Kostenloses Firmenkonto? Das günstigste Konto ist oft nicht das beste Firmenkonto.

Wer muss ein Firmenkonto eröffnen?

Ein separates Bankkonto für die Selbstständigkeit oder das eigene Unternehmen zu eröffnen ist für jeden Gründer ratsam bzw. in vielen Fällen sogar erforderlich. Eine GmbH oder eine UG wird z.B. erst dann handlungsfähig, wenn das Gründungskapital nachgewiesen bzw. auf das Firmenkonto einbezahlt worden ist, vom Notar bestätigt und dann beim Handelsregister angemeldet wurde. Für Personen- und Kapitalgesellschaften gibt es bei den meisten Banken ein spezielles Konto für das eigene Unternehmen: das Firmenkonto (oft auch als Geschäftskonto bezeichnet).

Gründern, die sich als Einzelunternehmer mit einem Kleingewerbe oder als Freiberufler selbstständig machen, steht als Alternative auch das Girokonto zur Verfügung, das meist deutlich günstiger ist als das Firmenkonto, jedoch meist weniger Leistungsumfang bietet. Allerdings schließen mittlerweile viele Banken die Nutzung des privaten Girokontos als Firmenkonto vermehrt in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen aus. Insofern empfehlen wir auch Kleingewerbetreibenden und Freiberuflern, ein Firmenkonto zu eröffnen. So können private und berufliche Finanzen voneinander getrennt werden. Dies ist nicht nur im Alltag nützlich, sondern auch, wenn das Finanzamt zu einer Betriebsprüfung anrücken sollte.

Gibt es das Firmenkonto kostenlos? Worauf ist zu achten, wenn ich ein Firmenkonto eröffnen will? Diese Fragen stellen Gründer besonders häufig. Wir geben Antworten und stellen 19 Anbieter und 43 Konten im Vergleich vor - damit Sie das beste Firmenkonto finden!

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Vergleich 2019: 43 Firmenkonten auf einen Blick

Wir haben für das Jahr 2019 43 Firmenkonten von 19 Anbietern im Detail auf verschiedene Kriterien geprüft. Dies zeigt die Qual der Wahl, die Sie als Gründer und Unternehmer mittlerweile bei der Auswahl haben, wenn Sie ein Firmenkonto eröffnen wollen. Bei den Anbietern handelt es sich um drei Gruppen:

1. Die klassischen Filial-Banken wie Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank oder die Sparkassen.
2. Zudem haben wir Direkt- bzw. Onlinebanken wie die GRENKE Bank, die SKATBank oder die Netbank in den Vergleich einbezogen, bei den Sie ein Firmenkonto eröffnen können.
3. Als dritte Gruppe agieren seit 2015/16 verstärkt die sogenannten Fintechs am Markt. Hierzu zählen u.a. die Fidor Bank, Holvi oder N26.

Gerade die Onlinebanken sowie die Fintechs bieten ein günstiges Firmenkonto an - ein kostenloses Firmenkonto gibt es aber (fast) nicht. Im Endeffekt hängt der Preis des Firmenkontos von den Leistungen ab, die Sie beanspruchen. Die monatliche Kontoführungsgebühr ist dabei nur ein Faktor, den Sie im Firmenkonto-Vergleich berücksichtigen sollten, wenn Sie das beste Firmenkonto suchen.

Bestes Firmenkonto? 10 Beispiele des Vergleichs auf einen Blick

Als Auszug aus unserem Vergleich stellen wir Ihnen 10 Firmenkonten nachfolgend exemplarisch vor. Dabei gehen wir auf ausgewählte Vergleichsparameter ein - u.a.

• ob die Anbieter Firmenkonten für alle Rechtsformen anbieten,
• wie es mit Barein- und -auszahlungen auf das Firmenkonto aussieht,
• ob der Anbieter klassische Unternehmensfinanzierung anbietet,
• wie hoch die monatlichen Kontoführungsgebühren sind und
• mit welchem Preis beleglose Buchung zu Buche schlagen.

Alle untersuchten Firmenkonto-Angebote finden Sie zum kostenfreien Download hier.

Selbst dieser verkürzte Vergleich zwischen den Anbietern zeigt die großen Unterschiede, die das einzelne Firmenkonto aufweist. So können Sie bspw. ein Firmenkonto gar nicht für jede Rechtsform bei jedem Anbieter eröffnen. Bareinzahlungen sind häufig nicht möglich oder mit hohen Kosten verbunden. Und eine klassische Unternehmensfinanzierung erhalten Sie in der Regel nur bei den klassischen Filialbanken. Im Hinblick auf den Preis sollten Sie nicht nur die monatlichen Kontoführungsgebühren im Blick haben. Wie Sie in der Tabelle sehen können, bietet das einzelne Firmenkonto sehr unterschiedliche Kosten für beleglose Buchungen - also alle Überweisungen, die auf oder von Ihr(em) Konto erfolgen. In Abhängigkeit von der Anzahl Ihrer Buchungskosten kann ein zunächst sehr günstiges Firmenkonto schnell deutlich teurer sein. Und ein Konto mit vergleichsweise hoher monatlicher Kontoführungsgebühr entpuppt sich als die günstigere Alternative.

Die Übersicht zeigt ihnen, dass vermeintlich günstige Angebote nicht immer das bieten, was Sie als Gründer oder Unternehmen vom Firmenkonto benötigen. Deshalb sollten Sie zunächst darüber nachdenken, welche Leistungen Ihnen das Firmenkonto unbedingt bieten muss, bevor Sie das Firmenkonto eröffnen.

Das passende Firmenkonto auswählen: Welche Leistungen benötigen Sie?

Wie aber findet man das geeignete Firmenkonto? Die Antwort auf diese Frage hängt in erster Linie von Ihren Bedürfnissen ab. Wenn Sie z.B. tagtäglich Bargeld einzahlen möchten (wie dies beispielsweise in der Gastronomie oder im Einzelhandel oft der Fall ist), benötigen Sie eine Bank, die dies ermöglicht - sprich, Sie sollten sich insbesondere die Firmenkonten der Filialbanken anschauen. Weitere Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie ein Firmenkonto eröffnen möchten, sind:

• bietet der Anbieter für meine Rechtsform ein Firmenkonto
• die Möglichkeit der Beantragung für Förderkredite beim Anbieter
• eine persönliche Beratung vor Ort
• die Voraussetzungen und Konditionen eines Kontokorrentkredites
• die Reputation und weltweite Vernetzung der Bank, wenn eine internationale Expansion vorgesehen ist

Damit wird relativ schnell deutlich, dass sich je nach Ihren Bedürfnissen die in Frage kommenden Firmenkonten sich meist deutlich reduzieren. Wenn Sie die Firmenkonten, die Ihren Anforderungskatalog erfüllen, zusammengestellt haben, sollten Sie sich im zweiten Schritt die Konditionen der jeweiligen Konten genauer anschauen. Dabei ist nicht nur die monatliche Grundgebühr relevant, sondern die insgesamt anfallenden Kosten. Es kann z.B. sein, dass ein Firmenkonto mit einer höheren monatlichen Grundgebühr im Endeffekt trotzdem günstiger ist (z.B. wenn Sie viele Transaktionen pro Monat durchführen).

Kostenloses Firmenkonto? Diese Kosten müssen Sie im Blick haben

Die Kosten für ein Firmenkonto setzen sich aus unterschiedlichen Komponenten zusammen und sollten als Gesamtpaket betrachtet werden, um wirklich zu beurteilen, ob es sich um ein günstiges Firmenkonto handelt. Dies ist häufig bei den Vergleichen, die Sie online finden, nicht der Fall. Dort wird ein kostenloses Firmenkonto häufig als Konto ohne monatliche Kontoführungsgebühr angepriesen. Für einen validen Firmenkonto-Vergleich sollten Sie jedoch folgende Kosten mit einbeziehen:

• Monatliche Kontoführungsgebühren: Diese Gebühren müssen Sie monatlich für Ihr Firmenkonto zahlen. Sie sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Außerdem sind Sie auch von verschiedenen Zusatzleistungen des Kontos abhängig. Oft ist es jedoch auch so, dass Banken Kontoführungsgebühren ab einem bestimmten Guthaben erstatten. In unserem Firmenkonto-Vergleich können Sie sehen, dass die monatlichen Gebühren für das Firmenkonto von 0 € bis 98 € variieren.

• Kosten für Transaktionen: Im Gegensatz zu den meisten Girokonten werden für Transaktionen auf dem Firmenkonto in der Regel Gebühren erhoben. Unterschieden wird dabei in beleghafte Buchungen (wenn Sie in der Filiale Überweisungen per Überweisungsträger vornehmen zahlen) und beleglose Buchungen. Unser Vergleich zeigt dabei ebenfalls eine Spannweite von 0 € bis 0,30 € bei beleglosen Buchungen. Bei beleghaften Buchungen sind es in der Spitze 10 € pro Posten.

• Kosten für Karten: Während manche Banken kostenlose EC-Karten oder Kreditkarten für Ihr Firmenkonto ausstellen, erheben andere Banken hierfür Gebühren.

• Kosten für weitere Vorgänge: Informieren Sie sich auch über weitere Gebühren für z.B. Kontoauszüge für das Firmenkonto, für das Einrichten oder Ändern von Daueraufträgen in der Filiale oder für Ein- und Auszahlungen an der Kasse.

Firmenkonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr

Nachfolgend finden Sie 8 Firmenkonten aus unserem großen Geschäftskonto-Vergleich, die keine monatliche Kontoführungsgebühr erheben. Gleichzeitig haben wir Ihnen die weiteren klassischen Kosten dargestellt, die bei einem Firmenkonto anfallen.

Günstiges Firmenkonto: das sind die Spitzenreiter

Es ist gar nicht so einfach, alle relevanten Kostenpositionen für das Firmenkonto im Blick zu behalten. Daher haben wir in unserem Vergleich der verschiedenen Firmenkonten auch zwei Szenarien für den jeweiligen Preis des Firmenkontos kalkuliert. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

• Szenario Onlinenutzung: monatlich u.a. 30 beleglose Buchungen, keine beleghaften Posten, keine Einzahlungen, 2 Auszahlungen zu 100 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
• Szenario Cash: monatlich u.a. 1.200 beleglose Posten, 8 beleghafte Posten, 6 Einzahlungen zu 3.000 Euro, 6 Auszahlungen zu 400 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.

Wir zeigen Ihnen nachfolgend die 5 günstigsten Konten für beide Szenarien. Alle Konten mit ihren Preisen finden Sie hier zum kostenfreien Download.

Unter den günstigsten Firmenkonten für die Onlinenutzung finden Sie erwartungsgemäß viele Fintechs und Onlinebanken. Die klassischen Filialbanken können hier nicht mithalten - schließlich bieten Sie aber ein umfangreicheres Leistungsspektrum, sofern dies nötig ist. Zudem ist zu beachten, dass nicht alle Rechtsformen bei den günstigen Alternativen eröffnet werden können. Im Szenario der umfangreichen Bargeldnutzung finden sich hingegen auf den vorderen Plätzen die klassischen Banken.

Zinsen & weitere Leistungen berücksichtigen

Neben den direkten Kosten, sollten Sie auch an weitere relevante Faktoren denken:

• Förderkredite: Nicht alle Banken unterstützen Gründer bei der Beantragung von Förderkrediten und Fördermitteln, die in der Regel über die Hausbank beantragt werden müssen. Wenn Sie also einen Förderkredit beantragen möchten, sollten Sie vor der Eröffnung des Firmenkontos überprüfen, ob Sie Ihre zukünftige Hausbank dabei unterstützt. Bei Fintechs und Direktbanken ist dies in der Regel nicht möglich.
• Verzinsung auf dem Firmenkonto: Vergleichen Sie die Guthabenverzinsung der verschiedenen Firmenkonten. Wichtig ist, dass bei der zusätzlichen Einrichtung eines Tagesgeldkontos ein automatischer Abgleich der Konten erfolgt und Sie nicht stets selbst umschichten müssen.
• Zinssätze für Kontokorrentkredite und Überziehung des Firmenkontos: Große Unterschiede können sich beim Firmenkonto in Bezug auf die Zinsen für Kontokorrentkredite und bei der Überziehung des Firmenkontos ergeben. Zu hohe Zinssätze sollten Sie besser meiden, auch wenn das Firmenkonto ggf. etwas günstiger ist.
• Zusatzleistungen beim Firmenkonto: Oft bieten die Anbieter zum Firmenkonto verschiedene Zusatzleistungen. Überlegen Sie sich jedoch wie relevant diese für Sie tatsächlich sind, bevor Sie bei Ihrer Entscheidungsfindung zu großes Gewicht auf die Zusatzleistungen legen.
• Onlinebanking: Mittlerweile bieten fast alle Banken ein kostenfreies Online-Banking an. Jedoch unterscheidet sich der Leistungsumfang der Online-Angebote zum Teil deutlich. Einige Banken überzeugen mit guten Tools, mit denen man seine Liquidität gut managen kann.

Firmenkonto vergleichen mit unserem Tool

Um Ihnen den Vergleich der Firmenkonten zu erleichtern, haben wir ein einfaches Tool erstellt, das Sie herunterladen und nutzen können. Hier gelangen Sie zum kostenfreien Geschäftskonto-Vergleich Tool.

Checkliste Firmenkonto: so finden Sie das passende Konto

Zum Abschluss finden Sie nachfolgend eine Checkliste zu den wichtigsten Faktoren, wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen wollen.