Insgesamt werden rund 150 Kriterien für die Bewertung der einzelnen Konto-Tarife berücksichtigt.
- Ein kostenloses Geschäftskonto ist bei Fyrst, GRENKE, N26, Vivid und Kontist möglich.
- Die kostenfreien Tarife richten sich dabei an Freiberufler und Solo-Selbstständige bzw. Einzelunternehmer.
- Für andere Rechtsformen gibt es jedoch auch günstige Tarife, die unter 100 € pro Jahr liegen.
- Achtung: Auch bei kostenfreien Konten können durch Bargeldabhebungen oder zahlreiche Buchungen Zusatzkosten entstehen.
| Die 6 kostenlosen Geschäftskonten
Ein Geschäftskonto für 0 € pro Monat ist derzeit nur in den Tarifen Fyrst Base, GRENKE Business, Kontist Free, N26 Business Standard, Vivid Standard und Vivid Free Start möglich. Das ist Ergebnis aus der Kostenkalkulation von 93 Tarifen in unserem Geschäftskonto-Vergleich. Dabei wurden 34 Fintechs, Neobanken, Direktbanken und Filialbanken analysiert.
Wir stellen die Anbieter im Überblick vor und zeigen, wer ein kostenfreies Konto eröffnen kann und welche Leistungen inklusive sind:
Insgesamt werden rund 150 Kriterien für die Bewertung der einzelnen Konto-Tarife berücksichtigt.
Insgesamt werden rund 150 Kriterien für die Bewertung der einzelnen Konto-Tarife berücksichtigt.
Insgesamt werden rund 150 Kriterien für die Bewertung der einzelnen Konto-Tarife berücksichtigt.
Insgesamt werden rund 150 Kriterien für die Bewertung der einzelnen Konto-Tarife berücksichtigt.
Insgesamt werden rund 150 Kriterien für die Bewertung der einzelnen Konto-Tarife berücksichtigt.
Insgesamt werden rund 150 Kriterien für die Bewertung der einzelnen Konto-Tarife berücksichtigt.
Im Ergebnis zeigt sich, dass aktuell 6 Tarife bei einem bestimmten Leistungsspektrum ohne monatliche Kosten möglich sind. Alle Tarife erheben keine monatliche Kontoführungsgebühr und bieten zumindest ein gewisses Kontingent an Buchungsposten, die inklusive sind.
- Vivid Standard (Testnote 1,4): Der Tarif Standard von Vivid schneidet am besten unter den kostenfreien Tarifen ab. Der Hauptgrund ist, dass in diesem Konto-Tarif alle beleglosen Buchungen kostenfrei sind, anders als bei Fyrst, GRENKE oder Kontist. Allerdings sind keine Unterkonten inklusive und Bargeldeinzahlungen sind nicht möglich. Für Bargeldauszahlungen fallen im Standard-Tarif von Vivid ab einem Volumen von 200 € Gebühren in Höhe von 3% an.
- Fyrst Base (Testnote 1,6): Für für Freiberufler und Solo-Selbstständige fallen im Tarif Base von Fyrst keine Kontoführungsgebühr an. Außerdem sind monatlich 50 beleglose Buchungen kostenfrei inklusive. Jede weitere Buchung kostet 19 Cent. Eine Giro-Card sowie physische Debitkarte gehört ebenfalls zum kostenfreien Angebot von Fyrst Base. Unterkonten sind jedoch nicht kostenfrei enthalten
- N26 Business Standard (Testnote 1,7): Der kostenlose Tarif Business Standard von N26 richtet sich an Freiberufler und Kleingewerbetreibende (Solo-Gründer). Neben der kostenfreien Kontoführungsgebühr sind alle beleglosen Buchungsposten inklusive. Allerdings ist nur eine virtuelle Debit-Card inklusive. Wer eine physische Karte möchte, muss einmalig 10 € zahlen. Die Einrichtung von Unterkonten ist nicht möglich.
- Vivid Free Start (Testnote 2,0): Mit dem Geschäftskonto Free Start haben es zwei Vivid-Tarife in die Rangliste geschafft. Anders als bei den anderen Tarifen, ist die Kontoeröffnung für Freiberufler und Einzelunternehmer nicht möglich. Stattdessen wird die Eröffnung unter anderem für die Rechtsformen UG und GmbH angeboten (auch in Gründung). Die monatliche Kontoführung liegt bei 0 €. Hinzukommen 5 inklusive beleglose Buchungen im Monat. Unterkonten sind nicht enthalten. Für Bargeldauszahlungen entstehen Kosten in Höhe von 2%.
- Kontist Free (Testnote 2,0): Bei Kontist Free sind nur 10 Buchungen im Monat kostenfrei. Danach werden 15 Cent pro Transaktion fällig. Im Tarif enthalten ist eine virtuelle Debitkarte. Für eine physische Debitkarte fallen jährlich Kosten von 29 € an. Die Kontoeröffnung ist auch mit negativer Schufa möglich.
- GRENKE Business (Testnote 2,2): Für Freiberufler und Einzelunternehmer fallen im Tarif Business von GRENKE keine Kontoführungsgebühr an. Monatlich sind ausßerdem 50 beleglose Buchungsposten inklusive (danach 10 Cent).
Der Nachteil aller kostenfreien Konto-Tarife besteht darin, dass Personengesellschaften wie die GbR oder OHG sowie Kapitalgesellschaften wie UG oder GmbH dort kein Konto eröffnen können. Die gute Nachricht: Fyrst, Finom und GRENKE bieten kostengünstige Tarife für diese Rechtsformen.
| Wann entstehen Zusatzkosten bei den kostenlosen Geschäftskonten?
Meist meinen die Anbieter von Geschäftskonten mit dem Begriff kostenfrei die monatliche Kontoführungsgebühr. Ob ein Geschäftskonto darüber hinaus kostenfrei ist, hängt von der Nutzung ab und welche Leistungen in Anspruch genommen werden. Dabei kommt es vor allem auf diese Faktoren an:
- Beleglose Buchungen (Online-Überweisungen): In der Regel ist nur ein Kontingent in jedem Monat inklusive. Fallen ein- oder ausgehende Überweisungen an, wird pro Buchungsposten abgerechnet.
- Kosten für Karten: Zumindest virtuelle Karten (Erklärung im Geschäftskonto-Glossar) sind größtenteils im Tarif kostenfrei enthalten. Bei einigen Tarifen sind auch physische Karten kostenlos.
- Unterkonten: Für Unterkonten fallen bei den kostenlosen Geschäftskonten mehrheitlich Zusatzgebühren an.
- Beleghafte Buchungen: Beleg- also papierhafte Buchungen, wie z.B. Überweisungen mit Vordrucken, Schecks oder Bargeldeinzahlungen sind in der Regel immer mit Gebühren verbunden. Bei Fintechs und Neobanken sind sie in der Regel gar nicht verfügbar. (mehr über beleghafte Buchungen im Glossar)
- Auszahlungen von Bargeld: Soll Bargeld abgehoben werden, fallen schnell Zusatzkosten beim kostenfreien Geschäftskonto an.
- Einzahlung von Bargeld: Die Einzahlung von Bargeld ist bei den Anbietern kostenfreier Bankkonten meist nicht möglich. Wenn doch, dann ist es relativ teuer.
- Überweisungen ins Nicht-EU-Ausland: Für Überweisungen außerhalb der EU (SWIFT Raum - siehe Geschäftskonto-Glossar) entstehen Gebühren.
Wie die Zusatzkosten ausfallen, zeigen wir am Beispiel der Konten, die ohne Kontoführungsgebühr sind:
Bank | Vivid | Fyrst | N26 | Vivid | Kontist | GRENKE |
---|---|---|---|---|---|---|
Geschäftskonto Tarif | Standard | Base | Business Standard | Free Start | Free | Business |
Testnote | 1,4 | 1,6 | 1,7 | 2,0 | 2,0 | 2,2 |
Kontoführungsgebühr | 0 € | 0 €1 | 0 € | 0 € | 0 €2 | 0 € |
Beleglose Buchungen | Alle inkl. | 50, dann 0,19 € | Alle inkl. | 5, dann 0,20 € | 10, dann 0,15 € | 50, dann 0,10 € |
Virtuelle Karte | 1 inkl. | 1 inkl. | 1 inkl. | 1 inkl. | ||
Physische Karten | 1 inkl. | Girocard und Debitkarte inkl. | Einmalig 10 € | 1 inkl. | 29 € / Jahr | Im 1. Jahr kostenfrei, dann 34,80 € wenn Umsatz im Jahr < 2.900 € |
Unterkonto | 3 € | 6 € | 3 € | |||
Beleghafte Buchungen | 5 € | 2 € | ||||
Auszahlung von Bargeld | 200 € kostenfrei pro Monat, dann 3 %, mind. 1 € | 0 € | 2 pro Monat inkl., dann 2 € | 2 % | 2 € | |
Einzahlung von Bargeld | 3 € je 5.000 € | 2 %, max. 999 € in 24 h | ||||
Überweisung ins Nicht-EU-Ausland | 5 € | 1,5 ‰, mind. 6 € | - | 5 € | 12,50 € | |
Mehr Details | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto |
1 Für Freiberufler und Solo-Gründer. Alle anderen Rechtsformen 6 €.
2 Wenn Mindestumsatz im Monat von 300 €, sonst 2 € pro Monat.
Die Gebührenübersicht zeigt außerdem, dass die Leistungen eines Geschäftskontos mit kostenloser Kontoführungsgebühr häufig eingeschränkt sind. Das kostenlose Geschäftskonto bietet bestimmte Leistungen sehr teuer oder gar nicht an: Zu diesen Leistungen zählen beispielsweise: Barauszahlung, Bareinzahlung, Überweisungsgebühren, EC-Karte oder Kreditkarte für den Zahlungsverkehr, oder allgemeine Finanzierungsberatung.
Im Vergleich der einzelnen Konto-Modelle wird klar, dass die monatliche Kontoführungsgebühr nicht der einzige Kostenbestandteil eines Geschäftskontos ist. Wer zusätzliche Leistungen benötigt, muss häufig schnell den Kontotarif upgraden.
Kosten sparen durch intelligente Zusatzfunktionen
Was würden Sie sagen, wenn Sie mit einem Konto mit einer Monatsgebühr von 50 € pro Tag 2 Stunden im Büro einsparen? Nehmen wir an, Sie kalkulieren diese 2 Bürostunden mit 25,00 €, dann sparen Sie bei 20 Werktagen im Monat ganze 450,00 €. Insofern ist es wichtig, dass ein Geschäftskonto gut in die Büroabläufe passt.
Daher ergänzen die Anbieter ihre Businesskonten um Zusatzleistung rund um den Bereich Buchhaltung & Büro: 6 typische Zusatzfunktionen hat unser aktueller Geschäftskonto-Vergleich herausgearbeitet.
- Rechnungssoftware und Auftragsmanagement (z.B. Finom)
- Buchhaltungssoftware, auch mit DATEV-Schnittstelle
- Steuer- und Buchhaltungs-Service für Buchhaltung und Büro
- Unterkonten für transparente Buchhaltungsabläufe
- Virtuelle Karten und Ausgabenmanagement
- Liquiditätsplanungs-Funktionen wie der CashRadar von der Commerzbank
Viele Anbieter bieten außerdem Partnerprogramme mit Angeboten für Tools im Bereich Buchhaltung und Büro.
Unser aktueller Geschäftskontenreport stellt Ihnen 93 Geschäftskonten von 34 Anbietern vor.
Geschäftskonten ab 0,00 €: Diese Geschäftskonten bieten ein gutes Preis/Leistungsverhältnis.
| Detailvergleich der Gratis-Konten
Bis zu einem bestimmten Leistungsumfang sind einige Geschäftskonto-Tarife kostenfrei. Doch was bieten die Gratis-Tarife noch? Was ist inklusive und wofür entstehen Zusatzkosten. Das zeigt die umfangreiche Vergleichstabelle der kostenfreien Kontoangebote. Im Anschluss gehen wir im Detail auf die Tarife ein.
Bank | Vivid | Fyrst | N26 | Vivid | Kontist | GRENKE |
---|---|---|---|---|---|---|
Geschäftskonto Tarif | Standard | Base | Business Standard | Free Start | Free | Business |
Testnote | 1,4 | 1,6 | 1,7 | 2,0 | 2,0 | 2,2 |
Konto-Gebühr im Monat | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 €** | 0 € |
Gratis Buchungen pro Monat | Alle | 50 | Alle | 5 | 10 | 50 |
Buchungen danach | 0 € | 0,19 € | 0 € | 0,20 € | 0,15 € | 0,10 € |
Freiberufler | ||||||
Solo-Sebstständige | ||||||
GmbH & UG | 6 € pro Monat | |||||
GbR / OHG | 6 € pro Monat | |||||
Konto trotz Schufa | ||||||
Virtuelle / physische Debitkarte inkl. | 1 / 1 | nm / 1 | 1 / einmalig 10 € | 1 / 1 | 1 / 29 € p.a. | nm / nm* |
Google & Apple Pay | Apple Pay | |||||
Mobile Banking & App | ||||||
Bargeld auszahlen | 200 € mtl. inkl., dann 3 % | 0 € | 2 pro Monat inkl., dann 2 € | 2 % | 2 € | |
Bargeld einzahlen | 3 € je 5.000 € | 2 %, max. 999 € in 24 h | ||||
Unterkonto möglich | ||||||
Unterkonto kostenfrei / Kosten Unterkonto | 0 / 3 € | 0 / 6 € | 0 / 3 € | |||
Rechnungs-Tool | Nur 2 Rechnungen pro Monat gratis | |||||
Zum Tarif | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> |
Erläuterung: nm = nicht möglich.
* 1 Kreditkarte kostenfrei inkl. für ein Jahr. Danach kostenfrei, wenn Jahresumsatz > 2.900 €, sonst 34,80 € im Jahr.
** Wenn Mindestumsatz über 300 € pro Monat.
Kostenloses Konto bei Vivid: Tarif Standard
Der Tarif Standard von Vivid ist für 0 € Kontoführungsgebühr zu haben. Auch alle beleglosen Buchungen (also Überweisung vom und auf das Konto) sind bereits inklusive. Das ist ein großer Preisvorteil gegenüber den anderen Anbietern. Kunden erhalten beim kostenfreien Konto von Vivid eine deutsche IBAN.
Zwar schneidet der Tarif in unserem Geschäftskonto-Vergleich mit 1,4 sehr gut ab, es gilt jedoch keine Deutsche Einlagensicherung. Der Schutz der Einlagen beläuft sich bei Vivid auf 20.000 €.
Nur Freiberufler und Einzelunternehmer können im Vivid Standard-Tarif ein Konto eröffnen. Außerdem ist die Kontoeröffnung auch mit einem negativen Schufa-Eintrag möglich.
Eine virtuelle sowie physische Debit-Visacard sind im Tarif enthalten. Weitere Zusatzkarten können gegen eine Gebühr von 11,88 € im Jahr bestellt werden.
Bargeldabhebungen sind im Tarif Standard von Vivid Money bis 200 € monatlich ohne Kosten möglich. Danach fallen Gebühren in Höhe von 3 % des Transaktionsvolumens an. Das Einzahlen von Bargeld ist bei Vivid noch nicht möglich. Unterkonten kosten im Tarif Vivid Standard 3 €.
Zur Unterstützung von Selbstständigen im Büroalltag, können bei Vivid Buchhaltungssoftwares wie sevdesk integriert werden.
Kostenloses Konto bei Fyrst: Tarif Fyrst Base
Fyrst Base ist der kostenfreie Tarif mit 0 € Kontoführungsgebühr der Online-Bank Fyrst aus dem Hause der Deutschen Bank. Im Test schneidet das kostenfreie Konto sehr gut mit 1,6 ab.
Wer im Monat bis zu 50 ein- und ausgehende Transaktionen hat, zahlt keine Gebühren für diese beleglosen Buchungen. Wird das Inklusivvolumen überschritten, werden 19 Cent pro Buchung fällig. Eine deutsche IBAN ist bei Fyrst gegeben. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist die Kontoeröffnung bei Fyrst nicht möglich.
Achtung: Nur für Freiberufler und Einzelunternehmer ist der Tarif Base ohne Kontoführungsgebühr verfügbar. Alle anderen Rechtsformen müssen 6 € pro Monat zahlen, wenn sie den Tarif nutzen wollen. Damit wäre Fyrst Base nicht mehr kostenfrei, zählt jedoch weiterhin zu den günstigsten Angeboten am Markt.
Ein Plus beim kostenfreien Tarif Base ist, dass eine Girocard und eine Debitkarte inlusive sind. Auch Bargeldabhebungen sind kostenfrei. Bei Einzahlungen entstehen Gebühren von 3 € je 5.000 € Einzahlungsbetrag.
Unterkonten sind im kostenfreien Tarif von Fyrst nicht kostenfrei. Es werden 6 € pro Monat berechnet.
Wer mehr Leistungen braucht, kann bei Fyrst nach dem Einstieg mit dem kostenfreien Tarif den Tarif Complete buchen. Die Kontoführungsgebühr liegt dann bei 10 € im Monat, wobei das erste Jahr mit dem aktuellen Gründerangebot kostenfrei ist. Dafür sind 75 Buchungen inklusive und jede weitere Buchung kostet nur 8 Cent. Wir stellen auf einer gesonderten Seite Fyrst Base und Complete im Detail vor.
Kostenloses Konto bei N26: Tarif Business Standard
N26 Business Standard ist der kostenfreie Einstiegstarif des FinTechs N26. Die Kontoführungsgebühr beträgt 0 € und monatlich sind alle beleglosen Buchungen inklusive. Kunden und Kundinnen von N26 erhalten eine Deutsche IBAN. Im Test schneidet der Gratis-Tarif Business Standard von N26 mit 1,7 im Geschäftskonto-Vergleich sehr gut ab.
Wie bei den anderen kostenfreien Geschäftskonten – mit Ausnahme von Vivid Free Start – ist auch die Nutzung von N26 Business Standard nur Freiberuflern und Solo-Selbstständigen vorbehalten. Mit einem negativen Schufa-Eintrag ist die Kontoeröffnung bei N26 nicht möglich. Außerdem kann kein Geschäftskonto eröffnet werden, wenn bereits ein privates N26-Konto besteht.
Im Tarif Business Standard ist eine virtuelle Debitkarte von Mastercard enthalten. Eine physische Debitkarte kann gegen eine Gebühr von einmalig 10 € bestellt werden.
Bargeldabhebungen sind bis zu 2 Mal im Monat kostenfrei möglich. Danach fallen 2 € pro Transaktion an. Bargeldeinzahlungen sind möglich, jedoch mit Kosten von 2,0 % des Einzahlungsbetrags verbunden.
Unterkonten sind im kostenfreien Tarif von N26 nicht möglich. Bei einem Upgrade auf den Tarif Business Smart (Kontoführungsgebühr von 4,90 €) sind 10 Unterkonten enthalten. Auf einer gesonderten Seite haben wir alle Tarife von N26 im Detail vorgestellt.
Gratis Geschäftskonto bei Vivid: Tarif Free Start
Mit dem Tarif Free Start hat es der zweite Tarif von Vivid in das Ranking der kostenlosen Geschäftskonten geschafft. Mit einer Testnote von 2,0 schneidet der Tarif gut ab. Zwar gibt es beim Fintech Vivid eine deutsche IBAN. Es gilt jedoch keine Deutsche Einlagensicherung. Der Schutz der Einlagen beläuft sich bei Vivid auf 20.000 €.
Im Tarif Free Start entfallen die Kontoführungsgebühren. Monatlich sind 5 beleglose Buchungen inklusive. Jede weitere Transaktion kostet 20 Cent. Eine Virtuelle sowie physische Debitkarte sind ebenfalls inklusive. Positiv bei dem kostenfreien Konto von Vivid sind auch die Cashbacks und die Verzinsung des Guthabens.
Bei Bargeldauszahlungen von über 200 € im Monat fallen Kosten in Höhe von 3 % des Auszahlungsbetrags, mindestens aber 1 €, an. Das Einzahlen von Bargeld ist bei Vivid generell nicht möglich.
Der Tarif Vivid Free Start ist der einzige kostenfreie Tarif im Ranking, der auch UGs und GmbHs eine kostenfreie Kontoeröffnung ermöglicht. Alle anderen kostenfreien Tarife richten sich ausschließlich an Freiberufler und Solo-Selbstständige.
Kostenloses Konto bei Kontist: Tarif Free
Der Tarif Kontist Free schließt im Geschäftskonto-Vergleich mit der Testnote 2,0 gut ab. Die Kontoführungsgebühr beträgt 0 € im Monat, sofern mindestens 300 € an Transaktionen auf dem Konto erfolgen (Ein- und ausgehende Zahlungen). Sonst kostet das Konto 2 € pro Monat.
Eine weitere Einschränkung beim kostenfreien Bankkonto Kontist Free ist die geringe Zahl an beleglosen Buchungen, die monatlich inklusive ist. Diese beträgt nämlich nur 10 Stück. Danach werden 15 Cent fällig.
Die Eröffnung von Kontist Free ist für Freiberufler und Solo-Selbstständige möglich - unabhängig vom Schufa-Eintrag.
Eine virtuelle Karte ist bei Kontist Free enthalten. Für eine physische Karte fallen 29 € pro Jahr an.
Geldauszahlungen schlagen mit Kosten von 2 € zu Buche. Das Einzahlen von Bargeld auf das Konto ist nicht möglich.
Zwar enthält Kontist auch ein Rechnungstool. Im Tarif Free sind jedoch nur 2 Rechnungen pro Monat inklusive.
Kontist Free ist nur in einem beschränkten Maße kostenfrei und sonst teurer als die anderen vorgestellten Anbieter.
Interessant wird Kontist für Selbstständige und Freiberufler bei den anderen Konto-Tarifen von Kontist, die Buchhaltungs- und Steuerfunktionen aufweisen.
Kostenloses Konto bei GRENKE: Tarif Business
Die GRENKE Bank bietet mit dem Tarif Business ein kostenfreies Konto für Selbstständige und Einzelunternehmer. Die Kontoführungsgebühr beträgt 0 € im Monat. Zudem sind 50 beleglose Buchungen inklusive, danach werden günstige 10 Cent fällig.
Die Kontoeröffnung ist nicht bei einem negativen Schufa-Eintrag möglich.
Die GRENKE Bank vergibt eine Deutsche IBAN und das Konto schließt im Geschäftskonto-Vergleich gut ab (Testnote 2,2).
Eine Kreditkarte ist im Tarif Business im 1. Jahr kostenfrei enthalten. Im 2. Jahr können Kosten anfallen, wenn der Mindestumsatz von 2.900 € nicht erreicht wird.
Ein Nachteil im Tarif Business von GRENKE: Weder das Auszahlen noch das Einzahlen von Bargeld ist möglich.
Unterkonten sind bei GRENKE ebenfalls nicht möglich.
| Weitere günstige Geschäftskonten
Im Geschäftskonto-Vergleich haben wir die Preise aller 93 Geschäftskonto-Tarife anhand von 2 Nutzungs-Szenarien kalkuliert:
- Online-Nutzung: Transaktionen auf dem Geschäftskonto erfolgen ausschließlich online, Bargeldein- und -auszahlungen spielen keine Rolle. Die kalkulierten Kosten beinhalten damit die monatliche Kontoführungsgebühr und 50 Sepa-Transaktionen pro Monat.
- Bargeld- bzw. Full-Service-Konto: In diesem Szenario kalkulieren wir für das Geschäftskonto die monatliche Kontoführungsgebühr sowie 400 beleglose Transaktionen, 8 beleghafte Buchungsposten, 20.000 € Einzahlungen und 2.000 € Abhebungen. Zusätzlich berücksichtigen wir die anfallenden Gebühren für Girocard (EC) und Kreditkarte.
Anhand dieser Szenarien stellen wir Ihnen nachfolgend die günstigsten Online- und Bargeld bzw. Full-Service Konten vor.
Die günstigsten Online-Konten
- Fyrst Base: 0 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 1,6 (zum Tarif)
- GRENKE Business: 0 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 2,2 (zum Tarif)
- N26 Business Standard: 0 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 1,7 (zum Tarif)
- Vivid Standard: 0 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 1,4 (zum Tarif)
- N26 Business Smart: 58,80 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 1,6 (zum Tarif)
- Kontist Free: 72 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 2,0 (zum Tarif)
- GRENKE Business Professional: 94,80 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 2,1 (zum Tarif)
- Finom Start: 108 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 1,2 (zum Tarif)
- Holvi Lite: 108 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 1,9 (zum Tarif)
- Vivid Free Start: 108 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen außer Kleingewerbe, Freiberufler, GbR, OHG, Testnote 2,0 (zum Tarif)
Unter den günstigsten Online-Konten finden sich - mit Ausnahme der GRENKE Bank - nur Fintechs und Neobanken. Klassische Banken sind in diesem Kosten-Szenario deutlich teurer. Einige Beispiele:
- Commerzbank Klassik Geschäftskonto: 286,80 € pro Jahr
- Deutsche Bank Business Basic: 304,80 € pro Jahr
- Ethikbank 216 € pro Jahr.
- Als günstigste Volksbank liegt die Volksbank Frankfurt bei 192 € pro Jahr.
Die günstigsten Full-Service-Konten
- Fyrst Complete: 966,00 € pro Jahr, alle Rechtsformen, Testnote 1,8 (zum Tarif)
- Postbank Business Giro Aktiv Plus: 1.000,80 €, alle Rechtsformen, Testnote 1,8 (zum Tarif)
- Deutsche Bank Business Premium: 1.066,80 € pro Jahr, alle Rechtsformen, Testnote 1,3 (zum Tarif)
- Targobank Business Premium: 1.092,30 € pro Jahr, alle Rechtsformen, Testnote 2,0 (zum Tarif)
- GLS Bank Konto Geschäft: 1.238,00 € pro Jahr, alle Rechtsformen, Testnote 2,0 (zum Tarif)
- Commerzbank Premium Geschäftskonto Plus: 1.318,80 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 1,6 (zum Tarif)
- Ethikbank Geschäftskonto: 1.328,00 € pro Jahr, keine UG, Testnote 2,1 (zum Tarif)
- HVB Business Konto4You 750: 1.464,00 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 1,8 (zum Tarif)
| Privates Girokonto: Kostenfreie Alternative?
Als Freiberufler oder Kleingewerbetreibender könnten Sie theoretisch ein kostenloses privates Girokonto als Geschäftskonto verwenden. Dies verbieten die Banken in der Regel, sie dulden es aber, sofern die geschäftliche Nutzung ein gewisses Maß nicht überschreitet.
Unabhängig davon sprechen viele Gründe für ein eigenes "richtiges" Geschäftskonto:
- Trennung privater und geschäftlicher Finanzen
- Vermeidung unnötiger Mehrarbeit und
- Transparenz bei einer Betriebsprüfung.
Außerdem: Kontoführungsgebühren lassen sich nur beim Geschäftskonto steuerlich absetzen.
Für gewerbliche Rechtsformen, insbesondere für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften, ist ein privates Girokonto als Geschäftskonto nicht möglich. Bereits bei der Gründung braucht es ein richtiges Geschäftskonto, speziell zur Einbezahlung der Gesellschaftereinlagen oder des Stammkapitals.
Legen Sie daher bei der Auswahl Ihres Geschäftskontos die für Ihr Unternehmen wichtigen Kriterien fest. Dabei haben wir eine Checkliste entwickelt, mit der Sie das beste Geschäftskonto für Ihr Unternehmen finden.
| Kosten-Checkliste und Kontorechner
Um das für Sie optimale Geschäftskonto zu finden, sollten Sie folgende Kostenpositionen prüfen:
Kostenposten | Erläuterung | Praxis |
Bareinzahlung / Barauszahlung | Bietet das Konto Bareinzahlungen und Barauszahlungen? Was kostet das? Wie oft zahlen Sie pro Monat Bargeld ein oder heben Bargeld ab? | Bareinzahlung: Barauszahlung: |
Überweisungen beleglos | Wenn die einzelne Überweisung kostenpflichtig ist, wie viele Überweisungen werden Sie pro Monat tätigen? | Überweisung online: 0,00 € bis 0,40 € |
Überweisungen beleghaft | Was kostet die beleghafte Überweisung? Wie hoch ist die Anzahl beleghafter Überweisungen pro Monat? | Überweisung beleghaft: 0,00 € bis 8,00 € pro Überweisung |
EC Karte | Wird eine EC-Karte angeboten? Ist die EC Karte kostenlos? Brauchen Sie die EC-Karte zwingend für Ihren Zahlungsverkehr? | Kosten Debit-Karte, Girocard: 0,00 € bis 36,00 € |
Kreditkarte | Ist eine Kreditkarte inbegriffen oder kostenpflichtig? Brauchen Sie eine Kreditkarte? | Kosten Kreditkarte: 0,00 € bis 50,00 € |
Gebühr Kontoführung | Wie hoch sind die Gebühren pro Monat? | 0 bis 110 € pro Monat |
Nehmen Sie sich diesen Kriterienkatalog vor und prüfen Sie, was das jeweilige Bankkonto tatsächlich kosten würde. Schätzen Sie insbesondere das Buchungsvolumen für Ihr zukünftiges Geschäftskonto ab. Möglicherweise stellen Sie dann fest, dass ein Geschäftskonto mit Kontoführungsgebühr günstiger ist als das vermeintlich kostenlose Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr. Kosten sind nicht alles. Denken Sie auch an die Serviceleistungen, wie persönliche Beratung, Finanzierungsdienstleistungen oder die Frage, ob das kostenlose Geschäftskonto jeder Rechtsform offen steht.
Checkliste: So finden Sie das optimale Geschäfts-Girokonto.
- Gibt es Dispo-Kredite?
- Vermittelt die Bank Förderdarlehen?
- Begibt die Bank Darlehen und langfristige Finanzierungen?
- Brauche ich einen persönlichen Ansprechpartner in der Bank?
- Gibt es Geldautomaten in der Nähe meines Unternehmens?
- Gibt es Bankfilialen in meiner Nähe?
- Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
- Was kosten Buchungen und Überweisungen?
- Was kosten Bargeldeinzahlungen?
- Was kosten Bargeldauszahlungen?
- Wie hoch sind die Gebühren für die Girokarte?
- Wie hoch sind die Kreditkartengebühren?
- Wie lange dauert die Eröffnung des Geschäftskontos?
- Funktioniert die Eröffnung online oder braucht es einen Termin?
- Gibt es einen Kontowechselservice?
- Gibt es Boni, Prämien oder Startguthaben bei der Eröffnung des Geschäftskontos?
- Ist Bekanntheit und Image der Bank wichtig für Sie?
- Unterliegt das Geschäftskonto der deutschen Einlagensicherung?
- Hat das Geschäftskonto eine deutsche IBAN-Nummer?
- Gibt es integrierte Rechnungsprogramme oder Buchhaltungsprogramme?
- Gibt es Partnerprogramme im Bereich Buchhaltungs- und Rechnungssoftware?
- Gibt es Funktionen für die Liquiditätsplanung?
- Gibt es eine Multibanking-Funktion zum Verwalten mehrerer, auch externer Konten?
- Brauchen Sie Unterkonten zum Geschäftskonto?
- Wollen Sie mobiles Onlinebanking mit einer mobilen Bank-App betreiben?
- Wie viele Nutzer sollen Zugriff auf das Geschäftskonto haben?
Wir stellen Ihnen die Checkliste zum Download zur Verfügung.
Geschäftskontorechner
So finden Sie ein günstiges Geschäftskonto ganz schnell: Nutzen Sie unseren Rechner. Vorher klären Sie folgende Dinge:
- Haben Sie mit unserer Checkliste die Anforderungen an das Firmenkonto definiert?
- K.O.-Kriterien festlegen: Was muss das Firmenkonto in jedem Fall können?
- Und immer bedenken: die Leistung muss stimmen!
| Häufige Fragen zum kostenlosen Geschäftskonto
Es gibt tatsächlich Geschäftskonten die bei einer bestimmten Art der Nutzung vollkommen kostenfrei sind. Aktuell sind dies Konten von Finom, der Grenke Bank, N26, Fyrst, Kontist und Revolut. In unserem aktuellen Geschäftskontenvergleich stellen wir diese Konten vor.
Viele Banken werben mit Geschäftskonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Solche Geschäftskonten sind in der Regel nie komplett kostenfrei. Im Gegenteil erkauft der Unternehmer die kostenlose Grundgebühr mit hohen Gebührensätzen pro Transaktion. Ein Geschäftskonto ist nur dann kostenlos, wenn auch die Nutzung des Kontos keinerlei Kosten verursacht. Das ist in der Praxis aber kaum möglich.
Aufgrund der Digitalisierung gibt es tatsächlich Geschäftskonten, die unter gewissen Bedingungen in der Nutzung komplett kostenfrei sind. Dabei handelt es sich überwiegend um komplett digital funktionierende Geschäftskonten von FinTechs oder Direktbanken. Voraussetzung ist, dass der Kontoinhaber das Geschäftskonto ausschließlich online nutzt. In unserem aktuellen Geschäftskontenreport sehen Sie, um welche Konten es sich dabei handelt.
Wirklich kostenlose Geschäftskonten gibt es nur unter gewissen Voraussetzungen: Entscheidend ist hierbei die ausschließliche Onlinenutzung und in der Regel die Begrenzung des Volumens an Transaktionen. Werden die Voraussetzung der reinen Onlinebedienung und des geringen Buchungsumfangs nicht eingehalten, sind diese Konten meist sehr teuer. Die Nachteile sind also:
- Bei bestimmter Art der Nutzung sind diese Konten sehr teuer.
- Oft sind nicht alle Rechtsformen möglich.
- Persönliche Beratung gibt es keine.
- Finanzierungsleistungen bietet der Anbieter häufig nicht oder nur eingeschränkt.
- Häufig sind diese Konten nur für bestimmte Rechtsformen zugelassen.
Gut geeignet sind diese Konten für Freiberufler oder Unternehmer mit reiner Onlinenutzung. Diese Nutzergruppen können mit einem Konto ohne monatliche Kontoführungsgebühr und geringen Gebühren pro Online-Transaktion viel Geld sparen. Interessant sind solche Konten auch für Unternehmen, die ihre interne Buchhaltung mit intelligenten Zweitkonten optimieren wollen. Hier ist das kostenlose Geschäftskonto lediglich ein Tool für den Zahlungsverkehr. Mit intelligenten Unterkonten kann der Unternehmer hier viel Transparenz in seine Buchhaltung bringen.
Alle Unternehmer mit hohem Bedarf an Bargeld-Transaktionen werden mit einem kostenlosen Geschäftskonto nicht zurechtkommen. Entweder sind Bargeldeinzahlungen oder -auszahlungen gar nicht möglich oder unverhältnismäßig teuer. Das betrifft in der Regel stationäre Unternehmen des Handels oder der Gastronomie. Auch Unternehmern mit Bedarf an persönlicher Beratung oder Finanzierungsdienstleistungen bringt ein kostenloses Geschäftskonto in der Regel nichts. Hier kann ein kostenloses Geschäftskonto aber als Zweitkonto hilfreich sein.
Folgende Gebühren sind bei günstigen Geschäftskonten häufig kostenfrei:
- Monatliche Grundgebühr
- Gebühren für Onlineüberweisungen: hier gibt es oft kostenfreie Kontingente pro Monat
- Gebühren für die Ausgabe von Kreditkarten oder EC-Karten: häufig ist eine Karte im Konto inbegriffen
- Bargeldauszahlungen am Geldautomaten
Bargeldeinzahlungen, beleghafte Überweisungen, Auslandsüberweisungen sind bei fast keiner Bank kostenlos.