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| Die 5 günstigsten Girokonten für Freiberufler
Von den 26 Anbietern unseres aktuellen Vergleichs von Geschäfts-Girokonten bieten 25 Banken Freiberuflern und Selbstständigen ein Geschäfts-Girokonto an. Wer freiberuflich mit einer GbR gründen will, kann aus 18 Anbietern wählen. Moderne geschäftliche Girokonten für Freiberufler bieten zum Teil innovative Zusatzfeatures, insbesondere Funktionen der Fakturierung und Buchhaltung. Das vereinfacht lästige Büroarbeit. Diese Konten sind auch für Kleingewerbetreibende interessant, die keinen Bedarf an Bargeldtransaktionen haben. In unserer Kostenkalkulation für das Girokonto haben wir 40 Überweisungen pro Monat unterstellt. Das typische Freelancer Konto bietet auch eine Kreditkarte oder eine EC-Karte.
| Finom | Grenke | FYRST | bunq | Grenke | |
|---|---|---|---|---|---|
| Kontoname | Solo | Business | Base | Easy Travel Business | Business Professional |
| Freiberufler Solo | möglich | möglich | möglich | möglich | möglich |
| Freiberufler GbR | möglich | Nein | möglich | möglich | möglich |
| Gründer-Finanzierung | Nein | Nein | Ja | Nein | Nein |
| Wachstums-Finanzierung | Nein | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Karten | Nur Debitkarte | Debit- & Kreditkarte | Debit- & Kreditkarte | Debit- & Kreditkarte | Debit- & Kreditkarte |
| Zusatzfunktionen | Rechnungs-Software | Finanzassistent inklusive | Keine | Keine | Finanzassistent inklusive |
| Kosten Online | 0 € | 0 € | 30 € | 71,76 € | 94,80 € |
| Zum Anbieter | Zu Finom | Zu Grenke | Zu FYRST | Zu bunq | Zu Grenke |
| Die 5 günstigsten Girokonten für Selbstständige
Kleingewerbetreibende im stationären Handel oder in der Gastronomie benötigen Einzahlungen und Auszahlungen von Bargeld. Auch ein Bedarf an Finanzierung ist gegeben. Wir haben die günstigsten Geschäfts-Girokonten für Kleingewerbetreibende bei 100 Online-Überweisungen, 4 Barauszahlungen und 4 Bareinzahlungen pro Monat kalkuliert.
| Cronbank | Targobank | Coba | Targobank | HVB | |
|---|---|---|---|---|---|
| Kontoname | Business Professional | Business-Konto Komfort | Premium Geschäftskt. | Business-Konto Premium | Konto4Business Klassik |
| Kleingewerbe Solo | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Kleingewerbe GbR | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Gründer-Finanzierung | Ja | Nein | Ja | Nein | Ja |
| Wachstums-Finanzierung | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Bargeld | Möglich | Ja, dichtes Filialnetz | Ja, dichtes Filialnetz | Ja, dichtes Filialnetz | Ja, dichtes Filialnetz |
| Gesamtkosten im Jahr | 270,45 € | 288,30 € | 328,80 € | 342,30 € | 393,00 € |
| Zum Konto | Zur Cronbank | Zur Targobank | Zur Coba | Zur Targobank | Zur HVB |
| Ist ein Geschäfts-Girokonto Pflicht?
Als Freiberufler oder selbstständiger Einzelunternehmer müssen Sie nicht zwingend ein separates Geschäftskonto eröffnen. Sie können z.B. auch einfach Ihr privates Girokonto nutzen. Dies ist ein Unterschied zu Kapitalgesellschaften, die in der Praxis nicht ohne ein Geschäftskonto auskommen. Eine GmbH kann beispielsweise erst dann in das Handelsregister eingetragen werden, wenn das Gesellschafterkapital vorliegt (bzw. auf das Firmenkonto einbezahlt wurde). Vorher kann die GmbH nicht eingetragen werden und ist somit auch nicht handlungsfähig. Obwohl für Freiberufler und selbstständige Einzelunternehmer faktisch keine derartige Verpflichtung für ein separates geschäftliches Girokonto besteht, ist es trotzdem empfehlenswert, ein solches bei Aufnahme der Tätigkeit zu eröffnen. Sonst läuft man schnell Gefahr den Überblick darüber zu verlieren, welche Buchungen „privat" sind und welche Buchungen der selbstständigen Tätigkeit zugeordnet werden können.
Ein weiterer Vorteil eines separaten geschäftlichen Girokontos ist, dass Sie sich anhand des Kontostands relativ einfach und schnell einen Eindruck über den wirtschaftlichen Verlauf Ihrer Selbstständigkeit machen können. Viele Freiberufler und Einzelunternehmer wenden zudem bei der Buchhaltung die Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) an, die vom Grundprinzip her dem Kontostand bzw. -verlauf ähnelt. Daher ist es auch aus buchhalterischer Sicht gut, bei der Gründung ein separates Girokonto für Freiberufler oder Einzelunternehmer zu eröffnen. Hinzu kommt, dass Gebühren und Kosten für das Konto nur bei einem Geschäftskonto steuerlich absetzbar sind.
| Geschäfts-Girokonto eröffnen
Der Prozess der Anmeldung eines Geschäfts-Girokontos für Freiberufler oder Selbstständige ist recht einfach. Freiberufler benötigen Reisepass oder Personalausweis, Kleingewerbetreibende zusätzlich den Gewerbeschein vom Gewerbeamt. Bei einem geschäftlichen Girokonto, das auf eine GbR lautet, müssen sich sämtliche Gesellschafter ausweisen, die gewerbliche GbR benötigt zusätzlich die Gewerbeanmeldung. Ähnlich ist es bei einer Partnergesellschaft. Sehen Sie hier im Überblick, welche Unterlagen für die Kontoeröffnung benötigt werden.
Unterlagen für die Kontoeröffnung
Freiberufler
- Reisepass oder Personalausweis
Kleingewerbetreibende
- Reisepass oder Personalausweis
- Gewerbeanmeldung
GbR
- Reisepass oder Personalausweis aller Gesellschafter
- Gewerbeanmeldung, wenn die GbR gewerblich ist
- Gesellschaftsvertrag
Partnergesellschaft
- Reisepass oder Personalausweis aller Gesellschafter
- Partnerschaftsvertrag
- Partnerschaftsregisterauszug
Der Prozess der Kontoanmeldung läuft bei Direktbanken und FinTechs online. Als Methode der Legitimierung stehen dem Antragssteller 4 Methoden zur Verfügung:
- Kontoeröffnung in der Filiale
- Post-Ident Verfahren: Ausfüllen der Unterlagen online, dann Ausdruck und Legitimation am Postschalter vor Versand
- Video-Ident Verfahren: Legitimation via Online-Chat
- Bank-Identverfahren: Online-Legitimation durch ein existierendes Bankkonto
Vorteil bei der Eröffnung in der Filiale sind Beratung und persönlicher Kontakt zum Berater. Aber immer mehr Filialbanken gehen mittlerweile zur Onlineanmeldung über. Lesen Sie mehr zum Thema Konto online eröffnen.
| Kriterien für die Auswahl
Auch bei der Wahl eines geschäftlichen Girokontos für Freiberufler und Selbstständige bzw. Kleingewerbetreibende gibt es einige Dinge zu beachten.
Kosten beachten
Die Kosten eines Geschäfts-Girokontos für Freiberufler und Selbstständige setzen sich zusammen aus fixen monatlichen Kontoführungsgebühren sowie den Gebühren pro Transaktion. Bei geringen Kontoführungsgebühren sind die Gebühren pro Transaktion oft hoch. Freiberufler und Selbstständige sollten daher für sich überlegen, wie viele Transaktionen ungefähr pro Monat auf dem Geschäfts-Girokonto getätigt werden und welche Kosten dabei entstehen. Onlinebanken bieten in der Regel günstige Grundgebühren für die monatliche Kontoführung. Viele Onlinebanken bieten kostenfreie Dienstleistungen an, einige haben sogar ein kostenfreies Girokonto für Freiberufler und Selbstständige im Angebot. Neben den Kosten sind für Unternehmer auch die Leistungen eines Geschäfts-Girokontos wichtig. So ist beispielsweise bei einigen Geschäftskonten bereits eine Firmenkreditkarte kostenlos enthalten.
Bietet die Bank Finanzierungen?
Hier geht es um Leistungen wie persönliche Beratung oder Finanzierungsdienstleistungen. Zu den Finanzierungsdienstleistungen gehört auch der Kontokorrentkredit, den längst nicht alle Banken bieten. Auch Beratungsleistungen gehören dazu.
Auch wenn Sie einen Förderkredit oder Fördermittel beantragen möchten, ist ein Girokonto für Freiberufler und Selbstständige als Hauptkonto bei einer Onlinebank nicht unbedingt die beste Lösung. Schließlich wird ein Förderkredit meist über Ihren persönlichen Bankberater beantragt, der Ihren Businessplan vorab genau prüft. Interessant ist allerdings die Kombination einer Onlinebank mit einer auf Förderkredite spezialisierten Bank. Wird der Kredit dann bewilligt, kann die Auszahlung z.B. auch auf Ihr Girokonto erfolgen.
Sind Bargeldtransaktionen möglich?
Selbstständige, die im Einzelhandel tätig sind, müssen regelmäßig ihren Kassenbestand einzahlen. Hier ist ein geschäftliches Girokonto wichtig, das Einzahlungen zu akzeptablen Kosten zulässt. Angebote von Filialbanken sind hier besser als die geschäftlichen Girokonten von Direktbanken oder FinTechs, bei denen Bareinzahlungen oft gar nicht möglich sind.
Bietet das geschäftliche Girokonto Buchhaltungsmodule oder Bezahlsysteme?
Das Geschäfts-Girokonto ist Teil der Buchhaltungsprozesse bzw. der Büroarbeit, beim Freiberufler wie beim Selbstständigen. Um im Bürobereich die Abläufe zu vereinfachen, bieten manche Banken Buchhaltungsmodule bzw. Buchhaltungssoftware im Bereich der Angebots- und Rechnungserstellung (Fakturierung) an. Der Selbstständige erstellt aus dem Konto heraus eine Rechnung, speichert sie dort und gleicht die Bezahlung direkt online ab. Für Selbstständige im Handel bieten manche Banken Kartenterminals oder sonstige Bezahlsysteme wie Google Pay an.
- Gibt es Dispo-Kredite?
- Vermittelt die Bank Förderdarlehen?
- Begibt die Bank Darlehen und langfristige Finanzierungen?
- Brauche ich einen persönlichen Ansprechpartner in der Bank?
- Gibt es Geldautomaten in der Nähe meines Unternehmens?
- Gibt es Bankfilialen in meiner Nähe?
- Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
- Was kosten Buchungen und Überweisungen?
- Was kosten Bargeldeinzahlungen?
- Was kosten Bargeldauszahlungen?
- Wie hoch sind die Gebühren für die Girokarte?
- Wie hoch sind die Kreditkartengebühren?
- Wie lange dauert die Eröffnung des Geschäftskontos?
- Funktioniert die Eröffnung online oder braucht es einen Termin?
- Gibt es einen Kontowechselservice?
- Gibt es Boni, Prämien oder Startguthaben bei der Eröffnung des Geschäftskontos?
- Ist Bekanntheit und Image der Bank wichtig für Sie?
- Unterliegt das Geschäftskonto der deutschen Einlagensicherung?
- Hat das Geschäftskonto eine deutsche IBAN-Nummer?
- Gibt es integrierte Rechnungsprogramme oder Buchhaltungsprogramme?
- Gibt es Partnerprogramme im Bereich Buchhaltungs- und Rechnungssoftware?
- Gibt es Funktionen für die Liquiditätsplanung?
- Gibt es eine Multibanking-Funktion zum Verwalten mehrerer, auch externer Konten?
- Brauchen Sie Unterkonten zum Geschäftskonto?
- Wollen Sie mobiles Onlinebanking mit einer mobilen Bank-App betreiben?
- Wie viele Nutzer sollen Zugriff auf das Geschäftskonto haben?
| Kontorechner nutzen
Suchen Sie noch gründlicher nach dem besten Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige. Nutzen Sie unseren Geschäftskontenrechner. Vorher klären Sie folgende Dinge:
- K.-o.-Kriterien festlegen
- Checkliste nutzen und die wichtigen Auswahlkriterien prüfen
Dann kann es losgehen.
| Offene Fragen
Das beste Geschäfts-Girokonto hat folgende Eigenschaften:
- Angebot aller für den Selbstständigen wichtigen Arten von Transaktionen
- Bezahlmöglichkeiten via EC-Karte, Kreditkarte oder virtueller Bezahlkarte.
- Günstige Gesamtkosten, d.h. Monatsgebühren und Kosten sämtlicher Überweisungen, Einzahlungen etc.
- Finanzierungsleistungen, wenn erforderlich.
- Beratungsleistungen, wenn erforderlich.
Was das beste Geschäfts-Girokonto ist, muss also jeder Freiberufler und Selbstständig selbst für sich herausfinden. Dazu bieten wir einen Vergleich von Geschäfts-Girokonten.
Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Allerdings findet sich in den AGBs der Banken die Klausel, wonach geschäftliche Vorgänge auf einem privaten Girokonto nicht erlaubt sind. In der Regel akzeptieren die Banken geschäftliche Buchungsvorgänge auf dem geschäftlichen Girokonto in einem begrenzten Umfang. Allerdings sollten Freiberufler und Selbstständige aus Gründen der Übersichtlichkeit geschäftliche und private Banktransaktionen trennen.
Ein Geschäfts-Girokonto ist dann komplett kostenfrei, wenn neben der kostenlosen Kontoführungsgebühr, kostenlosen EC-Karten und Kreditkarten auch die Überweisungen oder Einzahlungen nichts kosten. Das gibt es bei Filialbanken gar nicht. Auch bei Direktbanken oder FinTechs geht das nur, wenn das Buchungsvolumen ein gewisses Maß nicht überschreitet. Bei welchen Geschäftsgirokonten das geht zeigt unser aktueller Kontenvergleich.
Mit dem Girokonto assoziiert man üblicherweise das private Girokonto. Es ist das typische Gehaltskonto für Arbeitnehmer beispielsweise. Beim privaten Girokonto genießt der Privatmann höheren rechtlichen Schutz. Das Konto selbst darf gemäß der AGBs der Banken ausschließliche für private Transaktionen verwendet werden. Denn in der Regel stuft die Bank das private Girokonto vom Risiko her niedriger ein als ein Geschäftskonto, so dass Banken die geschäftliche Nutzung eines Privatkontos nicht gerne sehen.
Das geschäftliche Girokonto bzw. das Geschäftskonto dient ausschließlich für geschäftliche Transaktionen. Es wird im Risikomanagement der Bank grundsätzlich risikoreicher bewertet. Außerdem bietet das Geschäftskonto häufig zusätzliche Funktionen, die ausschließlich für den Geschäftsverkehr bestimmt sind. In der Regel sind auch die Gebühren beim geschäftlichen Girokonto höher als beim privaten.
Je günstiger das Konto, desto geringer in der Regel der Leistungsumfang. Häufig gibt es Einschränkungen bezüglich möglicher Rechtsformen, persönliche Beratung gibt es meistens keine und Finanzierungsdienstleistungen werden ebenfalls nicht geboten.
Alle beleghaften Transaktionen und der Bargeldverkehr sind in der Regel kostenpflichtig. Bei beleghaften Überweisungen ist der personelle Aufwand höher und der höhere Preis pro Transaktion soll die Nutzer motivieren, auf Online-Überweisungen umzustellen. Auch im Bargeldverkehr sind personeller und logistischer Aufwand für die Bank hoch, so dass hier zum Teil sehr hohe Gebühren berechnet werden.
Kostenlose Geschäfts-Girokonten eignen sich nur für Unternehmer, die das Girokonto ausschließlich für Online-Transaktionen nutzen. Auch das Buchungsvolumen ist für eine reine kostenfreie Nutzung meistens begrenzt. Häufig ist die Beratung sehr eingeschränkt und Bargeldtransaktionen sind nicht möglich.