Was ist das beste Geschäftskonto für die GmbH oder die UG?

Für GmbHs und UGs ist ein Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben.

Die gesetzliche Grundlage ergibt sich aus § 7 des GmbH-Gesetzes. In Absatz 2 steht, dass die Anmeldung der Gesellschaft erst erfolgen darf, wenn ein vorgeschriebener Teil des Stammkapitals eingezahlt wurde. Zu diesem Zeitpunkt befindet sich die GmbH in der Gründungsphase und wird als GmbH in Gründung bzw. als UG (Mini-GmbH) in Gründung bezeichnet.

Erst wenn der Einzahlungsbeleg der Bank dem Notar vorliegt, nimmt er die Anmeldung der Gesellschaft beim Amtsgericht vor. Mit der Eintragung ins Handelsregister ist die Gründung der GmbH oder UG abgeschlossen.

Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist dabei der 3. Gründungsschritt der GmbH oder UG. Sie folgt auf die Erstellung der GmbH-Verträge (z. B. Gesellschaftsvertrag, Geschäftsführervertrag) und die notarielle Beglaubigung dieser Dokumente.

Nicht alle Geschäftskonto-Tarife stehen für die Kontoeröffnung einer GmbH oder UG zur Verfügung (Z.B. die Tarife von N26 oder Kontist). Deshalb stellen wir im nächsten Kapitel die besten Tarife aus unserem großen Geschäftskonto-Vergleich vor.

Im Geschäftskonto-Vergleich sind in Summe XY Tarife von XY Banken für die Geschäftskontoeröffnung für die GmbH und UG (haftungsbeschränkt) geeignet. Diese Banken ermöglichen auch dann ein Geschäftskonto, wenn sich die Gesellschaften in Gründung befinden.

Anbieter wie N26 oder Kontist haben sich beispielsweise auf Geschäftskonten für Freiberufler und Kleingewerbetreibende spezialisiert.

Die Bedürfnisse, die Unternehmen an ein Geschäftskonto haben, können sehr unterschiedlich sein. Deshalb präsentieren wir aus allen Tarifen des Geschäftskonto-Vergleichs eine Auswahl, durch die verschiedene Bedürfnisse ideal berücksichtigt werden

GmbHs und UGs mit Finanzierungsbedarf und hohem Volumen an Bargeldtransaktionen fahren in der Regel mit den Angeboten der Filialbanken am besten. Bei reiner Onlinenutzung sind Direktbanken und FinTechs günstiger, wobei hier die Serviceleistungen eingeschränkt sind. Sämtliche Konten der genannten Anbieter finden Sie in unserem Geschäftskontenreport.

Zum Geschäftskonto-Vergleich

In den vergangenen Jahren haben immer mehr Anbieter die kostenlosen Einstiegstarife abgeschafft. Kostenlose Geschäftskonten gibt es nur noch für Freiberufler und Solo-Selbstständige.

Für die Rechtsformen GmbH & UG gibt es keine kostenlosen Geschäftskonten mehr. Die Kontoführungsgebühr startet bei rund 10 € monatlich. Die weiteren Kosten hängen dann insbesondere von der Zahl der monatlichen Buchungen ab.

Wir haben die Kosten der Geschäftskonto-Tarife anhand in unseren Szenarien kalkuliert. Zu den günstigsten Konto-Tarifen für GmbH & UG zählen:

• grenke Business Professional mit 94,80 € pro Jahr: Jetzt zum Tarif
• Finom Start mit 108 € pro Jahr: Jetzt zum Tarif
• Holvi Lite mit 108 € pro Jahr: Jetzt zum Holvi-Tarif
• Vivid Basic mit 108 € pro Jahr: Jetzt mehr zu Vivid Basic erfahren
• Skatbank Trumpf Konto Business 120 € pro Jahr
• Fyrst Complete mit 184,80 € pro Jahr: Direkt zum Tarif
• Targobank Business-Konto Komfort für 214,80 € pro Jahr

Der Preis ist sicherlich ein wichtigstes Merkmal für die Auswahl des passenden Firmenkontos für die UG oder GmbH. Doch sollten auch weitere Kriterien einbezogen werden, die wir im nächsten Kapitel vorstellen.

Wer eine GmbH und UG (haftungsbeschränkt) gründet, hat in der Regel eine unternehmerische Vision und hat Wachstumsziele. Beide Rechtsformen sind beispielsweise geeignet, um Investorengelder einzusammeln.

Aber auch für die Fremdfinanzierung, für Förderkredite, Investitionskredite oder Betriebsmittelkredite braucht die GmbH einen verlässlichen Partner in Form einer Hausbank.

Deshalb stellen wir die wichtigsten Entscheidungskriterien für die Auswahl vor.

Finanzierungsmöglichkeiten durch die Hausbank sind entscheidend und wenn es nur darum geht, einen Kontokorrentkredit zu beantragen. In diesen Fällen müssen viele Anbieter von Geschäftskonten passen.

Von den 30 Anbietern, die ein Konto für GmbH und UG (haftungsbeschränkt) im Programm haben, bieten nur die Full-ServiceBanken umfassende Finanzierungslösungen für GmbH und UG (haftungsbeschränkt). Fintechs und Neobanken haben meist kein Kreditangebot. Bei Direktbanken ist es meist eingeschränkt.

Stationäre Unternehmen aus den Branchen Handel und Gastronomie benötigen ein Firmenkonto, das regelmäßige Bargeldeinzahlungen und Auszahlungen zu angemessenen Kosten zulässt.

Das ist in unserer Untersuchung nur bei 26 von 34 Banken der Fall. Auch hier dominieren die klassischen Filialbanken, während Direktbanken und FinTechs hier in der Regel passen müssen. Das einzige FinTech, das sowohl Finanzierungsleistungen als auch Bargeldtransfer bietet, ist Fyrst. Fyrst profitiert hier von der Infrastruktur der Deutschen Bank, was Beratung und Bargeldtransfer angeht.

Die Kosten eines GmbH/UG Geschäftskontos sind natürlich auch wichtig. Dabei geht es um die Höhe der Kontoführungsgebühr und die Gebühren für Buchungen und Transaktionen.

Das ist abhängig von der Art der Buchungen, ob neben beleglosen auch beleghafte Buchungen benötigt werden. In unserem Vergleich der Geschäftskonten haben wir zwei Nutzungsszenarien erstellt, eines mit überwiegender Online Nutzung und geringem Volumen an Buchungen, das andere mit Bargeldtransfer, teilweise beleghaften Buchungen und hohem Volumen an beleglosen Buchungen.

In Zeiten der niedrigen Zinsen gab es bei fast allen Kontoanbietern Strafzinsen für Guthaben ab 50.000 €. Diese gibt es glücklicherweise aktuell nicht mehr.

Stattdessen bieten viele Anbieter Zinsen für Tages- oder Festgeld. Zudem haben vor allem Neobanken und Fintechs Cashbacks im Angebot, sodass bei jeder Transaktion Geld gutgeschrieben wird.

Die attraktivsten Zinsangebote stellen wir auf einer gesonderten Seite vor: Tages- und Festgeld für Firmenkunden.

Je besser ein GmbH/UG Geschäftsführer seine Prozesse im Zahlungsverkehr sowie in der Buchhaltung und im Büro steuert, desto mehr Zeit und Geld spart er. Unterkonten können helfen, die Zahlungsströme übersichtlicher zu gestalten. Ähnliches gilt für Debit- und Kredit-Karten für die Einkäufe vor Ort. Der Einsatz von Karten kann beispielsweise teure Bargeldtransaktionen bzw. das Führen einer Porto- und Ausgabenkasse ersetzen, wenn das Unternehmen grundsätzlich keine Barverkäufe tätigt.

Auf den ersten Blick erscheint dieses Kriterium nicht so relevant zu sein. Andererseits könnten die GmbH Gesellschafter die Kontoeröffnung gleich in den Räumen des Notars durchführen, sofern dies technisch möglich ist. Das ist aber nur bei Geschäftskonten spannend, bei denen der Anmeldeprozess per Video-Identverfahren oder Bank-Identverfahren funktioniert. Erfolgt die Onlineanmeldung über das Postident-Verfahren dauert die Eröffnung mehrere Tage, bis die Unterlagen per Post bei der Bank eingetroffen sind. Aktuell verlangen viele Filialbanken nach wie vor die Eröffnung des Geschäftskontos für die GmbH oder die UG (haftungsbeschränkt) vor Ort in der Bankfiliale.

Kostenloser Download der Checkliste

Die nachfolgende Tabelle zeigt die besten Geschäftskonten für GmbH & UG im detaillierten Vergleich.

Was bringt einer GmbH bzw. einer Mini-GmbH ein Geschäftskonto, das keine Finanzierungsdienstleistungen bietet, ja bei dem das Konto sogar ausschließlich im Haben geführt werden muss? Das ist insbesondere bei FinTech Konten der Fall. Diese Kontenangebote könnte die GmbH als Zweitkonto benutzen.

Manche Geschäftskonten von FinTechs sind im Hinblick auf Kosten pro Überweisung extrem günstig, zuweilen wird für eine Onlineüberweisung keine Gebühr verlangt. Zum anderen haben diese modernen Konten die Möglichkeit, Unterkonten einzurichten. Manche bieten sogar Tools für Buchhaltung und Erstellung von Angeboten und Rechnungen. Damit kann der Geschäftsführer der GmbH seine interne Buchhaltung optimal konfigurieren. Er könnte beispielsweise Unterkonten für bestimmte Kundengruppen einrichten und so Transparenz in das Controlling seiner Erlöse bringen. Im Folgenden bringen wir 3 Beispiele von Banken mit Geschäftskonten ohne Finanzierungsmöglichkeit, die aber über spannende Zusatzfunktionen verfügen.

Suchen Sie noch gründlicher nach dem besten Geschäftskonto für Ihre GmbH oder UG (haftungsbeschränkt). Nutzen Sie unseren Geschäftskontenrechner. Vorher klären Sie folgende Dinge:

• Anforderungen mit der Checkliste festlegen
• Brauchen Sie neben dem Hauptkonto ein Zweitkonto?
• Was ist besser für Sie? Ein Konto einer Filialbank, einer Direktbank oder eines FinTechs?

Dann kann es losgehen.

Zum Vergleichsrechner

Welche Unterlagen für die Geschäftskontoeröffnung einer GmbH bzw. UG (haftungsbeschränkt) erforderlich sind, hängt davon ab, ob die Gesellschaft sich noch in Gründung befindet oder bereits gegründet ist. Bei der GmbH/UG in Gründung gibt es beispielsweise noch keinen Handelsregisterauszug und noch keine Gewerbeanmeldung.

Unterlagen zur Kontoeröffnung bei GmbH/UG in Gründung:

• Personalausweis oder Reisepass des Kontobevollmächtigten, das ist der Geschäftsführer.
• Notariell beurkundeter Gesellschafterbeschluss über die Bestellung des Geschäftsführers
• Notarielle Anmeldung der Gesellschaft im Handelsregister
• Personalausweise oder Reisepässe sämtlicher Gesellschafter
• Gesellschaftsvertrag bzw. Satzung notariell beurkundet
• Liste sämtlicher Gesellschafter

Unterlagen zur Kontoeröffnung bei bestehender GmbH/UG:

• Personalausweis oder Reisepass des Kontobevollmächtigten, das ist der Geschäftsführer.
• Aktueller Auszug des Handelsregisters
• Personalausweis von sämtlichen im Handelsregister bzw. in der Handelsregisteranmeldung aufgeführten Personen.
• Gewerbeanmeldung für die Gesellschaft
• Gesellschaftsvertrag bzw. Satzung notariell beurkundet
• Liste sämtlicher Gesellschafter