Einen kostenlosen Geschäftskonto-Tarif gibt es nur bei 5 von 34 Anbietern im Geschäftskonto-Vergleich. Aber: Nicht alle Gründer und Unternehmen können die kostenfreien Business-Konten nutzen. Und meist hat das 0 €-Angebot eingeschränkte Leistungen.
Wir zeigen, wie die kostenfreien Konten im Test abschneiden und wo Zusatzkosten entstehen. Und wir stellen weitere günstige Konten für unter 100 € pro Jahr vor.
Ein Geschäftskonto für 0 € pro Monat ist derzeit nur in den Tarifen Fyrst Base, grenke Business, Kontist Free, N26 Business Standard, Vivid Standard und Vivid Free Start möglich. Das ist Ergebnis aus der Kostenkalkulation von 93 Tarifen in unserem Geschäftskonto-Vergleich. Dabei wurden 34 Fintechs, Neobanken, Direktbanken und Filialbanken analysiert.
Wir stellen die Anbieter im Überblick vor und zeigen, wer ein kostenfreies Konto eröffnen kann und welche Leistungen inklusive sind:
Im Ergebnis zeigt sich, dass aktuell 6 Tarife bei einem bestimmten Leistungsspektrum ohne monatliche Kosten möglich sind. Alle Tarife erheben keine monatliche Kontoführungsgebühr und bieten zumindest ein gewisses Kontingent an Buchungsposten, die inklusive sind.
Der Nachteil aller kostenfreien Konto-Tarife besteht darin, dass Personengesellschaften wie die GbR oder OHG sowie Kapitalgesellschaften wie UG oder GmbH dort kein Konto eröffnen können. Die gute Nachricht: Fyrst, Finom und grenke bieten kostengünstige Tarife für diese Rechtsformen.
Meist meinen die Anbieter von Geschäftskonten mit dem Begriff kostenfrei die monatliche Kontoführungsgebühr. Ob ein Geschäftskonto darüber hinaus kostenfrei ist, hängt von der Nutzung ab und welche Leistungen in Anspruch genommen werden. Dabei kommt es vor allem auf diese Faktoren an:
Wie die Zusatzkosten ausfallen, zeigen wir am Beispiel der Konten, die ohne Kontoführungsgebühr sind:
| Bank | Vivid | Fyrst | N26 | Vivid | Kontist | grenke |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |  |  | |  |  | |
| Geschäftskonto Tarif | Standard | Base | Business Standard | Free Start | Free | Business |
| Testnote | 1,4 | 1,6 | 1,7 | 2,0 | 2,0 | 2,2 |
| Kontoführungsgebühr | 0 € | 0 €1 | 0 € | 0 € | 0 €2 | 0 € |
| Beleglose Buchungen | Alle inkl. | 50, dann 0,19 € | Alle inkl. | 5, dann 0,20 € | 10, dann 0,15 € | 50, dann 0,10 € |
| Virtuelle Karte | 1 inkl. je (Unter-)Konto | 1 inkl. | 1 inkl. je (Unter-)Konto | 1 inkl. | ||
| Physische Karten | 1 inkl. je (Unter-)Konto | Girocard und Debitkarte inkl. | Einmalig 10 € | 1 inkl. je (Unter-)Konto | 29 € / Jahr | Im 1. Jahr kostenfrei, dann 34,80 € wenn Umsatz im Jahr < 2.900 € |
| Unterkonto | 12 inklusive | 6 € | 12 inklusive | |||
| Beleghafte Buchungen | 5 € | 2 € | ||||
| Auszahlung von Bargeld | 200 € kostenfrei pro Monat, dann 3 %, mind. 1 € | 0 € | 2 pro Monat inkl., dann 2 € | 2 % | 2 € | |
| Einzahlung von Bargeld | 3 € je 5.000 € | 2 %, max. 999 € in 24 h | ||||
| Überweisung ins Nicht-EU-Ausland | 5 € | 1,5 ‰, mind. 6 € | - | 5 € | 12,50 € | |
| Mehr Details | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto |
1 Für Freiberufler und Solo-Gründer. Alle anderen Rechtsformen 6 €.
2 Wenn Mindestumsatz im Monat von 300 €, sonst 2 € pro Monat.
Die Gebührenübersicht zeigt außerdem, dass die Leistungen eines Geschäftskontos mit kostenloser Kontoführungsgebühr häufig eingeschränkt sind. Das kostenlose Geschäftskonto bietet bestimmte Leistungen sehr teuer oder gar nicht an: Zu diesen Leistungen zählen beispielsweise: Barauszahlung, Bareinzahlung, Überweisungsgebühren, EC-Karte oder Kreditkarte für den Zahlungsverkehr, oder allgemeine Finanzierungsberatung.
Im Vergleich der einzelnen Konto-Modelle wird klar, dass die monatliche Kontoführungsgebühr nicht der einzige Kostenbestandteil eines Geschäftskontos ist. Wer zusätzliche Leistungen benötigt, muss häufig schnell den Kontotarif upgraden.
Was würden Sie sagen, wenn Sie mit einem Konto mit einer Monatsgebühr von 50 € pro Tag 2 Stunden im Büro einsparen? Nehmen wir an, Sie kalkulieren diese 2 Bürostunden mit 25,00 €, dann sparen Sie bei 20 Werktagen im Monat ganze 450,00 €. Insofern ist es wichtig, dass ein Geschäftskonto gut in die Büroabläufe passt.
Daher ergänzen die Anbieter ihre Businesskonten um Zusatzleistung rund um den Bereich Buchhaltung & Büro: 6 typische Zusatzfunktionen hat unser aktueller Geschäftskonto-Vergleich herausgearbeitet.
Viele Anbieter bieten außerdem Partnerprogramme mit Angeboten für Tools im Bereich Buchhaltung und Büro.
Unser aktueller Geschäftskontenreport stellt Ihnen 93 Geschäftskonten von 34 Anbietern vor.
Geschäftskonten ab 0,00 €: Diese Geschäftskonten bieten ein gutes Preis/Leistungsverhältnis.
Bis zu einem bestimmten Leistungsumfang sind einige Geschäftskonto-Tarife kostenfrei. Doch was bieten die Gratis-Tarife noch? Was ist inklusive und wofür entstehen Zusatzkosten. Das zeigt die umfangreiche Vergleichstabelle der kostenfreien Kontoangebote. Im Anschluss gehen wir im Detail auf die Tarife ein.
| Bank | Vivid | Fyrst | N26 | Vivid | Kontist | grenke |
|---|---|---|---|---|---|---|
| | | | | | |
| Geschäftskonto Tarif | Standard | Base | Business Standard | Free Start | Free | Business |
| Testnote | 1,4 | 1,6 | 1,7 | 2,0 | 2,0 | 2,2 |
| Konto-Gebühr im Monat | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 €** | 0 € |
| Gratis Buchungen pro Monat | Alle | 50 | Alle | 5 | 10 | 50 |
| Buchungen danach | 0 € | 0,19 € | 0 € | 0,20 € | 0,15 € | 0,10 € |
| Freiberufler | ||||||
| Solo-Sebstständige | ||||||
| GmbH & UG | 6 € pro Monat | |||||
| GbR / OHG | 6 € pro Monat | |||||
| Konto trotz Schufa | ||||||
| Virtuelle / physische Debitkarte inkl. | 12 / 12 | nm / 1 | 1 / einmalig 10 € | 12 / 12 | 1 / 29 € p.a. | nm / nm* |
| Google & Apple Pay | Apple Pay | |||||
| Mobile Banking & App | ||||||
| Bargeld auszahlen | 200 € mtl. inkl., dann 3 % | 0 € | 2 pro Monat inkl., dann 2 € | 2 % | 2 € | |
| Bargeld einzahlen | 3 € je 5.000 € | 2 %, max. 999 € in 24 h | ||||
| Unterkonto möglich | ||||||
| Unterkonto kostenfrei / Kosten Unterkonto | 12 / 0 € | 0 / 6 € | 12 / 0 € | |||
| Rechnungs-Tool | Nur 2 Rechnungen pro Monat gratis | |||||
| Zum Tarif | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> |
Erläuterung: nm = nicht möglich.
* 1 Kreditkarte kostenfrei inkl. für ein Jahr. Danach kostenfrei, wenn Jahresumsatz > 2.900 €, sonst 34,80 € im Jahr.
** Wenn Mindestumsatz über 300 € pro Monat.
Der Tarif Standard von Vivid ist für 0 € Kontoführungsgebühr zu haben. Auch alle beleglosen Buchungen (also Überweisung vom und auf das Konto) sind bereits inklusive. Das ist ein großer Preisvorteil gegenüber den anderen Anbietern. Kunden erhalten beim kostenfreien Konto von Vivid eine deutsche IBAN.
Zwar schneidet der Tarif in unserem Geschäftskonto-Vergleich mit 1,4 sehr gut ab, es gilt jedoch keine Deutsche Einlagensicherung. Der Schutz der Einlagen beläuft sich bei Vivid auf 20.000 €.
Nur Freiberufler und Einzelunternehmer können im Vivid Standard-Tarif ein Konto eröffnen. Außerdem ist die Kontoeröffnung auch mit einem negativen Schufa-Eintrag möglich.
1 virtuelle sowie 1 physische Visa-Debitcard sind (auch pro Unterkonto) im Tarif enthalten.
Bargeldabhebungen sind im Tarif Standard von Vivid Money bis 200 € monatlich ohne Kosten möglich. Danach fallen Gebühren in Höhe von 3 % des Transaktionsvolumens an. Das Einzahlen von Bargeld ist bei Vivid noch nicht möglich. 12 Unterkonten sind im Tarif Vivid Standard inklusive.
Zur Unterstützung von Selbstständigen im Büroalltag, können bei Vivid Buchhaltungssoftwares wie sevdesk integriert werden. Funktionen zur Rechnungstellung von E-Rechnungen sind bei Vivid Standard kostenlos inklusive.
Fyrst Base ist der kostenfreie Tarif mit 0 € Kontoführungsgebühr der Online-Bank Fyrst aus dem Hause der Deutschen Bank. Im Test schneidet das kostenfreie Konto sehr gut mit 1,6 ab.
Wer im Monat bis zu 50 ein- und ausgehende Transaktionen hat, zahlt keine Gebühren für diese beleglosen Buchungen. Wird das Inklusivvolumen überschritten, werden 19 Cent pro Buchung fällig. Eine deutsche IBAN ist bei Fyrst gegeben. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist die Kontoeröffnung bei Fyrst nicht möglich.
Achtung: Nur für Freiberufler und Einzelunternehmer ist der Tarif Base ohne Kontoführungsgebühr verfügbar. Alle anderen Rechtsformen müssen 6 € pro Monat zahlen, wenn sie den Tarif nutzen wollen. Damit wäre Fyrst Base nicht mehr kostenfrei, zählt jedoch weiterhin zu den günstigsten Angeboten am Markt.
Ein Plus beim kostenfreien Tarif Base ist, dass eine Girocard und eine Debitkarte inlusive sind. Auch Bargeldabhebungen sind kostenfrei. Bei Einzahlungen entstehen Gebühren von 3 € je 5.000 € Einzahlungsbetrag.
Unterkonten sind im kostenfreien Tarif von Fyrst nicht kostenfrei. Es werden 6 € pro Monat berechnet.
Wer mehr Leistungen braucht, kann bei Fyrst nach dem Einstieg mit dem kostenfreien Tarif den Tarif Complete buchen. Die Kontoführungsgebühr liegt dann bei 10 € im Monat, wobei das erste Jahr mit dem aktuellen Gründerangebot kostenfrei ist. Dafür sind 75 Buchungen inklusive und jede weitere Buchung kostet nur 8 Cent. Wir stellen auf einer gesonderten Seite Fyrst Base und Complete im Detail vor.
N26 Business Standard ist der kostenfreie Einstiegstarif des FinTechs N26. Die Kontoführungsgebühr beträgt 0 € und monatlich sind alle beleglosen Buchungen inklusive. Kunden und Kundinnen von N26 erhalten eine Deutsche IBAN. Im Test schneidet der Gratis-Tarif Business Standard von N26 mit 1,7 im Geschäftskonto-Vergleich sehr gut ab.
Wie bei den anderen kostenfreien Geschäftskonten – mit Ausnahme von Vivid Free Start – ist auch die Nutzung von N26 Business Standard nur Freiberuflern und Solo-Selbstständigen vorbehalten. Mit einem negativen Schufa-Eintrag ist die Kontoeröffnung bei N26 nicht möglich. Außerdem kann kein Geschäftskonto eröffnet werden, wenn bereits ein privates N26-Konto besteht.
Im Tarif Business Standard ist eine virtuelle Debitkarte von Mastercard enthalten. Eine physische Debitkarte kann gegen eine Gebühr von einmalig 10 € bestellt werden.
Bargeldabhebungen sind bis zu 2 Mal im Monat kostenfrei möglich. Danach fallen 2 € pro Transaktion an. Bargeldeinzahlungen sind möglich, jedoch mit Kosten von 2,0 % des Einzahlungsbetrags verbunden.
Unterkonten sind im kostenfreien Tarif von N26 nicht möglich. Bei einem Upgrade auf den Tarif Business Smart (Kontoführungsgebühr von 4,90 €) sind 10 Unterkonten enthalten. Auf einer gesonderten Seite haben wir alle Tarife von N26 im Detail vorgestellt.
Mit dem Tarif Free Start hat es der zweite Tarif von Vivid in das Ranking der kostenlosen Geschäftskonten geschafft. Mit einer Testnote von 2,0 schneidet der Tarif gut ab. Zwar gibt es beim Fintech Vivid eine deutsche IBAN. Es gilt jedoch keine Deutsche Einlagensicherung. Der Schutz der Einlagen beläuft sich bei Vivid auf 20.000 €.
Im Tarif Free Start entfallen die Kontoführungsgebühren. Monatlich sind 5 beleglose Buchungen inklusive. Jede weitere Transaktion kostet 20 Cent. 1 Virtuelle sowie 1 physische Debitkarte sind pro Konto (und Unterkonto) ebenfalls inklusive. Positiv bei dem kostenfreien Konto von Vivid sind auch die Cashbacks und die Verzinsung des Guthabens.
Bei Bargeldauszahlungen von über 200 € im Monat fallen Kosten in Höhe von 3 % des Auszahlungsbetrags, mindestens aber 1 €, an. Das Einzahlen von Bargeld ist bei Vivid generell nicht möglich.
Der Tarif Vivid Free Start ist der einzige kostenfreie Tarif im Ranking, der auch UGs und GmbHs eine kostenfreie Kontoeröffnung ermöglicht. Alle anderen kostenfreien Tarife richten sich ausschließlich an Freiberufler und Solo-Selbstständige.
Der Tarif Kontist Free schließt im Geschäftskonto-Vergleich mit der Testnote 2,0 gut ab. Die Kontoführungsgebühr beträgt 0 € im Monat, sofern mindestens 300 € an Transaktionen auf dem Konto erfolgen (Ein- und ausgehende Zahlungen). Sonst kostet das Konto 2 € pro Monat.
Eine weitere Einschränkung beim kostenfreien Bankkonto Kontist Free ist die geringe Zahl an beleglosen Buchungen, die monatlich inklusive ist. Diese beträgt nämlich nur 10 Stück. Danach werden 15 Cent fällig.
Die Eröffnung von Kontist Free ist für Freiberufler und Solo-Selbstständige möglich - unabhängig vom Schufa-Eintrag.
Eine virtuelle Karte ist bei Kontist Free enthalten. Für eine physische Karte fallen 29 € pro Jahr an.
Geldauszahlungen schlagen mit Kosten von 2 € zu Buche. Das Einzahlen von Bargeld auf das Konto ist nicht möglich.
Zwar enthält Kontist auch ein Rechnungstool. Im Tarif Free sind jedoch nur 2 Rechnungen pro Monat inklusive.
Kontist Free ist nur in einem beschränkten Maße kostenfrei und sonst teurer als die anderen vorgestellten Anbieter.
Interessant wird Kontist für Selbstständige und Freiberufler bei den anderen Konto-Tarifen von Kontist, die Buchhaltungs- und Steuerfunktionen aufweisen.
Die grenke Bank bietet mit dem Tarif Business ein kostenfreies Konto für Selbstständige und Einzelunternehmer. Die Kontoführungsgebühr beträgt 0 € im Monat. Zudem sind 50 beleglose Buchungen inklusive, danach werden günstige 10 Cent fällig.
Die Kontoeröffnung ist nicht bei einem negativen Schufa-Eintrag möglich.
Die grenke Bank vergibt eine Deutsche IBAN und das Konto schließt im Geschäftskonto-Vergleich gut ab (Testnote 2,2).
Eine Kreditkarte ist im Tarif Business im 1. Jahr kostenfrei enthalten. Im 2. Jahr können Kosten anfallen, wenn der Mindestumsatz von 2.900 € nicht erreicht wird.
Ein Nachteil im Tarif Business von grenke: Weder das Auszahlen noch das Einzahlen von Bargeld ist möglich.
Unterkonten sind bei grenke ebenfalls nicht möglich.
Im Geschäftskonto-Vergleich haben wir die Preise aller 93 Geschäftskonto-Tarife anhand von 2 Nutzungs-Szenarien kalkuliert:
Anhand dieser Szenarien stellen wir Ihnen nachfolgend die günstigsten Online- und Bargeld bzw. Full-Service Konten vor.
Unter den günstigsten Online-Konten finden sich - mit Ausnahme der grenke Bank - nur Fintechs und Neobanken. Klassische Banken sind in diesem Kosten-Szenario deutlich teurer. Einige Beispiele:
Als Freiberufler oder Kleingewerbetreibender könnten Sie theoretisch ein kostenloses privates Girokonto als Geschäftskonto verwenden. Dies verbieten die Banken in der Regel, sie dulden es aber, sofern die geschäftliche Nutzung ein gewisses Maß nicht überschreitet.
Unabhängig davon sprechen viele Gründe für ein eigenes "richtiges" Geschäftskonto:
Außerdem: Kontoführungsgebühren lassen sich nur beim Geschäftskonto steuerlich absetzen.
Für gewerbliche Rechtsformen, insbesondere für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften, ist ein privates Girokonto als Geschäftskonto nicht möglich. Bereits bei der Gründung braucht es ein richtiges Geschäftskonto, speziell zur Einbezahlung der Gesellschaftereinlagen oder des Stammkapitals.
Legen Sie daher bei der Auswahl Ihres Geschäftskontos die für Ihr Unternehmen wichtigen Kriterien fest. Dabei haben wir eine Checkliste entwickelt, mit der Sie das beste Geschäftskonto für Ihr Unternehmen finden.
Um das für Sie optimale Geschäftskonto zu finden, sollten Sie folgende Kostenpositionen prüfen:
| Kostenposten | Erläuterung | Praxis |
| Bareinzahlung / Barauszahlung | Bietet das Konto Bareinzahlungen und Barauszahlungen? Was kostet das? Wie oft zahlen Sie pro Monat Bargeld ein oder heben Bargeld ab? | Bareinzahlung: Barauszahlung: |
| Überweisungen beleglos | Wenn die einzelne Überweisung kostenpflichtig ist, wie viele Überweisungen werden Sie pro Monat tätigen? | Überweisung online: 0,00 € bis 0,40 € |
| Überweisungen beleghaft | Was kostet die beleghafte Überweisung? Wie hoch ist die Anzahl beleghafter Überweisungen pro Monat? | Überweisung beleghaft: 0,00 € bis 8,00 € pro Überweisung |
| EC Karte | Wird eine EC-Karte angeboten? Ist die EC Karte kostenlos? Brauchen Sie die EC-Karte zwingend für Ihren Zahlungsverkehr? | Kosten Debit-Karte, Girocard: 0,00 € bis 36,00 € |
| Kreditkarte | Ist eine Kreditkarte inbegriffen oder kostenpflichtig? Brauchen Sie eine Kreditkarte? | Kosten Kreditkarte: 0,00 € bis 50,00 € |
| Gebühr Kontoführung | Wie hoch sind die Gebühren pro Monat? | 0 bis 110 € pro Monat |
Nehmen Sie sich diesen Kriterienkatalog vor und prüfen Sie, was das jeweilige Bankkonto tatsächlich kosten würde. Schätzen Sie insbesondere das Buchungsvolumen für Ihr zukünftiges Geschäftskonto ab. Möglicherweise stellen Sie dann fest, dass ein Geschäftskonto mit Kontoführungsgebühr günstiger ist als das vermeintlich kostenlose Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr. Kosten sind nicht alles. Denken Sie auch an die Serviceleistungen, wie persönliche Beratung, Finanzierungsdienstleistungen oder die Frage, ob das kostenlose Geschäftskonto jeder Rechtsform offen steht.
Wir stellen Ihnen die Checkliste zum Download zur Verfügung.
So finden Sie ein günstiges Geschäftskonto ganz schnell: Nutzen Sie unseren Rechner. Vorher klären Sie folgende Dinge:
Es gibt tatsächlich Geschäftskonten die bei einer bestimmten Art der Nutzung vollkommen kostenfrei sind. Aktuell sind dies Konten von Finom, der grenke Bank, N26, Fyrst, Kontist und Revolut. In unserem aktuellen Geschäftskontenvergleich stellen wir diese Konten vor.
Viele Banken werben mit Geschäftskonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Solche Geschäftskonten sind in der Regel nie komplett kostenfrei. Im Gegenteil erkauft der Unternehmer die kostenlose Grundgebühr mit hohen Gebührensätzen pro Transaktion. Ein Geschäftskonto ist nur dann kostenlos, wenn auch die Nutzung des Kontos keinerlei Kosten verursacht. Das ist in der Praxis aber kaum möglich.
Aufgrund der Digitalisierung gibt es tatsächlich Geschäftskonten, die unter gewissen Bedingungen in der Nutzung komplett kostenfrei sind. Dabei handelt es sich überwiegend um komplett digital funktionierende Geschäftskonten von FinTechs oder Direktbanken. Voraussetzung ist, dass der Kontoinhaber das Geschäftskonto ausschließlich online nutzt. In unserem aktuellen Geschäftskontenreport sehen Sie, um welche Konten es sich dabei handelt.
Wirklich kostenlose Geschäftskonten gibt es nur unter gewissen Voraussetzungen: Entscheidend ist hierbei die ausschließliche Onlinenutzung und in der Regel die Begrenzung des Volumens an Transaktionen. Werden die Voraussetzung der reinen Onlinebedienung und des geringen Buchungsumfangs nicht eingehalten, sind diese Konten meist sehr teuer. Die Nachteile sind also:
Gut geeignet sind diese Konten für Freiberufler oder Unternehmer mit reiner Onlinenutzung. Diese Nutzergruppen können mit einem Konto ohne monatliche Kontoführungsgebühr und geringen Gebühren pro Online-Transaktion viel Geld sparen. Interessant sind solche Konten auch für Unternehmen, die ihre interne Buchhaltung mit intelligenten Zweitkonten optimieren wollen. Hier ist das kostenlose Geschäftskonto lediglich ein Tool für den Zahlungsverkehr. Mit intelligenten Unterkonten kann der Unternehmer hier viel Transparenz in seine Buchhaltung bringen.
Alle Unternehmer mit hohem Bedarf an Bargeld-Transaktionen werden mit einem kostenlosen Geschäftskonto nicht zurechtkommen. Entweder sind Bargeldeinzahlungen oder -auszahlungen gar nicht möglich oder unverhältnismäßig teuer. Das betrifft in der Regel stationäre Unternehmen des Handels oder der Gastronomie. Auch Unternehmern mit Bedarf an persönlicher Beratung oder Finanzierungsdienstleistungen bringt ein kostenloses Geschäftskonto in der Regel nichts. Hier kann ein kostenloses Geschäftskonto aber als Zweitkonto hilfreich sein.
Folgende Gebühren sind bei günstigen Geschäftskonten häufig kostenfrei:
Bargeldeinzahlungen, beleghafte Überweisungen, Auslandsüberweisungen sind bei fast keiner Bank kostenlos.
