Commerzbank Geschäftskonto eröffnen: Kosten, Zielgruppe und Erfahrungen

Die Eröffnung eines Geschäftskontos bei der Commerzbank ist für alle Rechtsformen möglich. Dazu gehören sowohl eingetragene Kaufleute als auch Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften. Auch Freiberufler, Kleingewerbetreibende, Einzelunternehmer und Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR) können ein Konto eröffnen. 

Die Commerzbank bietet ihr Geschäftskonto auch für Unternehmen in Gründung (UG i.G und GmbH i.G.) sowie gemeinnützige Unternehmen (gGmbH und gUG) an. Vereine und AGs können ebenfalls ein Geschäftskonto eröffnen. 

Liegt ein negativer Schufa-Eintrag vor, ist die Eröffnung eines Geschäftskontos über das Online- Verfahren nicht möglich. Die Eröffnung kann in diesem Fall in einer Filiale der Commerzbank geprüft werden. Es gibt allerdings eine Reihe von Anbietern, die ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa ermöglichen. Wir haben eine Liste dieser Anbieter erstellt: Geschäftskonto ohne Schufa? Kein Problem! 

Im großen Geschäftskonto-Vergleich schneiden alle Kontomodell der Commerzbank in der Kategorie Full-Service-Konten mit sehr gut ab. Das Commerzbank PremiumGeschäftskonto ist mit der Testnote von 1,3 am besten platziert. 

Im Geschäftskonto-Vergleich von Für-Gründer.de erhält das Commerzbank PremiumGeschäftskonto die Testnote 1,3. Die Highlights des Tarifs sind: 

• 1 Commerzbank Girocard inklusive
• 1 Business Debitkarte oder 1 Business Kreditkarte inklusive
• Auslandsreise-Kranken- und Unfallversicherung über die Business-Karten inklusive
• 50 beleglose Buchungen p.m. kostenfrei (danach 0,15 € pro Buchung)
• 5 SEPA Echtzeit-Überweisungen p.m. kostenfrei (danach 1,50 € pro Auftrag)
• Deutschlandweites Filialnetz

Alle weiteren Details zu den verschiedenen Kontomodellen finden Sie im dritten Kapitel.

Die Commerzbank punktet in der Kategorie Full-Service-Konto vor allem aufgrund der umfangreichen Bankdienstleistungen. Alle Konto-Tarife der Commerzbank erzielen in unserem Geschäftskonto-Vergleich in dieser Kategorie sehr gute Testergebnisse. 

Dieses Dienstleistungsangebot hat jedoch seinen Preis. In der Kategorie Online-Konten, in der Neobanken und Fintechs berücksichtigt werden, schneiden die Kontomodelle der Commerzbank entsprechend nur gut ab. Ins Gewicht fällt vor allem die Kostenstruktur, die bei Neobanken und Fintechs teilweise wesentlich günstiger ist. Das sollte bei der Kontoauswahl berücksichtigt werden. 

Nachfolgend eine Übersicht der wichtigsten Vor- und Nachteile der Commerzbank Geschäftskonten:

Die Commerzbank bietet alle Bankdienstleistungen einer klassischen Filialbank. Die Kontomodelle eignen sich daher für Geschäftskunden, die Wert auf ein Full-Service-Konto legen. 

Das breite Dienstleistungsangebot hat allerdings seinen Preis. Derzeit bietet die Commerzbank kein kostenfreies Geschäftskonto an. Auch zusätzliche Unterkonten können nicht kostenfrei eingerichtet werden. Hinsichtlich der Gebührenstruktur können die Kontotarife daher nicht mit den Neobanken und Fintechs mithalten. Geschäftskunden mit einer geringen Anzahl an monatlichen Buchungen und ohne Bedarf an Bargeldein- und -auszahlungen können bei Neobanken deutlich sparen.

Die Struktur einer klassischen Filialbank spiegelt sich auch beim Thema Cashback und Zinsen wider. Hier hinkt die Commerzbank modernen Online-Banken deutlich hinterher. Unter anderem aufgrund der höheren operativen Kosten, lassen sich die Zinsen nicht so einfach an die Kunden weiterreichen. 

Das Angebot der Commerzbank richtet sich an Geschäftskunden, die klassische Bankdienstleistungen aus einer Hand beziehen möchten. Dazu zählen unter anderem Gründer und Selbstständige mit Kreditbedarf sowie stationäre Händler und Dienstleister. Auch KMUs und Großunternehmen gehören zur Zielgruppe. Die Kontomodelle der Commerzbank eignen sich als Full-Service-Hausbank-Konto, das durch ein Konto bei einer Neobank wie N26 oder Finom erweitert werden kann.

Die Commerzbank bietet Geschäftskunden zwei Kontomodelle an: 

1. KlassikGeschäftskonto
2. PremiumGeschäftskonto

Die beiden Tarife unterscheiden sich im Wesentlichen in der monatlichen Kontoführungsgebühr und in der Anzahl an inklusiven Business-Karten. 

Der Tarif KlassikGeschäftskonto stellt den Einsteigertarif der Commerzbank dar. In diesem Tarif fallen mit 12,90 € die niedrigsten monatlichen Kontoführungsgebühren an. Durch die Nutzung des Kennenlernangebots entfällt die Gebühr in den ersten 6 Monaten. 

Mit 10 kostenfreien beleglosen Buchungen im Monat eignet sich das KlassikGeschäftskonto für Geschäftskunden mit geringem Buchungsvolumen. Ab der 11. Buchung fallen 0,20 € pro Buchung an. Der Wechsel in den Tarif PremiumGeschäftskonto (monatliche Grundgebühr: 29,90 €) lohnt sich ab 96 Buchungsvorgängen im Monat.

Geschäftskunden, die eine Business Debitkarte oder Business Kreditkarte benötigen, fahren mit dem PremiumGeschäftskonto am kostengünstigsten. In diesem Tarif entfällt wahlweise die Jahresgebühr von 79,90 € für die Kreditkarte oder die Monatsgebühr von 5,90 € für die Debitkarte.

Das Kontomodell PremiumGeschäftskonto wird zusätzlich in drei weiteren Varianten angeboten: 

1. GründerAngebot
2. PremiumGeschäftskonto für Freiberufler
3. PremiumGeschäftskonto Plus

Das GründerAngebot ist eine zeitlich rabattierte Version des Tarifs PremiumGeschäftskonto. Der Rabatt in Höhe von 40 % gilt für die ersten 2 Jahre. Die monatliche Kontoführungsgebühr reduziert sich dadurch von 29,90 € auf 17,90 €. In Anspruch nehmen können das GründerAngebot Selbstständige und Unternehmer, deren Gründung nicht länger als 3 Jahre zurückliegt. 

Beim PremiumGeschäftskonto für Freiberufler liegt die monatliche Kontoführungsgebühr dauerhaft bei 17,90 €. Alle anderen Konditionen sind identisch mit dem regulären PremiumGeschäftskonto-Tarif.

Geschäftskunden in den Tarifen PremiumGeschäftskonto und PremiumGeschäftskonto für Freiberufler können in den Tarif PremiumGeschäftskonto Plus upgraden. Dadurch erhöht sich unter anderem die Anzahl an kostenfreien beleglosen Buchungen pro Monat von 50 auf 250. Außerdem ist die zweite Commerzbank Girocard sowie die zweite Business Debitkarte oder Business Kreditkarte inklusive. Das Upgrade auf PremiumGeschäftskonto Plus eignet sich für Geschäftskunden mit umfangreichem Zahlungsverkehr.

In der nachfolgenden Tabelle stellen wir die Unterschiede der Commerzbank-Tarife im Detail dar.

Das Commerzbank Geschäftskonto kann bequem per Banking-App verwaltet werden. Laut dem SZ Institut bietet die Banking-App der Commerzbank einen sehr hohen Mehrwert für die Nutzer. In der Kategorie Banken belegt die App den ersten Platz. Getestet wurden 611 Apps in 55 Kategorien.

Die Commerzbank-App bietet unkomplizierten Zugriff auf alle wichtigen Funktionen wie Kontostände, Transaktionshistorien und Kontoeinstellungen. Überweisungen können ebenfalls über das Smartphone abgewickelt werden. Auch Fotoüberweisungen sind möglich.   

Neben der App steht auch der Online-Banking-Zugang auf der Commerzbank-Website zur Verfügung.

Die Banking-App der Commerzbank kann im Apple App Store und im Google Play Store heruntergeladen werden. Auch auf diesen Plattformen schneidet die App sehr gut ab: 

• Apple App Store: 4,7 von 5 Punkten (388.684 Bewertungen) 
• Google Play Store: 4,5 von 5 Punkten (220.791 Bewertungen) 

Folgende Funktionen bietet die Commerzbank Banking-App derzeit unter anderem:

• Jederzeit Einsicht in alle Transaktionen und Kontostände. 
• Verwaltung von neuen und bestehenden Daueraufträgen. 
• Push-Mitteilung bei allen Kontobewegungen.
• Multibanking: Fremdbankkonten hinzufügen, verwalten und löschen.
• Unterstützt Echtzeitüberweisungen (auch per giropay Geld-Senden) und Fotoüberweisungen.
• Bargeldlos zahlen mit Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay.
• Zugriff auf das elektronische Postfach für Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen. 
• Alle Karten verwalten und sperren sowie neue Karten bestellen. 
• Biometrische Freigabeoptionen wie Gesichtserkennung und Fingerabdruck-Authentifizierung für zusätzliche Sicherheit.
• Zwei-Faktor-Authentifizierung wird unterstützt.
• Zugang zum Kundensupport per Chat oder authentifiziertem Anruf direkt aus der App.

Die Commerzbank bietet ein sehr gutes Full-Service-Geschäftskonto, bei dem alle klassischen Bankdienstleistungen unter einem Dach gebündelt werden. Deutschlandweit steht die Commerzbank im Wettbewerb mit unter anderem der Deutschen Bank und der Hypovereinsbank (HVB). 

Die nachfolgende Tabelle zeigt die wichtigsten Gemeinsamkeiten und Unterschiede der verschiedenen Geschäftskonten der drei Banken. Bei der Tarifauswahl wurde auf eine möglichst sinnvolle Vergleichbarkeit geachtet. Gegenübergestellt werden daher jeweils der Einsteigertarif und ein höherpreisiger Tarif.

Als bundesweite Filialbank steht die Commerzbank auch in Konkurrenz zu den Sparkassen und Volksbanken. Die Geschäftskonto-Tarife der Sparkassen und Volksbanken variieren regional bedingt stark. Entsprechend unterschiedlich fallen in unserem Geschäftskonto-Vergleich die Testergebnisse aus. Die besten Testergebnisse erzielen die folgenden Geschäftskonten:

• Sparkasse Düsseldorf- S-Business Comfort (1,2)
• Volksbank Stuttgart - VR-Giro Business (1,2)
• Volksbank Berlin - Girokonto Aktiv (1,5)
• Sparkasse Berlin - Firmenkonto Pur (1,6)
• Sparkasse Frankfurt- S-MainBusiness Plus (1,7)
• Stadtsparkasse München - Geschäftskonto Komfort  (1,7)
• Frankfurter Volksbank - Geschäftskonto (1,7)
• Volksbank Hamburg - Firmenkonto  (1,7)

Zum Vergleich: Das Commerzbank PremiumGeschäftskonto erzielt die Testnote 1,3 und das Commerzbank KlassikGeschäftskonto die Testnote 1,4. Insgesamt schneiden die Kontomodelle der Commerzbank besser ab als die Tarife der Sparkassen und Volksbanken.

Die Commerzbank bietet die Kontoeröffnung vollständig digital über einen Online-Antrag an. Die Legitimation erfolgt per Video-Ident mit Hilfe der IDnow Online-IDENT-App. Für die Online-Legitimation wird lediglich ein Smartphone mit der Ident-App und ein Ausweisdokument benötigt. Alternativ besteht die Möglichkeit, die Kontoeröffnung per POSTIDENT durchzuführen. Die Online-Legitimation ist jedoch die zeitsparendste Variante und beschleunigt die Kontoeröffnung deutlich.

Nach Eingabe aller Informationen und erfolgreicher Legitimation erhält der Antragsteller einen Aktivierungsbrief per Post. Sobald die Anmeldung mit den Zugangsdaten erfolgt, steht das Geschäftskonto zur Verfügung.

Die Kontoeröffnung kann auch persönlich in einer Filiale der Commerzbank erfolgen. Diese Möglichkeit bringt mehrere Vorteile mit sich:

• Kennenlernen des Bankberaters.
• Wichtige Fragen können geklärt werden.
• Erste Anfragen auch zu Finanzierungsthemen möglich.
• Das Geschäftskonto kann unmittelbar nach dem Termin verwendet werden.