Was ist das beste Geschäftskonto für die GmbH oder die UG?

1. Anbieter für ein GmbH/UG Geschäftskonto

Nachfolgend finden Sie die Anbieter, bei denen Gründer und Unternehmen ein Geschäftskonto für GmbH und UG (haftungsbeschränkt) eröffnen können. Insgesamt 17 von 26 Banken bieten Geschäftskonten für diese eng miteinander verwandten Gesellschaftsformen an. Diese Banken ermöglichen auch dann ein Geschäftskonto, wenn sich die Gesellschaften in Gründung befinden. Die anderen Anbieter haben sich beispielsweise auf Geschäftskonten für Freiberufler und Kleingewerbetreibende spezialisiert.

2. Geschäftskontopflicht bei der GmbH/UG Gründung

Wer eine GmbH bzw. eine UG (haftungsbeschränkt) gründet, braucht zwingend ein Geschäftskonto. Das liegt daran, dass GmbH und UG (haftungsbeschränkt) juristische Personen sind. Die Eröffnung des Geschäftskontos ist der 3. Gründungsschritt der GmbH nach dem Aufsetzen der GmbH-Verträge (Gesellschaftsvertrag, Geschäftsführervertrag) und dem Notartermin. Nach der Beglaubigung der Verträge beim Notar muss das Geschäftskonto für die GmbH gegründet werden, um das im Gesellschaftsvertrag vereinbarte Stammkapital einzuzahlen. In dem Stadium ist die GmbH eine GmbH in Gründung bzw. eine UG/Mini-GmbH in Gründung. Sobald der Notar den Einzahlungsbeleg in Händen hält, kann er die GmbH im Handelsregister eintragen. Ist die Eintragung erfolgt, ist die Gründung vollzogen.

Notwendige Unterlagen zur Kontoeröffnung

Welche Unterlagen für die Geschäftskontoeröffnung einer GmbH bzw. UG (haftungsbeschränkt) erforderlich sind, hängt davon ab, ob die Gesellschaft sich noch in Gründung befindet oder bereits gegründet ist. Bei der GmbH/UG in Gründung gibt es beispielsweise noch keinen Handelsregisterauszug und noch keine Gewerbeanmeldung.

Die GmbH oder UG gründen: Gründungspakete helfen

3. Entscheidungskriterien für die Kontoauswahl

Wer eine GmbH und UG (haftungsbeschränkt) gründet, hat in der Regel eine unternehmerische Vision und hat Wachstumsziele. Beide Rechtsformen sind beispielsweise geeignet, umInvestorengelder einzusammeln. Aber auch für die Fremdfinanzierung, für Förderkredite, Investitionskredite oder Betriebsmittelkredite braucht die GmbH einen verlässlichen Partner in Form einer Hausbank.

Finanzierung als Kriterium

Finanzierungsmöglichkeiten durch die Hausbank sind daher entscheidend und wenn es nur darum geht, einen Kontokorrentkredit zu beantragen. Hier müssen viele Anbieter von Geschäftskonten passen. Von den 17 Anbietern, die überhaupt ein Konto für GmbH und UG (haftungsbeschränkt) im Programm haben, bieten nur 8 Banken umfassende Finanzierungslösungen für GmbH und UG (haftungsbeschränkt). 3 Banken bieten zwar eine Wachstumsfinanzierung, aber keine Gründungsfinanzierung. Bei insgesamt 6 der 17 Banken ist Finanzierung überhaupt nicht möglich.

Bargeldtransaktionen

Stationäre Unternehmen aus den Branchen Handel und Gastronomie benötigen ein Firmenkonto, das regelmäßige Bargeldeinzahlungen und Auszahlungen zu angemessenen Kosten zulässt. Das ist in unserer Untersuchung nur bei 11 von 17 Banken der Fall. Auch hier dominieren die klassischen Filialbanken, während Direktbanken und FinTechs hier in der Regel passen müssen. Das einzige FinTech, das sowohl Finanzierungsleistungen als auch Bargeldtransfer bietet, ist Fyrst. Fyrst profitiert hier von der Infrastruktur der Deutschen Bank, was Beratung und Bargeldtransfer angeht.

Kontoführungsgebühr und Gebühren für Buchungen und Transaktionen

Die Kosten eines GmbH/UG Geschäftskontos sind natürlich auch wichtig. Dabei geht es um die Höhe der Kontoführungsgebühr und die Gebühren für Buchungen und Transaktionen. Das ist abhängig von der Art der Buchungen, ob neben beleglosen auch beleghafte Buchungen benötigt werden. In unserem Vergleich der Geschäftskonten haben wir zwei Nutzungsszenarien erstellt, eines mit überwiegender Online Nutzung und geringem Volumen an Buchungen, das andere mit Bargeldtransfer, teilweise beleghaften Buchungen und hohem Volumen an beleglosen Buchungen.

Strafzinsen (Guthabenzinsen) bei hohen Kontoständen

In der aktuellen Situation müssen Kontoinhaber bei vielen Banken ab einem bestimmten Positiv-Saldo Strafzinsen bezahlen. Das ist in der Regel ab 50.000 € oder 100.000 € der Fall. GmbH Geschäftsführer sollten sich in überlegen, ob eine solche Situation für sie zutreffen kann und wie sie darauf reagieren. Eine Möglichkeit, Guthabenzinsen zu vermeiden, besteht darin, ein weiteres Geschäftskonto als Zweikonto zu eröffnen und die vorhandene Liquidität aufzuteilen.

Gestaltung des Zahlungsverkehrs mit Unterkonten, Debit und Kreditkarten

Je besser ein GmbH/UG Geschäftsführer seine Prozesse im Zahlungsverkehr sowie in der Buchhaltung und im Büro steuert, desto mehr Zeit und Geld spart er. Unterkonten können helfen, die Zahlungsströme übersichtlicher zu gestalten. Ähnliches gilt für Debit- und Kredit-Karten für die Einkäufe vor Ort. Der Einsatz von Karten kann beispielsweise teure Bargeldtransaktionen bzw. das Führen einer Porto- und Ausgabenkasse ersetzen, wenn das Unternehmen grundsätzlich keine Barverkäufe tätigt. 

Kann das Konto online eröffnet werden?

Auf den ersten Blick erscheint dieses Kriterium nicht so relevant zu sein. Andererseits könnten die GmbH Gesellschafter die Kontoeröffnung gleich in den Räumen des Notars durchführen, sofern dies technisch möglich ist. Das ist aber nur bei Geschäftskonten spannend, bei denen der Anmeldeprozess per Video-Identverfahren oder Bank-Identverfahren funktioniert. Erfolgt die Onlineanmeldung über das Postident-Verfahren dauert die Eröffnung mehrere Tage, bis die Unterlagen per Post bei der Bank eingetroffen sind. Aktuell verlangen viele Filialbanken nach wie vor die Eröffnung des Geschäftskontos für die GmbH oder die UG (haftungsbeschränkt) vor Ort in der Bankfiliale.