Kostenloses Firmenkonto? Das günstigste Konto ist oft nicht das beste Firmenkonto.

Sie möchten ein Firmenkonto eröffnen? Die meisten Banken bieten für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen ein spezielles Firmenkonto an, sodass Sie schnell und bequem das Firmenkonto online eröffnen können. Um jedoch das passende Konto für Ihr Unternehmen zu finden, sollten Sie die Angebote vergleichen. Achten Sie dabei nicht nur darauf, ob das Firmenkonto günstig ist, sondern überlegen Sie sich auch, welche Leistungen Sie von Ihrer Bank zusätzlich benötigen.

Wir zeigen, worauf es ankommt, stellen einen Firmenkonto-Vergleich von 43 Konten vor und verraten, wo das Firmenkonto kostenlos ist. Sie wollen direkt ein Firmenkonto eröffnen? Dann gibt es hier 4 passende Angebote.

Wer muss ein Firmenkonto eröffnen?

Ein separates Bankkonto für die Selbstständigkeit oder das eigene Unternehmen zu eröffnen ist für jeden Gründer ratsam bzw. in vielen Fällen sogar erforderlich. Eine GmbH oder eine UG wird z.B. erst dann handlungsfähig, wenn das Gründungskapital nachgewiesen bzw. auf das Firmenkonto einbezahlt worden ist, vom Notar bestätigt und dann beim Handelsregister angemeldet wurde. Für Personen- und Kapitalgesellschaften gibt es bei den meisten Banken ein spezielles Konto für das eigene Unternehmen: das Firmenkonto (oft auch als Geschäftskonto bezeichnet).

Gründern, die sich als Einzelunternehmer mit einem Kleingewerbe oder als Freiberufler selbstständig machen, steht als Alternative auch das Girokonto zur Verfügung, das meist deutlich günstiger ist als das Firmenkonto, jedoch meist weniger Leistungsumfang bietet. Allerdings schließen mittlerweile viele Banken die Nutzung des privaten Girokontos als Firmenkonto vermehrt in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen aus. Insofern empfehlen wir auch Kleingewerbetreibenden und Freiberuflern, ein Firmenkonto zu eröffnen. So können private und berufliche Finanzen voneinander getrennt werden. Dies ist nicht nur im Alltag nützlich, sondern auch, wenn das Finanzamt zu einer Betriebsprüfung anrücken sollte.

Gibt es das Firmenkonto kostenlos? Worauf ist zu achten, wenn ich ein Firmenkonto eröffnen will? Diese Fragen stellen Gründer besonders häufig. Wir geben Antworten und stellen 19 Anbieter und 43 Konten im Vergleich vor - damit Sie das beste Firmenkonto finden!

TIPP

Sie suchen ein geeignetes Firmenkonto? Wir haben Ihnen eine Auswahl an Firmenkonten zusammengestellt, die sich für junge Unternehmen und Selbstständige eignen.

Vergleich 2018: 43 Firmenkonten auf einen Blick

Wir haben für das Jahr 2018 43 Firmenkonten von 19 Anbietern im Detail auf verschiedene Kriterien geprüft. Dies zeigt die Qual der Wahl, die Sie als Gründer und Unternehmer mittlerweile bei der Auswahl haben, wenn Sie ein Firmenkonto eröffnen wollen. Bei den Anbietern handelt es sich um drei Gruppen:

  1. Die klassischen Filial-Banken wie Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank oder die Sparkassen.
  2. Zudem haben wir Direkt- bzw. Onlinebanken wie die GRENKE Bank, die SKATBank oder die Netbank in den Vergleich einbezogen, bei den Sie ein Firmenkonto eröffnen können.
  3. Als dritte Gruppe agieren seit 2015/16 verstärkt die sogenannten Fintechs am Markt. Hierzu zählen u.a. die Fidor Bank, Holvi oder N26.

Gerade die Onlinebanken sowie die Fintechs bieten ein günstiges Firmenkonto an - ein kostenloses Firmenkonto gibt es aber (fast) nicht. Im Endeffekt hängt der Preis des Firmenkontos von den Leistungen ab, die Sie beanspruchen. Die monatliche Kontoführungsgebühr ist dabei nur ein Faktor, den Sie im Firmenkonto-Vergleich berücksichtigen sollten, wenn Sie das beste Firmenkonto suchen.

Bestes Firmenkonto? 10 Beispiele des Vergleichs auf einen Blick

Als Auszug aus unserem Vergleich stellen wir Ihnen 10 Firmenkonten nachfolgend exemplarisch vor. Dabei gehen wir auf ausgewählte Vergleichsparameter ein - u.a.

  • ob die Anbieter Firmenkonten für alle Rechtsformen anbieten,
  • wie es mit Barein- und -auszahlungen auf das Firmenkonto aussieht,
  • ob der Anbieter klassische Unternehmensfinanzierung anbietet,
  • wie hoch die monatlichen Kontoführungsgebühren sind und
  • mit welchem Preis beleglose Buchung zu Buche schlagen.

Alle untersuchten Firmenkonto-Angebote finden Sie zum kostenfreien Download hier.

AnbieterAlle RechtsformenCashFinanzierungPreis pro MonatBeleglose Buchungen
Commerzbank PremiumJaEin- und Auszahlungen kostenpflichtigJa9,45€0,10€
Deutsche Bank BusinessKomfortOnline eingeschränktkostenfreiJa19,90€0,05€
FidorJaAuszahlung kostenfrei, Einzahlung 5 €Nein0€0€
Holvi GrowerJa2,5 % für Abhebungen, keine Einzahlungen möglichNein9€0,25€
KontistNur Kleingewerbe und Freiberufler2 € für Auszahlungen, keine Einzahlungen möglichNein0€0€
N26 BusinessNur Kleingewerbe und FreiberuflerAuszahlung kostenfrei, Einzahlung 1,5%Nein0€0€
Netbank Geschäftskonto PremiumNur GbR, Kleingewerbe, Freiberufler und e.K.Auszahlung 3€, Einzahlung 1%Nein6€0€
Postbank Business Giro aktivJaAuszahlungen kostenfrei, Einzahlungen 3 €Teilweise12,90€0,12€
Sparkasse S-Business Smart15Keine OnlineanträgekostenfreiJa9,90€0,225€
Targobank Business-Konto KomfortNur Freiberufler, Kleingewerbe und e.K.Auszahlung kostenfrei, Einzahlung 2,50€Nein14,90€0,15€

 

Selbst dieser verkürzte Vergleich zwischen den Anbietern zeigt die großen Unterschiede, die das einzelne Firmenkonto aufweist. So können Sie bspw. ein Firmenkonto gar nicht für jede Rechtsform bei jedem Anbieter eröffnen. Bareinzahlungen sind häufig nicht möglich oder mit hohen Kosten verbunden. Und eine klassische Unternehmensfinanzierung erhalten Sie in der Regel nur bei den klassischen Filialbanken. Im Hinblick auf den Preis sollten Sie nicht nur die monatlichen Kontoführungsgebühren im Blick haben. Wie Sie in der Tabelle sehen können, bietet das einzelne Firmenkonto sehr unterschiedliche Kosten für beleglose Buchungen - also alle Überweisungen, die auf oder von Ihr(em) Konto erfolgen. In Abhängigkeit von der Anzahl Ihrer Buchungskosten kann ein zunächst sehr günstiges Firmenkonto schnell deutlich teurer sein. Und ein Konto mit vergleichsweise hoher monatlicher Kontoführungsgebühr entpuppt sich als die günstigere Alternative.

Die Übersicht zeigt ihnen, dass vermeintlich günstige Angebote nicht immer das bieten, was Sie als Gründer oder Unternehmen vom Firmenkonto benötigen. Deshalb sollten Sie zunächst darüber nachdenken, welche Leistungen Ihnen das Firmenkonto unbedingt bieten muss, bevor Sie das Firmenkonto eröffnen.

Das passende Firmenkonto auswählen: Welche Leistungen benötigen Sie?

Wie aber findet man das geeignete Firmenkonto? Die Antwort auf diese Frage hängt in erster Linie von Ihren Bedürfnissen ab. Wenn Sie z.B. tagtäglich Bargeld einzahlen möchten (wie dies beispielsweise in der Gastronomie oder im Einzelhandel oft der Fall ist), benötigen Sie eine Bank, die dies ermöglicht - sprich, Sie sollten sich insbesondere die Firmenkonten der Filialbanken anschauen. Weitere Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie ein Firmenkonto eröffnen möchten, sind:

  • bietet der Anbieter für meine Rechtsform ein Firmenkonto
  • die Möglichkeit der Beantragung für Förderkredite beim Anbieter
  • eine persönliche Beratung vor Ort
  • die Voraussetzungen und Konditionen eines Kontokorrentkredites
  • die Reputation und weltweite Vernetzung der Bank, wenn eine internationale Expansion vorgesehen ist

Damit wird relativ schnell deutlich, dass sich je nach Ihren Bedürfnissen die in Frage kommenden Firmenkonten sich meist deutlich reduzieren. Wenn Sie die Firmenkonten, die Ihren Anforderungskatalog erfüllen, zusammengestellt haben, sollten Sie sich im zweiten Schritt die Konditionen der jeweiligen Konten genauer anschauen. Dabei ist nicht nur die monatliche Grundgebühr relevant, sondern die insgesamt anfallenden Kosten. Es kann z.B. sein, dass ein Firmenkonto mit einer höheren monatlichen Grundgebühr im Endeffekt trotzdem günstiger ist (z.B. wenn Sie viele Transaktionen pro Monat durchführen).

Kostenloses Firmenkonto? Diese Kosten müssen Sie im Blick haben

Die Kosten für ein Firmenkonto setzen sich aus unterschiedlichen Komponenten zusammen und sollten als Gesamtpaket betrachtet werden, um wirklich zu beurteilen, ob es sich um ein günstiges Firmenkonto handelt. Dies ist häufig bei den Vergleichen, die Sie online finden, nicht der Fall. Dort wird ein kostenloses Firmenkonto häufig als Konto ohne monatliche Kontoführungsgebühr angepriesen. Für einen validen Firmenkonto-Vergleich sollten Sie jedoch folgende Kosten mit einbeziehen:

  • Monatliche Kontoführungsgebühren: Diese Gebühren müssen Sie monatlich für Ihr Firmenkonto zahlen. Sie sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Außerdem sind Sie auch von verschiedenen Zusatzleistungen des Kontos abhängig. Oft ist es jedoch auch so, dass Banken Kontoführungsgebühren ab einem bestimmten Guthaben erstatten. In unserem Firmenkonto-Vergleich können Sie sehen, dass die monatlichen Gebühren für das Firmenkonto von 0 € bis 98 € variieren.

  • Kosten für Transaktionen: Im Gegensatz zu den meisten Girokonten werden für Transaktionen auf dem Firmenkonto in der Regel Gebühren erhoben. Unterschieden wird dabei in beleghafte Buchungen (wenn Sie in der Filiale Überweisungen per Überweisungsträger vornehmen zahlen) und beleglose Buchungen. Unser Vergleich zeigt dabei ebenfalls eine Spannweite von 0 € bis 0,30 € bei beleglosen Buchungen. Bei beleghaften Buchungen sind es in der Spitze 10 € pro Posten.

  • Kosten für Karten: Während manche Banken kostenlose EC-Karten oder Kreditkarten für Ihr Firmenkonto ausstellen, erheben andere Banken hierfür Gebühren.

  • Kosten für weitere Vorgänge: Informieren Sie sich auch über weitere Gebühren für z.B. Kontoauszüge für das Firmenkonto, für das Einrichten oder Ändern von Daueraufträgen in der Filiale oder für Ein- und Auszahlungen an der Kasse.

Firmenkonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr

Nachfolgend finden Sie 8 Firmenkonten aus unserem großen Geschäftskonto-Vergleich, die keine monatliche Kontoführungsgebühr erheben. Gleichzeitig haben wir Ihnen die weiteren klassischen Kosten dargestellt, die bei einem Firmenkonto anfallen.

  Monatl. GebührBeleglose BuchungBeleghafte BuchungKarten: EC / KreditEin- und Auszahlungen
EinAus
1.Fidor0€0€nicht mgl.0/9€nicht mgl.2,50€ (4 inkl.)
2.GRENKE Business0€0,10€ (20 inkl.)2€-/24€2,90€ (5 inkl.)0€ bis 300€ pro Tag
3.Holvi Starter0€0,25€ (5 inkl.)nicht mgl.-/36€nicht mgl.2,5%
4.Kontist0€0€nicht mgl.-/29€nicht mgl.2€
5.N260€0€nicht mgl.0€/0€1,5%0€
6.Netbank Geschäftskonto Basic0€0,10€ (15 inkl.)10€-/10€1%3€ (1 inkl.)
7.Skatbank TrumpfKonto Business0€0,10€2€5€/20€5€0€
8.Penta0€0,10 (10 inkl.)nicht mgl.-/0€nicht mgl.2€ oder mind. 2%

 

Günstiges Firmenkonto: das sind die Spitzenreiter

Es ist gar nicht so einfach, alle relevanten Kostenpositionen für das Firmenkonto im Blick zu behalten. Daher haben wir in unserem Vergleich der verschiedenen Firmenkonten auch zwei Szenarien für den jeweiligen Preis des Firmenkontos kalkuliert. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

  • Szenario Onlinenutzung: monatlich u.a. 30 beleglose Buchungen, keine beleghaften Posten, keine Einzahlungen, 2 Auszahlungen zu 100 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
  • Szenario Cash: monatlich u.a. 1.200 beleglose Posten, 8 beleghafte Posten, 6 Einzahlungen zu 3.000 Euro, 6 Auszahlungen zu 400 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.

Wir zeigen Ihnen nachfolgend die 5 günstigsten Konten für beide Szenarien. Alle Konten mit ihren Preisen finden Sie hier zum kostenfreien Download.

 AnbieterJahrespreis OnlineAnbieterJahrespreis Cash
1N260 EuroHVB Konto4Business Komfort797 Euro
2.Fidor9 EuroDeutsche Bank Business KomfortKonto1.031 Euro
3.GRENKE Business36 EuroDeutsche Bank Business BestKonto1.091 Euro
4.Netbank64 EuroTargobank Business-Konto Premium1.308 Euro
5.Hufsy Basis72 EuroNetbank Geschäftskonto Premium1.392 Euro

 

Unter den günstigsten Firmenkonten für die Onlinenutzung finden Sie erwartungsgemäß viele Fintechs und Onlinebanken. Die klassischen Filialbanken können hier nicht mithalten - schließlich bieten Sie aber ein umfangreicheres Leistungsspektrum, sofern dies nötig ist. Zudem ist zu beachten, dass nicht alle Rechtsformen bei den günstigen Alternativen eröffnet werden können. Im Szenario der umfangreichen Bargeldnutzung finden sich hingegen auf den vorderen Plätzen die klassischen Banken.

Zinsen & weitere Leistungen berücksichtigen

Neben den direkten Kosten, sollten Sie auch an weitere relevante Faktoren denken:

  • Förderkredite: Nicht alle Banken unterstützen Gründer bei der Beantragung von Förderkrediten und Fördermitteln, die in der Regel über die Hausbank beantragt werden müssen. Wenn Sie also einen Förderkredit beantragen möchten, sollten Sie vor der Eröffnung des Firmenkontos überprüfen, ob Sie Ihre zukünftige Hausbank dabei unterstützt. Bei Fintechs und Direktbanken ist dies in der Regel nicht möglich.
  • Verzinsung auf dem Firmenkonto: Vergleichen Sie die Guthabenverzinsung der verschiedenen Firmenkonten. Wichtig ist, dass bei der zusätzlichen Einrichtung eines Tagesgeldkontos ein automatischer Abgleich der Konten erfolgt und Sie nicht stets selbst umschichten müssen.
  • Zinssätze für Kontokorrentkredite und Überziehung des Firmenkontos: Große Unterschiede können sich beim Firmenkonto in Bezug auf die Zinsen für Kontokorrentkredite und bei der Überziehung des Firmenkontos ergeben. Zu hohe Zinssätze sollten Sie besser meiden, auch wenn das Firmenkonto ggf. etwas günstiger ist.
  • Zusatzleistungen beim Firmenkonto: Oft bieten die Anbieter zum Firmenkonto verschiedene Zusatzleistungen. Überlegen Sie sich jedoch wie relevant diese für Sie tatsächlich sind, bevor Sie bei Ihrer Entscheidungsfindung zu großes Gewicht auf die Zusatzleistungen legen.
  • Onlinebanking: Mittlerweile bieten fast alle Banken ein kostenfreies Online-Banking an. Jedoch unterscheidet sich der Leistungsumfang der Online-Angebote zum Teil deutlich. Einige Banken überzeugen mit guten Tools, mit denen man seine Liquidität gut managen kann.

Firmenkonto vergleichen mit unserem Tool

Um Ihnen den Vergleich der Firmenkonten zu erleichtern, haben wir ein einfaches Tool erstellt, das Sie herunterladen und nutzen können. Hier gelangen Sie zum kostenfreien Geschäftskonto-Vergleich Tool.

TIPP

Das Firmenkonto schnell und einfach eröffnen: mit den Angeboten unserer Partner finden Sie Ihr günstiges Firmenkonto.

Checkliste Firmenkonto: so finden Sie das passende Konto

Zum Abschluss finden Sie nachfolgend eine Checkliste zu den wichtigsten Faktoren, wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen wollen.

FaktorBedeutung für Sie und EinschätzungBevorzugter Anbieter
Vertrauen und Image des Anbieters  
Für Ihre Rechtsform möglich?  
Eröffnungsgeschwindigkeit - Eröffnung online möglich?  
Bargeldnutzung (Ein- und Auszahlungen möglich? Kosten?)  
Finanzierung und Wachstum  
- Fördermittel und Förderkredite  
- Kontokorrentkredit  
- persönlicher Ansprechpartner und Berater  
Kosten  
- monatliche Kontoführungsgebühr  
- Buchungskosten (beleglos und beleghaft, Volumen)  
- EC- und Kreditkarte (verfügbar und Kosten)  
Zusatzfeature  

 

Vorheriger Artikel:
Kapitalbeschaffung
Nächster Artikel:
Buchführung

Aktuelles aus unserem GründerDaily