- Für GmbH & UG ist ein Geschäftskonto Pflicht. Kontoinhaber ist die Gesellschaft.
- Die besten Tarife für GmbH & UG bieten Vivid, Finom und die Deutsche Bank.
- Ein kostenloses Geschäftskonto für GmbH und UG ist kaum möglich. Meist ist nur die Kontoführung kostenfrei.
- Für die schnelle Kontoeröffnung bei einer GmbH oder UG sind viele Unterlagen vorzubereiten.
| Die besten Geschäftskonten für GmbH & UG
Mit dem Geschäftskonto-Rechner finden Sie schnell das für Sie passende Geschäftskonto für GmbHs und UGs. Dabei legen Sie fest, worauf Sie bei einem Geschäftskonto Wert legen.
Zudem können Sie über die Filter bestimmte Leistungen auswählen und die Kosten für das Konto ermitteln und vergleichen.
Firmenkonten für GmbH & UG im Vergleich
Auf Basis des Vergleichs gibt es folgende Empfehlungen aus der Redaktion für das Firmenkonto einer GmbH und UG.
Onlinekonto: Von preisgünstig bis leistungsstark
- Vivid: Der Testsieger Vivid bietet die günstigsten Konditionen. Neben dem kostenlosen Einstiegstarif Vivid Free Start sind auch in allen anderen Tarifen die beleglosen Buchungen komplett kostenlos. Zudem bietet Vivid viele Inklusivleistungen wie Karten und Unterkonten. Cashbacks und Zinsen runden das Angebot ab.
- Finom: Auf Platz 2 liegt Finom im Geschäftskonto-Vergleich. Bei den Buchungen gibt es ein Inklusivvolumen, das für die meisten Unternehmen ausreichen dürfte. Ein Zinsangebot und Cashbacks sind ebenfalls vorhanden.
- Qonto: Teurer als Vivid und Finom richtet sich Qonto eher an größere Teams und Start-ups, die auch ihre Buchhaltung direkt über das Konto abwickeln wollen. Auch die Kreditlösungen sind umfangreicher als bei den Wettbewerbern im Fintech-Bereich.
Bei reiner Onlinenutzung sind Direktbanken und FinTechs günstiger, wobei die Serviceleistungen eingeschränkt sind.
GmbHs und UGs mit Finanzierungsbedarf und hohem Volumen an Bargeldtransaktionen fahren in der Regel mit den Angeboten der Filialbanken am besten.
Full-Service-Konto: Für Bargeld & Kredit
- Fyrst: Im Vergleich bietet Fyrst eine interessante Verbindung zwischen einem reinen Online-Konto und der klassischen Hausbank. Der Grund dafür ist, dass Fyrst zur Deutschen Bank gehört. Bargeldein- und -auszahlungen sind möglich und auch Kredite sind verfügbar. Preislich ist das Konto günstiger als bei der Filialbank. Und zum Start gibt es das Gründerangebot, bei dem nicht nur die Kontoführungsgebühr entfällt.
- Deutsche Bank: Die Deutsche Bank ist Testsieger in der Kategorie Full-Service. Unternehmer und Unternehmerinnen finden dort also ein umfangreiches Leistungsangebot zu einem attraktiven Preis.
- Commerzbank: Auf Platz 2 der Full-Service-Konten landet die Commerzbank. GmbHs und UGs haben dort somit ebenfalls einen guten Partner für alle Wachstums- und Finanzierungsfragen.
Diese Banken & Tarife sind für GmbH und UG nicht möglich
Es gibt eine Reihe an Banken, bei denen Kapitalgesellschaften wie die UG und GmbH kein Konto eröffnen können:
- N26 bietet kein Bankkonto für UG oder GmbH
- Ethikbank schließt UGs aus
Zudem stehen diese Tarife nicht als Firmenkonto für die GmbH oder UG vorsehen nutzbar:
- bunq free, Finom Solo, grenke business, Vivid Standard und Vivid Prime
Das Konto mit Zufriedenheitsgarantie. Keine Kontoführung für 12 Monate. Mastercard, einfache Bargeldtransaktionen sowie persönliche Ansprechpartner für Gründer vor Ort für Ihre Finanzierung. Und zum Start: 100 € Bonus auf den Online-Abschluss.
Für Unternehmen und Selbständige mit DE IBAN für alle Rechtsformen. Debitkarte mit bis zu 10 % Cashback, kostenlosen SEPA- und SWIFT-Überweisungen, E-Rechnungsstellung und Schnittstellen zu DATEV und sevdesk. Blitz-Kontoeröffnung in nur 10 Minuten!
- 0 € Kontoführung für 12 Monate
- 75 Buchungen pro Monat inklusive
- Kostenloses Unterkonto
- Kostenlose Giro- & Kreditkarte
- Optional: 12 Monate Buchhaltungs-Tool sevdesk gratis
Angebotsvoraussetzung: Gründung liegt nicht mehr als 365 Tage zurück.
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Firmenkonto für UG & GmbH bei Sparkasse und Volksbank
Sparkassen und Volksbanken bieten in ihren Tarifen die Kontoeröffnung für GmbHs und UGs an. Vor allem dann, wenn ein Partner vor Ort für die Finanzierung gesucht wird.
Allerdings hat jede Sparkasse und Volksbank eigene Tarife mit unterschiedlichen Kosten und Leistungen.
In unserem Geschäftskonto-Vergleich schneiden insbesondere einige Volksbanken sehr gut ab. Die Sparkassen sind in der Regel teurer und deshalb nicht auf den vorderen Plätzen zu finden. Mehr zum Thema Geschäftskonto bei der Sparkasse eröffnen.
Zweitkonto für GmbH & UG (haftungsbeschränkt)
Bei nur einer Bank ein Geschäftskonto zu haben, ist nicht empfehlenswert.
Als sinnvolle Ergänzung ermöglicht ein Zweitkonto mehr Übersicht bei den Zahlungsströmen und eröffnet Zugang zu zusätzlichen Funktionen wie Unterkonten, weiteren Karten oder einer Verzinsung des Guthabens. Dadurch lassen sich finanzielle Abläufe im Unternehmen oft besser strukturieren und organisieren.
Kein Unterschied zwischen GmbH & UG beim Geschäftskonto
Beim Vergleich der Geschäftskonten für GmbH und UG spielt es keine Rolle, ob das Konto für eine GmbH oder UG gesucht wird.
Beide Rechtsformen gehören zu den Kapitalgesellschaften und sind sich sehr ähnlich: GmbH und UG (haftungsbeschränkt) variieren nur bei der Höhe des vorgeschriebenen Stammkapitals. Bei der GmbH ist ein Stammkapital von 25.000 € vorgeschrieben, bei der Mini GmbH beträgt es 1 €. Ansonsten unterscheiden sich Rechtspersönlichkeit und Prozess der Gründung nicht.
| Bestes kostenloses Geschäftskonto für GmbH & UG
Gibt es kostenlose Geschäftskonten für die GmbH oder UG? Ja, teilweise. Es gibt eine Reihe an Firmenkonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Allerdings kommen dann die Buchungskosten hinzu, sodass das Konto nicht mehr kostenfrei ist. Nur Vivid bietet mit dem Tarif Free Start ein Konto an, das für GmbH und UG kostenfrei nutzbar ist.
Die folgende Tabelle enthält alle Tarife ohne Kontoführungsgebühr und zeigt, welche Kosten die Buchungen verursachen und welche Leistungen bei dem Tarif enthalten sind.
| Anbieter | Tarif | Note | Kontoführung | Buchungskosten | Was ist noch inklusive? |
| Vivid | Free Start | Sehr gut | 0 € pro Monat | alle inklusive |
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| Fyrst | Complete (Gründerangebot) | Gut | 12 Monate gratis (dann 10 €) | 75, danach 0,08 Cent |
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| Holvi | Flex | Gut | 0 € pro Monat | 0 Buchungen inklusive, 25 Cent |
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| ING (nur bestehende GmbHs, keine UG) | Tarif S | Befriedigend | 0 € pro Monat | 30 Cent pro Buchung |
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| Kontist | Free | Befriedigend | 0 € pro Monat | 5 pro Monat inklusive (danach 25 Cent) |
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| Tide (für UG und GmbH mit 1 Geschäftsführer) | Geschäftskonto | Befriedigend | 0 € pro Monat | 20 Cent pro Buchung |
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| Warum benötigt eine GmbH in Gründung ein Geschäftskonto?
Für die Gründung der UG oder GmbH ist ein Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben.
Laut § 7 Abs. 2 GmbH-Gesetz darf die Gesellschaft erst angemeldet werden, wenn das Stammkapital auf das Bankkonto eingezahlt wurde. Ohne den Nachweis vom Firmenkonto erfolgt keine Eintragung ins Handelsregister.
So fügt sich die Geschäftskonto-Eröffnung in den Gründungsprozess der UG und GmbH ein:
- Beurkundung des Gesellschaftsvertrags beim Notar: Ab diesem Zeitpunkt bestehen UG und GmbH mit dem Zusatz in Gründung (i.G.)
- Eröffnung des Geschäftskontos für UG i.G. oder GmbH i.G.: Mit allen erforderlichen Unterlagen (u.a. Gesellschaftsvertrag, Ausweise)
- Stammkapital einzahlen: Die Gesellschafter nehmen die Einzahlung des Stammkapitals auf das Businesskonto vor
- Einzahlungsbeleg an den Notar übermitteln
- Anmeldung beim Amtsgericht: Der Notar nimmt die Anmeldung beim Amtsgericht vor, worauf die Eintragung im Handelsregister folgt
| Was kostet ein Geschäftskonto für eine GmbH/UG?
Die Kosten für das Geschäftskonto der GmbH oder UG reichen von 0 € bis hin zu mehreren Hundert Euro im Monat. Handelt es sich um ein kleineres Unternehmen ohne Bargeldbedarf liegen die monatlichen Kosten in der Regel zwischen 10 und 30 €. Denn es gibt zwar einige Tarife ohne monatliche Kontoführungsgebühr, doch fallen dann Kosten für die Transaktionen auf dem Konto an.
Faktoren, die den Preis für das GmbH oder UG-Geschäftskonto beeinflussen:
- Monatliche Kontoführungsgebühr: Einstiegstarife für 0 € bei Vivid, Holvi oder Kontist. Klassische Filialbanken starten zwischen 10 und 20 €, wie z.B. die Deutsche Bank oder die Commerzbank.
- Buchungsposten: Das gesamte Buchungsvolumen ist nur bei Vivid inklusive. Häufig bieten die Banken in den Tarifen ein Inklusivvolumen an. Dies steigt mit der monatlichen Grundgebühr des Tarifs. Gleichzeitig sinken auch die Kosten pro Buchung, wenn ein höherpreisiger Tarif gewählt wird. Deshalb gilt, regelmäßig zu prüfen, ob das Buchungsvolumen zum Tarif passt.
- Bargeld: Die Ein- und Auszahlung von Bargeld ist selten kostenfrei. Bei Filialbanken sind die Kosten geringer als bei Fintechs und Neobanken.
- Karten, Cashbacks, Zinsen: Höherpreisige Tarife bieten eine höhere Anzahl Karten und Unterkonten, was für größere Teams sinnvoll ist. Zudem gibt es bei einer höheren monatlichen Grundgebühr häufig größere Cashbacks und höhere Zinsen.
| Worauf muss man bei einem GmbH-Geschäftskonto achten?
Gründer:innen einer GmbH oder UG verfolgen klare Wachstumsziele und brauchen dafür ein zuverlässiges Geschäftskonto.
Und für Finanzierungen, etwa Förder- oder Investitionskredite, ist eine verlässliche Hausbank entscheidend.
Deshalb stellen wir in diesem Kapitel vor, welche Kriterien wirklich für das Firmenkonto zählen und wie Sie das passende Bankkonto für Ihre GmbH oder UG finden.
Kontoführungsgebühr und Gebühren für Buchungen und Transaktionen
Die Kosten eines GmbH/UG Geschäftskontos sind natürlich auch wichtig. Dabei geht es um die Höhe der Kontoführungsgebühr und die Gebühren für Buchungen und Transaktionen.
Das ist abhängig von der Art der Buchungen, ob neben beleglosen auch beleghafte Buchungen benötigt werden. In unserem Vergleich der Geschäftskonten haben wir zwei Nutzungsszenarien erstellt, eines mit überwiegender Online Nutzung und geringem Volumen an Buchungen, das andere mit Bargeldtransfer, teilweise beleghaften Buchungen und hohem Volumen an beleglosen Buchungen.
Finanzierung
Wer später einen Kredit braucht – sei es ein Kontokorrent oder ein Investitionsdarlehen – ist auf eine Bank mit Finanzierungskompetenz angewiesen. Finanzierungsmöglichkeiten bieten meist nur klassische Hausbanken.
Von den Banken, die ein Konto für GmbH und UG (haftungsbeschränkt) anbieten, bieten nur die Full-ServiceBanken umfassende Finanzierungslösungen. Fintechs und Neobanken haben meist kein Kreditangebot. Bei Direktbanken sind Finanzierungsleistungen eingeschränkt.
Bargeldtransaktionen
Stationäre Unternehmen aus den Branchen Handel und Gastronomie benötigen ein Firmenkonto, das regelmäßige Bargeldeinzahlungen und Auszahlungen zu angemessenen Kosten zulässt.
Das ist in unserer Untersuchung nur bei 26 von 34 Banken der Fall. Auch hier dominieren die klassischen Filialbanken, während Direktbanken und FinTechs hier in der Regel passen müssen. Das einzige FinTech, das sowohl Finanzierungsleistungen als auch Bargeldtransfer bietet, ist Fyrst. Fyrst profitiert hier von der Infrastruktur der Deutschen Bank, was Beratung und Bargeldtransfer angeht.
Zinsen und Cashbacks
In Zeiten der niedrigen Zinsen gab es bei fast allen Kontoanbietern Strafzinsen für Guthaben ab 50.000 €. Diese gibt es glücklicherweise aktuell nicht mehr.
Stattdessen bieten viele Anbieter Zinsen für Tages- oder Festgeld. Zudem haben vor allem Neobanken und Fintechs Cashbacks im Angebot, sodass bei jeder Transaktion Geld gutgeschrieben wird.
Die attraktivsten Zinsangebote stellen wir auf gesonderten Seiten vor:
Geschäftskonto mit Buchhaltungssoftware
Für die Rechnungs- und Buchhaltungsaufgaben bieten einige Firmenkonten integrierte Lösungen. So können GmbHs und UGs bei Finom, Vivid, Holvi und Kontist Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionalitäten nutzen.
Dadurch besteht die Möglichkeit Kosten bei anderer Software einzusparen. Wichtig ist ein Detailvergleich der Leistungen, die das Geschäftskonto gegenüber klassischer Rechnungs- oder Buchhaltungssoftware bietet.
Gestaltung des Zahlungsverkehrs mit Unterkonten, Debit und Kreditkarten
Je besser ein GmbH/UG Geschäftsführer seine Prozesse im Zahlungsverkehr sowie in der Buchhaltung und im Büro steuert, desto mehr Zeit und Geld spart er. Unterkonten (Unterkonto und andere Begriffe werden im Geschäftskonto-Glossar erläutert) können helfen, die Zahlungsströme übersichtlicher zu gestalten.
Ähnliches gilt für Debit- und Kredit-Karten für die Einkäufe vor Ort. Der Einsatz von Karten kann beispielsweise teure Bargeldtransaktionen bzw. das Führen einer Porto- und Ausgabenkasse ersetzen, wenn das Unternehmen grundsätzlich keine Barverkäufe tätigt.
Kann das Konto online eröffnet werden?
Auf den ersten Blick erscheint dieses Kriterium nicht so relevant zu sein. Andererseits könnten die GmbH Gesellschafter die Kontoeröffnung gleich in den Räumen des Notars durchführen, sofern dies technisch möglich ist.
Das ist aber nur bei Geschäftskonten spannend, bei denen der Anmeldeprozess per Video-Identverfahren, e-Ident- oder Bank-Identverfahren funktioniert. Erfolgt die Onlineanmeldung über das Postident-Verfahren dauert die Eröffnung mehrere Tage, bis die Unterlagen per Post bei der Bank eingetroffen sind.
Aktuell verlangen noch einige Filialbanken nach wie vor die Eröffnung des Geschäftskontos für die GmbH oder die UG (haftungsbeschränkt) vor Ort in der Bankfiliale.
Wir haben einen Überblick erstellt, wo die Online-Kontoeröffnung möglich ist.
- Gibt es Dispo-Kredite?
- Vermittelt die Bank Förderdarlehen?
- Begibt die Bank Darlehen und langfristige Finanzierungen?
- Brauche ich einen persönlichen Ansprechpartner in der Bank?
- Gibt es Geldautomaten in der Nähe meines Unternehmens?
- Gibt es Bankfilialen in meiner Nähe?
- Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
- Was kosten Buchungen und Überweisungen?
- Was kosten Bargeldeinzahlungen?
- Was kosten Bargeldauszahlungen?
- Wie hoch sind die Gebühren für die Girokarte?
- Wie hoch sind die Kreditkartengebühren?
- Wie lange dauert die Eröffnung des Geschäftskontos?
- Funktioniert die Eröffnung online oder braucht es einen Termin?
- Gibt es einen Kontowechselservice?
- Gibt es Boni, Prämien oder Startguthaben bei der Eröffnung des Geschäftskontos?
- Ist Bekanntheit und Image der Bank wichtig für Sie?
- Unterliegt das Geschäftskonto der deutschen Einlagensicherung?
- Hat das Geschäftskonto eine deutsche IBAN-Nummer?
- Gibt es integrierte Rechnungsprogramme oder Buchhaltungsprogramme?
- Gibt es Partnerprogramme im Bereich Buchhaltungs- und Rechnungssoftware?
- Gibt es Funktionen für die Liquiditätsplanung?
- Gibt es eine Multibanking-Funktion zum Verwalten mehrerer, auch externer Konten?
- Brauchen Sie Unterkonten zum Geschäftskonto?
- Wollen Sie mobiles Onlinebanking mit einer mobilen Bank-App betreiben?
- Wie viele Nutzer sollen Zugriff auf das Geschäftskonto haben?
| Wie eröffne ich ein Geschäftskonto für eine GmbH/UG?
Für die Eröffnung des Bankkontos der GmbH oder UG ist eine Vielzahl von Dokumenten erforderlich. Je besser die Unterlagen vorbereitet sind, desto schneller funktioniert die Kontoeröffnung.
Benötigte Unterlagen
Welche Dokumente genau erforderlich sind, hängt davon ab, ob die UG oder GmbH noch in Gründung (i.G.) oder bereits im Handelsregister eingetragen ist.
Gleichzeitig entscheiden die Anbieter mit einem gewissen Spielraum selbst, welche Nachweise sie zur Kontoeröffnung anfordern. Fintechs und Neobanken weisen meist einen schlanken Prozess und wenigen Dokumenten auf.
Die folgende Tabelle zeigt, welche Unterlagen typischerweise bei der Kontoeröffnung der GmbH & UG verlangt werden – je nach Gründungsstatus:
| Dokumente zur Kontoeröffnung | GmbH & UG in Gründung | Bestehende GmbH & UG |
| Gesellschaftsvertrag bzw. Satzung (notariell beurkundet) | Ja | Nein |
| Beschluss zur Bestellung der Geschäftsführer (notariell beurkundet) | Ja | Nur falls nicht bereits im Handelsregister vermerkt |
| Anmeldung zum Handelsregister (vom Notar) | Ja | Nein |
| Gesellschafterliste | Ja | Ja |
| Personalausweise oder Reisepässe sämtlicher Gesellschafter | Ja | Ja |
| Personalausweis oder Reisepass des Kontobevollmächtigten (in der Regel ist das der Geschäftsführer) | Ja | Ja |
| Auszug aus dem Handelsregister | Nein | Ja |
| Gewerbeanmeldung | Nein | Ja |
| UBO-Erklärung (wirtschaftlich Berechtigte) | Ja | Ja |
Meist wird im Prozess auch die Steuernummer abgefragt. Bei Gesellschaften in Gründung muss diese dann nachgereicht werden.
Wenn Unterlagen fehlen, fordert die Bank die fehlenden Unterlagen nach – das kann den Prozess verzögern.
Weitere Hintergrundinformationen zu den einzelnen Dokumenten und Formalien haben wir auf diesen Seiten zusammengestellt:
Anleitung und Dauer der Kontoeröffnung
Zur Vereinfachung der Kontoeröffnung gibt es bei fast allen Banken eine Onlinestrecke. Lediglich Sparkassen und Volksbanken erfordern noch häufiger einen Termin in der Filiale. Bei den Filialbanken wie Commerzbank oder Deutsche Bank haben Sie die Wahl zwischen Online-Eröffnung oder Filiale.
Der Ablauf eines Online-Antrags für UG- und GmbH-Konten sieht meist so aus:
- Füllen Sie alle Felder des Onlineformulars aus: Dabei geben Sie persönliche und geschäftliche Daten ein. Zudem werden Nutzername und PIN für das Online Banking festgelegt. Alle notwendigen Dokumente können hochgeladen werden.
- Wichtiges für die Unterlagen: Speichern Sie den Antrag auf die Kontoeröffnung ab. Von der Bank erhalten Sie eine E-Mail mit allen wichtigen Dokumenten sowie der Widerrufsbelehrung.
- Identitätsprüfung: Die Legitimation erfolgt bei den meisten Anbietern über einen Video-Call, den Sie bequem von zu Hause aus erledigen können. Eine andere Variante ist das PostIdent, bei dem Ihre Identität in einer Postfiliale geprüft wird.
- Aktivierung des Kontos: Nach der erfolgreichen Legitimation erhalten Sie eine E-Mail mit der IBAN des neuen Bankkontos. Wie schnell dies geht, variiert von Anbieter zu Anbieter. Fintechs und Neobanken versprechen dies innerhalb weniger Minuten bzw. 24 Stunden. Bei klassischen Banken kann dies einige Tage in Anspruch nehmen. Wenn das jeweilige TAN-Verfahren aktiviert wurde, können Sie das Online Banking des Firmenkontos nutzen.
- Karten & Pin: Sind Karten im Geschäftskonto enthalten oder werden diese bestellt, erfolgt der Pin-Versand per Post. Kurz danach trifft die Karte ein.
Die Onlineeröffnung des GmbH- oder UG-Kontos ist innerhalb von 1 bis 3 Tagen abgeschlossen.
Bei einer Kontoeröffnung in der Filiale ist schon die Terminsuche mit einer längeren Vorlaufzeit verbunden.
Noch mehr Informationen zu den einzelnen Gründungsschritten haben wir auf den Seiten GmbH in Gründung und GmbH gründen sowie UG gründen zusammengestellt.
Der Gründungsprozess der GmbH und UG dauert ohnehin schon mehrere Wochen. Um keine Zeit zu verlieren, hilft es, frühzeitig die Auswahl des Geschäftskontos vorzunehmen.
Wichtiger Tipp: Regeln Sie gleich bei der Eröffnung die Kontovollmachten
Wenn der GmbH Geschäftsführer oder das Führungsteam der Gesellschaft das Geschäftskonto eröffnet, sollten sie gleich die Kontovollmachten regeln. Neben dem Geschäftsführer sollen vielleicht auch noch weitere Personen, beispielsweise Prokuristen oder wichtige Personen im Büro, Kontovollmacht bekommen.
Die GmbH oder UG gründen: Gründungspakete helfen
Auch als kleine Schwester der GmbH erfordert die UG eine ganze Reihe formaler Schritte. Vom Gesellschaftsvertrag bis zur Eröffnungsbilanz nehmen Ihnen die Experten mit dem Gründungspaket viel Arbeit ab.
Gesellschaftsvertrag, Eintrag im Handelsregister, Fragebogen zur steuerlichen Erfassung - nur einige Dinge, die bei der Gründung einer GmbH abzuarbeiten sind. Mit dem GmbH-Paket erhalten Sie umfangreiche Unterstützung.
| Häufige Fragen zum GmbH/UG Geschäftskonto
Ja, unbedingt. Während der kleingewerbliche Einzelunternehmer oder der Freiberufler sein privates Geschäftskonto für Zahlungseingänge und Zahlungsausgänge verwenden könnte, braucht die GmbH bzw. die UG bzw. Mini-GmbH zwingend ein eigenes Geschäftskonto.
Ohne Geschäftskonto kann die GmbH bzw. die UG nicht gegründet werden und nicht am Geschäftsverkehr teilnehmen. Um die Gründung der beiden Rechtsformen abzuschließen, braucht es den Einzahlungsbeleg über die geleisteten Stammeinlagen der Gesellschafter.
Nein, das geht nicht. Denn GmbH bzw. die UG (haftungsbeschränkt) sind juristische Personen mit eigener Rechtspersönlichkeit sowie eigenem Vermögen und Schulden. Auch das Geschäftskonto gehört zum Gesellschaftsvermögen und muss daher Eigentümer bzw. Kontoinhaber sein.
Nein, Inhaber des Geschäftskontos ist die GmbH als juristische Person. Der Geschäftsführer dagegen ist bevollmächtigt, das Konto zu führen und entsprechende Transaktionen auf dem Konto zu veranlassen.
Ja, grundsätzlich kann ein Prokurist ein Geschäftskonto eröffnen. Laut § 49 Abs. 1 HGB berechtigt Prokura zu allen gerichtlichen und außergerichtlichen Geschäften, die der Betrieb eines Handelsgewerbes mit sich bringt. Eine Kontoeröffnung gehört dazu. Die Prokura muss ausdrücklich erteilt werden.
Es hängt von der Art der Prokura ab. Bei Einzelprokura kann der Prokurist grundsätzlich allein handeln. Bei Gesamtprokura reicht ein einzelner Prokurist nicht; dann müssen die Gesamtprokuristen gemeinsam handeln. Das ist für die Kontoeröffnung besonders relevant, weil Banken die im Register angegebene Vertretungsregel regelmäßig strikt umsetzen.
Aus Banksicht gibt es trotzdem typische Hürden. Erstens will die Bank die Vertretungsbefugnis sauber nachgewiesen sehen. Zweitens kann die Bank für den digitalen Antrag eigene Produktregeln definieren.
Ist die GmbH noch in Gründung kann ein Prokurist nicht handeln, da er zu dem Zeitpunkt nicht bestellt sein kann. Vor der Eintragung ins Handelsregister gibt es die GmbH als endgültige juristische Person noch nicht. In dieser Phase handelt die GmbH i. G. / Vor-GmbH, und nach dem GmbHG wird die Gesellschaft grundsätzlich durch die Geschäftsführer vertreten.
Folgende Unterlagen sind für die Kontoeröffnung notwendig:
- Gewerbeanmeldung
- Notariell beurkundete Satzung der Gesellschaft (Gesellschaftsvertrag)
- Handelsregisteranmeldung vom Notar
- Personalausweis des Geschäftsführers samt Beschluss der Geschäftsführerbestellung
- Personalausweise der in der Handelsregisteranmeldung aufgeführten Personen
- Liste aller Gesellschafter der GmbH bzw. UG (haftungsbeschränkt)
Wer Kontovollmacht hat, kann online Transaktionen vornehmen und Überweisungen tätigen. Auch in Abwesenheit der Geschäftsführung muss der Zahlungsverkehr über das Geschäftskonto reibungslos funktionieren. Bei manchen Banken ist es kompliziert, nachträglich eine Kontovollmacht zu erteilen. Daher sollten Kontovollmachten gleich bei der Kontoeröffnung des GmbH/UG Kontos geregelt werden.
In der Regel wählen die Geschäftsführer das Hauptkonto bei einer Bank, die neben Beratungsleistungen auch Finanzierungen ermöglicht, und sei es nur eine Kontokorrentlinie.
Je nach Geschäftsmodell spielt auch die Frage der Bargeldtransaktionen eine Rolle. Als Zweitkonto könnte der Geschäftsführer ein Konto wählen, das aufgrund günstiger Gebühren oder besonderer Zusatzfunktionen die Organisation des Zahlungsverkehrs vereinfacht.
Die Eröffnung des Geschäftskonto sollte im Gründungsprozess zeitnah zum Notartermin erfolgen. Auf diese Art kann die Einzahlung des Stammkapitals schnell erfolgen und der Gründungsprozess wird nicht verzögert.
Eine GmbH braucht mindestens ein Geschäftskonto. In der Praxis sind aber oft mehrere Konten sinnvoll, etwa für laufende Zahlungen, Steuerrücklagen und Liquiditätsreserven.
Ja, vom Geschäftskonto kann einfach Geld abgehoben werden. Ich das eingezahlte Stammkapital steht für Abhebungen zur Verfügung. Mit der Abhebung muss jedoch ein geschäftlicher Zweck verbunden sein, sodass die Mittelverwendung durch einen Beleg dokumentiert wird.
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