Wo gibt es das kostenlose Geschäftskonto?

In unserem aktuellen Geschäftskontenreport haben wir unter 69 Bankkonten 5 Tarifmodelle identifiziert, die unter bestimmten Voraussetzungen für den Kontoinhaber keinerlei Kosten verursachen. Es handelt sich dabei um die Konten Finom Solo des FinTechs Finom, das Konto Fyrst Base der Deutschen Bank Tochter Fyrst, GRENKE Business der GRENKE Bank, N26 Business Standard von N26 sowie Kontist free des FinTechs Kontist. Wir stellen nachfolgend diese kostenlosen Firmenkonten anhand wichtiger Entscheidungskriterien für die Wahl eines Firmenkontos vor:

Diese 5 Geschäftskonten verursachen bei reiner Online-Nutzung und 40 Überweisungen pro Monat keinerlei Kosten. Die Einschränkungen dieser Konten sehen Sie auf einen Blick. 2 der Konten bedienen nur ausgewählte Rechtsformen. Und nur das Konto Fyrst Base bietet umfassende Finanzierungsdienstleistungen.

Eine monatliche kostenlose Kontoführung klingt zunächst gut. Daher haben wir Ihnen kostenlose Geschäftskonten im Sinne von Konten mit kostenfreier Monatsgebühr aufgelistet. Allerdings sind die meisten dieser Konten nicht komplett kostenfrei. Mit zusätzlichen Gebühren, wie bspw. für Buchungen oder Ein- und Auszhalungen, müssen Sie neben der kostenfreien Kontoführung rechnen.

Die Gebührenübersicht zeigt außerdem, dass die Leistungen eines Geschäftskontos mit kostenloser Kontoführungsgebühr häufig eingeschränkt sind.

In unserem Geschäftskontenreport zeigen wir verschiedene Fälle auf, in denen die Leistungen eines Geschäftskontos mit kostenloser Kontoführungsgebühr reduziert sind:

• Das kostenlose Geschäftskonto gibt es häufig nicht für alle Rechtsformen: Kontist bietet das kostenlose Geschäftskonto beispielsweise nur Einzelunternehmen und Freiberuflern an.
• Das kostenlose Geschäftskonto bietet bestimmte Leistungen sehr teuer oder gar nicht an: Zu diesen Leistungen zählen beispielsweise: Barauszahlung, Bareinzahlung, Überweisungsgebühren, EC-Karte oder Kreditkarte für den Zahlungsverkehr, oder allgemeine Finanzierungsberatung. Die Konten Kontist free oder N26 Business Standard bieten ihr kostenfreies Konto nicht allen Rechtsformen an, die kontoführenden Banken bieten auch keinerlei Finanzierungsleistungen.

Die folgende Abbildung zeigt das kostenlose Geschäftskonto am Beispiel der Geschäftskonten der Grenke Bank. Im Vergleich der einzelnen Konto-Modelle wird klar, dass die monatliche Kontoführungsgebühr nicht der einzige Kostenbestandteil eines Geschäftskontos ist. Wer zusätzliche Leistungen einfordert, muss das Kontomodell upgraden.

Die tatsächlichen Kosten eines kostenlosen Geschäftskontos hängen vom Buchungsvolumen ab. Das bezieht sich auf die Anzahl der Überweisungen und das Volumen von Bargeldeinzahlungen und Barauszahlungen. Die Tabelle zeigt zwei Szenarien, eines mit reiner Onlinenutzung, das andere mit hohem Buchungsvolumen und intensivem Bargeldverkehr.

Das Online-Szenario repräsentiert den reinen Online-User mit überschaubarem Buchungsvolumen. Das trifft zum Beispiel auf Freelancer zu. Ein höheres Buchungsvolumen und intensive Bargeldnutzung zeichnet das Cash-Szenario aus. Es ist typisch für stationäre Händler oder Gastronomen. Folgende Tabelle zeigt die Annahmen zu beiden Szenarien im Detail: 

Um das für Sie optimale Geschäftskonto zu finden, sollten Sie folgende Kostenpositionen prüfen. 

Nehmen Sie sich diesen Kriterienkatalog vor und prüfen Sie, was das jeweilige Bankkonto tatsächlich kosten würde. Schätzen Sie insbesondere das Buchungsvolumen für Ihr zukünftiges Geschäftskonto ab. Möglicherweise stellen Sie dann fest, dass ein Geschäftskonto mit Kontoführungsgebühr günstiger ist als das vermeintlich kostenlose Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr. Kosten sind nicht alles. Denken Sie auch an die Serviceleistungen, wie persönliche Beratung, Finanzierungsdienstleistungen oder die Frage, ob das kostenlose Geschäftskonto jeder Rechtsform offen steht.

Das komplett kostenlose Geschäftskonto gibt es kaum. Hier sehen Sie die Bandbreite bei Konditionen und Gebühren in einer Übersicht, die aus unserem Geschäftskonto-Vergleich hervorgegangen ist.

Die Spannweite bei den Kosten ist bei Geschäftskonten mit kostenloser und kostenpflichtiger Kontoführung groß. Für Sie als Unternehmer kommt es daher darauf an, das Geschäftskonto sorgfältig auszuwählen.

Als Freiberufler oder Kleingewerbetreibender könnten Sie theoretisch ein kostenloses privates Girokonto als Geschäftskonto verwenden. Dies verbieten die Banken in der Regel, sie dulden es aber, sofern die geschäftliche Nutzung ein gewisses Maß nicht überschreitet. Unabhängig davon sprechen viele Gründe für ein eigenes "richtiges" Geschäftskonto: Trennung privater und geschäftlicher Finanzen, Vermeidung unnötiger Mehrarbeit und Transparenz bei einer Betriebsprüfung. Außerdem: Kontoführungsgebühren lassen sich nur beim Geschäftskonto steuerlich absetzen.

Für gewerbliche Rechtsformen, insbesondere für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften ist ein privates Girokonto als Geschäftskonto nicht möglich. Bereits bei der Gründung braucht es ein richtiges Geschäftskonto, insbesondere zur Einbezahlung der Gesellschaftereinlagen oder des Stammkapitals.

Legen Sie daher bei der Auswahl Ihres Geschäftskontos die für Ihr Unternehmen wichtigen Kriterien fest. Dabei haben wir eine Checkliste entwickelt, mit der Sie das beste Geschäftskonto für Ihr Unternehmen finden.

Kostenloser Download der Checkliste

Geschäftskontorechner

Sop finden Sie ein günstiges Geschäftskonto ganz schnell: Nutzen Sie unseren Rechner. Vorher klären Sie folgende Dinge:

• Haben Sie mit unserer Checkliste die Anforderungen an das Firmenkonto definiert?
• K.O.-Kriterien festlegen: Was muss das Firmenkonto in jedem Fall können?
• Und immer bedenken: die Leistung muss stimmen!

Zum Vergleichsrechner

Was würden Sie sagen, wenn Sie mit einem Konto mit einer Monatsgebühr von 50 € pro Tag 2 Stunden im Büro einsparen? Nehmen wir an, Sie kalkulieren diese 2 Bürostunden mit 25,00 €, dann sparen Sie bei 20 Werktagen im Monat ganze 450,00 €. Insofern ist es wichtig, dass ein Geschäftskonto gut in die Büroabläufe passt. Daher ergänzen die Anbieter ihre Businesskonten um Zusatzleistung rund um den Bereich Buchhaltung & Büro: 7 typische Zusatzfunktionen hat unser aktueller Geschäftskonto-Vergleich herausgearbeitet.

1. Rechnungssoftware und Auftragsmanagement
2. Buchhaltungssoftware, auch mit DATEV-Schnittstelle
3. Steuer- und Buchhaltungs-Service für Buchhaltung und Büro
4. Unterkonten für transparente Buchhaltungsabläufe
5. Virtuelle Karten und Ausgabenmanagement
6. Liquiditätsplanungs-Funktionen wie der CashRadar von der Commerzbank

Viele Anbieter bieten außerdem Partnerprogramme mit Angeboten für Tools im Bereich Buchhaltung und Büro.