eine Kontovollmacht erhalten?
Neben der Geschäftsführung können auch Prokuristen, Buchhaltungsmitarbeiter oder externe Steuerberater Zugriff auf das Geschäftskonto erhalten.
Je nach Anbieter lassen sich unterschiedliche Berechtigungen vergeben:
Kontoauszüge einsehen
Zahlungen vorbereiten und freigeben
Karten nutzen
Nutzerzugänge verwalten
Welche Rechte sinnvoll sind, hängt davon ab, wer im Unternehmen welche Aufgaben übernimmt. Ratsam sind flexible Nutzerrechte. So können Sie Zugriffe gezielt vergeben, ohne allen Beteiligten vollständige Kontovollmachten einzuräumen.
Wichtige Fragen zu Vollmachten
Wie wird eine Kontovollmacht für eine GmbH rechtssicher erteilt?
Bei einer Kontovollmacht für eine GmbH ist zwischen Bankvollmacht, Prokura und Handlungsvollmacht zu unterscheiden.
Die Bankvollmacht berechtigt ausschließlich zur Nutzung des Geschäftskontos.
Prokura und Handlungsvollmacht umfassenweitergehende Vertretungsrechte.
Für eine rechtssichere Erteilung sollte die Vollmacht schriftlich dokumentiert werden. Je nach Umfang der Befugnisse können zusätzliche Nachweise wie Gesellschafterbeschlüsse oder beglaubigte Dokumente sinnvoll sein. Banken verlangen zudem häufig eine eindeutige Legitimation der bevollmächtigten Person.
Wie können Zeichnungsberechtigte geändert werden?
Die Änderung von Zeichnungsberechtigten bei einem GmbH-Konto muss der Bank offiziell mitgeteilt werden. Dabei prüft die Bank die Identität und Vertretungsbefugnis der neu berechtigten Personen.
Grundlage für die Anpassung sind in der Regel Beschlüsse der Gesellschafter oder andere geeignete Nachweise, aus denen die neue Zeichnungsberechtigung hervorgeht. Je nach Bank können zusätzliche Unterlagen oder Legitimationen erforderlich sein.
| Welche Unterlagen werden benötigt?
Für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigen bestehende GmbHs und UGs verschiedene Nachweise. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Bank.
Typischerweise werden folgende Unterlagen benötigt:
Zusätzlich fragen Banken nach der Geschäftstätigkeit und der geplanten Kontonutzung. Dazu gehören beispielsweise das monatliche Zahlungsvolumen, Bargeldbedarf und Auslandszahlungen.
Tipp: Halten Sie alle erforderlichen Unterlagen bereit. Fehlende Nachweise können die Kontoeröffnung verzögern.
Ein Geschäftskonto für GmbHs und UGs kann kostenlos sein oder mehrere Hundert Euro monatlich kosten. Neben der Grundgebühr können weitere Gebühren anfallen.
Diese Kosten sollten Sie beim Vergleich berücksichtigen:
Kontoführung: Die monatliche Grundgebühr reicht von 0 € bei kostenlosen Einstiegstarifen bis zu mehreren Hundert Euro bei Premiumtarifen.
Buchungen: Je nach Tarif sind Transaktionen inklusive, einzeln kostenpflichtig oder werden nach Zahlungsvolumen abgerechnet.
Karten: Zusätzliche Debit- und Kreditkarten können Gebühren verursachen.
Bargeld: Für Ein- und Auszahlungen können Gebühren anfallen. Besonders bei Fintechs sind Bargeldeinzahlungen häufig nur eingeschränkt oder gar nicht möglich.
Zusatzleistungen: Weitere Nutzer, Unterkonten, Fremdwährungszahlungen oder Buchhaltungsschnittstellen können zusätzliche Kosten verursachen.
Tipp: Viele Banken bieten Tarife an, bei denen eine bestimmte Anzahl von Buchungen inklusive ist. Erst darüber hinaus fallen zusätzliche Kosten an. Gerade bei GmbHs mit vielen Zahlungsein- und -ausgängen lohnt sich daher ein genauer Blick auf die Buchungspreise und Inklusivbuchungen.
| Unser Fazit
Für GmbH und UG ist ein Geschäftskonto faktisch unverzichtbar, da es geschäftliche Gelder sauber trennt und die Buchhaltung erleichtert. In der Gründungsphase wird es zudem benötigt, um das erforderliche Stammkapital einzuzahlen.
Welcher Anbieter passt, hängt von drei Fragen ab:
Kosten: Wie viele Buchungen fallen monatlich an?
Funktionen: Benötigen Sie mehrere Karten, Nutzerrechte oder Buchhaltungsschnittstellen?
Bankleistungen: Sind Bargeldeinzahlungen, Finanzierungen oder persönliche Beratung wichtig?
Fintechs eignen sich besonders für günstigen Zahlungsverkehr und digitale Zusatzfunktionen. Direktbanken verbinden klassisches Banking mit digitaler Kontoführung. Filialbanken sind eine gute Wahl bei Bargeldgeschäften, Finanzierungsbedarf und dem Wunsch nach persönlicher Beratung.
Vergleichen Sie jetzt die Geschäftskonten für GmbHs und UGs und finden Sie den passenden Tarif.
| Häufige Fragen zum Geschäftskonto für GmbHs und UGs
Braucht GmbHs und UGs ein eigenes Geschäftskonto?
Ja, unbedingt. Zum einen ist das Geschäftskonto faktisch unverzichtbar, damit die GmbH bzw. UG wirksam gegründet werden kann. Denn: Auf das Konto zahlen die Gesellschafter das erforderliche Stammkapital ein. Für die Eintragung ins Handelsregister kann das Registergericht bei Bedarf einen Nachweis über die Einzahlung verlangen.
Auch nach der Gründung ist ein Geschäftskonto für bestehende GmbHs und UGs unerlässlich: Es trennt die geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben und ist die Basis für eine saubere Buchhaltung.
Kann das private Girokonto für GmbH und UG verwendet werden?
Nein, das geht nicht. GmbHs und UGs sind eigenständige juristische Personen mit eigenem Vermögen. Dieses Vermögen muss vom Privatvermögen der Gesellschafter getrennt bleiben. Deshalb muss das Geschäftskonto auf den Namen der GmbH bzw. UG laufen und nicht auf eine Privatperson.
Ist der Geschäftsführer der GmbH/UG Inhaber des Geschäftskontos?
Nein, Inhaber des Geschäftskontos ist die GmbH bzw. die UG als Unternehmen. Der oder die Geschäftsführer sind aber bevollmächtigt, das Konto zu führen und entsprechende Transaktionen zu veranlassen.
Kann ein Prokurist das Geschäftskonto für die GmbH eröffnen?
Ja, grundsätzlich kann ein Prokurist ein Geschäftskonto eröffnen. Laut § 49 Abs. 1 HGB berechtigt Prokura zu allen gerichtlichen und außergerichtlichen Geschäften, die der Betrieb eines Handelsgewerbes mit sich bringt. Eine Kontoeröffnung gehört dazu. Die Prokura muss ausdrücklich erteilt werden.
Bei Einzelprokura kann der Prokurist allein handeln, bei Gesamtprokura nur gemeinsam mit den weiteren Vertretungsberechtigten.
Die Bank prüft die Vertretungsbefugnis und kann zusätzliche Anforderungen an die Kontoeröffnung stellen.
Welche Unterlagen braucht es für die Eröffnung eines GmbH/UG Geschäftskontos?
Für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigen bestehende GmbHs und UGs folgende Unterlagen und Angaben:
Handelsregisterauszug
Gesellschafterliste
Gesellschaftervertrag oder Musterprotokoll
Ausweisdokumente der vertretungsberechtigten Personen
Wirtschaftlich Berechtigte
ggf. Gewerbeanmeldung
ggf. Steuernummer oder Umsatzsteuer-Identifikationsnummer
Wie sollten die Kontovollmachten geregelt sein?
Wer eine Kontovollmacht hat, kann online Transaktionen vornehmen und Überweisungen tätigen. Bei manchen Banken ist es kompliziert, nachträglich eine Kontovollmacht zu erteilen. Daher sollten Vollmachten direkt bei der Eröffnung des Geschäftskontos der GmbH bzw. UG geregelt werden.
Wann sollte man ein Geschäftskonto für eine GmbH eröffnen?
GmbHs und UGs sollten ihr Geschäftskonto möglichst früh eröffnen. In der Gründungsphase wird das Konto vor der Handelsregistereintragung für die Einzahlung des Stammkapitals benötigt. Nach der Eintragung kann die Gesellschaft dieses Konto weiterführen oder zu einem anderen Anbieter wechseln.
Wie viele Konten braucht eine GmbH?
Eine GmbH braucht mindestens ein Geschäftskonto. In der Praxis können aber auch mehrere Konten sinnvoll, sein etwa für laufende Zahlungen, Steuerrücklagen und Liquiditätsreserven.
Kann man vom Geschäftskonto einfach Geld abheben?
Ja, vom Geschäftskonto dürfen Gelder für betriebliche Zwecke abgehoben werden. Das gilt auch für das eingezahlte Stammkapital. Die Verwendung sollte durch entsprechende Belege dokumentiert werden.
Das Stammkapital darf allerdings nicht einfach an Gesellschafter oder Geschäftsführer ausgezahlt werden. Insbesondere dürfen Auszahlungen an Gesellschafter nicht gegen die Kapitalerhaltungsvorschriften des § 30 GmbHG verstoßen.
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