Wo gibt es das kostenlose Geschäftskonto?

Welche Bank bietet das kostenlose Geschäftskonto? Wir haben 54 Firmenkonten von 23 Banken für Sie getestet: Gebühren, Konditionen und Leistungen. Wir zeigen, welche Geschäftskonten tatsächlich kostenlos sind und welche Konten lediglich eine kostenlose Kontoführung anbieten. Wir stellen Ihnen die wichtigsten Ergebnisse aus unserem aktuellen Geschäftskonten-Report auf dieser Seite vor. Mit einer Checkliste helfen wir Ihnen, das für Sie beste Geschäftskonto zu finden. Außerdem erörtern wir die Frage, ob für Unternehmer auch das kostenlose private Girokonto praktikabel ist.

Geschäftskontovergleich und günstige Konten ab 0 €

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Unser aktueller Geschäftskontenreport

Unser aktueller Geschäftskontenreport stellt Ihnen 54 Geschäftskonten von 23 Anbietern vor.

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Zu den Angeboten

1. Kostenloses Geschäftskonto bei 4 Banken

Kostenlos können Konten bei reiner Online-Nutzung sein.

In unserem aktuellen Geschäftskontenreport haben wir unter 54 Bankkonten 4 Geschäftskonten identifiziert, die unter bestimmten Voraussetzungen für den Kontoinhaber keinerlei Kosten verursachen. Es handelt sich dabei um die Konten  N26 Business von N26, GRENKE Business der GRENKE Bank, Holvi Starter vom FinTech Holvi sowie Fyrst Base von Fyrst. Wir stellen nachfolgend diese kostenlosen Firmenkonten anhand wichtiger Entscheidungskriterien für die Wahl eines Firmenkontos vor:

 FyrstGRENKEHolviN26
Konto-NameBaseBusinessStarterBusiness
Offen für alle Rechtsformen  eingeschränkt 
Finanzierung Keine Gründerfinanzierung  
Geeignet für BargeldtransfersMöglich, aber sehr teuerMöglich Möglich, aber sehr teuer
Gesamtkosten pro Jahr0,00 €0,00 €0,00 €0,00 €
KontodetailsFyrstGRENKEHolviN26

Während das Konto von Fyrst alle Zielgruppen ohne Bedarf an Bargeldtransaktionen bedient, gibt es bei GRENKE Einschränkungen bezüglich Finanzierungsmöglichkeiten. Die Konten von Holvi und N26 dagegen gibt es nicht für alle Rechtsformen, bieten keine Finanzierungsleistungen und sind für Bargeldverkehr nicht geeignet.

TIPP

Bei der Bezeichnung kostenloses Geschäftskonto ist häufig nur die Monatsgebühr gemeint, die dann 0 € beträgt.

2. Gebühren bei kostenloser Kontoführung

Kostenlose Kontoführung klingt zunächst gut. Daher haben wir Ihnen kostenlose Geschäftskonten im Sinne von Konten mit kostenfreier Monatsgebühr aufgelistet. Allerdings sind die meisten dieser Konten nicht komplett kostenfrei. Mit zusätzlichen Gebühren, wie bspw. für Buchungen oder Ein- und Auszhalungen, müssen Sie neben der kostenfreien Kontoführung rechnen.

Geschäftskonto mit kostenfreier KontoführungEC-/ Kreditkarte (KK)Buchung beleglosBuchung beleghaftEinzahlung barAuszahlung bar
DKB Business0,00 € (EC, KK)0,01 €2,95 €1,5%0,00 €
Fidor24,95 € (KK)0,00 €nicht möglichnicht möglich3,00 €
FYRST Base0,00 € (nur EC)0,19 €5,00 €5,00 €0,00 €
Grenke Business24,00 € (KK)0,10 €2,00 €2,90 €0,00 €
Holvi Starter0,00 € (KK)0,25 €nicht möglichnicht möglich2,5% der 
Summe
Kontist Free0,00 € (KK virtuell)0,00 €nicht möglichnicht möglichnicht möglich
N26 Business0,00 € (KK)0,00 €nicht möglich1,5% der 
Summe
2,00 €
Revolut Unternehmen free0,00 € (KK virtuell)0,20 €nicht möglichnicht möglich2% der Summe
Revolut Freiberufler free0,00 € (KK virtuell)0,20 €nicht möglichnicht möglich2% der Summe
Skatbank20,00 € (KK)
5,00 € (EC)
0,10 €2,00 €5,00 €0,00 €

Die Gebührenübersicht zeigt außerdem, dass die Leistungen eines Geschäftskontos mit kostenloser Kontoführungsgebühr häufig eingeschränkt sind.

3. Eingeschränkte Leistungen bei Konten mit kostenloser Kontoführung

In unserem Geschäftskontenreport zeigen wir verschiedene Fälle auf, in denen die Leistungen eines Geschäftskontos mit kostenloser Kontoführungsgebühr reduziert sind:

  • Das kostenlose Geschäftskonto gibt es häufig nicht für alle Rechtsformen: Kontist bietet das kostenlose Geschäftskonto beispielsweise nur Einzelunternehmen und Freiberuflern an.
  • Die Gebühren für Überweisungen sind deutlich höher als beim Geschäftskonto mit monatlicher Kontoführungsgebühr: Beispiel Netbank: Das Geschäftskonto ohne Monatsgebühr bietet nur 10 kostenlose Überweisungen pro Monat an. Beim Geschäftskonto mit Monatsgebühr sind die Überweisungen kostenlos.
  • Das kostenlose Geschäftskonto bietet bestimmte Leistungen sehr teuer oder gar nicht an: Zu diesen Leistungen zählen beispielsweise: Barauszahlung, Bareinzahlung, Überweisungsgebühren, EC-Karte oder Kreditkarte für den Zahlungsverkehr, oder allgemeine Finanzierungsberatung. Beim Holvi Starter Konto gibt es beispielsweise keine Bareinzahlung, keine Finanzierungsberatung, keine beleghaften Überweisungen und keine EC-Karte.

Die folgende Abbildung zeigt das kostenlose Geschäftskonto am Beispiel der Geschäftskonten von Fyrst. Im Vergleich der einzelnen Konto-Modelle wird klar, dass die monatliche Kontoführungsgebühr nicht der einzige Kostenbestandteil eines Geschäftskontos ist. Wer zusätzliche Leistungen einfordert, muss das Kontomodell upgraden.

Das kostenlose Geschäftskonto am Beispiel von N26

4. Kostenloses Geschäftskonto: Auf die Gesamtkosten kommt es an

Die tatsächlichen Kosten eines kostenlosen Geschäftskontos hängen vom Buchungsvolumen ab. Das bezieht sich auf die Anzahl der Überweisungen und das Volumen von Bargeldeinzahlungen und Barauszahlungen. Die Tabelle zeigt zwei Szenarien, eines mit reiner Onlinenutzung, das andere mit hohem Buchungsvolumen und intensivem Bargeldverkehr.

Das Online-Szenario repräsentiert den reinen Online-User mit überschaubarem Buchungsvolumen. Das trifft zum Beispiel auf Freelancer zu. Ein höheres Buchungsvolumen und intensive Bargeldnutzung zeichnet das Cash-Szenario aus. Es ist typisch für stationäre Händler oder Gastronomen. Folgende Tabelle zeigt die Annahmen zu beiden Szenarien im Detail: 

Kosten für das Geschäftskonto: zwei Nutzungsszenarien

 Online-SzenarioCash-Szenario
NutzerprofilFreiberufler mit überschaubarem Buchungsvolumenbereits größere Unternehmen, Einzelhändler, Gastronomen mit viel Bargeldverkehr
EC-Karte und FirmenkreditkarteJa, wird benötigtJa, wird benötigt
Buchungsvolumen pro Monat  
Anzahl Buchungen beleglos40400
Anzahl Buchungen beleghaftkeine8
Bareinzahlungenkeine4 à 5.000 €
Barauszahlungenkeine4 à 500 €

Welche Kostenbestandteile hat ein Geschäftskonto?

Das komplett kostenlose Geschäftskonto gibt es kaum. Hier sehen Sie die Bandbreite bei Konditionen und Gebühren in einer Übersicht, die aus unserem Geschäftskonto-Vergleich hervorgegangen ist.

GebührBandbreite Gebührenhöhe
Bareinzahlung0,00 € bis 7,50 € bzw. 1,50% pro Einzahlung
Barauszahlung0,00 € bis 4,90 € bzw. 2,50% pro Einzahlung
Überweisung beleghaft0,00 € bis 10,00 € pro Überweisung
Überweisung online0,00 € bis 0,50 €
Kosten EC-Karte, Girocard0,00 € bis 15,00 €
Kosten Kreditkarte0,00 € bis 79,90 €

Die Spannweite bei den Kosten ist bei Geschäftskonten mit kostenloser und kostenpflichtiger Kontoführung groß. Für Sie als Unternehmer kommt es daher darauf an, das Geschäftskonto sorgfältig auszuwählen.

Kostenpositionen eines Geschäftskontos - Wichtig zur Prüfung

Um das für Sie optimale Geschäftskonto zu finden, sollten Sie folgende Kostenpositionen prüfen. 

Kostenposten 
Bareinzahlung / BarauszahlungBietet das Konto Bareinzahlungen und Barauszahlungen? Was kostet das? Wie oft zahlen Sie pro Monat Bargeld ein oder heben Bargeld ab?
Überweisungen beleglosWenn die einzelne Überweisung kostenpflichtig ist, wie viele Überweisungen werden Sie pro Monat tätigen?
Überweisungen beleghaftWas kostet die beleghafte Überweisung? Wie hoch ist die Anzahl beleghafter Überweisungen pro Monat?
EC KarteWird eine EC-Karte angeboten? Ist die EC Karte kostenlos? Brauchen Sie die EC-Karte zwingend für Ihren Zahlungsverkehr?
KreditkarteIst eine Kreditkarte inbegriffen oder kostenpflichtig? Brauchen Sie eine Kreditkarte?
KontoführungsgebührWie hoch sind die Gebühren pro Monat? 

Lesen Sie unseren aktuellen Geschäftskonten-Report. Dort haben wir diese Kriterien bei 54 Konten von 23 Banken angewendet. 

Nehmen Sie sich diesen Kriterienkatalog vor und prüfen Sie, was das jeweilige Bankkonto tatsächlich kosten würde. Schätzen Sie insbesondere das Buchungsvolumen für Ihr zukünftiges Geschäftskonto ab. Möglicherweise stellen Sie dann fest, dass ein Geschäftskonto mit Kontoführungsgebühr günstiger ist als das vermeintlich kostenlose Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr. Kosten sind nicht alles. Denken Sie auch an die Serviceleistungen, wie persönliche Beratung, Finanzierungsdienstleistungen oder die Frage, ob das kostenlose Geschäftskonto jeder Rechtsform offen steht.

5. Das private Girokonto als kostenloses Geschäftskonto?

Als Freiberufler oder Kleingewerbetreibender könnten Sie theoretisch ein kostenloses privates Girokonto als Geschäftskonto verwenden. Dies verbieten die Banken in der Regel, sie dulden es aber, sofern die geschäftliche Nutzung ein gewisses Maß nicht überschreitet. Unabhängig davon sprechen viele Gründe für ein eigenes "richtiges" Geschäftskonto: Trennung privater und geschäftlicher Finanzen, Vermeidung unnötiger Mehrarbeit und Transparenz bei einer Betriebsprüfung.

Für gewerbliche Rechtsformen, insbesondere für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften ist ein privates Girokonto als Geschäftskonto nicht möglich. Bereits bei der Gründung braucht es ein richtiges Geschäftskonto, insbesondere zur Einbezahlung der Gesellschaftereinlagen oder des Stammkapitals.

Legen Sie daher bei der Auswahl Ihres Geschäftskontos die für Ihr Unternehmen wichtigen Kriterien fest. Dabei haben wir eine Checkliste entwickelt, mit der Sie das beste Geschäftskonto für Ihr Unternehmen finden.

Checkliste zur Auswahl des optimalen Geschäftskontos

Unsere Checkliste zur Wahl des besten Firmenkontos bietet Ihnen:

  • Alle K.-o.-Kriterien
  • Alle wichtigen Kosten und Gebühren
  • Entscheidende Serviceleistungen

Diese Checkliste hilft Ihnen, eine gute Entscheidung zu treffen.

23 Anbieter des Geschäftskontenvergleichs 2020

6. Häufige Fragen zum kostenlosen Geschäftskonto

Es gibt tatsächlich Geschäftskonten die bei einer bestimmten Art der Nutzung vollkommen kostenfrei sind. Aktuell sind dies Konten von Fyrst, der GRENKE Bank, Holvi und N26. In unserem aktuellen Geschäftskontenvergleich stellen wir diese Konten vor.

Viele Banken werben mit Geschäftskonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Solche Geschäftskonten sind in der Regel nie komplett kostenfrei. Im Gegenteil erkauft der Unternehmer die kostenlose Grundgebühr mit hohen Gebührensätzen pro Transaktion. Ein Geschäftskonto ist nur dann kostenlos, wenn auch die Nutzung des Kontos keinerlei Kosten verursacht. Das ist in der Praxis aber kaum möglich.

Aufgrund der Digitalisierung gibt es tatsächlich Geschäftskonten, die unter gewissen Bedingungen in der Nutzung komplett kostenfrei sind. Dabei handelt es sich überwiegend um komplett digital funktionierende Geschäftskonten von FinTechs oder Direktbanken. Voraussetzung ist, dass der Kontoinhaber das Geschäftskonto ausschließlich online nutzt. In unserem aktuellen Geschäftskontenreport sehen Sie, um welche Konten es sich dabei handelt.

Wirklich kostenlose Geschäftskonten gibt es nur unter gewissen Voraussetzungen: Entscheidend ist hierbei die ausschließliche Onlinenutzung und in der Regel die Begrenzung des Volumens an Transaktionen. Werden die Voraussetzung der reinen Onlinebedienung und des geringen Buchungsumfangs nicht eingehalten, sind diese Konten meist sehr teuer. Die Nachteile sind also:

  • Bei bestimmter Art der Nutzung sind diese Konten sehr teuer.
  • Oft sind nicht alle Rechtsformen möglich.
  • Persönliche Beratung gibt es keine.
  • Finanzierungsleistungen bietet der Anbieter häufig nicht  oder nur eingeschränkt.
  • Häufig sind diese Konten nur für bestimmte Rechtsformen zugelassen.

Gut geeignet sind diese Konten für Freiberufler oder Unternehmer mit reiner Onlinenutzung. Diese Nutzergruppen können mit einem Konto ohne monatliche Kontoführungsgebühr und geringen Gebühren pro Online-Transaktion viel Geld sparen. Interessant sind solche Konten auch für Unternehmen, die ihre interne Buchhaltung mit intelligenten Zweitkonten optimieren wollen. Hier ist das kostenlose Geschäftskonto lediglich ein Tool für den Zahlungsverkehr. Mit intelligenten Unterkonten kann der Unternehmer hier viel Transparenz in seine Buchhaltung bringen.

Alle Unternehmer mit hohem Bedarf an Bargeld-Transaktionen werden mit einem kostenlosen Geschäftskonto nicht zurechtkommen. Entweder sind Bargeldeinzahlungen oder -auszahlungen gar nicht möglich oder unverhältnismäßig teuer. Das betrifft in der Regel stationäre Unternehmen des Handels oder der Gastronomie. Auch Unternehmern mit Bedarf an persönlicher Beratung oder Finanzierungsdienstleistungen bringt ein kostenloses Geschäftskonto in der Regel nichts. Hier kann ein kostenloses Geschäftskonto aber als Zweitkonto hilfreich sein.

Folgende Gebühren sind bei günstigen Geschäftskonten häufig kostenfrei:

  • Monatliche Grundgebühr
  • Gebühren für Onlineüberweisungen: hier gibt es oft kostenfreie Kontingente pro Monat
  • Gebühren für die Ausgabe von Kreditkarten oder EC-Karten: häufig ist eine Karte im Konto inbegriffen
  • Bargeldauszahlungen am Geldautomaten

Bargeldeinzahlungen, beleghafte Überweisungen, Auslandsüberweisungen sind bei fast keiner Bank kostenlos.

7. Fazit: Ist ein kostenloses Geschäftskonto sinnvoll?

Eine gute Kombination aus günstigem Gesamtpreis und maßgeschneiderten Leistungen ist wichtig, wenn Sie ein Firmenkonto auswählen. Ob kostenlose Kontoführung oder nicht, die Gesamtkosten und das Gesamtpaket entscheiden. Wenn Sie Ihr Konto ausschließlich online nutzen, besteht die Möglichkeit, ein komplett kostenloses Geschäftskonto zu wählen.

Allerdings verzichten Sie dann auf Serviceangebote wie Beratung oder Finanzierungsdienstleistungen. Wenn Ihr Unternehmen viele Bankbuchungen und einen hohen Anteil an Bargeld-Transfer aufweist, sollten Sie nicht auf die kostenlose Monatsgebühr schauen. Dann ist es viel wichtiger, das Volumen an Buchungen sowie Bareinzahlungen und Auszahlungen abzuschätzen. Denn häufig werden geringe monatliche Grundgebühren mit hohen variablen Kosten zum Beispiel bei den Überweisungen erkauft. Lesen Sie dazu auch unseren aktuellen Geschäftskonten-Report, bei dem wir 54 Firmenkonten von 23 Banken vergleichen.

Zum aktuellen Geschäftskonten-Report