Das beste Geschäfts-Girokonto für Freiberufler und Selbstständige

Freiberufler und Selbstständige benötigen ein Girokonto, das genau zu ihren beruflichen Anforderungen passt.

Aus einem Vergleich von 93 Kontotarifen bei 34 Banken haben wir die 10 besten Modelle herausgefiltert. Diese Auswahl basiert auf Kriterien wie Kosten, Leistung, Zusatzfunktionen und Zielgruppenausrichtung.

Viele der 10 Girokonten haben in unserem großen Geschäftskonto-Vergleich Spitzenbewertungen erhalten.

Ob klassische Konten mit persönlicher Beratung oder rein digitale Angebote von Fintechs: Die Top 10 eignen sich besonders für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Unternehmen.

Einige Tarife bieten Inklusivleistungen wie kostenfreie Buchungen, Debitkarten und Kreditvergabe. Andere der 10 besten Bankkonten punkten mit integrierten oder verknüpfbaren Funktionen der Fakturierung bzw. Rechnungstellung oder eine Buchhaltungssoftware.

In der folgenden Tabelle stellen wir unsere Auswahl der besten Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige vor.

Freiberufler und selbstständiger Einzelunternehmer sind gesetzlich nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto bzw. Firmenkonto zu eröffnen. Ein privates Girokonto reicht rein rechtlich entsprechend aus.

Allerdings können Banken aus vertraglichen oder praktischen Gründen die Nutzung eines privaten Bankkontos für Geschäftszwecke untersagen. Freiberufler und Selbstständige, die ihr bestehendes Girokonto als Geschäftskonto nutzen wollen, sollten daher die AGB der Banken prüfen. Bei Unsicherheiten empfiehlt es sich, die Bank selbst zu kontaktieren.

Grundsätzlich anders ist die Situation bei Kapitalgesellschaften wie GmbHs. Diese benötigen zwingend ein Geschäftskonto: Ohne ein Firmenkonto kann die GmbH nicht eingetragen werden und ist nicht handlungsfähig. Erst mit dem Nachweis des Gesellschafterkapitals auf dem Firmenkonto wird die Eintragung wirksam.

Auch wenn ein separates Geschäftskonto für Freiberufler und Solo-Selbstständige nicht verpflichtend ist, empfiehlt sich die Eröffnung bei Aufnahme der Tätigkeit. So werden private und geschäftliche Transaktionen klar voneinander getrennt. Das Risiko, den Überblick über die eigenen Finanzen zu verlieren, wird ebenfalls reduziert.

Auch aus buchhalterischer Sicht ist es für selbstständige und freiberuflich Tätige ratsam, bei der Gründung ein separates Bankkonto zu eröffnen. Denn der Kontostand und Transaktionen eines gesonderten Geschäfts-Girokontos verschafft einen schnellen Eindruck über den wirtschaftlichen Verlauf der Tätigkeit. Viele Unternehmer und Gründer wenden bei der Buchhaltung die Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) an, die vom Grundprinzip dem Kontostand ähnelt: Einnahmen werden den Ausgaben gegenübergestellt und so der Gewinn ermittelt.

Ein weiterer Vorteil eines Bankkontos eigens für geschäftliche Zwecke ist, dass Gebühren und Kosten nur bei einem Geschäftskonto steuerlich absetzbar sind. Gerade auf lange Sicht kann das Kosten sparen.

Für viele Freiberufler sind persönliche Beratung bei möglichst niedriger Kontoführungsgebühr für die Wahl des Bankkontos entscheidend. Andere Solo-Selbstständige legen den Fokus auf Finanzierungsmöglichkeiten, Bargeldtransaktionen oder Zusatzfunktionen wie Buchhaltungsintegration. Folgende vier zentrale Bewertungskriterien helfen, im Gros der Angebote das für das eigene Unternehmen beste Firmenkonto zu finden:

Die Kosten eines Geschäfts-Girokontos bestehen aus fixen Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten. Kontomodelle mit niedrigen Grundgebühren verursachen oft höhere Kosten pro Transaktion. Ein genauer Vergleich der Firmenkonten ist daher essenziell.

Freiberufler und Selbstständige sollten vor der Kontoeröffnung prüfen, wie viele Transaktionen monatlich anfallen und welche Gesamtkosten entstehen.

Onlinebanken bieten häufig günstige Konditionen oder sogar kostenlose Kontomodelle. Viele Geschäftskonten enthalten zusätzlich eine kostenlose Firmenkreditkarte – ein Vorteil für Unternehmer.

Einige Banken bieten persönliche Beratung und Finanzierungslösungen wie den Kontokorrentkredit.

Förderkredite werden meist über Bankberater beantragt, die den Businessplan prüfen. Wer einen Förderkredit oder Fördermittel beantragen möchte, benötigt in der Regel individuelle Beratung. Eine Onlinebank ohne persönliches Beratungsgespräch ist daher oft nicht die optimale Wahl für ein Hauptkonto.

Eine Kombination aus Onlinebank und einer auf Fördermittel spezialisierten Bank kann aber sinnvoll sein. Wird der Kredit bewilligt, erfolgt die Auszahlung z. B. auf das Girokonto.

Im Einzelhandel müssen Selbstständige oft Kassenbestände einzahlen oder Bargeld abheben. In diesem Fall sind Geschäftskonten von Filialbanken im Vorteil, da sie Einzahlungen zu akzeptablen Kosten erlauben.

Bei Direktbanken und FinTechs sind Bargeldeinzahlungen hingegen häufig nicht möglich oder mit Zusatzkosten verbunden. Freiberufler und selbstständig Tätige sollten daher Kontomodelle vorab genau prüfen, wenn für ihre Unternehmung Bargeldtransaktionen notwendig sind.

Ein Geschäftskonto kann Buchhaltungsprozesse deutlich vereinfachen. Einige Banken bieten dafür integrierte Buchhaltungsmodule für Angebote, Rechnungen und Belegarchivierung. Alternativ lassen sich in vielen Kontomodellen externe Buchhaltungslösungen bzw. eine Buchhaltungssoftware integrieren.

So können Freiberufler aus dem Geschäftskonto Rechnungen direkt erstellen, GoBD-konform speichern und automatisch Zahlungseingänge mit den Rechnungen abgleichen lassen.

Für Selbstständige im Handel bieten einige Banken zudem Kartenterminals oder sonstige Bezahlsysteme wie Apple Pay und/oder Google Pay an.

In der folgenden Tabelle stellen wir die 10 besten Bankkonten für Freiberufler anhand zentraler Kriterien und Funktionen gegenüber. Dargestellt werden u. a. Kontotyp, monatliche Gebühren, Buchungsvolumen, Bargeldservices und Kartenoptionen. Auch spezielle Zusatzfunktionen wie Buchhaltungsintegration oder Zahlungssysteme werden berücksichtigt.

Mit der Übersicht lassen sich die Leistungsfähigkeit und Vielseitigkeit der Konten ideal vergleichen.

Ist die Wahl für das Bankkonto gefallen, kann die Anmeldung erfolgen. Die gute Nachricht: Der Prozess der Anmeldung eines Geschäfts-Girokontos ist für Freiberufler oder Selbstständige recht einfach.

Banken verlangen in der Regel nur ein Minimum an Unterlagen. Liegen diese vor, ist das Konto bei vielen Tarifen und Anbietern in wenigen Minuten eröfffnet und einsatzbereit.

Freiberufler benötigen ihren Reisepass oder Personalausweis, um ihr Firmenkonto legitimieren.

Etwas aufwendiger wird es für Kleingewerbetreibende. Sie benötigen zusätzlich den Gewerbeschein vom Gewerbeamt.

Bei einem geschäftlichen Girokonto, das auf eine GbR lautet, müssen sich sämtliche Gesellschafter ausweisen. Die gewerbliche GbR benötigt zusätzlich die Gewerbeanmeldung.

Ähnlich ist es bei einer Partnergesellschaft.

Die Tabelle zeigt, welche Unterlagen für Freiberufler und andere Unternehmsformen für die Kontoeröffnung benötigen.

Freiberufler können ihr Bankkonto grundsätzlich bei allen Banktypen eröffnen. Die Methoden können je nach Konto-Anbieter variieren. Grundsäzlich kann unterschieden werden in folgende Arten von Banken:

• Neobanken/FinTechs: Moderne Anbieter wie Finom, FYRST, Kontist, N26 oder Vivid setzen auf vollständig digitale Prozesse.
• Direktbanken: Anbieter wie grenke, Ethikbank, GLS oder DKB bieten ebenfalls überwiegend digitale Kontoeröffnungen an.
• Filialbanken:  Klassische Banken wie Commerzbank, Deutsche Bank oder Postbank sowie regionale Anbieter wie Sparkassen und Volksbanken ermöglichen sowohl die Filial- als auch die Onlineanmeldung.

Damit sich Freiberufler im Rahmen der Kontoeröffnung legimtimieren können, stehen grundsätzlich vier gängige Methoden zur Verfügung:

• Kontoeröffnung in der Filiale: Persönliche Beratung vor Ort, ideal für komplexere Anliegen wie der Eröffnung durch mehrere Gesellschafter.
• Post-Ident-Verfahren: Nach dem Online-Antrag werden die Unterlagen ausgedruckt und in einer Postfiliale unter der Vorlage von Dokumenten wie dem Personalausweis legitimiert.
• Video-Ident-Verfahren: Bequeme Identifikation per Video-Chat – schnell und flexibel.
• Bank-Ident-Verfahren: Legitimation über ein bestehendes Bankkonto. Auch dieser Weg ist online durchführbar.

Ein Vorteil der Filialeröffnung ist die persönliche Beratung, besonders bei speziellen Anforderungen wie Förderkrediten oder auch der Berücksichtigung eines später denkbaren Wechsels der Rechtsform. Dennoch bieten viele Filialbanken inzwischen auch flexible Onlineanmeldungen an. Lesen Sie mehr zum Thema Konto online eröffnen.

Die Vielzahl an Geschäftskonto-Tarifen zu vergleichen, kann aufgrund der zahlreichen Bewertungskriterien mühsam sein. Unser Geschäftskontenrechner erleichtert die Suche nach dem perfekten Kontomodell. Er zeigt in wenigen Schritten die besten Konten für Freiberufler und Selbstständige – passend zu Ihren individuellen Anforderungen.

So funktioniert der Geschäftskontenrechner:

1. Relevante Kriterien festlegen: Wählen Sie wichtige Faktoren wie Rechtsform, Bargeldbedarf oder Kreditangebote aus.
2. K.-o.-Kriterien nutzen: Filtern Sie gezielt nach Konten, die zu Ihrer Unternehmung als Freiberufler und Selbstständiger passen. Brauchen Sie z. B. Echtzeitüberweisungen oder eine Buchhaltungssoftware?
3. Individuelle Filter anwenden: Stellen Sie spezifische Anforderungen ein. Das können z. B. die Anzahl der Buchungen, Einzahlungen oder Debitkarten sein.
4. Vergleichen: Erhalten Sie eine übersichtliche Liste mit passenden Girokonten für Selbstständige und Freiberufler – ab 0 € pro Monat.

Zum Geschäftskontenrechner: Finden Sie das perfekte Bankkonto für Ihre Anforderungen und reduzieren Sie Ihre Kosten.