Kostenloses Firmenkonto? Das günstigste Konto ist oft nicht das beste Firmenkonto.

Selbst dieser verkürzte Vergleich zwischen den Anbietern zeigt die großen Unterschiede, die das einzelne Firmenkonto aufweist:

1. So können Sie bspw. ein Firmenkonto gar nicht für jede Rechtsform bei jedem Anbieter eröffnen.
2. Bareinzahlungen sind häufig nicht möglich oder mit hohen Kosten verbunden.
3. Und eine klassische Unternehmensfinanzierung erhalten Sie in der Regel nur bei den klassischen Filialbanken.
4. Im Hinblick auf den Preis sollten Sie nicht nur die monatlichen Kontoführungsgebühren im Blick haben. Wie Sie in der Tabelle sehen können, bietet das einzelne Firmenkonto sehr unterschiedliche Kosten für beleglose Buchungen. In Abhängigkeit von der Anzahl Ihrer Buchungskosten kann ein zunächst sehr günstiges Firmenkonto schnell deutlich teurer sein. Und ein Konto mit vergleichsweise hoher monatlicher Kontoführungsgebühr entpuppt sich als die günstigere Alternative.

Die Übersicht zeigt ihnen, dass vermeintlich günstige Angebote nicht immer das bieten, was Sie als Gründer oder Unternehmen vom Firmenkonto benötigen. Deshalb sollten Sie zunächst darüber nachdenken, welche Leistungen Ihnen das Firmenkonto unbedingt bieten muss, bevor Sie das Firmenkonto eröffnen.

2. Wer muss ein Firmenkonto eröffnen?

Ein separates Bankkonto für die Selbstständigkeit oder das eigene Unternehmen zu eröffnen ist für jeden Gründer ratsam bzw. in vielen Fällen sogar erforderlich. Eine GmbH oder eine UG wird z.B. erst dann handlungsfähig, wenn das Gründungskapital (Stammeinlage) nachgewiesen bzw. auf das Firmenkonto einbezahlt worden ist, vom Notar bestätigt und dann beim Handelsregister angemeldet wurde. Für Personen- und Kapitalgesellschaften gibt es bei den meisten Banken ein spezielles Konto für das eigene Unternehmen: das Firmenkonto (oft auch als Geschäftskonto bezeichnet).

Gründern, die sich als Einzelunternehmer mit einem Kleingewerbe oder als Freiberufler selbstständig machen, steht als Alternative auch das Girokonto zur Verfügung, das meist deutlich günstiger ist als das Firmenkonto, jedoch meist weniger Leistungsumfang bietet. Allerdings schließen mittlerweile viele Banken die Nutzung des privaten Girokontos als Firmenkonto vermehrt in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen aus. Insofern empfehlen wir auch Kleingewerbetreibenden und Freiberuflern, ein Firmenkonto zu eröffnen. So können private und berufliche Finanzen voneinander getrennt werden. Dies ist nicht nur im Alltag nützlich, sondern auch, wenn das Finanzamt zu einer Betriebsprüfung anrücken sollte.

Gibt es das Firmenkonto kostenlos? Worauf ist zu achten, wenn ich ein Firmenkonto eröffnen will? Diese Fragen stellen Gründer besonders häufig. Wir geben Antworten und stellen 26 Anbieter und 69 Konten im Vergleich vor - damit Sie das beste Firmenkonto finden!

3. Das passende Firmenkonto auswählen: Leistungen

Wie aber findet man das geeignete Firmenkonto? Die Antwort auf diese Frage hängt in erster Linie von Ihren Bedürfnissen ab. Wenn Sie z.B. tagtäglich Bargeld einzahlen möchten (wie dies beispielsweise in der Gastronomie oder im Einzelhandel oft der Fall ist), benötigen Sie eine Bank, die dies ermöglicht - sprich, Sie sollten sich insbesondere die Firmenkonten der Filialbanken anschauen. Weitere Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie ein Firmenkonto eröffnen möchten, sind:

• Bietet die Bank für meine Rechtsform ein Firmenkonto?
• Bietet die Bank Hilfe, Fördermittel zu beantragen?
• Gibt es persönliche Beratung vor Ort?
• Gibt es einen Kontokorrentkredit? Welche Voraussetzungen sind dafür nötig? Welche Konditionen bietet die Bank?
• Wie sind Reputation und Image der Bank?
• Ist die Bank weltweit vernetzt? Das ist bei einer internationalen Expansion wichtig.

Mit diesen Fragen selektieren Sie aus der Menge möglicher Anbieter und Konten die besten heraus. Wenn Sie die Firmenkonten, die Ihren Anforderungskatalog erfüllen, zusammengestellt haben, sollten Sie sich im zweiten Schritt die Konditionen der jeweiligen Konten genauer anschauen. Dabei ist nicht nur die monatliche Grundgebühr relevant, sondern die insgesamt anfallenden Kosten. Es kann z.B. sein, dass ein Firmenkonto mit einer höheren monatlichen Grundgebühr im Endeffekt trotzdem günstiger ist (z.B., wenn Sie viele Transaktionen pro Monat durchführen).

Unter den günstigsten Firmenkonten für die Onlinenutzung finden Sie erwartungsgemäß viele FinTechs und Onlinebanken. Die klassischen Filialbanken können hier nicht mithalten, bieten dafür aber umfassende Beratung und Finanzierung. Unternehmer müssen abwägen, inwieweit sie diese Leistungen benötigen. Zudem ist zu beachten, dass die günstigen Firmenkonten von FinTechs und Geschäftsbanken nicht für nicht alle Rechtsformen möglich sind. Im Szenario der umfangreichen Bargeldnutzung finden sich hingegen auf den vorderen Plätzen die klassischen Banken.

Zinsen & weitere Leistungen berücksichtigen

Neben den direkten Kosten sollten Sie auch an weitere relevante Faktoren denken:

• Förderkredite: Nicht alle Banken unterstützen Gründer bei der Beantragung von Förderkrediten und Fördermitteln, die in der Regel über die Hausbank beantragt werden müssen. Wenn Sie also einen Förderkredit beantragen möchten, sollten Sie vor der Eröffnung des Firmenkontos überprüfen, ob Sie Ihre zukünftige Hausbank dabei unterstützt. Bei FinTechs und Direktbanken ist dies in der Regel nicht möglich.
• Guthabenzinse bzw. Strafzinsen: Guthabenzinsen sind bei heutigen Firmenkonten kaum noch möglich. Im Gegenteil: Bei vielen Banken zahlen Sie ab einem bestimmten Guthaben sogar Negativzinsen bzw. Strafzinsen. Vergleichen Sie die Konditionen der verschiedenen Banken. Wichtig ist, dass bei der zusätzlichen Einrichtung eines Tagesgeldkontos ein automatischer Abgleich der Konten erfolgt und Sie nicht stets selbst umschichten müssen.
• Zinssätze für Kontokorrentkredite und Überziehung des Firmenkontos: Große Unterschiede können sich beim Firmenkonto in Bezug auf die Zinsen für Kontokorrentkredite und bei der Überziehung des Firmenkontos ergeben. Zu hohe Zinssätze sollten Sie besser meiden, auch wenn das Firmenkonto ggf. etwas günstiger ist.
• Onlinebanking: Mittlerweile bieten fast alle Banken ein kostenfreies Online-Banking an. Jedoch unterscheidet sich der Leistungsumfang der Online-Angebote zum Teil deutlich. Einige Banken überzeugen mit guten Tools, mit denen man seine Liquidität gut managen kann.
• Zahlungsdienste und POS-Terminals: Apple Pay und Google Pay zählen zu gängigen Lösungen im Zahlungsverkehr von Unternehmen, insbesondere bei Online-Geschäften. Prüfen Sie, ob die kontoführende Bank diese Möglichkeiten bietet. Gleiches gilt für Zahlungsterminals bei stationären Händlern, Dienstleistern und Gastronomen. 
• Zusatzleistungen beim Firmenkonto: Oft bieten die Anbieter zum Firmenkonto verschiedene Zusatzleistungen, wie zum Beispiel integrierte Finanzplanung, Buchhaltungstool oder Schnittstellen zu Buchhaltungsprogrammen. Überlegen Sie sich jedoch, wie relevant diese für Sie tatsächlich sind, bevor Sie bei Ihrer Entscheidungsfindung zu großes Gewicht auf die Zusatzleistungen legen.
• Partnerprogramme: Banken, die keine integrierten Zusatzfunktionen beim Firmenkonto bieten, verfügen häufig über Partnerprogramme. Dabei werden beispielsweise Buchhaltungslösungen zu günstigen Konditionen vermittelt.