Die passende Finanzierung für Ihr Unternehmen finden!

Sie benötigen eine Finanzierung für die Existenzgründung oder Kapital für das Unternehmenswachstum? Wir erklären Ihnen, welche Möglichkeiten der Finanzierung für Unternehmen in Frage kommen und worauf Sie achten sollten. 

René Klein, Geschäftsführer von Für-Gründer.de

Kapital für die Gründungs- und Unternehmensfinanzierung

Die Finanzierung der Gründung oder auch späterer Wachstumsschritte ist für viele Start-ups und Unternehmer häufig die größte Herausforderung. Gerade am Anfang liegen noch keine verlässlichen Finanzinformationen für eine Kreditfinanzierung vor und als Gründer müssen Sie mit dem Konzept und Ihrer Persönlichkeit überzeugen. Bei Fördermitteln gibt es einige Dinge zu beachten, damit der Antrag Erfolg hat.

Für Start-ups und Existenzgründer scheiden Banken als Kapitalgeber in der Regel direkt aus. Je nach Kapitalbedarf und Unternehmensphase bieten sich im Bereich Eigenkapital verschiedene Möglichkeiten. 

Fremdkapital: Kredite von der Bank

An einer Hausbank kommen Sie als Gründer nicht vorbei, selbst wenn Sie keinen Kredit bekommen, um die Gründung zu finanzieren. Auf das Konto bzw. das Geschäftskonto hingegen können Sie nicht verzichten. Zudem können Sie mit Ihrer Hausbank auch einen Kontokorrentkredit vereinbaren, um kurzfristige Liquiditätsschwankungen auszugleichen. 

TIPP

Hausbanken sind häufig nicht bereit, Gründern mit Krediten auszuhelfen. Dafür gibt es zahlreiche Online-Anbieter, die schnell und vergleichsweise unkompliziert Kredite für Existenzgründer gewähren.

Kredit für Existenzgründer finden

Sofern Sie für Ihre Existenzgründung einen Kredit benötigen, sollten Sie dies bereits bei der Auswahl Ihrer Hausbank berücksichtigen. Neben dem klassischen Bankkredit stehen Ihnen dabei auch Förderdarlehen offen. Der Vorteil von Förderdarlehen besteht darin, dass die Zinsen in der Regel niedriger sind als beim klassischen Bankkredit. Aber auch bei einem Förderdarlehen spielt die Hausbank eine wichtige Rolle, da sie einen Förderkredit nicht direkt bei den Förderbanken beantragen können. Stattdessen muss die Hausbank das Konzept ebenfalls befürworten und an die Förderbank weiterleiten. Neben Ihren sorgfältig ausgearbeiteten Unterlagen, sollten Sie sich insbesondere auf das Bankgespräch gut vorbereiten, um die Chancen für den Kredit zu erhöhen. 

Egal ob sie eine GmbH finanzieren müssen oder ein kleines Einzelunternehmen gründen und nur eine Überbrückung brauchen, meistens scheitert die Kreditvergabe an den geforderten Sicherheiten. Hierbei können die Bürgschaftsbanken der Länder helfen. Wir stellen Ihnen die Bürgschaftsbanken im Detail vor. 

Grundlagen für den Kredit: der bankreife Businessplan

Um den Bedarf an Kapital für Ihre Gründung und die Unternehmensfinanzierung zu ermitteln, haben wir ein Finanzplan-Tool entwickelt. Basierend auf Ihren Planzahlen für die Umsatz- und Ergebnisentwicklung und Ihren Eigenmitteln ergibt sich eine mögliche Finanzierungslücke. Diesen Bedarf an Kapital können Sie dann mit weiterem Eigenkapital oder Krediten decken und die Unternehmensfinanzierung sichern.

Der bankreife Businessplan für Ihre Unternehmensfinanzierung: damit haben viele Gründer Probleme, stoßen so auf Ablehnung durch die Hausbank und erhalten nicht das notwendige Kapital. Nutzen Sie das Wissen eines erfahrenen Gründercoaches - den wir Ihnen gerne empfehlen. Dieser hilft Ihnen den Businessplan für die Unternehmensfinanzierung zu erstellen. 

TIPP

Zur Finanzierung Ihrer GmbH, GbR oder Einzelunternehmung gibt es mehrere Möglichkeiten. Wir stellen fünf Wege zur Unternehmensfinanzierung vor.

5 Finanzierungsmöglichkeiten für Gründer

Eigenkapital: Family & Friends, Business Angel, Venture Capital & Co

Als Gründer bringen Sie bestenfalls ein gewisses Eigenkapital in das Unternehmen selbst ein. Das kann entweder ihr Erspartes oder auch Geld von Verwandten oder Freunden sein, die Ihnen privat Geld leihen. Wenn Sie damit bereits den Markteintritt hinlegen und erste Kunden gewinnen können, besteht auch die Möglichkeit durch konsequentes Bootstrapping zu wachsen. Sie behalten damit alle Anteile am Unternehmen in Ihrer Hand. Doch im Vergleich zu zusätzlichem externen Kapital dauert es in der Regel länger, nur aus eigener Kraft die eigenen Wachstumsziele umzusetzen.

Wenn Sie sich entscheiden, Investoren mit an Bord zu holen, um schneller wachsen zu können, gibt es in Abhängigkeit des Kapitalbedarfs und der Unternehmensphase verschiedene Möglichkeiten. Wir haben Ihnen die unterschiedlichen Finanzierungsquellen und Besonderheiten in einem gesonderten Abschnitt zur Unternehmensfinanzierung zusammengestellt. Auf einen Blick zusammengefasst stehen Ihnen folgende Varianten zur Wahl:

Quer durch die Republik finden zahlreiche Veranstaltungen statt, auf denen Sie Investoren finden können. Bereiten Sie hierfür einen überzeugenden Elevator Pitch vor.


Zusätzliches Eigenkapital für Ihre Gründungs- und Unternehmensfinanzierung kann aus verschiedenen Quellen stammen - abhängig davon, wie hoch Ihr Bedarf an Kapital ist. Bei einem eher geringen Finanzierungsvolumen können Family and Friends mit Kapital helfen. Start-ups mit einem Kapitalbedarf von mehreren 10.000 Euro können hingegen auf Business Angels, die in zahlreichen Netzwerken organisiert sind, oder Crowdinvesting bei der Suche nach Kapital zurückgreifen. Wenn es deutlich mehr sein muss, kommen zudem zahlreiche Inkubatoren und klassische Venture Capital-Geber für die Unternehmensfinanzierung infrage.

Damit Sie für Ihr Start-up die passenden Investoren und ausreichend Kapital für Ihre Unternehmensfinanzierung finden, haben wir Veranstaltungen zusammengestellt, auf denen Sie vor Investoren um Kapital pitchen können. Dabei gilt natürlich: sein Sie bestens auf den Elevator Pitch vorbereitet, damit es mit dem Kapital und der Unternehmensfinanzierung klappt.

TIPP

Mit dem Fördermittelcheck erhalten Sie als Gründer und Selbstständiger schnell einen Überblick zu den möglichen Förderkrediten und Kapital für Ihre Unternehmensfinanzierung.

Zum Fördermittelcheck

Fördermittel für Gründer und Unternehmen

Es gibt in Deutschland zahlreiche Förderinstitute, die die Existenzgründung und Unternehmensfinanzierung mit vielfältigen Programmen unterstützen. Dies umfasst Angebote in den Bereichen Eigenkapital, Fremdkapital, Zuschüsse sowie Bürgschaften. Nutzen Sie einen unverbindlichen und kostenfreien Fördermittelcheck, um zu prüfen, welche Fördermittel für Ihre Gründung und Unternehmensfinanzierung genutzt werden können. Zudem finden sie in diesem Abschnitt detaillierte Informationen der Institute, die Ihnen zur Finanzierung der Existenzgründung und Selbstständigkeit Kapital durch Fördermittel bereitstellen.

Fördermittel und Förderkredite gibt es in Deutschland meist mittelbar über die Hausbank und nicht direkt von der Förderbank. Somit muss die Hausbank Ihren Kreditantrag zur Förderbank weiterleiten, ist dazu aber nicht verpflichtet.

Ein Gründercoach kann Ihnen helfen, einen bankreifen Businessplan zu erstellen, damit es mit der Unternehmensfinanzierung klappt. Neben der bundesweit agierenden KfW Bank gibt es in jedem Bundesland Förderbanken und zahlreiche Fördermittel. Wir stellen Ihnen die Förderbanken und ihr Angebot für Kapital im Profil vor.

Wichtige Zuschüsse auf einen Blick

Für gewisse Gründungs- und Unternehmenssituationen gibt es Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Wir stellen wichtige Programme vor:

  • Der Gründungszuschuss für Gründer aus der Arbeitslosigkeit
  • EXIST Gründerstipendium: Förderung für Gründer aus der Hochschule
  • Geförderte Beratung: durch Zuschüsse müssen Sie weniger für Beratung zahlen
  • Zuschüsse zur Patentberatung
  • Zudem gibt es Zuschüsse, wenn Sie Innovationsassistenten einstellen oder als Aussteller auf relevanten Messen präsent sein wollen