Finom Geschäftskonto: So überzeugt der Testsieger

Das Finom Geschäftskonto schließt mit dem Tarif Start als Testsieger in der Kategorie Online-Konto im Geschäftskonto-Vergleich 2024 ab.

Die Highlights des Tarifs Finom Start sind:

• Günstige Kontoführung mit 9 € im Monat (7 € pro Monat bei jährlicher Zahlung)
• 100 beleglose Buchungen (z.B. Sepa Überweisungen) kostenfrei pro Monat
• Debit-Karten kostenfrei
• Unterkonto gratis
• Cashback in Höhe von 2 %
• Rechnungs-Tool kostenfrei enthalten

In einer Tabelle stellen wir alle Kontomodelle von Finom vor.

Alle Konten von Finom haben eine Deutsche IBAN und sind mit 100.000 € im Rahmen der Deutschen Einlagensicherung abgesichert.

Die Kontoeröffnung ist für Freiberufler, Solo-Selbstständige, Einzelunternehmer sowie alle wichtigen Rechts- und Unternehmensformen wie z.B. GbR, UG und GmbH möglich. Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein Hindernis für die Kontoeröffnung.

Finom zählt zu den Fintechs bzw. Neobanken. Im Vergleich zu den klassischen Banken punkten die Fintechs mit günstigen Konditionen und vielen Vorteilen bei der Onlinenutzung des Kontos. Nachteile ergeben sich meist im Hinblick auf Bankdienstleistungen wie Kredite oder Bargeldein- und -auszahlungen. Dementsprechend sehen die Vor- und Nachteile des Finom Geschäftskontos wie folgt aus:

Bei Finom ist richtig, wer ein preisgünstiges und leistungsstarkes Online-Geschäftskonto sucht. Dies sind in der Regel Freiberufler, Solo-Selbstständige, Einzelunternehmer und Unternehmen wie Agenturen, die digitale Produkte & Services ohne Bargeldverkehr erbringen. Die Tarife sind an die verschiedenen Bedürfnisse angepasst:

• Finom Solo: Der kostenfreie Einstiegs-Tarif für Einzelunternehmer mit wenigen Buchungen (Überweisungen) im Monat
• Finom Start: Der Testsieger-Tarif für Gründer, wenn das Buchungsvolumen steigt und sich das Geschäft gut entwickelt
• Finom Premium & Corporate: Die Tarife für größere Teams und einer großen Anzahl an Online-Transaktionen

Auch als Zweitkonto ist das Finom Geschäftskonto gut geeignet. So steht neben dem Hausbank-Konto (z.B. bei der Commerzbank oder Deutschen Bank) ein schlankes Online-Konto mit hilfreichen Zusatzfunktionen und zur Diversifizierung des Zahlungsverkehrs zur Verfügung.

Nicht geeignet ist Finom für die Unternehmen, die viele Bargeldtransaktionen haben, wie Einzelhändler oder Gastronomen. Und wer einen Kredit von der Bank möchte, sollte sein Hauptkonto zunächst bei der klassischen Hausbank eröffnen.

Finom bietet 4 Tarife bzw. Kontomodelle, die sich im Hinblick auf Kosten und das einzelne Leistungsspektrum unterscheiden.

Die nachfolgende Tabelle zeigt die Unterschiede der Finom-Tarife anhand der wichtige Eigenschaften wir Kontoführungsgebühr, variable Kosten, Kreditkarten und Features wie Multi Banking, Rechnungsstellung und Unterkonten. Danach werden besonders wichtige Punkte im Detail beleuchtet.

Alle Bankgeschäfte können bei Finom über den Online-Banking-Zugang auf der Website und über die Finom Banking App (für Android und IOS) vorgenommen werden.

Die Finom Banking App wird derzeit mit 4,7 von 5 Sternen im App Store und mit 4,0 von 5 Sternen im Play Store bewertet. Insgesamt sind bisher 3.991 Bewertungen von Nutzern erfolgt. 

Die Banking App von Finom bietet u.a. folgende Funktionen:

• Kontoverwaltung: Finanzen in Echtzeit überblicken. Kontostände prüfen, Überweisungen tätigen, Unterkonten verwalten
• Rechnungsstellung: Rechnungen direkt in der App erstellen und versenden
• Belege archivieren: Dokumente mit dem Smartphone digitalisieren und ablegen, für eine vereinfachte Buchhaltung, Daten aus Quittungen oder anderen Dokumenten werden mit automatischer Erkennungsfunktion extrahiert
• Ausgabenmanagement: das Management von persönlichen und Teamausgaben wird zum Kinderspiel. Die Kartenausstellung, die Budgetverwaltung und -kontrolle bis hin zum Export der für die die Buchhaltung aufbereiteten Daten funktioniert mit wenigen Klicks

Die Finom Banking App bietet ebenfalls Mulitbanking, sodass alle weiteren Bankkonten zusammengefasst werden können.

Finom bietet Integrationen mit einer Reihe von Buchhaltungs- und Finanzsoftwarelösungen. Diese Integrationen ermöglichen es Nutzern, Finanzdaten nahtlos zwischen Finom und den jeweiligen Plattformen zu synchronisieren, was Zeit spart und die Genauigkeit der Buchhaltung verbessert. Zu den aktuellen Integrationen bei Finom zählen Lexoffice, Datev, sevDesk, Zuper und Fastbill.

• Lexoffice: Die Integration ermöglicht es, Finom-Transaktionen direkt in Lexoffice zu importieren. Das vereinfacht den Abgleich von Rechnungsstellung und Buchungen. Finom-Nutzer profitieren von automatisierten Prozessen.
• DATEV: Durch die Verbindung zwischen Finom und DATEV erfolgt für Steuerberater und Unternehmen eine nahtlose Übertragung von Finanzdaten. Die direkte Schnittstelle für den Datenaustausch erleichtert die Buchhaltung, Lohnabrechnung und das Berichtswesen.
• sevDesk: Durch die Integration mit SevDesk können Finom-Nutzer ihre Finanztransaktionen direkt in SevDesk für eine effiziente Buchhaltung und Rechnungsverwaltung übertragen. Dies hilft, den Aufwand für die Finanzverwaltung zu minimieren und die Effizienz zu steigern.
• Zuper: Die Integrationen mit Zuper vereinfacht das Finanzmanagements und die Budgetierung, da die Kontodaten von Finom direkt mit Zuper's Finanzmanagement-Tools verbunden werden.
• FastBill: Die Anbindung an FastBill ermöglicht die Übertragung von Transaktionsdaten für Rechnungsstellung und vereinfacht die Buchhaltungsprozesse für Finom-Nutzer.

Finom bietet seinen Nutzern kostenfreie physische und virtuelle Karten Visa Debit-Karten. Auf die Kartenausgaben werden Cashbacks von bis zu 3 % gezahlt. Es besteht ein großzügiges Kartenzahlungslimit von 50.000 € im Monat.

Karten für Teammitglieder können einfach per Klick hinzugefügt und mit Ausgabenlimits versehen werden. Auch die Sperrung erfolgt schnell per Klick. Es gibt ein Abhebungslimit an Geldautomaten von maximal 10.000 € im Monat. Bis zu 20 Abhebungen können kostenlos sein. Unterwegs ist ebenfalls die Zahlung mit Google Pay und Apple Pay möglich. Alle Ausgaben und Belege werden direkt für die Buchhaltung gesammelt und aufbereitet.

Gut zu wissen: Bei der Visa-Karte von Finom handelt es sich um eine Debit-Karte, nicht um eine Kredit-Karte. Das bedeutet, dass das Geld direkt beim Bezahlvorgang vom Konto abgebucht wird. Bei einer klassischen Kredit-Karte erfolgt die Abbuchungen aller getätigten Zahlungen hingegen 1 Mal pro Monat.

Die nachfolgende Tabelle zeigt, wie viele Karten je Tarif bzw. Kontomodell enthalten sind, wie viele Bargeldabhebungen möglich sind und welche Cashbacks erfolgen:

Das Finom Geschäftskonto ermöglicht das Abheben also Auszahlen von Bargeld. Dazu wird einfahc die zum Konto gehörende Visa-Karte eingesetzt. Die Auszahlungen sind in Deutschland und weltweit möglich.

Die Einzahlung von Bargeld auf das Finom Geschäftskonto ist derzeit nicht möglich. 

Die Gebühren für die Auszahlung von Bargeld am Geldautomaten variieren bei Finom von Tarif zu Tarif.

Finom bietet in seinen Geschäftskonto-Tarifen ein Cashback auf Ausgaben an, die mit den physischen oder virtuellen Karten des Kontos getätigt werden.

Die Cashbacks belaufen sich monatlich maximal auf die Höhe der Kontoführungsgebühr des jeweiligen Kontomodells.

Folgende Cashbacks sind in den Tarifen von Finom möglich:

• Finom Solo: kein Cashback, da 0 € monatliche Kontoführung
• Finom Start: 2 % bis maximal 10 € pro Monat
• Finom Premium: 3 % bis maximal 20 € pro Monat
• Finom Corporate: 3 % bis maximal 90 € pro Monat

Die monatliche Kontoführungsgebühr im Tarif Start ist somit bereits durch Cashbacks gedeckt, wenn 500 € Ausgaben mit der Karte getätigt werden.

Finom bietet 3 Möglichkeiten zum direkten Kontakt innerhalb der Geschäftszeiten (9 bis 18 Uhr) an:

• Chat: Reaktionszeit von 2 Minuten
• WhatsApp: Reaktionszeit von 2 Minuten
• E-Mail: Reaktionszeit von 10 Minuten

Außerhalbd der Geschäftszeiten helfen ein Chat-Bot sowie ein Help-Center auf der Website bei Standardfragen weiter. Zudem gibt es eine Finom Facebook Community.

Auf den großen Bewertungsportalen mit vielen Nutzerbewertungen schließt Finom gut bis sehr gut ab:

• Trustpilot: 4,5 von 5 Sternen (2.269 Bewertungen) - hervorragend
• Google Play: 4 von 5 Sternen (2.090 Bewertungen)
• Apple Play: 4,7 von 5 Sternen (1.970 Bewertungen)

Wir haben die vielen Bewertungen von Nutzern und Nutzerinnen auf den Plattformen wie Trustpilot, Google Play und Apple Play zusammengefasst: Was finden die Kunden von Finom gut? Wo hat Finom noch Potenzial?

• Einfache Kontoeröffnung: Die Eröffnung eines Geschäftskontos bei Finom wird als schnell und unkompliziert beschrieben. Nutzer berichten, dass sie das Konto innerhalb weniger Minuten eröffnen und nutzen konnten.
• Schneller und hilfreicher Kundenservice: Kunden heben hervor, dass der Kundenservice, schnell und hilfreich reagiert. Die Reaktionszeiten im Chat sind schnell, und Fragen werden effizient geklärt.
• Persönliche und kompetente Betreuung: Die persönliche Betreuung durch die Mitarbeiter wird sehr geschätzt. Kunden fühlen sich gut aufgehoben und individuell betreut.
• Gute App und Schnittstellen: Die App und deren Schnittstellen für die Buchhaltung werden positiv erwähnt. Die einfache Handhabung und gute Übersichtlichkeit kommen gut an.
• Problemlose Lösung von Anliegen: Auch bei Problemen mit Kreditkartenzahlungen oder technischen Schwierigkeiten wird die schnelle und problemlose Hilfe des Supports gelobt.
• Großer Funktionsumfang und intuitive Bedienung: Kunden schätzen die selbsterklärende App und die wichtigen kostenlosen Funktionen.
• Problemloses Banking und Rechnungserstellung: Die einfache Rechnungserstellung und das unkomplizierte Banking werden positiv hervorgehoben.
• Zuverlässigkeit und Übersichtlichkeit: Die App wird als zuverlässig und übersichtlich beschrieben, besonders für kleine Unternehmen

• Fehlende telefonische Erreichbarkeit: Einige Nutzer bemängeln, dass es nicht möglich ist, jemanden telefonisch zu erreichen. Dies wird als Verbesserungspotenzial gesehen.
• Probleme mit Kontoauflösungen und Sperren: Einige Kunden berichten von unerwarteten Kontoauflösungen oder Sperren ohne vorherige Ankündigung, was zu erheblichen Unannehmlichkeiten führt.
• Langsame oder unzureichende Kommunikation bei Problemen: Obwohl der Kundenservice generell gelobt wird, gibt es auch Kritik an langsamen Antworten oder an der Qualität der Lösungsvorschläge bei spezifischen Problemen.
• Datenschutzbedenken und Anforderungen: Einzelne Nutzer äußern Bedenken hinsichtlich des Umgangs mit persönlichen Daten und den Anforderungen bei der Kontoeröffnung.
• Eingeschränkte Funktionalitäten: Einige Kunden wünschen sich erweiterte Funktionen.
• Schwierigkeiten bei der Identifikation: Probleme bei der Identitätsprüfung und Kontoeröffnung, insbesondere mit dem Verifizierungsprozess, werden als frustrierend empfunden.

Finom steht im Markt der Fintechs bzw. Neobanken u.a. im Wettbewerb mit N26, Qonto und Kontist. Deshalb vergleichen wir Finom mit den Angeboten dieser Fintechs. Dabei stellen wir stets jeweils die 2 Einstiegstarife vor.

N26 zählt mit zu den ersten Fintechs in Deutschland. Das Angebot für Geschäftskunden richtet sich - anders als bei Finom - nur an Freiberufler und Solo-Selbstständige (Kleingewerbetreibende). Alle anderen Rechtsformen wie die GbR, UG, GmbH, OHG oder AG können bei N26 kein Konto eröffnen.

Wichtig: Auch wer privat bereits ein N26-Konto hat, kann nicht den Business-Tarif nutzen.

Die nachfolgende Tabelle zeigt die Tarif Finom Solo und Finom Start im Vergleich zu N26 Business Standard und N26 Business Smart.

Die Kontomodelle von Finom und N26 schneiden in der Kategorie Online-Konto im Geschäftskonto-Vergleich sehr gut ab.

Die Einstiegstarife Finom Solo und N26 Business Standard sind sogar kostenfrei möglich, da beide Tarife keine Kontoführungsgebühr erheben. Bei Finom Solo sind bereits bis zu 50 Transaktionen auf dem Konto monatlich inklusive. Bei N26 Business Standard sind sogar beliebig viele Transaktionen inklusive.

Finom bietet mit einem Tool zur Rechnungsstellung ein tolles Feature, das bei N26 fehlt.

Insgesamt ist Finom im Vergleich zu N26 die bessere Wahl, wenn das Konto umfangreicher und bspw. auch im Team genutzt werden soll. Wer als Freiberufler das Konto möglichst preisgünstig haben möchte, der wählt eher N26.

Qonto stammt aus Frankreich und hat kurz nach Markteintritt in Deutschland das deutsche Fintech Penta gekauft. Damit zählt Qonto direkt mit zu den großen Neobanken im Markt.

Sowohl bei Finom als auch Qonto ist die Kontoeröffnung für alle gängigen Rechtsformen möglich. Die nachfolgende Tabelle vergleich die Tarife Finom Solo und Finom Start mit Qonto Basic und Qonto Essential.

Im Vergleich zwischen Finom und Qonto zeigt sicht, das Qonto insgesamt das teurere Konto bietet. Finom schneidet im Geschäftskonto-Vergleich stets besser als Qonto ab.

Qonto richtet sich vom Leistungsspektrum eher größere Teams und Unternehmen, die einen sehr umfangreichen Funtkionsumfang benötigen. Finom ist etwas schlanker und demenstprechend günstiger aufgestellt.

Kontist ist ein Fintech, das 2016 in Berlin gegründet wurde. 2022 wurde Kontist an die Ageras-Gruppe aus Dänemark verkauft.

Im Unterschied zu Finom richtet sich Kontist ausschließlich an Freiberufler und Solo-Selbstständige. Andere Rechtsformen wie die GbR, UG, GmbH, OHG oder AG können bei N26 können bei Kontist kein Konto eröffnen.

In der Tabelle vergleichen wir die Tarif Finom Solo und Finom Start mit den Tarifen Kontist Free und Kontist Premium.

Finom schneidet im Geschäftskonto-Vergleich besser ab als Kontist. Dies liegt an den günstigeren Konditionen und dem umfangreicheren Leistungspaket.

Eine Besonderheit von Kontist besteht in den Tarifen Kontist Buchhaltung und Kontist Complete. Dort sind umfangreiche Buchhaltungs- und Steuerberatungspakete für Freiberufler und Solo-Selbstständige enthalten. Wer dies aus einer Hand möchte, ist bei Kontist besser aufgehoben als bei Finom.

Finom bietet die Kontoeröffnung für Freiberufler, Solo-Selbstständige (Kleingewerbetreibende) und die wichtigsten Rechtsformen wie GbG, OHG, UG, GmbH, KG und AG an. Auch ein negativer Schufa-Eintrag ist bei Finom kein Hindernis bei der Eröffnung des Geschäftskontos.

Wichtig: Die Kontoeröffnung muss durch den gesetzlichen Vertreter des Kontos erfolgen. Das heißt Freiberufler müssen das Konto für sich selbst eröffnen. Bei Gesellschaften wie der UG oder GmbH muss der Geschäftsführer oder die Geschäftsführerin die Kontoeröffnung vornehmen. Das Konto kann also nicht durch einen Dritten eröffnet werden.

Als Fintech verspricht Finom die schnelle Onlineeröffnung des Kontos. Die Registrierung erfolgt schlank mit der Eingabe von Email und Passwort. Im Anschluss wird der Personalausweis oder Reisepass benötigt, um die Identität zu bestätigen. Die erfolgt per Video-Ident-Verfahren (Erklärung im Glossar). Ein Postident-Verfahren, bei dem Unterlagen ausgedruckt und per Post verschickt werden müssen, oder gar ein Besuch in der Filiale ist nicht nötig. Dies beschleunigt die Kontoeröffnung bei Finom enorm.

Kurze Zeit später steht die IBAN für das Konto zur Verfügung und das Konto ist einsatzbereit.