- Freiberufler müssen gesetzlich kein Geschäftskonto eröffnen.
- Ein separates Geschäftskonto erleichtert die Buchhaltung und spart durch absetzbare Kosten.
- Unter den Top 10 Bankkonten sind Finom Start, Kontist Buchhaltung und BasicKonto der Deutschen Bank.
- Freiberufler und Selbstständige brauchen zur Kontoeröffnung nur Ausweis oder Pass.

Für Gründer, Freiberufler und Selbstständige: Digitales Banking mit Kreditkarte, integrierbarer Buchhaltung, flächendeckender Bargeldversorgung u.v.m. Jetzt auch mit attraktiven Festgeldangeboten. Und das mit der Sicherheit der Deutschen Bank im Rücken. Ganz einfach online eröffnen.

Für Unternehmen und Selbständige mit DE IBAN für alle Rechtsformen. Debitkarte mit bis zu 10 % Cashback, kostenlosen SEPA- und SWIFT-Überweisungen, E-Rechnungsstellung und Schnittstellen zu DATEV und sevdesk. Blitz-Kontoeröffnung in nur 10 Minuten!
Das Konto mit Zufriedenheitsgarantie. Das Gründerangebot bietet: 70% Rabatt auf das Premiumgeschäftskonto, Mastercard, einfache Bargeldtransaktionen sowie persönliche Ansprechpartner für Gründer vor Ort für Ihre Finanzierung. Und zum Start: 100 € Bonus auf den Online-Abschluss.

Das Fintech Finom bietet ein Geschäftskonto mit Deutscher IBAN für alle Rechtsformen, kostenfreien Kreditkarten mit bis zu 3 % Cashback und inklusive einer Rechnungssoftware sowie Buchhaltungsintegration. Online eröffnet in 15 Minuten.
| Die 10 besten Girokonten für Freiberufler
Freiberufler und Selbstständige benötigen ein Girokonto, das genau zu ihren beruflichen Anforderungen passt.
Aus einem Vergleich von 93 Kontotarifen bei 34 Banken haben wir die 10 besten Modelle herausgefiltert. Diese Auswahl basiert auf Kriterien wie Kosten, Leistung, Zusatzfunktionen und Zielgruppenausrichtung.
Viele der 10 Girokonten haben in unserem großen Geschäftskonto-Vergleich Spitzenbewertungen erhalten.
Ob klassische Konten mit persönlicher Beratung oder rein digitale Angebote von Fintechs: Die Top 10 eignen sich besonders für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Unternehmen.
Einige Tarife bieten Inklusivleistungen wie kostenfreie Buchungen, Debitkarten und Kreditvergabe. Andere der 10 besten Bankkonten punkten mit integrierten oder verknüpfbaren Funktionen der Fakturierung bzw. Rechnungstellung oder eine Buchhaltungssoftware.
In der folgenden Tabelle stellen wir unsere Auswahl der besten Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige vor.
Beste Girokonten im Überblick
Bank, Tarif & Typ | Besonderheit | Merkmale & Vorteile |
| Testsieger unter den Online-Bankkonten | Finom Start ist Testsieger in der Kategorie Online-Konto im großen Geschäftskontovergleich. Das Konto überzeugt u. a. mit Kontoführungsgebühren ab 9 € monatlich, kostenfreien beleglosen Buchungen und Debitkarten. Es eignet sich ideal für Freiberufler, aber auch für viele andere Rechtsformen. Zu den Vorteilen zählen 2 % Cashback, ein Rechnungs-Tool und zwei kostenlose Unterkonten – inklusive deutscher IBAN und Nutzung bei negativer Schufa. |
Vivid Standard | Kostenlos + schufafrei | Das Konto zählt zu den günstigsten Angeboten auf dem Markt. Es überzeugt mit 0 € Kontoführungsgebühr, unbegrenzten SEPA-Transaktionen, 2 % Zinsen auf Guthaben und bis zu 5 % Cashback. Der Tarif richtet sich an Freiberufler und Solo-Selbstständige. Das Modell bietet eine kostenlose Debitkarte und die Möglichkeit, Unterkonten kostenpflichtig hinzuzufügen – ideal für digitale und kostensensible Nutzer. |
Fyrst Base | Preissieger für 0 € + Finanzierungsmöglichkeit | Fyrst Base ist Testsieger im Vergleich aller kostenlosen Girokonten. Es vereint die Vorteile eines digitalen Kontos mit der Stabilität der Deutschen Bank. Freiberufler und Solo-Selbstständige zahlen keine Kontoführungsgebühr und erhalten 50 kostenfreie Buchungen pro Monat. Das Konto bietet kostenlosen Bargeldzugang, Einzahlungen ab 3 € und Finanzierungsmöglichkeiten. Es ist ideal für digitale Nutzer mit klassischen Bankbedürfnissen. |
Deutsche Bank Business BasicKonto | 1. Platz Full-Service-Konten + deutschlandweiter Vor-Ort-Service | Das Business BasicKonto der Deutschen Bank bietet eine günstige Kontoführung (14,90 €) und umfassende Services. Zu den Vorteilen zählen die Möglichkeit, kostenlos Bargeld einzuzahlen oder abzuheben, eine kostenfreie Girokarte und Kreditangebote für Gründer und KMUs. Mit deutschlandweitem Filialnetz, Festgeldzinsen über 2 % und flexiblen Buchungskosten ist es Testsieger unter den Full-Service-Konten. |
Kontist Buchhaltung | Speziell für Freiberufler + integrierte Buchhaltungssoftware | Kontist Buchhaltung ist ideal für Freiberufler und Solo-Selbstständige, die Buchhaltung und Finanzen effizient verwalten möchten. Das Konto bietet eine integrierte Buchhaltungssoftware, eine Funktion zur Rechnungserstellung auch für E-Rechnungen und Transaktionen werden automatisch kategorisiert. Außerdem sind Belegarchivierung möglich und eine Visa-Debitkarte inklusive. Zu den Highlights zählen automatische Rücklagenbildung für Steuern für Freiberufler und Echtzeit-Steuerschätzungen. |
Fyrst Complete | Günstigstes Full-Service-Konto + Top-Bewertungen für Service- und Nutzerfreundlichkeit | Fyrst Complete ist das günstigste Full-Service-Girokonto für Freiberufler im aktuellen Konto-Vergleich. Es punktet mit besonders kostengünstiger Kontoführungsgebühr (10 €) und einer hohen Zahl kostenfreier Buchungsposten pro Monat. Bargeldauszahlungen sind deutschlandweit kostenlos, SEPA-Transaktionen kosten nur 8 Cent. Das Konto bietet eine Kreditkarte, eine digitale Buchhaltungslösung und Premium-Support – ideal für Nutzer, die Full-Service mit modernen Konditionen kombinieren möchten. |
N26 Business Smart | Exklusiv für Freiberufler und Selbstständige + Top-Konditionen für Vielbucher | Der Tarif „Business Smart“ von N26 richtet sich exklusiv an Freiberufler und Solo-Selbstständige. Im Geschäftskontovergleich belegt er den 3. Platz in der Kategorie Online-Konten. Mit sehr günstiger Kontoführungsgebühr (4,90 €), unbegrenzten kostenfreien Buchungen und 10 inkludierten Unterkonten ist das Konto ideal für Vielbucher. Drei kostenfreie Bargeldabhebungen pro Monat und flexible Kreditangebote machen N26 zur perfekten Wahl für Freelancer mit digitalen Ansprüchen. |
GLS Bank Konto Geschäft | Das beste Konto für Freiberufler mit dem Anspruch auf Nachhaltigkeit | Das GLS Geschäftskonto verbindet nachhaltigen Zahlungsverkehr mit Transparenz und ethischen Grundsätzen. Im Geschäftskontovergleich ist es der Testsieger unter den nachhaltigen Kontomodellen. Für 15 € monatlich bietet die sozial-ökologische Bank moderne Onlinebanking-Tools und Karten aus Bio-Rohstoffen. Zudem verfolgt sie klare Ausschlusskriterien, wie den Verzicht auf Rüstung und Atomenergie. Es eignet sich ideal für Freiberufler und Selbstständige, die Umwelt und soziale Verantwortung priorisieren. |
DKB Business | Speziell für Freiberufler und Heilberufe mit hohem Anspruch an Finanzmanagement | Das DKB Business Konto richtet sich speziell an Freiberufler und Heilberufe wie Ärzte, Apotheker und Steuerberater. Für 15 € im Monat bietet es unbegrenzte Online-Transaktionen, eine Visa Geschäftskreditkarte und kostenlose Bargeldabhebungen im Euroraum. Mit Apple/Google Pay, Multi-Banking-Integration und komplett digitalem Banking ist es ideal für digitale und flexible Selbstständige. |
Commerzbank KlassikGeschäftskonto | Full-Service-Konto mit attraktivem Neukundenkonditionen + Allround-Service | Dieses Full-Service-Konto einer Filialbank bietet attraktive Konditionen und umfassenden Service. Neukunden profitieren von sechs Monaten ohne Kontoführungsgebühren, einem 100 € Online-Bonus und einer kostenlosen Girokarte. Das Konto umfasst 10 freie Buchungen pro Monat, Finanzierungslösungen, Bargeldservices und Cashbacks auf Kreditkarteneinsatz. Mit Apple und Google Pay und 2,75 % Zinsen auf Tagesgeld bietet es weitere attraktive Vorteile. |
Ob klassische Konten mit persönlicher Beratung oder rein digitale Angebote von Fintechs: Die Top 10 eignen sich besonders für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Unternehmen.
Einige Tarife bieten Inklusivleistungen wie kostenfreie Buchungen, Debitkarten und Kreditvergabe. Andere der 10 besten Bankkonten punkten mit integrierten oder verknüpfbaren Funktionen der Fakturierung bzw. Rechnungstellung oder eine Buchhaltungssoftware.
| Ist ein Geschäftskonto Pflicht für Freiberufler?
Freiberufler und selbstständiger Einzelunternehmer sind gesetzlich nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto bzw. Firmenkonto zu eröffnen. Ein privates Girokonto reicht rein rechtlich entsprechend aus.
Allerdings können Banken aus vertraglichen oder praktischen Gründen die Nutzung eines privaten Bankkontos für Geschäftszwecke untersagen. Freiberufler und Selbstständige, die ihr bestehendes Girokonto als Geschäftskonto nutzen wollen, sollten daher die AGB der Banken prüfen. Bei Unsicherheiten empfiehlt es sich, die Bank selbst zu kontaktieren.
Grundsätzlich anders ist die Situation bei Kapitalgesellschaften wie GmbHs. Diese benötigen zwingend ein Geschäftskonto: Ohne ein Firmenkonto kann die GmbH nicht eingetragen werden und ist nicht handlungsfähig. Erst mit dem Nachweis des Gesellschafterkapitals auf dem Firmenkonto wird die Eintragung wirksam.
Was ist was? Girokonto, Geschäfts-Girokonto und Firmenkonto
-
Girokonto: Ein Girokonto ist der allgemeine Begriff für ein Bankkonto, das hauptsächlich für private Zwecke genutzt wird. Es ermöglicht grundlegende Bankgeschäfte wie Überweisungen, Daueraufträge und Gehaltseingänge. Viele Banken untersagen die geschäftliche Nutzung eines privaten Girokontos in ihren AGB.
-
Geschäftskonto (auch: geschäftliches Girokonto oder Geschäfts-Girokonto): Ein Geschäftskonto ist speziell für berufliche und geschäftliche Transaktionen gedacht. Es wird von Freiberuflern, Selbstständigen und Unternehmen u. a. genutzt, um private und geschäftliche Finanzen zu trennen.
-
Firmenkonto: Der Begriff „Firmenkonto“ wird oft synonym zum Geschäftskonto genutzt. Es bezieht sich jedoch tendenziell eher auf Konten von juristischen Personen wie GmbHs oder AGs. Für diese Unternehmen ist ein Firmenkonto gesetzlich vorgeschrieben. Schließlich wird es unter anderem für den Nachweis des Stammkapitals und den Eintrag ins Handelsregister benötigt.
Vor- und Nachteile: Separates Geschäftskonto für Freiberufler
Auch wenn ein separates Geschäftskonto für Freiberufler und Solo-Selbstständige nicht verpflichtend ist, empfiehlt sich die Eröffnung bei Aufnahme der Tätigkeit. So werden private und geschäftliche Transaktionen klar voneinander getrennt. Das Risiko, den Überblick über die eigenen Finanzen zu verlieren, wird ebenfalls reduziert.
Auch aus buchhalterischer Sicht ist es für selbstständige und freiberuflich Tätige ratsam, bei der Gründung ein separates Bankkonto zu eröffnen. Denn der Kontostand und Transaktionen eines gesonderten Geschäfts-Girokontos verschafft einen schnellen Eindruck über den wirtschaftlichen Verlauf der Tätigkeit. Viele Unternehmer und Gründer wenden bei der Buchhaltung die Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) an, die vom Grundprinzip dem Kontostand ähnelt: Einnahmen werden den Ausgaben gegenübergestellt und so der Gewinn ermittelt.
Ein weiterer Vorteil eines Bankkontos eigens für geschäftliche Zwecke ist, dass Gebühren und Kosten nur bei einem Geschäftskonto steuerlich absetzbar sind. Gerade auf lange Sicht kann das Kosten sparen.
| Wichtige Kriterien für die Geschäftskonto-Auswahl
Für viele Freiberufler sind persönliche Beratung bei möglichst niedriger Kontoführungsgebühr für die Wahl des Bankkontos entscheidend. Andere Solo-Selbstständige legen den Fokus auf Finanzierungsmöglichkeiten, Bargeldtransaktionen oder Zusatzfunktionen wie Buchhaltungsintegration. Folgende vier zentrale Bewertungskriterien helfen, im Gros der Angebote das für das eigene Unternehmen beste Firmenkonto zu finden:
1. Wie hoch sind Kosten und Gebühren der Firmenkonten?
Die Kosten eines Geschäfts-Girokontos bestehen aus fixen Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten. Kontomodelle mit niedrigen Grundgebühren verursachen oft höhere Kosten pro Transaktion. Ein genauer Vergleich der Firmenkonten ist daher essenziell.
Freiberufler und Selbstständige sollten vor der Kontoeröffnung prüfen, wie viele Transaktionen monatlich anfallen und welche Gesamtkosten entstehen.
Onlinebanken bieten häufig günstige Konditionen oder sogar kostenlose Kontomodelle. Viele Geschäftskonten enthalten zusätzlich eine kostenlose Firmenkreditkarte – ein Vorteil für Unternehmer.
2. Bieten die Banken persönliche Beratung und Finanzierungsmöglichkeiten?
Einige Banken bieten persönliche Beratung und Finanzierungslösungen wie den Kontokorrentkredit.
Förderkredite werden meist über Bankberater beantragt, die den Businessplan prüfen. Wer einen Förderkredit oder Fördermittel beantragen möchte, benötigt in der Regel individuelle Beratung. Eine Onlinebank ohne persönliches Beratungsgespräch ist daher oft nicht die optimale Wahl für ein Hauptkonto.
Eine Kombination aus Onlinebank und einer auf Fördermittel spezialisierten Bank kann aber sinnvoll sein. Wird der Kredit bewilligt, erfolgt die Auszahlung z. B. auf das Girokonto.
3. Sind Bargeldtransaktionen bei den Kontomodellen möglich?
Im Einzelhandel müssen Selbstständige oft Kassenbestände einzahlen oder Bargeld abheben. In diesem Fall sind Geschäftskonten von Filialbanken im Vorteil, da sie Einzahlungen zu akzeptablen Kosten erlauben.
Bei Direktbanken und FinTechs sind Bargeldeinzahlungen hingegen häufig nicht möglich oder mit Zusatzkosten verbunden. Freiberufler und selbstständig Tätige sollten daher Kontomodelle vorab genau prüfen, wenn für ihre Unternehmung Bargeldtransaktionen notwendig sind.
4. Bietet das geschäftliche Girokonto Buchhaltungsmodule oder Bezahlsysteme?
Ein Geschäftskonto kann Buchhaltungsprozesse deutlich vereinfachen. Einige Banken bieten dafür integrierte Buchhaltungsmodule für Angebote, Rechnungen und Belegarchivierung. Alternativ lassen sich in vielen Kontomodellen externe Buchhaltungslösungen bzw. eine Buchhaltungssoftware integrieren.
So können Freiberufler aus dem Geschäftskonto Rechnungen direkt erstellen, GoBD-konform speichern und automatisch Zahlungseingänge mit den Rechnungen abgleichen lassen.
Für Selbstständige im Handel bieten einige Banken zudem Kartenterminals oder sonstige Bezahlsysteme wie Apple Pay und/oder Google Pay an.

| Top Giro-Konten für Freiberufler im Vergleich
In der folgenden Tabelle stellen wir die 10 besten Bankkonten für Freiberufler anhand zentraler Kriterien und Funktionen gegenüber. Dargestellt werden u. a. Kontotyp, monatliche Gebühren, Buchungsvolumen, Bargeldservices und Kartenoptionen. Auch spezielle Zusatzfunktionen wie Buchhaltungsintegration oder Zahlungssysteme werden berücksichtigt.
Mit der Übersicht lassen sich die Leistungsfähigkeit und Vielseitigkeit der Konten ideal vergleichen.
Die 10 besten geschäftlichen Girokonten im Detail
Finom | Vivid | FYRST | Deutsche Bank | Kontist | FYRST | N26 | GLS Bank | DKB | Commerzbank | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Kontotarif | Start | Standard | Base | Business Basic | Buchhaltung | Complete | Busines Smart | Geschäft | Business | Klassik |
Vergleichs-Note | 1,2 >Tarif | 1,4 >Tarif | 1,6 >Tarif | 1,3 >Tarif | 1,8 >Tarif | 1,8 >Tarif | 1,6 >Tarif | 2,0 >Tarif | 1,9 >Tarif | 1,6 >Tarif |
Kontotyp | Online | Online | Online | Full-Service | Online | Full-Service | Online | Full-Service | Online | Full-Service |
Deutsche IBAN | ||||||||||
Konto-Eröffnung für | ||||||||||
Freiberufler Solo | ||||||||||
Freiberufler GbR | ||||||||||
Solo-Selbstständige | ||||||||||
Trotz Schufa | ||||||||||
Leistung & Gebühren | ||||||||||
Konto-Gebühr (Monat) | 9 € | 0 € | 0 € | 14,90 € | 29 € | 10 € | 4,90 € | 15 € | 15 € | 15,90 € |
Sepa-Echtzeit-Überweisungen möglich | ||||||||||
Beleglose Buchungen inkl./ Monat | alle | alle | 50 | 0 | alle | 75 | alle | 0 | alle | 10 |
Kosten danach | 0,00 € | 0,00 € | 0,19 € | 0,30 € | 0,00 € | 0,08 € | 0,00 € | 0,14 € | 0,00 € | 0,20 € |
Bargeldeinzahlung | 3,00 € | 4,00 € | 2,50 € | 2,00% | 5,00 € | ??? € | 2,50 € | |||
Bargeldauszahlungen | 2,50% | 3,00% | kostenlos | kostenlos | 2,00 € und 1,70% | kostenlos | 2,00 € | kostenlos | 3,00 € | 2,50 € |
Beratung & Finanzierung | ||||||||||
Beratung (Filiale oder Telefon) | ||||||||||
Gründer-Finanzierung | - | |||||||||
Wachstums-Finanzierung | - | |||||||||
Karten & Zahl-Funktionen | ||||||||||
Giro- oder Debit-Karten inkl. | 6 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | ??? | 1 |
Kreditkarten inkl. | 6 | 1 | ||||||||
Google Pay | ||||||||||
Apple Pay | ||||||||||
Zusatz-Feature | ||||||||||
Integriertes Rechnungstool | ||||||||||
Banking App | ||||||||||
Bewertungen | ||||||||||
Service & Nutzerbewertung Score | 81% | 74% | 84% | 75% | 88% | 84% | 83% | 78% | 74% | 71% |
Vergleichs-Note | 1,2 | 1,4 | 1,6 | 1,3 | 1,8 | 1,8 | 1,6 | 2,0 | 1,9 | 1,6 |
Zum Anbieter | >Finom | >Vivid | >FYRST | >Dt. Bank | >Kontist | >FYRST | >N26 | >GLS | >DKB | >CoBa |
Empfehlung: Volksbank Geschäftskonto für Freiberufler
Regional agierende Full-Service-Banken wie Volksbanken punkten mit persönlicher Nähe, umfassendem Service und auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Selbstständigen abgestimmte Lösungen. Besonders für Unternehmer, die ein Firmenkonto mit direkter Beratung und lokaler Präsenz wünschen, bieten diese Institute eine attraktive Alternative zu überregionalen Banken und Fintechs.
In unserem großen Geschäftskonten-Vergleich überzeugt vor allem das GiroBusiness Konto der Volksbank Stuttgart mit einer Testnote von 1,1. Es kombiniert Full-Service-Leistungen mit fairen Konditionen. Für 14,90 € monatlich erhalten Kunden beleglose Buchungen inklusive sowie kostenfreie Bargeldein- und -auszahlungen.
Auch eine persönliche Beratung in der Filiale oder per Telefon gehört zum Kundenservice. Zusätzlich bietet die Volksbank Finanzierungsmöglichkeiten und individuelle Betreuung.
- Ist bei dem Firmenkonto ein Dispo-Kredite enthalten?
- Vermittelt die Bank Förderdarlehen?
- Vergibt die Bank Darlehen und langfristige Finanzierungen für Freiberufler und Selbstständige?
- Wünsche ich einen persönlichen Ansprechpartner in der Bank rund um mein Firmenkonto?
- Gibt es Geldautomaten in der Nähe meines Unternehmens, damit ich Geld abheben kann?
- Gibt es Bankfilialen in meiner Nähe und deutschlandweit?
- Sind bei meinem Kontotarif Bargeldein- und Auszahlungen auch im Ausland möglich?
- Sind Bargeldein- und -auszahlungen mit fixen Kosten und individuellen Gebühren verbunden?
- Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
- Welche Leistungen sind kostenlos inkludiert?
- Was kosten Buchungen und Überweisungen?
- Was kosten Bargeldeinzahlungen?
- Was kosten Bargeldauszahlungen?
- Was kosten Echtzeitüberweisungen?
- Wie hoch sind die Gebühren für die Girokarte?
- Was kosten zusätzliche Kredit- und Girokarten für meine Mitarbeiter?
- Wie hoch sind die Kreditkartengebühren?
- Wieviele Transaktionen sind in den Kontoführungsgebühren enthalten?
- Was kostet es, wenn ich Bargeld im Ausland abbuche?
- Wie lange dauert die Eröffnung des Geschäftskontos?
- Kann ich das Konto online eröffnen?
- Welche Unterlagen benötige ich für die Kontoeröffnung online?
- Muss ich einen Termin mit der Bank und dem Bankberater vereinbaren?
- Kann ich das Konto trotz negativem Schufa-Eintrag eröffnen?
- Gibt es einen Kontowechselservice zum Beispiel, wenn ich die Rechtsform meines Unternehmens ändere?
- Gibt es Boni, Prämien oder Startguthaben bei der Eröffnung des geschäftlichen Girokontos für Freiberufler?
- Ist mir die Bekanntheit und das Image der Bank wichtig?
- Unterliegt das Geschäftskonto der deutschen Einlagensicherung?
- Hat das Geschäftskonto eine deutsche IBAN-Nummer?
- Wie gut schneidet das Girokonto-Modell und die Bank in Kundenbewertungen ab?
- Gibt es integrierte Rechnungsprogramme bzw. eine Buchhaltungssoftware?
- Sind Partnerprogramme im Bereich Buchhaltungs- und Rechnungssoftware enthalten?
- Gibt es Funktionen für die Liquiditätsplanung?
- Gibt es ein Konto-Dashboard?
- Gibt es eine Multibanking-Funktion zum Verwalten mehrerer, auch externer Konten?
- Sind Unterkonten zum Geschäftskonto möglich und im Preis inkludiert?
- Ist mobiles Onlinebanking mit einer mobilen Bank-App möglich?
- Sind Echtzeitüberweisungen möglich?
- Wie viele Nutzer können Zugriff auf das Geschäftskonto haben?
| Das Geschäfts-Girokonto eröffnen: So gehts
Ist die Wahl für das Bankkonto gefallen, kann die Anmeldung erfolgen. Die gute Nachricht: Der Prozess der Anmeldung eines Geschäfts-Girokontos ist für Freiberufler oder Selbstständige recht einfach.
Banken verlangen in der Regel nur ein Minimum an Unterlagen. Liegen diese vor, ist das Konto bei vielen Tarifen und Anbietern in wenigen Minuten eröfffnet und einsatzbereit.
1. Unterlagen für die Geschäftskonto-Eröffnung
Freiberufler benötigen ihren Reisepass oder Personalausweis, um ihr Firmenkonto legitimieren.
Etwas aufwendiger wird es für Kleingewerbetreibende. Sie benötigen zusätzlich den Gewerbeschein vom Gewerbeamt.
Bei einem geschäftlichen Girokonto, das auf eine GbR lautet, müssen sich sämtliche Gesellschafter ausweisen. Die gewerbliche GbR benötigt zusätzlich die Gewerbeanmeldung.
Ähnlich ist es bei einer Partnergesellschaft.
Die Tabelle zeigt, welche Unterlagen für Freiberufler und andere Unternehmsformen für die Kontoeröffnung benötigen.
Überblick: Das müssen Freiberufler und Selbstständige vorlegen
Dokumente | Freiberufler & Solo-Selbstständige | Kleingewerbetreibende | GbR | Partnergesellschaft |
---|---|---|---|---|
Personalausweis oder Reisepass | ||||
Gewerbeanmeldung | ||||
Gesellschaftervertrag | ||||
Partnerschaftsvertrag | ||||
Partnerschaftsregisterauszug |
GbR: Vorlagepflicht des Reisepasses bzw. Personalausweises bei Kontoeröffnung gilt für alle Gesellschafter. Die Gewerbeanmeldung ist nötig, wenn die GbR gewerblich ist.
Partnergesellschaft: Vorlagepflicht des Reisepasses bzw. Personalausweises bei Kontoeröffnung gilt für alle Gesellschafter.
Freiberufler können ihr Bankkonto grundsätzlich bei allen Banktypen eröffnen. Die Methoden können je nach Konto-Anbieter variieren. Grundsäzlich kann unterschieden werden in folgende Arten von Banken:
- Neobanken/FinTechs: Moderne Anbieter wie Finom, FYRST, Kontist, N26 oder Vivid setzen auf vollständig digitale Prozesse.
- Direktbanken: Anbieter wie grenke, Ethikbank, GLS oder DKB bieten ebenfalls überwiegend digitale Kontoeröffnungen an.
- Filialbanken: Klassische Banken wie Commerzbank, Deutsche Bank oder Postbank sowie regionale Anbieter wie Sparkassen und Volksbanken ermöglichen sowohl die Filial- als auch die Onlineanmeldung.
Damit sich Freiberufler im Rahmen der Kontoeröffnung legimtimieren können, stehen grundsätzlich vier gängige Methoden zur Verfügung:
- Kontoeröffnung in der Filiale: Persönliche Beratung vor Ort, ideal für komplexere Anliegen wie der Eröffnung durch mehrere Gesellschafter.
- Post-Ident-Verfahren: Nach dem Online-Antrag werden die Unterlagen ausgedruckt und in einer Postfiliale unter der Vorlage von Dokumenten wie dem Personalausweis legitimiert.
- Video-Ident-Verfahren: Bequeme Identifikation per Video-Chat – schnell und flexibel.
- Bank-Ident-Verfahren: Legitimation über ein bestehendes Bankkonto. Auch dieser Weg ist online durchführbar.
Ein Vorteil der Filialeröffnung ist die persönliche Beratung, besonders bei speziellen Anforderungen wie Förderkrediten oder auch der Berücksichtigung eines später denkbaren Wechsels der Rechtsform. Dennoch bieten viele Filialbanken inzwischen auch flexible Onlineanmeldungen an. Lesen Sie mehr zum Thema Konto online eröffnen.
| Mit dem Kontorechner zum idealen Tarif
Die Vielzahl an Geschäftskonto-Tarifen zu vergleichen, kann aufgrund der zahlreichen Bewertungskriterien mühsam sein. Unser Geschäftskontenrechner erleichtert die Suche nach dem perfekten Kontomodell. Er zeigt in wenigen Schritten die besten Konten für Freiberufler und Selbstständige – passend zu Ihren individuellen Anforderungen.
So funktioniert der Geschäftskontenrechner:
- Relevante Kriterien festlegen: Wählen Sie wichtige Faktoren wie Rechtsform, Bargeldbedarf oder Kreditangebote aus.
- K.-o.-Kriterien nutzen: Filtern Sie gezielt nach Konten, die zu Ihrer Unternehmung als Freiberufler und Selbstständiger passen. Brauchen Sie z. B. Echtzeitüberweisungen oder eine Buchhaltungssoftware?
- Individuelle Filter anwenden: Stellen Sie spezifische Anforderungen ein. Das können z. B. die Anzahl der Buchungen, Einzahlungen oder Debitkarten sein.
- Vergleichen: Erhalten Sie eine übersichtliche Liste mit passenden Girokonten für Selbstständige und Freiberufler – ab 0 € pro Monat.
Zum Geschäftskontenrechner: Finden Sie das perfekte Bankkonto für Ihre Anforderungen und reduzieren Sie Ihre Kosten.
| Offene Fragen
Die beste Bank für Selbstständige hängt von individuellen Anforderungen ab. Wichtig sind zum Beispiel:
- Transaktionen: Möglichkeit aller relevanten Transaktionen wie Überweisungen, Einzahlungen und Bargeldabhebungen.
- Bezahlmöglichkeiten: Zugang zu EC-Karte, Kreditkarte oder virtuellen Bezahlkarten.
- Kosten: Günstige Gesamtkosten, einschließlich monatlicher Gebühren und Transaktionskosten.
- Zusatzleistungen: Optionale Finanzierungsangebote und persönliche Beratung bei Bedarf.
Was das beste Geschäfts-Girokonto ist, muss also jeder Freiberufler und Selbstständige selbst für sich herausfinden. Als Wegweiser bieten wir unseren aktuellen Vergleich von Geschäfts-Girokonten.
Das private Girokonto wird typischerweise als Gehaltskonto verwendet und unterliegt einem höheren rechtlichen Schutz. Laut den individuellen AGB der meisten Banken ist es ausschließlich für private Transaktionen gedacht. Denn aus Sicht der Banken stellt es ein geringeres Risiko dar. Die geschäftliche Nutzung eines privaten Bankkontos ist daher für Freiberufler nicht erlaubt bzw. wird von Banken ungern geduldet.
Das geschäftliche Girokonto hingegen dient ausschließlich geschäftlichen Transaktionen. Es wird von Banken als risikoreicher eingestuft, da höhere Transaktionsvolumina und komplexere Anforderungen üblich sind.
Geschäfts-Girokonten bieten daher häufig zusätzliche Funktionen wie eine Buchhaltungsintegration bzw. Buchhaltungssoftare. Auch Kreditoptionen beispielsweise für Gründer, die für den Geschäftsverkehr wichtig sind, heben Firmenkonten vom Privatkonto ab. Allerdings sind die Gebühren für Geschäftskonten in der Regel höher als für private Konten.
Ja, es gibt kostenlose Girokonten für Freiberufler und Selbstständige. Bei vielen sind jedoch Einschränkungen zu beachten. Ein Konto ist dann wirklich kostenfrei, wenn keine Kontoführungsgebühren, Kartenkosten (EC- und Kreditkarten). Auch Gebühren für Transaktionen wie Überweisungen und Einzahlungen fallen bei gänzlich kostenfreien Bankkonten nicht an.
Wer ein kostenloses Girokonto für Freiberufler sucht, sollte sich die Tarife daher genau ansehen und auch auf versteckte Kosten achten. Andernfalls kann ein vermeintlich komplett kostenloses bzw. günstiges Geschäftskonto schnell teurer sein als eines mit fixer monatlicher Grundgebühr. Alle kostenlosen Geschäftskonten aus unserem aktuellen Geschäftskonto-Vergleich stellen wir separat vor: zu den kostenlosen Geschäftskonten
Freiberufler sind gesetzlich nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu eröffnen. Viele Banken untersagen jedoch geschäftliche Transaktionen über private Girokonten in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB). Neben der Einhaltung dieser Regeln gibt es zahlreiche praktische Gründe für ein Geschäftskonto:
Vorteile eines Geschäftskontos:
Übersichtlichkeit:
Klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen erleichtert die Buchhaltung und verringert Fehler bei der Steuererklärung.
Steuerliche Vorteile:
Gebühren und Kosten für das Geschäftskonto sind steuerlich absetzbar. Das erleichtert die Dokumentation und spart langfristig Geld.
Compliance:
Einhaltung der AGB der Bank verhindert Kontosperrungen oder Vertragsverstöße, die bei privaten Konten auftreten können.
Transparenz:
Ein Geschäftskonto liefert eine klare Übersicht über die finanzielle Lage und ermöglicht es, Einnahmen und Ausgaben besser zu analysieren.
Professioneller Eindruck:
Kunden und Geschäftspartner sehen eine eigene Firmenkontonummer als professioneller an und erwarten oft geschäftliche Kontodaten auf Rechnungen.
Zugriff auf geschäftliche Funktionen:
Geschäftskonten bieten zusätzliche Features wie Buchhaltungsintegration, Zahlungsterminals, SEPA-Lastschriftmandate und Kreditoptionen. Diese Funktionen fehlen bei privaten Konten häufig.
Anforderungen von Finanzbehörden oder Förderprogrammen:
Manche Förderprogramme oder Behörden fordern ein separates Geschäftskonto, um Zahlungen und Subventionen klar zuweisen zu können.
Skalierung:
Mit wachsendem Geschäftsumfang werden private Konten schnell unübersichtlich. Ein Geschäftskonto wird spätestens dann unverzichtbar, wenn regelmäßig viele Transaktionen oder größere Summen abgewickelt werden.
Je günstiger das Konto, desto geringer ist in der Regel der Leistungsumfang. Häufig gibt es Einschränkungen bezüglich möglicher Rechtsformen. Ändert sich die Rechtsform, muss entsprechend das Konto gewechselt werden. Das kann sehr aufwendig sein. Hinzu kommt, dass es persönliche Beratung und Finanzierungsangebote der Banken bei kostenlosen Girokonten meistens keine gibt.
In der Regel empfehlen sich mindestens zwei Girokonten für Freiberufler und Selbstständige:
- Geschäfts-Girokonto:Für geschäftliche Transaktionen und eine klare Trennung von privaten Finanzen.
- Privates Girokonto:Für private Ausgaben und Einnahmenübertragungen wie Gehaltszahlungen bzw. Privatentnahmen vom Geschäftskonto.
Optional sind zusätzliche Konten sinnvoll, z. B. für Steuerrücklagen oder Sparkonten für Investitionen. Die Anzahl hängt von der individuellen Finanzplanung ab.
Auch bei einem kostenlosen Konto für Freiberufler können Gebühren anfallen, insbesondere für:
- Beleghafte Transaktionen: Überweisungen oder Einzahlungen in Papierform sind teurer. Sie erfordern mehr personellen Aufwand. Der Hintergrund: Viele Banken nutzen die höheren Gebühren, um Kunden zu Online-Transaktionen zu motivieren.
- Bargeldverkehr: Ein- und Auszahlungen von Bargeld verursachen hohe logistische und personelle Kosten für die Bank. Diese werden oft in Form von Gebühren an die Kunden der Firmenkonten weitergegeben.