Wo gibt es das kostenlose Geschäftskonto?

Welche Bank bietet das kostenlose Geschäftskonto? Wir haben 56 Firmenkonten von 22 Banken für Sie getestet: Gebühren, Konditionen und Leistungen. Wir zeigen, welche Geschäftskonten tatsächlich kostenlos sind und welche Konten lediglich eine kostenlose Kontoführung anbieten. Sie erfahren, welche Gebühren die Gesamtkosten eines Bankkontos beeinflussen und auf was Sie verzichten, wenn Sie ein kostenloses Firmenkonto wählen.

Dabei stellen wir Ihnen die Ergebnisse von 22 Anbietern aus unserem aktuellen Geschäftskonten-Report vor. Mit einer Checkliste helfen wir Ihnen, das für Sie beste Geschäftskonto zu finden. Außerdem erörtern wir die Frage, ob für Unternehmer auch das kostenlose private Girokonto praktikabel ist.

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Unser aktueller Geschäftskontenreport

Unser aktueller Geschäftskontenreport stellt Ihnen 56 Geschäftskonten von 22 Anbietern vor.

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Nur 1 Bank bietet das kostenlose Geschäftskonto

In unserem aktuellen Geschäftskontenreport haben wir unter 56 Bankkonten 1 Geschäftskonto identifiziert, das unter bestimmten Voraussetzungen für den Kontoinhaber keinerlei Kosten verursacht. Es handelt sich dabei um das Konto  N26 Business von N26. Wir untersuchen nachfolgend dieses kostenlose Firmenkonto anhand wichtiger Entscheidungskriterien für die Wahl eines Firmenkontos:

EntscheidungskriterienN26 Business
RechtsformenNur Freiberufler und Kleingewerbetreibende
ServiceGibt es nicht (Beratung, Finanzierung, Zusatzfeatures)
Bargeldein- und auszahlungenAb der 6. Auszahlung 2,00 € Gebühr; Einzahlungsgebühr in Höhe von 1,5% der Einzahlungssumme
GirocoardNicht enthalten
Kostenlose Leistungenkeine Monatsgebühr, beleglose Überweisungen, Kreditkarte
Kosten (nur Onlinenutzung)0,00 €

Das Geschäftsgirokonto von N26 ist lediglich bei reiner Onlinenutzung ein kostenloses Geschäftskonto. Und auch sonst gibt es Einschränkungen: Persönliche Beratung, Finanzierungsleistungen und Zusatzfeatures fehlen bei diesem Konto. Bargeldtransaktionen erlaubt zwar das N26 Business Konto gegen Gebühr, es steht aber nur Freiberuflern und Kleingewerbetreibenden offen.

TIPP

Bei der Bezeichnung kostenloses Geschäftskonto ist häufig nur die Monatsgebühr gemeint, die dann 0 € beträgt.

Gebühren von Konten mit kostenloser Kontoführung

Kostenlose Kontoführung klingt zunächst gut. Daher haben wir Ihnen hier kostenlose Geschäftskonten im Sinne von Konten mit kostenfreier Monatsgebühr aufgelistet. Allerdings sind die meisten dieser Konten nicht komplett kostenfrei. Mit diesen zusätzlichen Gebühren müssen Sie neben der kostenfreien Kontoführung rechnen.

Geschäftskonto mit kostenfreier KontoführungEC-/ Kreditkarte (KK)Buchung beleglosBuchung beleghaftEinzahlung barAuszahlung bar
DKB Business0,00 € (EC, KK)0,08 €1,50 €0,00 €0,00 €
Fidor24,95 € (KK)0,00 €nicht möglichnicht möglich3,00 €
FYRST Base0,00 € (nur EC)0,19 €5,00 €0,6% 1,90 €
Grenke Business24,00 € (KK)0,10 €2,00 €2,90 €0,00 €
Holvi Starter0,00 € (KK)0,25 €nicht möglichnicht möglich2,5% der 
Summe
Kontist Free0,00 € (KK virtuell)0,00 €nicht möglichnicht möglichnicht möglich
N26 Business0,00 € (KK)0,00 €nicht möglich1,5% der 
Summe
2,00 €
Netbank Geschäftskonto Basic10,00 € (KK)0,10 €10,00 €1,0% der
Summe
3,00 €
Penta Basic10,00 € (KK)0,20 €nicht möglichnicht möglich1,50 €
Revolut Unternehmen free0,00 € (KK virtuell)0,20 €nicht möglichnicht möglich2% der Summe
Revolut Freiberufler free0,00 € (KK virtuell)0,20 €nicht möglichnicht möglich2% der Summe
Skatbank20,00 € (KK)
5,00 € (EC)
0,10 €2,00 €5,00 €0,00 €

Die Gebührenübersicht zeigt außerdem, dass die Leistungen eines Geschäftskontos mit kostenloser Kontoführungsgebühr häufig eingeschränkt sind.

Eingeschränkte Leistungen bei Konten mit kostenloser Kontoführung

In unserem Geschäftskontenreport zeigen wir verschiedene Fälle auf, in denen die Leistungen eines Geschäftskontos mit kostenloser Kontoführungsgebühr reduziert sind:

  • Das kostenlose Geschäftskonto gibt es häufig nicht für alle Rechtsformen: Kontist bietet das kostenlose Geschäftskonto beispielsweise nur Einzelunternehmen und Freiberuflern an.
  • Die Gebühren für Überweisungen sind deutlich höher als beim Geschäftskonto mit monatlicher Kontoführungsgebühr: Beispiel Netbank: Das Geschäftskonto ohne Monatsgebühr bietet nur 15 kostenlose Überweisungen pro Monat an. Beim Geschäftskonto mit Monatsgebühr sind die Überweisungen kostenlos.
  • Das kostenlose Geschäftskonto bietet bestimmte Leistungen sehr teuer oder gar nicht an: Zu diesen Leistungen zählen beispielsweise: Barauszahlung, Bareinzahlung, Überweisungsgebühren, EC-Karte oder Kreditkarte für den Zahlungsverkehr, oder allgemeine Finanzierungsberatung. Beim Holvi Starter Konto gibt es beispielsweise keine Bareinzahlung, keine Finanzierungsberatung, keine beleghaften Überweisungen und keine EC-Karte.

Die folgende Abbildung zeigt das kostenlose Geschäftskonto am Beispiel der Penta Bank. Im Vergleich der einzelnen Konto-Modelle wird klar, dass die monatliche Kontoführungsgebühr nicht der einzige Kostenbestandteil eines Geschäftskontos ist. Sie sehen auch, dass das kostenlose Geschäftskonto Penta Basic nur ein begrenztes kostenfreies Buchungsvolumen aufweist.

Das kostenlose Geschäftskonto - auf die Gesamtkosten kommt es an

Die tatsächlichen Kosten eines kostenlosen Geschäftskontos hängen vom Buchungsvolumen ab. Das bezieht sich auf die Anzahl der Überweisungen und das Volumen von Bargeldeinzahlungen und Barauszahlungen. Die Tabelle zeigt zwei Szenarien, eines mit reiner Onlinenutzung, das andere mit hohem Buchungsvolumen und intensivem Bargeldverkehr.

Das Online-Szenario repräsentiert den reinen Online-User mit überschaubarem Buchungsvolumen. Das trifft zum Beispiel auf Freelancer zu. Ein höheres Buchungsvolumen und intensive Bargeldnutzung zeichnet das Cash-Szenario aus. Es ist typisch für stationäre Händler oder Gastronomen. Folgende Tabelle zeigt die Annahmen zu beiden Szenarien im Detail: 

Kosten für das Geschäftskonto: zwei Nutzungsszenarien

 Online-SzenarioCash-Szenario
NutzerprofilFreiberufler mit überschaubarem Buchungsvolumenbereits größere Unternehmen, Einzelhändler, Gastronomen mit viel Bargeldverkehr
EC-Karte und KreditkarteJa, wird benötigtJa, wird benötigt
Buchungsvolumen pro Monat  
Anzahl Buchungen beleglos301200
Anzahl Buchungen beleghaft08
Bareinzahlungenkeine6 à 3.000 €
Barauszahlungenkeine6 à 4.000 €

Welche Kostenbestandteile hat ein Geschäftskonto?

Das komplett kostenlose Geschäftskonto gibt es kaum. Hier sehen Sie die Bandbreite bei Konditionen und Gebühren in einer Übersicht, die aus unserem Geschäftskonto-Vergleich hervorgegangen ist.

GebührBandbreite Gebührenhöhe
Bareinzahlung0,00 € bis 7,50 € bzw. 1,50% pro Einzahlung
Barauszahlung0,00 € bis 4,90 € bzw. 2,50% pro Einzahlung
Überweisung beleghaft0,00 € bis 10,00 € pro Überweisung
Überweisung online0,00 € bis 0,35 €
Kosten EC-Karte, Girocard0,00 € bis 15,00 €
Kosten Kreditkarte0,00 € bis 79,90 €

Die Spannweite den Kosten ist bei Geschäftskonten mit kostenloser und kostenpflichtiger Kontoführung groß. Für Sie als Unternehmer kommt es daher darauf an, das Geschäftskonto sorgfältig auszuwählen.

Das private Girokonto als kostenloses Geschäftskonto?

Als Freiberufler oder Kleingewerbetreibender könnten Sie theoretisch ein kostenloses privates Girokonto als Geschäftskonto verwenden. Dies verbieten die Banken in der Regel, sie dulden es aber, sofern die geschäftliche Nutzung ein gewisses Maß nicht überschreitet. Unabhängig davon sprechen viele Gründe für ein eigenes "richtiges" Geschäftskonto: Trennung privater und geschäftlicher Finanzen, Vermeidung unnötiger Mehrarbeit und Transparenz bei einer Betriebsprüfung.

Wo ist nun das Geschäftskonto kostenlos? Die kurze Antwort: fast nirgends. Um das Firmenkonto mit optimalen Leistungen und dem günstigsten Gesamtpreis zu finden, müssen Sie planvoll vorgehen.

Checkliste - Was kostet ein Geschäftskonto?

Um das für Sie optimale Geschäftskonto zu finden, hilft Ihnen folgende Checkliste. 

Kostenposten 
Bareinzahlung / BarauszahlungBietet das Konto Bareinzahlungen und Barauszahlungen? Was kostet das? Wie oft zahlen Sie pro Monat Bargeld ein oder heben Bargeld ab?
Überweisungen beleglosWenn die einzelne Überweisung kostenpflichtig ist, wie viele Überweisungen werden Sie pro Monat tätigen?
Überweisungen beleghaftWas kostet die beleghafte Überweisung? Wie hoch ist die Anzahl beleghafter Überweisungen pro Monat?
EC KarteWird eine EC-Karte angeboten? Ist die EC Karte kostenlos? Brauchen Sie die EC-Karte zwingend für Ihren Zahlungsverkehr?
KreditkarteIst eine Kreditkarte inbegriffen oder kostenpflichtig? Brauchen Sie eine Kreditkarte?
KontoführungsgebührWie hoch sind die Gebühren pro Monat? 

Lesen Sie unseren aktuellen Geschäftskonten-Report. Dort haben wir diese Kriterien bei 56 Konten von 22 Banken angewendet. 

Nehmen Sie sich diesen Kriterienkatalog vor und prüfen Sie, was das jeweilige Bankkonto tatsächlich kosten würde. Schätzen Sie insbesondere das Buchungsvolumen für Ihr zukünftiges Geschäftskonto ab. Möglicherweise stellen Sie dann fest, dass ein Geschäftskonto mit Kontoführungsgebühr günstiger ist, als das vermeintlich kostenlose Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr.

Kosten sind nicht alles. Denken Sie auch an die Serviceleistungen, wie persönliche Beratung, Finanzierungsdienstleistungen oder die Frage, ob das kostenlose Geschäftskonto jeder Rechtsform offen steht.

Fazit - Ist ein kostenloses Geschäftskonto sinnvoll?

Eine gute Kombination aus günstigem Gesamtpreis und maßgeschneiderten Leistungen ist wichtig, wenn Sie ein Firmenkonto auswählen. Ob kostenlose Kontoführung oder nicht, die Gesamtkosten und das Gesamtpaket entscheiden. Wenn Sie Ihr Konto ausschließlich online nutzen, besteht die Möglichkeit, ein komplett kostenloses Geschäftskonto zu wählen.

Allerdings verzichten Sie dann auf Serviceangebote wie Beratung oder Finanzierungsdienstleistungen. Wenn Ihr Unternehmen viele Bankbuchungen und einen hohen Anteil an Bargeld-Transfer aufweist, sollten Sie nicht auf die kostenlose Monatsgebühr schauen. Dann ist es viel wichtiger, das Volumen an Buchungen sowie Bareinzahlungen und Auszahlungen abzuschätzen. Denn häufig werden geringe monatliche Grundgebühren mit hohen variablen Kosten zum Beispiel bei den Überweisungen erkauft.

Lesen Sie dazu auch unseren aktuellen Geschäftskonten-Report, bei dem wir 56 Firmenkonten von 22 Banken vergleichen.