- Alle Konten werden anhand von 8 Faktoren bewertet: Kontoeröffnung / Gebühren / Karten & digitales Bezahlen / Bargeld / Finanzierung / Auslandszahlungsverkehr / Features / Service.
- Insgesamt wird jedes Konto auf 150 einzelne Kriterien geprüft.
- Testsieger werden in den Kategorien Online-Konto (günstige Online-Nutzung im Fokus) und Full-Service-Konto (alle klassischen Bankdienstleistungen) gekürt.
- Der aktuelle Vergleich ist von 2024 und wird fortlaufend aktualisiert.
| Testieger: Die besten Online-Konten
Das beste Preis-Leistungsverhältnis in der Kategorie Online-Konto erzielen im Geschäftskonto-Vergleich 2024 die Konto-Tarife Finom Start (Note 1,1), N26 Business Smart (Note 1,1) und FYRST Base (Note 1,4).
Die Testsieger unter den Online-Konten bieten folgende Highlights:
Für Freiberufler und alle wichtigen Rechtsformen, mit Deutscher IBAN und auch bei negativer Schufa.
- Günstige Kontoführung: 9 € mtl.
- 100 beleglose Buchungen kostenfrei pro Monat
- Debit-Karten kostenfrei
- Unterkonto gratis
- Cashback 2 %
- Rechnungs-Tool kostenfrei
Nur für Freiberufler und Solo-Selbstständige. Wer privat ein Konto bei N26 hat, kann kein Geschäftskonto eröffnen.
- Nur 4,90 € monatliche Kontoführung
- Alle beleglosen Buchungen kostenfrei
- 1 Debit-Karte kostenfrei
- Unterkonto gratis
- Cashback 0,01 %
- Bargeldeinzahlungen möglich
Fyrst ist die Neobank der Deutschen Bank. Für alle wichtigen Rechtsformen geeignet.
- 0 € Kontoführung für Freiberufler und Solo-Selbstständige, für GmbH & UG 6 €
- 50 beleglose Buchungen kostenfrei pro Monat
- 1 Giro-Card inklusive
- Kostenlos Geld abheben, Einzahlungen möglich
Online-Konten überzeugen mit niedrigen monatlichen Kontoführungsgebühren und kostengünstigen Online-Zahlungen. Zudem bieten sie häufig ein umfangreiches Inklusivangebot bspw. in Form von Debit- und Kredit-Karten, Unterkonten und digitalen Tools z.B. zur Rechnungsstellung.
Deshalb richtet sich die Kategorie Online-Konto im Geschäftskonto-Vergleich an die Gründer:innen und Unternehmer:innen, die ihr Konto vor allem zur Abwicklung digitaler Zahlungen (Online-Transaktionen, Zahlungen mit Kredit- oder Debitkarten) nutzen wollen. Oder die als Zweit- oder Drittkonto eine Ergänzung zur bisherigen Hausbank suchen.
Online-Konten unterscheiden sich von den Full-Service-Konten vor allem im Hinblick auf Bargeldtransaktionen und Kredite. So sind Bargeldauszahlungen zwar meist noch möglich, Bargeldeinzahlungen jedoch deutlich teurer oder teilweise gar nicht möglich. Kredite gehören ebenfalls selten zum Angebotsspektrum der Anbieter von Online-Konten.
Diese Dienstleistungen sind im Rahmen der Full-Service-Konten möglich. Durch das umfangreichere Bankdiestleistungsangebot sind Full-Service-Konten bei einer reinen Online-Nutzung jedoch teurer.
Der Tarif Finom Start ist Testsieger in der Kategorie Online-Konto des Geschäftskonto-Vergleichs 2024.
Eine Kontoeröffnung ist bei Finom für alle gängigen Rechtsformen möglich:
- Freiberufler, Solo-Selbstständige wie Kleingewerbetreibende, die GbR, OHG bis hin zu Kapitalgesellschaften wie der UG und GmbH.
- Ausnahmen bilden die Partnergesellschaft und gemeinnützige Unternehmen wie die gUG und die gGmbH.
- Eine GmbH & Co. KG sowie eine AG können bei Finom nur in den Tarifen Premium und Corporate eröffnet werden.
Die monatliche Kontoführungsgebühr liegt bei 9 € im Monat (bei jährlicher Zahlung 7 €). Der Tarif enthält 100 kostenfreie beleglose Buchungsposten im Monat. Darüber hinaus anfallende Buchungsposten werden mit 20 Cent verrechnet. Für Zahlungen werden Cashbacks von 2 % gutgeschrieben. Zudem sind Unterkonten direkt inklusive und Nutzer erhalten 2 physische Debit-Karten sowie zahlreiche virtuelle Debit-Karten kostenfrei.
Abhebungen von Bargeld sind bis zu 2.000 € im Monat gebührenfrei. Wermutstropfen ist, dass Bargeldeinzahlungen bei Finom noch nicht möglich sind. Pluspunkt: Eine Software zur Rechnungsstellung ist im Tarif Start enthalten. Damit ergibt sich in Summe ein attraktives Gebührenpaket.
Finom bietet mit dem Tarif Solo einen Einstiegstarif, der günstiger ist, wenn deutlich weniger monatliche Buchungen nötig sind. Gleichzeitig ist mit Finom Premium ein Upgrade möglich, das 200 kostenfreie Buchungen, mehr Karten und zusätzliche Unterkonten enthält.
Zusammen mit Finom schneidet das Konto Business Smart von N26 auf dem 1. Platz im Geschäftskonto-Vergleich ab.
Anders als bei Finom können bei N24 nur Einzelunternehmer (Solo-Selbstständige) und Freiberufler ein Bankkonto eröffnen. Für Personen- und Kapitalgesellschaften ist es nicht möglich. N26 bietet einen großen Preisvorteil, der sich bei Vielbuchern bemerkbar macht: Alle beleglosen Buchungsposten sind inklusive und es fallen keine Extrakosten an.
Die monatliche Kontoführungsgebühr liegt mit 4,90 € ebenfalls sehr niedrig. Da für Solo-Selbstständige konzipiert, ist 1 Debit-Karte inklusive. Großzügige 10 Unterkonten sind im Tarif enthalten.
In Bezug auf Bargeldein- und -auszahlungen ermöglicht N24 im Tarif Business Smart bis 5 monatliche Abhebungen kostenfrei. Einzahlungen sind bis jeweils 999 € möglich, kosten jedoch teure 1,5 % der Einzahlungssumme.
Für Freelancer von Vorteil: kleinere Kredite bspw. für die Anschaffung von Equipment sind möglich. Die beworbenen Cashbacks fallen mit 0,1 % jedoch sehr niedrig aus.
Auf dem 3. Platz unter den besten Online-Konten folgt auf Finom und N26 die Neobank FYRST mit dem Tarif FYRST Base.
Die Neobank FYRST ist eine Tochter der Deutschen Bank. So ist es für Kunden möglich von den Vorteilen eines kostengünstigen Online-Kontos zu profitieren und gleichzeitig Bankdienstleistungen einer klassischen Bank zu nutzen.
Bei FYRST können sowohl Freiberufler und Einzelunternehmer als auch UGs oder GmbHs ein Firmenkonto eröffnen.
Die Besonderheit im Tarif Base ist, dass Freiberufler, Solo-Selbstständige und Personengesellschaften keine monatliche Kontoführungsgebühr zahlen. Für Kapitalgesellschaften liegt die monatliche Gebühr bei 6 €.
50 beleglose Buchungsposten sind pro Monat bereits kostenfrei enthalten. Danach kostet eine Buchung 0,19 €. Eine Giro-Card ist kostenlos inklusive. Gegenüber anderen Fintechs kann FYRST durch eine gute Bargeldversorgung (kostenfreie Auszahlungen, Einzahlung sind für 3 € möglich) und Finanzierungsmöglichkeiten punkten, die aus der Verbindung zur Deutschen Bank resultieren. Unterkonten sind zwar möglich, müssen aber gesondert gebucht werden.
Mehr Details zu den Top 6 Online-Konten
Die 6 besten Online-Konto-Tarife des Geschäftskonto-Vergleichs 2024 zeichnen sich aus durch:
- Finom Start (Note 1,1): Bestes Gesamtpaket
- N24 Business Smart (Note 1,1): Sehr günstig für Freiberufler & Solo-Selbstständige. Aber: Wer privat schon bei N26 ist, kann kein Konto mehr eröffnen
- Fyrst Base (Note 1,4): Neben den Vorteilen des Online-Kontos sind auch Kreditangebote über die Mutter Deutsche Bank möglich
- bunq Easy Money Business (Note 1,5): Viele Inklusivleistungen wie Karten & Unterkonten, internationale IBANs möglich
- Qonto Essential (Note 1,7): Leistungsstarker Kontotarif für größere Teams
- Kontist Premium (Note 1,8): Gutes Konto mit Rechnungstool für Freiberufler & Solo-Selbstständige
Die nachfolgende Tabelle zeigt weitere Leistungsmerkmale der Top 6 der Kategorie Online-Konten für die Auswahl des passenden Geschäftskontos.
Die Top 6 Online-Konten im Vergleich
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |
---|---|---|---|---|---|---|
Finom | N26 | Fyrst | bunq | Qonto | Kontist | |
Tarif | Start | Business Smart | Base | Easy Money Business | Essential | Premium |
Deutsche IBAN | ||||||
Freiberufler & Solo-Selbstständige | Solo-Selbstständige | Solo-Selbstständige | Solo-Selbstständige | |||
GbR, GmbH, UG | ||||||
Grundgebühr pro Monat | 9 € | 4,90 € | 0 € / 6 €* | 12,99 € | 34 € | 9 € |
Kostenfreie Buchungen pro Monat | 100 (dann 0,20 €) | alle 0 € | 50 / 0,19 € | 0 / 0,13 € | 100 / 0,25 € | 10 / 0,15 € |
Kostenfreie Karten: Physisch / Virtuell | 2 / 20 | 1 / 2 | 1 | 3 / 25 | 2 / alle | 1 / 1 |
Kostenfreie Unterkonten | 1 (dann je 2 €) | 10 | 0 (6 €) | 25 | 5 | 2 |
Google & Apple Pay | eingeschränkt | eingeschränkt | ||||
Rechnungs-Tool | 94 % | 93 % | 84 % | 81% | 81% | |
Testergebnis Preis/Leistung | 1,1 | 1,1 | 1,4 | 1,5 | 1,7 | 1,8 |
Zum Konto | Zum Konto Mehr Details | Zum Konto Mehr Details | Zum Konto Mehr Details | Zum Konto Mehr Details | Zum Konto Mehr Details | Zum Konto Mehr Details |
*0 € für Solo-Selbstständige und Freiberufler, andere Rechtsformen 6 €
Empfehlung: DKB Business als Top Online-Konto für ausgewählte Freie Berufe
Die DKB richtet sich an Ärzte, Apotheker, Steuerberater, Rechtsanwälte. Das Konto zeichnet sich durch folgenden Leistungen aus:
- 15 € Kontoführungsgebühr im Monat
- Keine Kosten für beleglose Buchungen
- Kredit-Karte kostenfrei
- Kostenlos Geld abheben, Einzahlungen sind möglich (1,5 %)
- 2 % Zins auf zusätzlichem Anlagekonto (10 € pro Monat)
Die DKB steht ihren Geschäftskunden und -kundinnen ebenfalls mit Kreditmöglichkeiten zur Seite.
| Die besten Full-Service-Konten
Das beste Preis-Leistungsverhältnis in der Kategorie Full-Service-Konto erreichen im Geschäftskonto-Vergleich 2024 die Tarife Deutsche Bank Business Basic (1,1), Commerzbank PremiumGeschäftskonto (1,3) und HVB BusinessKonto 4You - 250 (1,3).
Die Tarife der Testsieger im Bereich Full-Service-Konto zeichnen sich aus durch:
Kontoeröffnung für alle Rechtsformen möglich.
- Günstige Kontoführung: 12,90 € mtl.
- 1 Debit-Karte inklusive
- 25 Cent pro belegloser Buchung
- Bargeld: Ein- und Auszahlungen kostenfrei
- Deutschlandweit Filialen
- Kreditangebot
- Google & Apple Pay
Geschäftskonto für alle Rechtsformen.
- 29,90 € Kontoführungsgebühr im Monat
- Gründerangebot: 2 Jahre 40 % der Grundgebühr sparen.
- 50 beleglose Buchungen mtl. kostenfrei, dann 0,15 €
- 1 Debit- & 1 Kredit-Karte gratis
- 2,50 € pro Ein- & Auszahlung
- Google & Apple Pay
- Deutschlandweites Filialnetz
Firmenkonto für alle Rechtsformen.
- 50 € Kontoführung im Monat
- 250 beleglose Buchungen kostenfrei, dann 0,30 €
- 1 Kredit-Karte kostenfrei
- Bargeldauszahlungen gratis, Einzahlung je 2,50 €
- Apple Pay
- Filialnetz in Deutschland
- Unterkonten für 9 € mtl.
Full-Service-Konten bieten zusätzlich zur Abwicklung von Onlinezahlungen und digitalen Bezahlmethoden das Gesamtspektrum der typischen Bankdienstleistungen an: Betriebsmittel- und Investitions-Kredite, Bargeldein- und -auszahlungen sowie Auslandszahlungsverkehr. Es handelt sich somit in der Regel um die herkömmliche Hausbankbeziehung, die in der Regel mit persönlicher Beratung verbunden ist.
Deshalb richtet sich die Kategorie Full-Service-Konto im Geschäftskonto-Vergleich an die Gründer:innen und Unternehmer:innen, die umfangreiche Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen wollen. Bspw. um einen Kredit für die Finanzierung zu erhalten oder umfangreicher Bargeld ein- und auszuzahlen (z.B. Gastronomie und Einzelhandel).
Full-Service-Konten unterscheiden sich von den Online-Konten vor allem im Hinblick durch ein größeres Angebot von Bankdienstleistungen, in der Regel ein Filialnetz und damit verbunden höhere Kosten für das Konto.
Das Angebot der Full-Service-Konten umfasst jedoch in der Regel weniger Feature und digitale Angebote (wie z.B. kostenfreie Unterkonten oder virtuelle Karten).
Der Tarif Business Basic der Deutschen Bank ist Testsieger in der Kategorie Full-Service-Konto des Geschäftskonto-Vergleichs 2024.
Eine Kontoeröffnung ist bei der Deutschen Bank für alle gängigen Rechtsformen möglich: Freiberufler, Solo-Selbstständige wie Kleingewerbetreibende, die GbR, OHG bis hin zu Kapitalgesellschaften wie der UG, GmbH, GmbH & Co. KG, AG und gemeinnützige Unternehmen.
Die monatliche Kontoführungsgebühr liegt bei 12,90 € im Monat. Beleglose Buchungen kosten in dem Tarif 0,25 €. Bei der Buchung der teureren Konto-Tarife der Deutschen Bank sinken die Kosten für die Buchungsposten auf bis zu 6 Cent. Beleghafte Buchungsposten werden mit 2,50 € abgerechnet.
1 Giro-Card ist kostenfrei im Tarif enthalten. Eine Kreditkarte kann für 29 € pro Jahr hinzugebucht werden. Ein großer Preisvorteil besteht darin, dass Ein- und Auszahlungen von Bargeld auf das Konto kostenfrei sind.
Die Deutsche Bank bietet ein umfangreiches Kreditangebot für Gründer und Gründerinnen sowie KMU.
#2 Commerzbank GeschäftskontoPremium (1,3)
Platz 2 der Full-Service-Konten belegt die Commerzbank mit ihrem Tarif GeschätskontoPremium.
Für alle wesentlichen Rechtsformen offen stehend bietet die Commerzbank ein attraktives Paket aus klassischen Bankdienstleistungen und günstigen Konditionen.
Die monatliche Kontoführungsgebühr beträgt 29,90 €. Gründer und Gründerinnen sowie bereits bestehende Unternehmen, die jünger sind als 3 Jahre, erhalten als Startangebot einen Rabatt von 40 % der monatlichen Kontoführungsgebühr.
Im Gegenzug für den höheren monatlichen Grundpreis sind bereits 50 beleglose Buchungen pro Monat kostenfrei enthalten. Weitere Transaktionen werden mit 15 Cent abgerechnet.
Beleghafte Buchungsposten kosten 2,50 €. Eine Giro- und Kredit-Karte (Debit) ist bereits im monatlichen Kontopreis enthalten. Der Einsatz der Kreditkarte wird mit Cashbacks belohnt. Bargeldein- und -auszahlungen werden mit jeweils 2,50 € abgerechnet.
Die Commerzbank steht ihren Geschäftskunden neben dem Zahlungsverkehr mit Finanzierungslösungen sowie Unterstützung bei der Internationalisierung, Fragen zur Nachhaltigkeit oder auch Absicherung & Vorsorge zur Seite.
Die Commerzbank bietet mit dem Tarif KlassikGeschäftskonto auch einen Einstiegstarif und mit PremiumGeschäftskonto Plus noch ein Upgrade, wenn mehr Leistungen notwendig sind.
#3 HVB BusinessKonto 4You - 250 (1,4)
Mit einer Testnote von 1,4 schneidet die Hypovereinsbank (HVB) im Geschäftskonto-Vergleich auf Platz 3 der Full-Service-Konten ab. Als klassische Filialbank bietet die HVB allen Rechtsformen die Möglichkeit ein Geschäftskonto zu eröffnen.
Insgesamt gibt es 4 Tarife bei der HVB zur Auswahl für das Bankkonto.
Das Testurteil bezieht sich auf den Tarif bzw. das Transaktionsmodul 250. Bei einer monatlichen Kontoführungsgebühr von vergleichsweise teuren 50 Euro sind bereits 250 kostenfreie Buchungen inklusive. Weitere Buchungen kosten 30 Cent.
Beleghafte Buchungsposten kosten 3,50 €. Eine Kredit-Karte ist kostenfrei enthalten. Bargeldeinauszahlungen sind kostenfrei. Soll Bargeld eingezahlt werden, entstehen Kosten in Höhe von 2,50 €.
Mehr Details zu den Top 6 Full-Service-Konten
Im Geschäftskonto-Vergleich 2024 schneiden die 6 besten Full-Service-Konto-Tarife wie folgt ab:
- Deutsche Bank Business Basic (1,1): Bestes Gesamtpaket, Kostenvorteil bei Ein- und Auszahlungen
- Commerzbank Premium Geschäftskonto (1,3): Attraktives Gesamtpaket, Startrabatt für Gründer und Gründerinnen
- HVB BusinessKonto 4You - 250 (1,4): Preisvorteil bei vielen Online-Buchungen
- Fyrst Complete (Note 1,5): Kostengünstiger bei Online-Nutzung, Bankdienstleistungen über Deutsche Bank möglich
- Postbank Business Giro aktiv (Note 1,8): Guter Allround-Tarif
- GLS Bank (Note 1,9): Geschäftskonto einer Bank, die einen Fokus auf Nachhaltigkeit legt
Die nachfolgende Tabelle zeigt weitere Leistungsmerkmale der Top 6 der Kategorie Full-Service-Konto für die Auswahl des passenden Geschäftskontos.
Die besten Full-Service-Konten
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |
---|---|---|---|---|---|---|
Deutsche Bank | Commerzbank | HVB | Fyrst | Postbank | GLS Bank | |
Tarif | Business BasicKonto | Premium-Geschäftsk. | BusinessKonto 4 You 250 | Complete | Business Giro Aktiv | Geschäftskonto |
Filialnetz bundesweit | ||||||
Alle wichtigen Rechtsformen | Keine AG | |||||
Grundgebühr pro Monat | 12,90 € | 29,90 € | 50 € | 10 € | 12,90 € | 12 € |
Beleglose Buchungen pro Monat: Gratis-Vol. und Preis | 0 / 0,25 € | 50 / 0,15 € | 250 / 0,40 € | 75 / 0,08 € | 0 / 0,14 € | 0 / 0,12 € |
Kosten beleghafte Buchung | 2,50 € | 2,50 € | 3,50 € | 4,00 € | 2,00 € | 0,12 € |
Kreditkarte (pro Jahr) | 29 € | 1 inkl. | 1 inkl. | 30 € | 30 € | 30 € |
Bargeld-Auszahlung | 0 € | 2,50 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Bargeld-Einzahlung | 0 € | 2,50 € | 2,50 € | 2,50 € je 5.000 € | 3 € | 5 €* |
Kredite | 94 % | 93 % | Keine Gründungs- und Förderkredite | Keine Gründungsfinanzierung | Für nachhaltige Projekte | |
Testergebnis Preis/Leistung | 1,1 | 1,3 | 1,4 | 1,5 | 1,8 | 1,9 |
Zum Konto | Eröffnen Mehr Details | Eröffnen Mehr Details | Eröffnen Mehr Details | Eröffnen Mehr Details | Eröffnen Mehr Details | Eröffnen Mehr Details |
*In Filialen der GLS Bank (Bochum, Frankfurt, Freiburg, Hamburg, Stuttgart, Berlin und München), sonst Einzahlung über Reisebank
Hinweis: Die Übersicht zeigt die Full-Service-Konten, die unabhängig vom eigenen Standort deutschlandweit von Geschäftskunden abgeschlossen werden können. Zudem gibt es lokale Banken wie die Sparkassen und Volksbanken. Diese bieten in der jeweiligen Region ebenfalls Geschäftskonten an. Im Geschäftskonto-Vergleich haben wir die Angebote in großen Städten wie Hamburg, Berlin, Köln, Stuttgart oder München ebenfalls berücksichtigt. Die Ergebnisse gibt es weiter unten auf der Seite.
Empfehlung: DKB Business als Geschäftskonto für ausgewählte Freie Berufe
Wie in der Kategorie Online-Konto schneidet die DKB auch in der Kategorie Full-Service sehr gut ab. Allerdings richtet sich ihr Angebot nur an Ärzte, Apotheker, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare und Wirtschaftsprüfer. Deshalb führen wir das Konto gesondert auf. Zudem ist im Bereich Full-Service-Konto zu berücksichtigen, dass die DKB Bank als Direktbank nicht über ein eigenes Filialnetz verfügt.
Das Business Konto zeichnet sich durch folgenden Leistungen aus:
- 15 € Kontoführungsgebühr im Monat
- Keine Kosten für beleglose Buchungen
- Kredit-Karte kostenfrei
- Kostenlos Geld abheben, Einzahlungen sind möglich (1,5 %)
- 2 % Zins auf zusätzlichem Anlagekonto (10 € pro Monat)
Die DKB steht ihren Geschäftskunden und -kundinnen ebenfalls mit Kreditmöglichkeiten zur Seite.
| Die günstigsten Geschäftskonten 2024
Der Preis eines Geschäftskontos ist für viele Gründer und Gründerinnen bei der Kontoauswahl ein sehr wichtiger Faktor. Ein Preisvergleich wird jedoch dadurch erschwert, dass die Kosten des Bankkontos stark von der Nutzung und den verschiedenen Gebührenbestandteilen abhängen.
Wir vereinfachen den Preisvergleich, indem wir im Geschäftskonto-Vergleich die günstigsten Kontotarife für 2 typische Praxisfälle von Selbstständigen und Unternehmen ermitteln: Online-Konten sowie Bargeld- bzw. Full-Service-Konten.
#1 Online-Konten: Preissieger für 0 Euro
Der Preis-Vergleich der Geschäftskonten zeigt, dass 4 Konto-Tarife komplett kostenlos für Gründer und Selbstständige sind. Zudem gibt es weitere Tarife, die lediglich bis etwa 100 € im Jahr kosten. Mit nicht mal 10 € pro Monat sind diese Businesskonten ebenfalls preiswert.
Bank | Finom | Fyrst | GRENKE | N26 | N26 | Kontist | GRENKE | Holvi |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Geschäftskonto Tarif | Solo | Base | Business | Business Standard | Business Smart | Free | Business Professional | Lite |
Kosten / Jahr | 0 € | 0 € / 72 €* | 0 € | 0 € | 58,80 € | 72 € | 94,80 € | 108 € |
Konto-Gebühr im Monat | 0 € | 0€ / 6 €* | 0€ | 0€ | 4,90 € | 0 € | 7,90 € | 9 € |
Gratis Buchungen pro Monat | 50 | 50 | 50 | alle | alle | 10 | 100 | 500 |
Buchungen danach | 0,20 € | 0,19 € | 0,10 € | 0 € | 0 € | 0,15 € | 0,10 € | 0,25 € |
Gängige Rechtsformen | Freiberufler & Solo-Selbstständige | Freiberufler & Solo-Selbstständige | Freiberufler & Solo-Selbstständige | Freiberufler & Solo-Selbstständige | Freiberufler & Solo-Selbstständige | |||
Freiberufler | ||||||||
Solo-Sebstständige | ||||||||
GmbH & UG | ||||||||
GbR / OHG | ||||||||
Schufa-frei | ||||||||
Debit / Kredit-Karte inkl. | 0 € im 1. Jahr** | Virtuelle Karte gratis | ||||||
Google & Apple Pay | Apple Pay | Apple Pay | ||||||
Mobile Banking & App | ||||||||
Unterkonto möglich | ||||||||
Zum Tarif | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> |
*0 € für Solo-Selbstständige und Freiberufler, andere Rechtsformen 6 €
** Danach kostenfrei, wenn Jahresumsatz > 3.000 €, sonst 34,80 € im Jahr.
Im Praxisfall Online-Konto erfolgen Transaktionen auf dem Geschäftskonto ausschließlich online, Bargeldein- und -auszahlungen spielen keine Rolle.
Gleichzeitig ist die Zahl der monatlichen Buchungen auf dem Bankkonto überschaubar: So beinhalten die kalkulierten Kosten die monatliche Kontoführungsgebühr und 50 Sepa-Transaktionen pro Monat.
Dies ist für viele Freiberufler, Freelancer, Einzelunternehmen oder kleinere Kapitalgesellschaften völlig ausreichend.
Die Neobanken wie Finom, Fyrst oder N26 sind die klaren Preissieger im Geschäftskonto-Vergleich für den Bereich Online-Konto. Klassische Filialbanken wie Commerzbank oder Deutsche Bank können beim Preis nicht mithalten. Einzig die GRENKE Bank schafft es als Direktbank unter die günstigsten Konto-Tarife.
Wermutstropfen bei den kostenfreien Konto-Tarifen: Nur Freiberufler und Solo-Selbstständige können die Gratis-Bankkonten nutzen. Wer als Personen- oder Kapitalgesellschaft gründet, muss etwas mehr im Monat ausgeben. Bei Finom wäre dies der Tarif Start mit 108 € im Monat. Fyrst Base kostet für Personen- oder Kapitalgesellschaften 72 € im Monat.
Gut zu wissen: Die Konto-Modelle sind Einstiegstarife bei den Anbietern. Werden in Zukunft mehr Leistungen benötigt, kann der Tarif einfach gewechselt werden. So wächst das Geschäftskonto nach dem sehr kostengünstigen Start mit dem Unternehmen mit.
Gibt es noch Strafzinsen bzw. Verwahrentgelte?
Der vorherige Geschäftskonto-Vergleich aus dem Jahr 2022 hat gezeigt, dass viele Banken Verwahrentgelte (umgangssprachlich Strafzinsen) in Höhe von 0,5 bis 1 % auf Beträge ab 50.000 € (teilweise auch ab dem 1. Euro) erhoben haben. Dies hat zu hohen Mehrkosten geführt. Mit den Leitzins-Erhöhungen der EZB in den vergangenen Monaten haben die Banken die Verwahrentgelte abgeschafft. Gleichzeitig gibt es erste Zinsangebote, die sich jedoch noch im niedrigen Bereich bewegen.
#2 Die günstigsten Bargeld- / Full-Service-Konten
Im Gegensatz zum reinen Online-Szenario werden über das Firmenkonto in diesem Preisvergleich deutlich mehr Online-Buchungen vorgenommen sowie in größerem Umfang Bargeldein- und -auszahlungen getätigt. Dies ist bspw. im stationären Handel und in der Gastronomie üblich.
Bei der umfangreicheren Nutzung des Geschäftskontos zeigt der Preisvergleich deutlich höhere Kosten. Selbst die günstigsten Tarife liegen bei etwa 1.000 € Kosten pro Jahr für das Firmenkonto. Dafür stehen den Unternehmen deutlich mehr (Bank)Leistungen zur Verfügung.
Bank | Deutsche Bank | Fyrst | Postbank | GLS Bank | Targobank | Coba | Ethikbank | HVB |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Geschäftskonto Tarif | Business Premium | Complete | Business Giro aktiv plus | Geschäftskonto Plus | Business Premium | Premium Geschäftskonto Plus | Geschäftskonto | Business Konto4You 750 |
Kosten / Jahr | 946,80 € | 966 € | 1.005,60 € | 1.033,68 € | 1.092,30 € | 1.258,80 € | 1.328 € | 1.440 € |
Mtl. Konto-Gebühr | 34,90 € | 10 € | 16,90 € | 12 € | 26,90 € | 49,90 € | 10 € | 80 € |
Gratis beleglose Buchungen pro Monat | 0 | 75 | 0 | 0 | 75 | 250 | 0 | 750 |
Beleglose Buchungen danach | 0,06 € | 0,08 € | 0,10 € | 0,12 € | 0,10 € | 0,10 € | 0,16 € | 0,20 € |
Beleghafte Buchungen | 2,50 € | 5 € | 1,50 € | 0,12 € | 2,50 € | 2,50 € | n.m. | 3,50 € |
Bargeld auszahlen | 0 € | 0 € | 0 € | Gebühr Fremdbanken | 0 € | 2,50 € | 0 € | 0 € |
Bargeld einzahlen | 0 € | 2,50 € | 3 € | 5 € | 2,50 € | 2,50 € | 7,50 € je 5.000 € | 2,50 € |
Gängige Rechtsformen | Business Giro aktiv plus | Premium | keine UG | |||||
Freiberufler | ||||||||
Solo-Selbstständige | ||||||||
GbR & OHG | ||||||||
GmbH & UG | GmbH | |||||||
Kontokorrent-Kredit | ||||||||
Gründungskredite | ||||||||
Wachstumskredite | Bis 100.000 € | |||||||
Debit / Kredit-Karte inkl. | ||||||||
Bundesweit Filialen | 200 Städte | |||||||
Zum Tarif | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> |
In unserer Berechnungen kalkulieren wir für das Geschäftskonto:
- Die monatliche Kontoführungsgebühr
- 400 monatliche beleglose Transaktionen
- 8 beleghaften Buchungsposten
- 20.000 € Einzahlungen im Monat
- und 2.000 € Abhebung im Monat sowie
- möglicherweise anfallende Gebühren für Girocard (EC) und Kreditkarte.
Die Deutsche Bank liegt mit ihrem Tarif Business Premium auf dem Spitzenplatz der günstigsten Full-Service-Konten. Die jährlichen Kosten belaufen sich auf 946,80 €. Dabei punktet die Deutsche Bank im Vergleich mit den anderen Banken durch kostenfreie Bargeldein- und -auszahlungen. Die Deutsche Bank bietet zwar kein monatliches Kontingent an kostenfreien beleglosen Buchungen. Ein Postenpreis von 0,06 € für Online-Transaktionen ist jedoch deutlich günstiger als bei der Konkurrenz. Bei einem hohen Buchungsvolumen fällt dann die vergleichsweise hohe Kontoführungsgebühr von knapp 35 € kaum ins Gewicht.
FYRST, die digitale Tochter der Deutschen Bank, landet im Tarif Complete mit 966 € pro Jahr auf dem 2. Platz. Ebenfalls aus dem Deutsche Bank-Universum ist die Postbank, die mit dem Tarif Business Giro aktiv plus auf Platz 3 in unserer Kostenkalkulation abschneidet.
Für die Ermittlung der Preissieger in diesem Bereich haben wir bundesweit agierende Banken einbezogen. Es gibt in einigen Regionen einzelne Anbieter der Sparkassen und Volksbanken, die preislich mit der Spitzengruppe mithalten können, sodass sich ein Vergleich lohnt.
- Alle 32 Banken und 80 Konten
- Onlinekonto vs. Full-Service-Konto
- Gebührenübersicht: Die günstigsten Firmenkonten
- Preise, Leistungen, K.-o.-Kriterien
| Die Test-Kriterien im Konto-Vergleich
Die Tarife der Geschäftskonto-Anbieter werden anhand der folgenden 8 Haupt-Kategorien analysiert:
- Kontoeröffnung: Mit welchen Unternehmens- und Rechtsformen können Gründer und Unternehmer ein Konto bei der jeweiligen Bank eröffnen? Ist ein Schufa-Eintrag ein Ausschlusskriterium? Gibt es Sonderkonditionen zur Kontoeröffnung?
- Zahlungsabwicklung & Gebühren: Im Mittelpunkt stehen Onlineüberweisungen (Sepa-in und -out) sowie die wichtigsten Gebühren des Geschäftskontos wie die monatliche Grundgebühr, Kosten für beleglose und beleghafte Buchungsposten, Gebühren für Echtzeitüberweisungen.
- Karten und weitere Bezahlmethoden: Girocard, Debit- oder Kredit-Karte – welche Karten bietet das Konto zu welchen Gebühren? Ist bargeldloses Zahlen mit Google oder Apple Pay möglich?
- Bargeld-Transaktionen: Besteht die Möglichkeit, Geld aus das Bankkonto einzuzahlen und vom Konto abzuheben? Wie sind die Konditionen dafür?
- Finanzierung & Kredit: Besteht bei der Bank die Möglichkeit, Kredite zu beantragen?
- Auslandszahlungsverkehr: Können Überweisungen außerhalb des SEPA-Zahlungsraumes (Stichwort SWIFT) mit dem Konto getätigt werden?
- Features: Banken verknüpfen zunehmend weitere Dienste wie Rechnungssoftware oder Liquididätsplanungstools mit dem Geschäftskonto. Die Einrichtung von Unterkonten ist ebenfalls ein beliebtes Feature.
- Service: Wie einfach ist die Kontoeröffnung? Erreichen Kunden die Bank für Anfragen per E-Mail, Chat oder Telefon? Gibt es einen Kontowechselservice?
Insgesamt werden dabei rund 150 Kriterien für die Bewertung der einzelnen Konto-Tarife im Geschäftskonto-Vergleich berücksichtigt. Die detaillierten Kriterien aus dem Geschäftskonto-Vergleich präsentieren wir nachfolgend.
Alle Kriterien im Detail
Im Konto-Vergleich prüfen wir die Kontoeröffnung für folgende Rechtsformen
- Sologründer (Kleingewerbe), Freiberufler, GbR, OHG
- e.K., UG, UG i.G., GmbH, GmbH i.G., KG, AG,
- gGmbH, gUG
Zusätzlich haben wir abgefragt, ob die Kontoeröffnung für Unternehmen mit europäischen Rechtsformen möglich ist.
Eine Hürde kann ein Schufa-Eintrag bei der Eröffnung des Geschäftskontos sein, weshalb wir diese Option im Geschäftskonto-Vergleich berücksichtigen.
Aufgrund der Anbieter aus dem Ausland beziehen wir auch die Vergabe einer Deutschen IBAN in den Vergleich ein.
- Höhe der monatlichen Kontoführungsgebühr je Tarif
- Sonderangebote für erstmalige Kontoeröffnung
- Guthabenzinsen
- Ab wann werden Negativzinsen bzw. Verwahrentgelte fällig?
- Gibt es Cashbacks und Höhe der Cashbacks
- Beleglose Buchungsposten: monatliches Inklusivvolumen und Kosten pro Buchungsposten
- Beleghafte Buchungsposten
- SEPA Echtzeitüberweisungen: möglich und Kosten
- SEPA Lastschriftmandate einrichten
- Gebühren pro Kontoauszug
- Girocard: möglich, Inklusivkarten und Kosten
- Debitcard: virtuell oder physisch, Inklusivkarten und Kosten
- Kreditkarte: virtuell oder physisch, Inklusivkarten und Kosten
- Weitere Bezahlmethoden wie Google und Apple Pay
- Ist es möglich bei dem Gewerbekonto Bargeld einzuzahlen und Bargeld abzuheben?
- Inklusivvolumen und Gebühren für Ein- und Auszahlungen beim Geschäftskonto
- Gibt es Begrenzungen bei den Banken im Hinblick auf die Höhe der Transaktionen
- Kurzfristige Kreditlinien (Kontokorrentkredit) möglich
- Gründungsfinanzierung: bietet die Bank für Gründer (Unternehmensalter bis 3 Jahre) an? Höhe? Sind Förderkredite bspw. über die KfW möglich?
- Wachstumsfinanzierung: bietet die Bank Kontoinhabern Kredite über 100.000 € für längerfristige Investitionen an?
- Kurzfristige Kredite für Vorfinanzierungen
- Abhebungen im EU-Ausland und Nicht-EU
- Bargeldloses Zahlen im EU-Ausland und Nicht-EU
- Überweisungen EU-Ausland und Nicht-EU
- Unterkonten: möglich? Inklusivanzahl? Kosten? Automatische Steuerrückstellungen?
- Rechnungssoftware
- Kategorisierung der Transaktionen
- GOBD konforme Archivierung von Belegen
- Multibanking möglich
- Weitere Features
- Ist die Kontoeröffnung komplett online möglich?
- Ist ein Banktermin für die Kontoeröffnung notwendig?
- Gibt es einen Kontowechselservice?
- Wird Bankberatung angeboten?
- Welche Kommunikationskanäle gibt es? (Chat, E-Mail, Telefon)
- Gibt es eine Banking-App?
- Welche Tan-Verfahren bietet die Bank an?
- Digitaler Kontoauszug?
Ermittlung des Testergebnisses
Jeder Tarif wurde anhand der 8 Faktoren (Kontoeröffnung / Konto / Karten & digitales Bezahlen / Bargeld / Kredit & Finanzierung / Auslandszahlungsverkehr / Features / Service) mit den jeweiligen Kriterien (insgesamt 150) bewertet.
Zur Ermittlung des Gesamtergebnisses im Geschäftskonto-Vergleich erfolgt dann eine Gewichtung der Kriterien und Faktoren.
Zusätzlich wurden für jeden Tarif Testnoten für die Praxisfälle Online-Konto und Full-Service-Konto ermittelt. Dabei wurden die Hauptfaktoren ebenfalls unterschiedlich gewichtet. So spielen die Faktoren Bargeld und Kredit bspw. beim Online-Konto keine große Rolle, während die Faktoren Preis, digitales Bezahlen und Features deutlich stärker gewichtet wurden.
Wie wird der Geschäftskonto-Vergleich erstellt?
Die Arbeit für den Geschäftskonto-Vergleich unterteilt sich in 3 Phasen: Konzeption, Erhebung & Analyse und Redaktion.
Konzeption: Jedes Jahr wird ein umfangreicher Kriterienkatalog für den Vergleich ausgearbeitet. Dazu finden auch direkte Befragungen der Anbieter statt, um tiefere Informationen zum Markt und dem Kundenverhalten zu sammeln. In Foren und auf Online-Portalen schauen wir uns Kundenbewertungen der Banken an, um ggf. weitere wichtige Punkte für den Vergleich zu identifizieren.
Erhebung & Analyse: Der fertige Fragebogen wird als Excel-Liste zum Ausfüllen an die Banken geschickt und mit den Informationen auf der Webseite der Anbieter abgeglichen. So können Widersprüche in den Angaben ausgeschlossen werden. Im nächsten Arbeitsschritt werden die Ergebnisse aller Fragebögen in einer Excel-Datei zusammengeführt, sodass eine Berechnung der Kosten sowie ein Scoring stattfinden kann. Auf dieser Basis entstehen die Testergebnisse im Vergleich aller Banken und Konto-Modelle.
Redaktion: Auf Basis der Auswertung aktualisieren und erweitern wir alle Seiten und Beiträge zum Thema Geschäftskonto-Vergleich und erstellen den Konto-Report als PDF zum Download. An die Anbieter werden die Test-Siegel verschickt. Zusätzlich erstellen wir eine Podcast-Folge zum Thema und veröffentlichen die Testergebnisse auf Youtube. Dabei arbeiten wir mit Grafik- und Video-Designern zusammen.
Arbeitsaufwand: Die Erstellung des Geschäftskonto-Vergleich 2024 umfasste den Zeitraum Juli bis November. Innerhalb dieser Zeit sind gut 50 Arbeitstage im Team angefallen. Die notwendige Arbeitszeit spiegelt das große Kontoangebot und die Sorgfalt bei der Analyse wider.
Veränderungen im Geschäftskonto-Vergleich 2024 zum Vorjahr
- Neue Anbieter: Im Vorjahr wurde erstmals eine größere Anzahl regionaler Anbieter aus dem Verband der Sparkassen und Volksbanken aufgenommen, um die sehr unterschiedlichen Konditionen an Standorten wie Hamburg, München und Berlin zu berücksichtigen. Neue Anbieter sind in der aktuellen Ausgabe nicht hinzugekommen.
- Entfallene Anbieter: Nachdem im vorherigen Konto-Report eine Reihe an Anbietern entfallen war (Penta) (Akquisition von Qonto), die Cronbank (verweigerte Teilnahme) und die netbank (Geschäftsaufgabe)), ist in der aktuellen Ausgabe lediglich Fidor (Insolvenz) nicht mehr vertreten.
Zahlreiche neue Kriterien sind hinzugekommen, wie:
- Auslandszahlungsverkehr: können Überweisungen in das Nicht-EU-Ausland getätigt werden (SWIFT)
- Zinsen für Guthaben: Im aktuellen Zinsumfeld bieten einige Banken Zinsen auf Tages- oder Festgelder.
- Cashbacks: gibt es Cashbacks, um Kontokosten zu senken
- Unterkonten: können Unterkonten eingerichtet werden, was kosten diese und werden Steuerrückstellungen automatisch gebildet?
So nutzen Sie den Geschäftskonto-Vergleich für Ihre Auswahl
Der Geschäftskonto-Vergleich analysiert die bestehenden Konto-Angebot anhand von sehr vielen Kriterien. So kann die Vielfalt der Kundenbedürfnisse berücksichtigt werden. Wir unterteilen dann direkt in 2 Praxisfälle, die jeweils sehr unterschiedliche Nutzungsverhalten und Kundenwünsche abbilden: Online-Konten und Full-Service-Konten.
Im Endeffekt sind nicht alle Kriterien für die individuelle Entscheidung wichtig. So haben Branche, Geschäftsmodell, die Teamgröße oder die Frage, ob bereits andere Geschäftskonten vorhanden sind, einen großen Einfluss auf die Faktoren, die bei der Auswahl wichtig sind.
Wie wichtig einzelne Kriterien sind, hängt von den individuellen Anforderungen an das Konto und die Bank ab. Der geplante Nutzungsumfang des Kontos entscheidet über die Bewertung eines Geschäftskontos. Ein Geschäftskonto muss nicht in allen Kriterien punkten, um optimal die Anforderungen des Unternehmens zu erfüllen.
Die zentralen Fragen lauten: welche Faktoren sind für mich beim Geschäftskonto-Vergleich wichtig, worauf kann ich verzichten und welche Features sind Pluspunkte?
Für die erste Selektion relevanter Konto-Angebote dienen sogenannte K.-o.-Kriterien und sicherlich der Preis. Wir zeigen nachfolgend, wie diese bei der Auswahl des passenden Kontos eingesetzt werden können.
K.-o.-Kriterien für die Kontoauswahl festlegen und prüfen
K.-o.-Kriterien beschreiben Anforderungen, die das zukünftige Geschäftskonto unbedingt erfüllen muss. Zu den K.-o.-Kriterien zählen – je nach Nutzungszweck des Kontos:
- Rechtsform: Ist die Kontoeröffnung für die gewünschte Rechtsform möglich?
- Bargeld: Ist das Businesskonto für Bargeldeinzahlungen und -abhebungen geeignet?
- Finanzierung: Werden neben dem Firmenkonto auch Kredite benötigt?
- Auslandszahlungsverkehr: Müssen Überweisungen außerhalb des SWIFT-Raums getätigt werden?
- Beratung: Ist eine persönliche Beratung notwendig?
Diese Faktoren dienen als Filter bei der Vorauswahl des geschäftlichen Bankkontos.
Bei der Prüfung der Anbieter anhand dieser Kriterien wird im Geschäftskonto-Vergleich sehr schnell der Unterschied im Angebot der Fintechs bzw. Neobanken und der klassischen Filialbanken deutlich.
- Die klassischen Filialbanken punkten mit Geschäftsgirokonten, die nahezu alle K.-o.-Kriterien erfüllen.
- Bei Onlinebanken bzw. FinTechs ist das Leistungsspektrum häufig im Hinblick auf die möglichen Rechtsformen, die Bargeldversorgung (Bargeld abheben meist möglich, Einzahlungen nicht) oder Finanzierungsmöglichkeiten eingeschränkt.
Kriterien | Commerzbank | Deutsche Bank | Postbank | GRENKE | Finom | Holvi | N26 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Typ | Filialbank | Filialbank | Filialbank | Direktbank | FinTech | FinTech | FinTech |
Alle Rechtsformen? | Nur Freiberufler und Einzelunternehmer | ||||||
Geeignet für Cash? | Nur Auszahlungen | Keine Einzahlungen möglich | Keine Einzahlungen möglich | Möglich, Einzahlungen teuer | |||
Finanzierung? | Nur Mikrokredite | Kontokorrent-Kredite | |||||
Auslands-Zahlungsverkehr Nicht-EU-Ausland | |||||||
Beratung | Telefonisch, nicht persönlich | ||||||
Zum Anbieter | Konten>> | Konten>> | Konten>> | Konten>> | Konten>> | Konten>> | Konten>> |
Faktor Preis: Kosten des Geschäftskontos kalkulieren
Gebühren und Konditionen sind wichtige Kriterien beim Konto-Vergleich.
Gleichzeitig ist die Preiskalkulation bei Geschäftskonten komplex, da viele Gebühren variabel vom Nutzungsumfang abhängen und die Konten oftmals Inklusivleistungen umfassen, wie eine bestimmte Anzahl monatlicher kostenfreier Buchungen.
Ein einfacher Vergleich von Gebühren hilft nicht weiter. Stattdessen muss eine Kostenkalkulation das zukünftige Nutzerverhalten berücksichtigen. Erst dann ist eine Aussage darüber möglich, ob das jeweilige Bankkonto günstig oder teuer ist.
In unserem Geschäftskonto-Vergleich 2024 haben wir folgende Gebührenbestandteile erhoben:
Art der Gebühr | Preis-Spanne im Banken-Vergleich | Besonders günstige Konto-Tarife und Anbieter |
Monatliche Kontoführungsgebühr | 0 € bis 130,00 € | Finom Solo (0 €), Fyrst Base (0 €), GRENKE Business (0 €), Kontist Banking Free (0 €), N26 Business Standard (0 €) |
Inklusive Zahl belegloser Buchungen im Monat | 0 bis alle | DKB Business (alle), N26 (alle), Holvi (500), Merkurbank Geschäftskonto Plus (500), Qonto Business (500), Finom Premium (200), GRENKE Business Premium (200), Südwest Bank GiroBusiness 75 (200) |
Kosten belegloser Buchungsposten | 0 bis 0,60 € | Deutsche Bank BusinessPremium (0,06 €), Fyrst Complete (0,08 €), GLS Bank Geschäftskonto Plus (0,08 €) Commerzbank Premium Geschäftskonto (0,15 €), |
Kosten beleghafte Buchungsposten | 0,10 € bis 5 € pro Buchung | GLS Bank (0,10 €), Postbank Business Giro Aktiv Plus (1,50 €), Stadtsparkasse München (1,60 €), Sparkasse Düsseldorf (1,90 €), Commerzbank (2,50 €), |
Bar-Auszahlung | 0 € bis 2,5 % bzw. 3,00 € pro Auszahlung | Am günstigsten in der Regel bei Filialbanken, häufig sind Abhebungen auch kostenfrei |
Bar-Einzahlung | 0 € bis 3,0 % bzw. 7,50 € pro Einzahlung | Am günstigsten bei Filialbanken, kostenfrei bspw. bei Deutscher Bank |
EC-Karte bzw. Girocard | 0 € bis 30 € | Girocard inklusive: Commerzbank, Deutsche Bank, Fyrst, GRENKE, N26, Postbank, meist auch die Sparkassen und Volksbanken |
Kreditkarte | 0 € bis 80,00 € | Kreditkarte inklusive: Commerzbank, Deutsche Bank, Fyrst, HVB, Merkurbank, Südwestbank GiroBusiness75, Volksbank Berlin |
Im Geschäftskonto-Vergleich geben wir die wesentlichen Kostenposten der Konto-Tarife an.
Zusätzlich kalkulieren wir 2 Preise anhand von verschiedenen Nutzungsszenarien:
- Online-Nutzung mit niedrigem Buchungsvolumen: Der Online-User ist der typische Freelancer mit überschaubarem Buchungsvolumen. Bargeldverkehr benötigt er keinen
- Hohes Online-Buchungsvolumen und Bargeldtransaktionen: inkl. Der Cash-User hat hingegen deutlich mehr Buchungen sowie Bargeldtransaktionen wie es bspw. für größere Unternehmen oder im Einzelhandel oder in der Gastronomie typisch ist.
In der Regel bieten die meisten Banken mehrere Kontenmodelle. Daher gilt es, genau hinzusehen. Entscheidend sind die Gesamtkosten, die sich aus der Art der Nutzung ergeben. Laden Sie dazu den Geschäftskonto-Vergleich 2024 jetzt herunter.
Checkliste für den Geschäftskonto-Vergleich
Kriterien für das Businesskonto | Wie relevant für mein Unternehmen? (1 gar nicht relevant bis 5 sehr relevant) | Bewertung der Bank (1 mangelhaft bis 5 sehr gut) |
---|---|---|
Kontoeröffnung für meine Rechtsform möglich? | ||
Kontoeröffnung bei negativer Schufa | ||
Deutsche IBAN | ||
Kosten des Gewerbekontos | ||
Monatliche Kontoführung | ||
Beleglose Buchungsposten | ||
Cashbacks | ||
Echtzeitüberweisungen | ||
Kosten Echtzeitüberweisungen | ||
weitere … | ||
weitere … | ||
Karten & digitales Bezahlen | ||
Girocard möglich & Kosten | ||
Debit-Card möglich & Kosten | ||
Kreditkarte möglich & Kosten | ||
Google Pay | ||
Apple Pay | ||
weitere … | ||
weitere … | ||
Hausbank: Kredite & Finanzierung | ||
Kontokorrentkredite | ||
(Förder)darlehen für die Gründung | ||
(Förder)darlehen für die Wachstumsphase | ||
Persönliche Ansprechpartner in der Bank | ||
Bargeld | ||
Bargeld abheben | ||
Bargeld einzahlen | ||
Auslandszahlungsverkehr | ||
Bargeldabhebung im EU Ausland | ||
Bargeldabhebung weltweit | ||
Onlineüberweisungen SWIFT | ||
Features | ||
Unterkonten | ||
Rechnungssoftware | ||
Datev-Export | ||
Multibanking | ||
Partnerangebote | ||
Zusätzliche Nutzer | ||
Weitere … | ||
Weitere … | ||
Services | ||
Bankberatung | ||
Telefonbanking | ||
Banking-App | ||
Kontowechselservice | ||
Kontoeröffnung online |
| Alle Anbieter des Banken-Vergleichs
Die Konto-Tarife von insgesamt 32 Banken wurden in den Geschäftskonto-Vergleich einbezogen. Die Anbieter des Banken-Vergleichs sind den folgenden Kategorien zuzuordnen:
- Neobanken bzw. Fintechs: wie Fyrst, Kontist, N26 oder Qonto
- Direktbanken: wie die GRENKE Bank, Ethikbank, DKB
- Filialbanken: wie die Commerzbank, Deutsche Bank oder Postbank mit deutschlandweiter Aufstellung und regionale Anbieter wie die Merkur Bank, Sparkasse Berlin, Stadtsparkasse München, Südwestbank oder Volksbank Hamburg
Die Tabelle listet alle analysierten Banken auf und gibt an, für welche Art der Kontonutzung die Angebote am besten geeignet sind (Online- vs. Full-Service-Konto). Da die Banken in der Regel mehrere Tarife anbieten, wird der Tarif angezeigt, der am besten im Vergleich abgeschnitten hat. Abschließend werden zentrale Vor- und Nachteile der aufgeführt, damit eine schnelle Einordnung für die Kontoauswahl möglich ist.
Bank | Typ | Online- vs. Full-Service Konto | Bester Tarif (Testnote) | Vor- und Nachteile |
bunq | Neobank | Online-Konto | EasyMoney Business (1,5) |
|
Commerzbank | Filialbank | Full-Service-Konto | PremiumGeschäftskonto (1,3) |
|
Deutsche Bank | Filialbank | Full-Service-Konto | BusinessBasic Konto (1,1) |
|
DKB Bank | Direktbank | Online-Konto | DKB Business (1,3) |
|
Ethikbank | Direktbank | Full-Service-Konto | Geschäftskonto (1,9) |
|
Finom | Neobank | Online-Konto | Start (1,1) |
|
FYRST | Neobank | Online-Konto | Base (1,4) |
|
GLS Bank | Direktbank | Full-Service-Konto | Geschäftskonto (1,9) |
|
GRENKE | Direktbank | Online-Konto | BusinessProfessional (2,1) |
|
Holvi | Neobank | Online-Konto | Lite (1,9) |
|
HVB | Filialbank | Full-Service-Konto | Business4You - 250 (1,4) |
|
Kontist | Neobank | Online-Konto | Kontist Premium (1,8) |
|
Merkurbank | Filialbank | Full-Service-Konto | Geschäftskonto Classic (1,4) |
|
Münchner Bank (Volksbank) | Filialbank | Full-Service-Konto | Girokonto "Heimatverbunden" (1,4) |
|
N26 | Neobank | Online-Konto | N26 Business Smart (1,1) |
|
Postbank | Filialbank | Full-Service-Konto | Business Giro aktiv (1,8) |
|
Qonto | Neobank | Online-Konto | Qonto Essential (1,7) |
|
Revolut | Neobank | Online-Konto | Unternhemen Grow (2,3) |
|
Skatbank | Direktbank | Online-Konto | TrumpfKonto Business (2,3) |
|
Sparkasse Berlin | Filialbank | Full-Service-Konto | FirmenKonto pur (1,5) |
|
Sparkasse Düsseldorf | Filialbank | Full-Service-Konto | S-Business Comfort (1,1) |
|
Sparkasse Frankfurt | Filialbank | Full-Service-Konto | S-MainBusiness Plus (1,6) |
|
Sparkasse Hamburg | Filialbank | Full-Service-Konto | GeschäftsgiroOnline (1,9) |
|
Stadtsparkasse München | Filialbank | Full-Service-Konto | Geschäftskonto Komfort (1,6) |
|
Südwestbank | Direktbank | Full-Service-Konto | GiroBusiness (1,4) |
|
Targobank | Filialbank | Full-Service-Konto | Business-Konto Komfort (2,1) |
|
Triodos | Direktbank | Full-Service-Konto | Geschäftskonto (3,2) |
|
Volksbank Berlin | Filialbank | Full-Service-Konto | Girokonto Aktiv (1,4) |
|
Volksbank Hamburg | Filialbank | Full-Service-Konto | Große Freiheit BusinessKonto (2,0) |
|
Volksbank Frankfurt | Filialbank | Full-Service-Konto | Geschäftskonto (1,6) |
|
Volksbank Köln Bonn | Filialbank | Full-Service-Konto | GeschäftsGiro (1,6) |
|
Volksbank Stuttgart | Filialbank | Full-Service-Konto | GiroBusiness mit Buchungspaket M (1,2) |
|
Worin bestehen die Unterschiede zwischen den Bank-Typen?
Der Unterschied im Leistungsspektrum von Filial-, Direkt- und Neobanken wird am schnellsten bei einem Blick auf die bereits genannten K.-o.-Kriterien bei der Geschäftskonto-Auswahl deutlich.
8 Neobanken im Geschäftskonto-Vergleich
Neobanken: Geschäftskonten von FinTechs haben ihre Stärke im reinen Onlinebanking. Hier finden sich die günstigsten Onlinekonten. Geeignet für Freelancer und Unternehmer mit einem Schwerpunkt in der Onlinenutzung und wenig Bargeldtransaktionen. Wenn Kredite über die Hausbank bestehen, sind Neobanken eine gute Ergänzung als Zweitkonto.
- Überzeugen mit niedrigen Gebühren bei Onlinenutzung
- Umfangreicheres Inklusivangebot: Debit- und Kredit-Karten
- Minuspunkte beim Thema Bargeld: Auszahlungen meist möglich, aber teurer, Einzahlung meist unmöglich oder kostspielig
- Kein Gründungs- und Wachstumskredite, vereinzelt Kontokorrentkredite
- Schnelle Kontoeröffnung auch für UGs und GmbHs
- Usability der Banking-App
- Attraktiv als Zweitkonto
- Team-fähig durch individuelle Rechte-Vergabe auf Klic
Die folgenden Neobanken sind im Geschäftskonto-Vergleich 2024 vertreten:
Im Markt der Neobanken sind in der vergangenen Jahren eine Vielzahl neuer Anbieter aufgetreten. Gleichzeitig sind erste Anbieter vom Markt verschwunden. Sei es durch Insolvenz oder den Aufkauf durch größere Konkurrenten.
- 2023: Schließung der Fidor Bank
Im Jahr 2023 wurde die Schließung der Fidor Bank bekanntgegeben. Die Fidor Bank war ein Fintech-Pionier. Und das Geschäftskonto stets als eines der günstigsten im Markt vertreten. Nun wurden alle Konten gekündigt und die Kunden müssen eine neue Bankverbindung suchen - 2022: Penta aufgekauft durch Qonto
Die in Deutschland erfolgreiche Neobank Penta wurde im Juli 2022 vom französischen Konkurrenten Qonto gekauft. Qonto hat dann die Entscheidung getroffen, den eigenständigen Marktauftritt von Penta einzustellen. Die Tarife Penta Starter, Comfort und Enterprise werden nicht mehr angeboten. Stattdessen werden die bisherigen Kunden zu Qonto transferiert und Neukunden haben die Möglichkeit, die Qonto-Tarife zu wählen. - 2022: Kontist nach Dänemark verkauft
Das aus Berlin stammende Fintech Kontist wurde Mitte 2022 nach Dänemark an die Ageras Group verkauft. Für die Kunden änderte sich mit der Transaktion nichts. Kontist ist weiterhin am Markt aktiv. - 2019: Hufsy stellt Geschäftsbetrieb ein
Bereits 2 Jahre nach dem Start musste eine der ersten Neobanken wieder schließen.
6 Direkt- und Onlinebanken im Geschäftskonto-Vergleich
Direkt-Banken: Geeignet für Selbstständige und Unternehmer, die auf einige klassische Bankdienstleistungen verzichten können.
- Preislich liegen sie bei der Onlinenutzung meist zwischen Filialbanken und Neobanken
- Die Finanzierungsangebote sind häufig eingeschränkt, aber besser als bei Neobanken
- Bargeldtransaktionen sind eingeschränkt
- Einige Anbieter, die ihre Finanzdienstleistungen für nachhaltige Unternehmen anbieten
Die folgenden Direkt- und Onlinebanken sind im Geschäftskonto-Vergleich 2024 vertreten:
Die 18 Filialbanken im Geschäftskonto-Vergleich
Filialbanken: Geeignet für Unternehmer, die einen größeren Bargeldbedarf haben, Finanzierungsangebote nutzen wollen und wenn Kosten nicht das Hauptkriterium für die Konto-Auswahl sind.
- Die meisten Filialbanken bieten Geschäftskonten für alle gängigen Rechtsformen an.
- Bei Onlinenutzung sind die Konten in der Regel die teuersten
- Filialbanken bieten Gründern und Unternehmern die umfangreichsten Finanzierungsangebote und Finanzierungsdienstleistungen
- Lokale Nähe mit persönlichen Beratungsangeboten
- Auslandszahlungsverkehr ist in der Regel ohne Einschränkung möglich
- Bargeldein- und auszahlungen sind kein Problem und meist günstiger als bei den anderen Anbietern
Unterschieden werden die Filialbanken einerseits in Banken, die deutschlandweit agieren. Andererseits in Banken, die regional vertreten sind. Dazu gehören vor allem die Sparkassen und Volksbanken.
Die folgenden Filialbanken sind im Geschäftskonto-Vergleich 2024 vertreten:
| Ergebnisse des Geschäftskonto-Vergleichs im Detail
Welche Bank ist die beste Bank Deutschlands? Diese Frage beantworten wir in zwei unterschiedlichen Kategorien: „Online-Konto“ und „Cash bzw. Full-Service-Konto“.
Damit schaffen wir in unserem Vergleich der Businesskonten ein differenziertes Bild und zeigen, worin sich die Geschäftskonten im Bankenvergleich unterscheiden.
Die besten Online-Konten: Testergebnisse im Detail
Banken | FINOM | N26 | DKB | Fyrst | bunq | Qonto | Kontist | Deutsche Bank | Holvi | Post-bank |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Geschäftskonto- Tarif | Start | Business Smart | Business | Base | Easy Money Business | Essential | Premium | Business Basic-Konto | Lite | Business Giro aktiv plus |
Test-Note | 1,1 Tarif> | 1,1 Tarif> | 1,3 Tarif> | 1,4 Tarif> | 1,5 Tarif> | 1,7 Tarif> | 1,8 Tarif> | 1,9 Tarif> | 1,9 Tarif> | 1,9 Tarif> |
Trotz Schufa | ||||||||||
Deutsche IBAN | ||||||||||
Firmenkonten für | ||||||||||
Solo-Selbstständige (Kleingewerbe) | ||||||||||
Freiberufler | ||||||||||
UG | ||||||||||
UG i.G. | ||||||||||
GmbH | ||||||||||
GmbH i.G. | ||||||||||
Weitere Rechtsf. | ||||||||||
Partnerg. | ||||||||||
GbR | ||||||||||
OHG | ||||||||||
KG | ||||||||||
AG | ||||||||||
Ltd. | ||||||||||
gGmbH/gUG | ||||||||||
Kosten & Gebühren | ||||||||||
Kontogebühr / Monat | 9 € | 4,90 € | 15,00 € | 0€ / 6 € für Kapitalg. | 12,99 € | 34,00 € | 9 € | 12,90€ | 9,00 € | 16,90 € |
Beleglose Buchungen inklusive / Monat | 100 | alle | alle | 50 | 0 | 100 | 10 | 0 | 500 | 0 |
Kosten weitere beleglose Buchungen | 0,20 € | - | - | 0,19 € | 0,13 € | 0,25 € | 0,15 € | 0,25 € | 0,25 € | 0,10 € |
Kosten beleghafte Buchungen | 2,00 € | 2,00 € | 2,95 € | 5,00 € | 2,00 € | 2,50 € | 1,50 € | |||
Sepa Echtzeit-Überweisungen | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 3,00 € | 2,5 % | ||||
Cashbacks | 2 % | 0,1 % | 2,00 € | 1%, teilw. | 2,5 % | 2,0 % | 0,00 € | |||
Karten & digital bezahlen | ||||||||||
(Kostenlose) Girocards | 1 | 30 € | 1 | 2,00 € | 1 | 2 | ||||
(Kostenlose) Debit-Karten (virtuell / physisch) | 2/10 | 2 /1 | 0/1 | 25/3 | virtuell alle 0 € | 1/ 1 | keine virt. / 24 € | 1/1 | -/2 | |
(Kostenlose) Kreditkarten | 0,00 € | 1 | 30 € | 3 | 2 | 29 € | 1 | |||
Google Pay | 1 | 10 | ||||||||
Apple Pay | ||||||||||
Bargeld | ||||||||||
Auszahlung möglich | ||||||||||
Kostenfreie Auszahlungen pro Monat | 5 | 5 | alle | alle | 6 | 0 | 0 | alle | 0 | alle |
Gebühr weitere Auszahlung | 2,00 € | 2,00 € | - | - | 1,99 € | 2 € | 2 | - | 2,5 % | - |
Info zur Auszahlung | 2.000 € pro Monat | max. je 200 € & 900 € in 24h | - | 1.000 € pro Tag | 1.000 € pro Tag | 1.000 € pro Monat | 3.000 € pro Tag | - | 3.000 € pro Tag | - |
Einzahlung möglich | ||||||||||
Kostenfreie Einzahlungen pro Monat | - | 0 | 0 | 0 | 100 € | - | - | alle | - | 0 |
Gebühr Einzahlung | - | 1,5 % | 2,50 € / 1,5 % | 3 € / 0,4 % | 2,5 % | - | - | - | - | 3 € |
Kredite | ||||||||||
Kontokorrentkredit | ||||||||||
Gründungs-Finanzierung | ||||||||||
Wachstums-Finanzierung | ||||||||||
Auslandszahlungen | ||||||||||
Überweisungen EU-Ausland | ||||||||||
Bargeldloses Zahlen EU | ||||||||||
Bargeldloses Zahlen Nicht-EU | ||||||||||
Überweisungen Nicht-EU (SWIFT) | ||||||||||
Tools & Features | ||||||||||
Unterkonten möglich | ||||||||||
Anzahl kostenfreie Unterkonten | 1 | 10 | 0 | 0 | 25 | 5 | 2 | 0 | - | - |
Multibanking | ||||||||||
Integrierte Rechnungssoftware | ||||||||||
GoBD-konforme Belegarchivierung | ||||||||||
Export-Funktion (bspw. Datev) | ||||||||||
Partner-Angebote | ||||||||||
Services | ||||||||||
Online-Eröffnung | ||||||||||
Banking-App | ||||||||||
Service-Hotline | ||||||||||
E-Mail-Kommunikation | ||||||||||
Chat-Funktion | ||||||||||
Telefonbanking | ||||||||||
Kontowechsel-Service | ||||||||||
Kostenfreie Unterkonten | ||||||||||
Cashbacks | 2% | 0,1% | 0,00 € | 1%, teilw. | 6,00 € | 0,00 € | ||||
Kontowechsel-Service | ||||||||||
Testergebnis | 1,1 | 1,1 | 1,3 | 1,4 | 1,5 | 1,7 | 1,8 | 1,9 | 1,9 | 1,9 |
Zum Tarif | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> |
Die besten Tarife für Geschäftskonten, die vor allem online genutzt werden sollen, bieten die Neobanken. Sie überzeugen in diesem Praxisfall mit günstigen Konditionen, einem umfangreichen Kartenangebot und zusätzlichen Features, wie Unterkonten oder integrierte Rechnungstools.
Auf den Spitzenplätzen liegen Finom (Tarif Start) und N26 (Tarif Business Smart). N26 hat einen Preisvorteil gegenüber Finom, da die monatliche Kontoführungsgebühr etwas niedriger ist und bereits alle beleglosen Buchungsposten inklusive sind. Bei Finom sind monatlich 100 beleglose Buchungen kostenfrei. Ein Volumen, mit dem viele Selbstständige und kleinere Unternehmen sicherlich auskommen. Zu beachten ist, dass bei N26 nur Freiberufler und Solo-Selbstständige (Kleingewerbetreibende) ein Geschäftskonto eröffnen können. Bei Finom sind alle gängigen Rechtsformen für eine Kontoeröffnung zugelassen. Kostenfreie Unterkonten bieten beide Geschäftskonto-Tarife. Bei Finom sind bereits mehr virtuelle Debit-Cards inklusive.
Auf Platz 3 liegt die DKB - eine Direktbank. Allerdings ist zu beachten, dass sich die DKB ausschließlich auf ausgewählte Freie Berufe fokussiert. Zu diesen zählen nach Angaben der DKB Ärzte, Apotheker, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer. In Summe bietet die DKB bei einer vergleichsweise hohen monatlichen Grundgebühr attraktive Konditionen, da alle beleglosen Buchungen inklusive sind. Die Geschäftskunden der DKB können ebenfalls ein Kreditangebot in Anspruch nehmen. Ein Vorteil gegenüber den Neobanken.
Auf den weiteren Plätzen folgen mit Fyrst, bunq, Qonto und Kontist ebenfalls Neobanken, die mit Testnoten von 1,4 bis 1,8 sehr gut bis gut abschneiden.
Als erste Full-Service-Bank liegt die Deutsche Bank mit ihrem Tarif Business Basic auf dem 8. Platz der besten Online-Konten. Preislich kann das Konto zwar nicht ganz mit den Spitzenreitern mithalten. Allerdings stehen den Kunden die klassischen Bankdienstleistungen zur Verfügung. Auf den Plätzen 9 und 10 landen das Fintech Holvi (Tarif Lite) und die Postbank (Tarif Business Giro aktiv Plus). Alle 3 Anbieter schneiden mit der Note 1,9 ab.
Es gibt viele weitere Tarife, die in der Kategorie Online-Konto mit gut abschneiden. Dazu gehören bspw. die Commerzbank, die GRENKE Bank oder die Südwestbank. Die Testergebnisse aller Anbieter finden Sie im PDF des Geschäftskonto-Vergleichs.
Die besten Full-Service-Konten: Testergebnisse im Detail
Anbieter | Deutsche Bank | Commerz-bank | DKB | HVB | FYRST | Postbank | Ethikbank | GLS Bank | Targobank |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Geschäftskonto-Tarif | Business Basic | Premium | Konto | 4You250 | Complete | Business Giro aktiv | Konto | Konto | Komfort |
Test-Note | 1,1 Tarif> | 1,3 Tarif> | 1,3 Tarif> | 1,4 Tarif> | 1,5 Tarif> | 1,8 Tarif> | 1,9 Tarif> | 1,9 Tarif> | 2,1 Tarif> |
Schufa-frei | |||||||||
Firmenkonten für | Freie Berufe | ||||||||
Einzelunternehmer (Kleingewerbe) | |||||||||
Freiberufler | |||||||||
UG | |||||||||
UG i.G. | |||||||||
GmbH | |||||||||
GmbH i.G. | |||||||||
Weitere Rechtsformen | |||||||||
GbR | |||||||||
OHG | |||||||||
KG | |||||||||
GmbH & Co. KG | |||||||||
AG | |||||||||
Ltd. | |||||||||
gGmbH/gUG | gGmbH | ||||||||
Zahlungen & Gebühren | |||||||||
Kontogebühr / Monat | 12,90 € | 29,90 €* | 15 € | 50€ | 10 € | 16,90 €** | 10 € | 12 € | 14,90 € |
Beleglose Buchungen inklusive / Monat | 0 | 50 | alle | 250 | 75 | 0 | 0 | 0 | 30 |
Kosten weitere beleglose Buchungen | 0,25 € | 0,15 € | 0 € | 0,30 € € | 0,08 € | 0,10 € | 0,16 € | 0,12 € | 0,15 € |
Kosten beleghafte Buchungen | 2,50 € | 2,50 € | 2,95 e | 3,50 € | 4 € | 1,50 € | 3,50 € | 0 € | 2,50 € |
Sepa Echtzeitüberweisungen | 2,00 € | 2,00 € | 0,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 3,00 € | 2,5 % | |
Cashbacks | 0,1 % | 2,00 € | ja | 2,5 % | 2,0 % | ||||
Karten & digitales Bezahlen | |||||||||
(Kostenlose) Girocards | 1 | 1 | 30 € | - | 1 | 1 | 15 € | 1 | 1 |
(Kostenlose) Debit-Karten (virtuell / physisch) | -/24€ | 1/2 | 12 € | -/1 | 1 | 1 | -/1 | ||
(Kostenlose) Kreditkarten | 29 € | 1 | 1 | 1 | 30 € | 30 € | 50 € | 50 € | 19,50 € |
Google Pay | 1 | 10 | |||||||
Apple Pay | 0,00 € | ||||||||
Bargeld | |||||||||
Auszahlung möglich | |||||||||
Kostenfreie Auszahlungen pro Monat | alle | 10 | alle | alle | 0 | alle | alle | 0 | alle |
Gebühr weitere Auszahlung | 0 € | 2,50 € | 0 € | 0 € | 2,50 € | 0 € | 0 € | 2,50 € | 0 € |
Info zur Auszahlung | - | 20.000 € pro Tag | - | - | 1.000 € pro Tag | - | 5.000 € pro Woche | - | 10.000 € pro Tag |
Einzahlung möglich | |||||||||
Kostenfreie Einzahlungen pro Monat | alle | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Gebühr Einzahlung | 0 € | 2,50 € | 1,5 %, mind. 2,50 € | 2,50 € | 2,50 € je 5.000 € | 3 € | 7,50 € je 5.000 € | 5 € je 5.000 € | 2,50 € |
Finanzierung | |||||||||
Kontokorrentkredit | |||||||||
Gründungs-Finanzierung | |||||||||
Wachstumsfinanzierung | |||||||||
Zahlungen Ausland | |||||||||
Überweisungen EU-Ausland | |||||||||
Bargeldloses Zahlen EU | |||||||||
Bargeldloses Zahlen Nicht-EU | |||||||||
Überweisungen Nicht-EU (SWIFT) | |||||||||
Tools & Features | |||||||||
Unterkonten möglich | |||||||||
Anzahl kostenfreie Unterkonten | 0 / 12,90 € | 29,90 € | 15 € | 9 € | 10 € | 16,90 € | - | - | - |
Multibanking | |||||||||
Integrierte Rechnungssoftware | |||||||||
GoBD-konforme Belegarchivierung | |||||||||
Export-Funktion (bspw. Datev) | |||||||||
Partner-Angebote | |||||||||
Services | |||||||||
Online-Eröffnung | Post-Ident. | ||||||||
Banking-App | |||||||||
Bankberatung | |||||||||
Service-Hotline | |||||||||
E-Mail-Kommunikation | |||||||||
Telefonbanking | |||||||||
Kontowechsel-Service | |||||||||
Kostenfreie Unterkonten | |||||||||
Cashbacks | 0,1 % | 0,00 € | 0,00 € | 6,00 € | 0,00 € | ||||
Kontowechsel-Service | |||||||||
Testergebnis | 1,1 | 1,3 | 1,3 | 1,4 | 1,5 | 1,8 | 1,9 | 1,9 | 2,1 |
Zum Tarif | Konto > | Konto > | Konto > | Konto > | Konto > | Konto > | Konto > | Konto > | Konto > |
*Startangebot der Commerzbank: Für Gründer und Unternehmen, die jünger als 3 Jahre sind, 40 % Kontoführungsgebühr in den ersten 2 Jahren sparen.
** Kostenfreie Kontoführung für die ersten 6 Monate bei der Postbank.
Die Bestenliste der Full-Service-Konten zeigt die deutschlandweit aktiven Banken. Regional agierende Banken, wie die die Volksbanken und Sparkassen, werden im Anschluss vorgestellt.
Spitzenreiter bei den Full-Service-Konten ist die Deutsche Bank (Tarif Business Basic) mit der Testnote 1,1. Zugänglich für alle wichtigen Rechtsformen bietet das Geschäftskonto ein attraktives Preismodell. Vor allem bei Bargeldein- und -auszahlungen punktet die Deutsche Bank mit kostenlosen Transaktionen. Gleichzeitig sind die klassischen Bankdienstleistungen wie Finanzierungsangebote und Auslandszahlungsverkehr verfügbar.
Unmittelbar hinter der Deutschen Bank belegt die Commerzbank als weitere Filialbank den 2. Platz. Der Tarif Geschäftskonto-Premium schneidet mit 1,3 ab. In der monatlichen Grundgebühr ist die Commerzbank etwas teurer, was sie bei vielen beleglosen Buchungen im Monat wettmachen kann. Anders als bei der Deutschen Bank sind Ein- und Auszahlungen von Bargeld kostenpflichtig.
Als Direktbank schiebt sich die DKB zwischen die Filialbanken. Die DKB ist neben dem Hauptsitz Berlin an 26 weiteren Standorten präsent. Der Nachteil: die DKB fokussiert sich mit ihrem Kontoangebot an ausgewählte Freie Berufe wie Ärzte, Apotheker, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer.
Auf die DKB folgt die HVB mit ihrem Tarif HVB 4You250. Dies bedeutet, dass 250 beleglose Transaktionen im Monat bereits inklusive sind. Dafür beläuft sich die monatliche Kontoführungsgebühr auch auf 50 €. Bei der HVB sind die Auszahlungen von Bargeld kostenfrei. Einzahlungen werden hingegen pro Transaktion abgerechnet.
Als Neobank landet FYRST mit dem Tarif Complete auf dem 5. Platz unter den Top 10 der Full-Service-Konten. Möglich ist dies, da FYRST zur Deutschen Bank gehört und somit bspw. die Automaten-Infrastruktur der Postbank nutzen kann. Zusätzlich sind im Verbund auch Kreditangebote für die Kunden der Bank möglich. Allerdings keine klassische Gründungsfinanzierung.
Die Postbank erreicht mit dem Tarif Business Giro aktiv den 6 Platz (Testnote 1,8). Sie komplettiert damit das Angebot aus dem Konzern der Deutschen Bank.
Als Bank mit einem Fokus auf Nachhaltigkeit schafft es die Ethikbank in die Top 10. Geschäftskunden, denen dieser Aspekt bei der Auswahl ihrer Bank wichtig ist, können damit ein gutes Geschäftskonto eröffnen. Allerdings ist die Kontoeröffnung nicht für UGs möglich.
Gute Ergebnisse erzielen auch die GLS Bank, die zweite Bank mit einem Fokus auf Nachhaltigkeit, und die Targobank.
Im Test: Regionale Full-Service-Banken
Bereits im Geschäftskonto-Vergleich 2023 waren viele regionale Banken im Test dabei. Dies haben wir 2024 fortgesetzt. Und im Test zeigt sich, dass die Angebote mit den überregionalen Banken teilweise mithalten können. Besonders in Düsseldorf, Stuttgart und Berlin gibt es sehr gute und gute Konto-Tarife der lokalen Player.
Bank | Tarif | Testergebnis | Region | Zum Tarif |
Sparkasse Düsseldorf | S-Business Comfort | 1,2 | Düsseldorf | Konto >> |
Volksbank Stuttgart | VR-Giro Business | 1,2 | Stuttgart | Konto >> |
Volksbank Berlin | Girokonto Aktiv | 1,5 | Berlin | Konto >> |
Frankfurter Volksbank | Geschäftskonto | 1,6 | Frankfurt | Konto >> |
Merkurbank | Geschäftskonto Classic | 1,6 | Bayern, Hessen, BaWü, NRW, Sachsen, Thüringen | Konto >> |
Münchner Bank | Girokonto "Heimatverbunden" | 1,6 | München | Konto >> |
Südwestbank | GiroBusiness | 1,6 | Baden-Württemberg | Konto >> |
Sparkasse Berlin | Firmenkonto Pur | 1,6 | Berlin | Konto >> |
Sparkasse Frankfurt | S-MainBusiness Plus | 1,7 | Frankfurt | Konto >> |
Stadtsparkasse München | Geschäftskonto Komfort | 1,7 | München | Konto >> |
Volksbank Frankfurt | Geschäftskonto | 1,7 | Frankfurt | Konto >> |
Volksbank Hamburg | Firmenkonto | 1,7 | Hamburg | Konto >> |
Volksbank Köln Bonn | GeschäftsGiro | 1,7 | Köln-Bonn | Konto >> |
Sparkasse Hamburg | GeschäftsGiro online | 1,9 | Hamburg | Konto >> |
| Bankkonten-Empfehlungen nach Zielgruppen
Für eine noch schnellere Orientierung stellen wir in diesem Kapitel Empfehlungen für Bankkonten anhand von Rechtsformen (z. B. GmbH, UG), Branchen (Gastronomie, Einzelhandel), Tätigkeiten (Freiberufler) oder besonderen Situationen (Schufa) vor.
- Geschäftskonten-Empfehlung bei negativer Schufa
- Konto-Empfehlung für Freiberufler
- Firmenkonto-Empfehlung für GmbH, UG, Start-ups
- Konto-Empfehlung für Gastronomen und Einzelhändler
- Geschäftskonto-Empfehlung für GbRs
- Bankkonten-Empfehlung für Teams
- Konto-Tipp für digitale Nomaden
#1 Businesskonten bei negativer Schufa
Ein negativer Schufaeintrag ist bei vielen Banken ein Ausschlusskriterium für die Kontoeröffnung.
Bei 10 der 32 analysierten Banken ist es für Geschäftskunden trotz negativer Schufa möglich, ein kostenfreies Geschäftskonto zu eröffnen. Dabei handelt es sich zumeist um Neobanken. Bei den klassischen Filialbanken ist es nur in seltenen Fällen möglich.
Wir stellen 3 Konten vor, die ohne Schufa-Prüfung eröffnet werden können.
- Testsieger im Bereich Online-Konto
- Alle Rechtsformen möglich
- Einstiegstarif für 0 € pro Monat
- Kontoeröffnung für Freiberufler und Einzelunternehmer
- Preisgünstiges Konto ab 0 € im Monat
- Unter den Top 10 der besten Online-Konten
- Umfassendes Filialnetz
- Bargeldtransaktionen möglich
- Testnote 2,1 Full-Service-Konto
#2 Geschäftskonten für Freiberufler
Unter den Fintechs gibt es viele Anbieter, die sich speziell auf Freiberufler als Zielgruppe spezialisiert haben. Dort ist häufig nur für sie die Kontoeröffnung möglich, andere Rechtsformen sind ausgeschlossen.
Für Freiberufler liegt ein Fokus beim Vergleich der Geschäftskonten sicherlich auf dem Preis. Zudem spielen digitale Bezahlmöglichkeiten und Karten eine Rolle. Unterkonten und eine Software, um Rechnungen zu schreiben, sind weitere Features, die für Freiberufler hilfreich sind. Die Ein- und Auszahlung von Bargeld ist hingegen in der Regel nicht wichtig.
Wir stellen nachfolgend die Kontoangebote vor, die für Freiberufler empfehlenswert sind. Die Reihenfolge ist alphabetisch.
FINOM | Fyrst | GRENKE | Holvi | Kontist | N26 | |
---|---|---|---|---|---|---|
Kontomodell bzw. -tarif | Solo | Base | Business | Holvi lite | Banking Free | Business Standard |
Freiberufler möglich | ||||||
Schufa-frei | ||||||
Monatliche Konto-Gebühr | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 9,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
Kostenfreie beleglose Buchungsposten monatlich | 50, dann 0,20 € | 50, dann 0,19 € | 50, dann 0,10 € | 500, dann 0,25 € | 10, dann 0,15 € | alle |
Cashbacks | 0,1 % | |||||
Unterkonten | möglich, 4 € | möglich, 6 € | 1 | |||
Kostenfreie Debit-Karte | 10 virtuelle, 1 physische | 1 | 1 | nur virtuell kostenfrei, 29 € | nur virtuell kostenfrei, 10 € | |
Kredit-Karte | 30 € | |||||
Google & Apple Pay | Apple Pay | |||||
Bargeld | Auszahlung | Ein- und Auszahlung | Auszahlung | Auszahlung | Ein- und Auszahlung | |
Finanzierung | Kontokorrent | keine Gründungs-Finanzierung | ||||
Rechnungssoftware | integriert | vergünstigtes Partnerangebot | Auftragsmanagement, Fakturierung | Partner-Integration möglich | gegen Aufpreis Partner-Integration möglich | |
Testnote Online-Konto | 1,6 | 1,4 | 2,3 | 1,9 | 2,3 | 1,3 |
Kosten Online-Szenario | 0 € | 0,00 € | 0,00 € | 108,00 € | 72,00 € | 0,00 € |
Zum Anbieter | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> |
#3 Geschäftskonten für GmbHs, UGs und Start-ups
Nachfolgend zeigen wir gut geeignete Geschäftskonten für die GmbH sowie die UG (haftungsbeschränkt).
Diese Rechtsformen sind speziell für Start-ups wichtig, die sich häufig mit Investorengeldern finanzieren. Wichtiger als die Gesamtkosten der Kontonutzung ist für diese Zielgruppe das Gesamtpaket, das eine Bank bietet. Denn Finanzierungsleistungen sind für Rechtsformen, deren Geschäftskonzept auf Wachstum ausgerichtet ist, in jedem Falle wichtig. In puncto Finanzierung haben die klassischen Filialbanken Vorteile gegenüber Direktbanken. Von den FinTechs bietet allenfalls Fyrst Finanzierungsleistungen, dies aber in Kooperation mit der Postbank.
Commerzbank | Finom | Fyrst | GRENKE | Postbank | Qonto | |
---|---|---|---|---|---|---|
Kontomodell bzw. -tarif | Premium GeschäftskontoPlus | Start | Complete | Business Premium | Business Giro aktiv | Smart |
Typ | Filialbank | Neobank | Neobank | Direktbank | Filialbank | Neobank |
UG / UG i.G. | ||||||
GmbH / GmbH i.G. | ||||||
Bargeld | Nur Auszahlungen | Nur Auszahlung | Nur Auszahlung | |||
Finanzierung | Kontokorrentkredit mgl. | Kredite bis 12 Monate mgl. | ||||
Preis Online-Szenario | 598,80 € | 108 € | 120 € | 178,80 € | 238,80 € | 276 € |
Testergebnis Online-Bank | 2,0 | 1,1 | 1,5 | 2,2 | 1,9 | 1,9 |
Preis Full Service | 1,258,80 € | - | 966 € | - | 1.199,52 € | - |
Testergebnis Full-Service-Konto | 1,3 | 2,7 | 1,5 | 2,5 | 1,8 | 2,2 |
Zum Anbieter | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> |
#4 Geschäftskonten für Gastronomen und Einzelhändler
Gastronomen und Einzelhändler benötigen bei ihrer Bank Bargeldtransaktionen und häufig auch Finanzierungsangebote.
Unser Tipp: Schauen Sie neben den Gesamtkosten im Cash-Szenario sowohl auf die monatliche Grundgebühr als auch auf die Kosten pro Überweisung und rechnen Sie auf Basis der Daten unseres Geschäftskonto-Vergleichs Ihren Bedarf selbst aus.
Deutsche Bank | Commerzbank | HVB | Postbank | Targobank | |
---|---|---|---|---|---|
Name des Tarifs | Business Premium | Premium GeschäftskontoPlus | BusinessKonto 4You – Transaktionsmodul 750 | Business Giro aktiv plus | Business Konto Premium |
Einzelunternehmen | |||||
GbR | |||||
GmbH, UG | |||||
Monatliche Gebühr | 34,90 € | 49,90 € | 80,00 € | 16,90 € | 26,90 € |
Kosten beleglose Buchungen (inkl. Buchungsposten pro Monat) | 0,06 € (0) | 0,10 € (250) | 0,20 € (750) | 0,10 € | 0,10 € (75) |
Kosten beleghafte Buchungsposten | 2,50 € | 2,50 € | 3,50 € | 1,50 € | 2,50 € |
Bargeld (Ein- und Auszahlungen) | |||||
Kosten Einzahlungen | 0 € | 2,50 € | 2,50 € | 3,00 € | 0 € |
Kosten Auszahlung | 0 € | 2,50 € | 0 € | 0 € | 2,50 € |
Finanzierungsmöglichkeiten | eingeschränkt | ||||
Kosten Cash-Szenario | 946,80 € | 1.258,80 € | 1.440 € | 1.005,60 € | 1.092,30 € |
Testnote Full-Service-Konto | 1,1 | 1,3 | 1,4 | 1,8 | 2,1 |
Zum Konto | Deutschen Bank | Commerzbank | HVB | Postbank | Targobank |
#5 Geschäftskonten für GbRs
Eine GbR ist als Rechtsform für Teamgründungen von Freiberuflern und Kleingewerbetreibenden möglich und kann für Geschäftsmodelle aller Art verwendet werden.
Entscheidend beim Geschäftskonto für GbRs ist, dass die kontoführende Bank die Rechtsform zulässt. Gesellschafter einer GbR sind geschäftsführend tätig, benötigen also einen Zugriff auf das Konto. Ideal ist ein Konto, das als Gemeinschaftskonto geführt wird. Jeder Gesellschafter darf auf das Geschäftskonto zugreifen und Überweisungen tätigen. Limits bei den Überweisungen festzulegen ist sinnvoll.
Die folgenden Konten sind Beispiele für mögliche Geschäftskonten einer GbR.
Commerzbank | GRENKE Bank | HVB | Postbank | Targobank | |
---|---|---|---|---|---|
Kontomodell | Klassik Geschäftskonto | GRENKE Business Professional | Konto4You 50 | Business Giro | Business-Konto Plus |
GbR möglich | |||||
Monatliche Gebühr | 12,90 € | 7,90 € | 25,00 € | 5,90 € | 9,90 € |
Finanzierungsmöglichkeiten | Nur Kontokorrent | Keine Gründerfinanzierung | Keine Gründerfinanzierung | ||
Kosten Onlineüberweisung | 0,20 € | 0,10 € | 0,40 € | 0,22 € | 0,20 € |
Anzahl kostenloser Überweisungen pro Monat | 10 | 100 | 50 | 0 | 0 |
Kosten Bareinzahlung | 2,50 € | Nicht möglich | 2,50 € | 3,00 € | 2,50 € |
Testnote Online-Konto | 2,0 | 2,1 | 2,3 | 1,9 | 2,9 |
Testnote Full-Service-Konto | 1,4 | 2,4 | 1,4 | 1,8 | 2,1 |
Zum Konto | Zur Commerzbank | Zu GRENKE | Zur HVB | Zur Postbank | Zur Targobank |
#6 Geschäftsgirokonten für digitale Nomaden
Digitale Nomaden sind Solo-Selbstständige, die ihre Dienstleistungen digital erbringen und dabei nicht auf einen festen Arbeitsort angewiesen sind.
Das ideale Geschäftskonto für digitale Nomaden bietet mobile Bedienbarkeit, Zahlungen mit Google & Apple Pay, eine Debit- oder Kreditkarte und die Integration von Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Büro.
Die wichtigsten Fragen kompakt beantwortet
Die Gesamtkosten eines Firmenkontos setzen sich zusammen aus:
- monatlicher Kontoführungsgebühr
- Gebühren für Überweisungen und Lastschriften und sonstigen Transaktionen
- Kosten des Bargeldverkehrs (Bareinzahlungen und Barauszahlungen)
Der Unternehmer kann für seinen Geschäftskonto-Vergleich das Preis-Leistungsverzeichnis der Bank nutzen und anhand seiner zu erwartenden Transaktionen pro Monat die Kosten abschätzen. Wie teuer ein Bankkonto ist, kann also nur anhand der geplanten Nutzung bestimmt werden.
Mit 7 Fragen machen Sie Ihren individuellen Geschäftskonto-Vergleich:
- Wie vertrauenswürdig ist der Anbieter: Ist er etabliert oder ein Newcomer?
- Passt das Firmenkonto zur Rechtsform des Unternehmens?
- Wie wichtig ist Bargeldtransfer? Bietet das Geschäftskonto Bargeldeinzahlungen und -auszahlungen zu akzeptablen Kosten?
- Wie hoch sind die Gesamtkosten des Geschäftskontos beim geplanten Umfang an Kontotransaktionen?
- Bietet die Bank Beratung und Finanzierung?
- Wie einfach ist der Prozess der Kontoeröffnung? Ist ein Besuch vor Ort nötig oder läuft die Anmeldung/Registrierung digital?
- Bietet das Firmenkonto zum Unternehmen passende Zusatzfeatures: Beispielsweise Buchhaltungsmodule oder Funktionen für Angebots- und Rechnungserstellung?
Ja, in der Regel werden auch Karten ausgegeben. Manche Kontenanbieter stellen Karten kostenfrei zur Verfügung, bei anderen gibt es einmalige oder jährliche Gebühren. Bei Bankkonten von FinTechs gibt es teilweise auch virtuelle Kreditkarten.
Die Kosten sind natürlich wichtig. Dabei sollte der Unternehmer auf die Gesamtkosten achten. Ein Bankkonto mit niedriger monatlicher Grundgebühr bzw. Kontoführungsgebühr ist häufig teuer bei den Gebühren pro Transaktion. In der Regel gilt: Ist das Volumen der Transaktionen niedrig, sollte man ein Firmenkonto mit niedriger Kontoführungsgebühr wählen. Steigt das Volumen an Banktransaktionen, sollte der Unternehmer auf niedrige Gebühren pro Kontotransaktion. Denn in Summe wird dann eine höhere Grundgebühr überkompensiert.
Natürlich sind die Kosten nicht alles: Häufig benötigen Unternehmer eine Hausbank, die auch Finanzierungen und Kredite sowie Beratung bietet. Und natürlich muss das Firmenkonto für die jeweilige Rechtsform geeignet sein.
Zunächst einmal muss das Firmenkonto für die Rechtsform GmbH überhaupt möglich sein. Das ist nicht bei allen Kontomodellen der Fall. Auch der Prozess der Anmeldung sollte einfach und schnell gehen. Dann hängt es von der Art der Nutzung ab, ob ein Firmenkonto geeignet ist. Eine GmbH im Einzelhandel benötigt etwa Bargeldtransfer. Für GmbHs ist sicherlich ein Anbieter sinnvoll, der auch Beratung und Finanzierungsdienstleistungen anbietet.
Die Kriterien bei der Wahl eines Firmenkontos für eine UG (haftungsbeschränkt) sind die gleichen wie bei einer GmbH:
- Die UG (haftungsbeschränkt) muss als Rechtsform zugelassen sein.
- Der Anmeldeprozess sollte einfach gehen.
- Der Anbieter sollte auch Finanzierungsdienstleistungen anbieten.
- Alles Weitere richtet sich nach den Anforderungen des Geschäftsmodells: Bedarf an Bargeldtransaktionen, Volumen der geschätzten Transaktionen.
Zum einen müssen Freiberufler als Nutzer für das Bankkonto zugelassen sein. Zum anderen hängt es von der Art der Nutzung ab, was am besten für den Freiberufler ist. Folgende Fragen sollte sich der Freiberufler beim persönlichen Geschäftskonto-Vergleich stellen:
- Soll der Kontoanbieter auf Beratungsleistungen erbringen?
- Werden Finanzierungsdienstleistungen benötigt?
- Wie hoch ist das zu erwartende Volumen an Kontobuchungen, z. B. Überweisungen oder Lastschriften?
Manche Konten bieten spezielle Funktionen für Freiberufler, wie Funktionen der Fakturierung oder der Buchhaltung. Daher sollte sich der Freiberufler seine Abläufe im Büro daraufhin ansehen, ob das Girokonto seine Abläufe unterstützt.
In der Regel kommen Kleingewerbetreibende aus traditionellen Branchen wie dem stationären Handel oder der Gastronomie. Daher ist sicherlich ein Firmenkonto sinnvoll, das den Bargeldtransfer unterstützt. Je nach persönlicher Situation und Zielen benötigt der Kleingewerbetreibende auch einen Anbieter, der Finanzierungsdienste anbietet. Auch sollte der Kleingewerbetreibende das Firmenkonto nach dem zu erwartenden Buchungsvolumen auswählen:
- Wie viele Buchungen sind pro Monat zu erwarten? In Form von Überweisungen oder Lastschriften?
- Wie hoch werden die Bargeldtransaktionen (Bareinzahlungen und Barauszahlungen) ausfallen?
- Was verlangt die Bank pro Transaktion (Überweisung, Einzahlung, Auszahlung)?
- Wie hoch ist die monatliche Kontoführungsgebühr?
Mit diesen Daten erstellt der Kleingewerbetreibende eine Schätzung, was ihn das Konto in etwa pro Jahr kostet. Gerade der Kleingewerbetreibende im Nebenerwerb sollte beim Geschäftskonto-Vergleich darauf achten, wie einfach das Konto zu verwalten ist, um bei der Büroarbeit nicht zu viel Zeit zu verlieren
Das Konto mit Zufriedenheitsgarantie. Das Gründerangebot bietet: 40% Rabatt auf das Premiumgeschäftskonto, Mastercard, einfache Bargeldtransaktionen sowie persönliche Ansprechpartner für Gründer vor Ort für Ihre Finanzierung. Und zum Start: 100 € Bonus auf den Online-Abschluss.
Für Gründer, Freiberufler und Selbstständige: Digitales Banking mit Kreditkarte, integrierbarer Buchhaltung, flächendeckender Bargeldversorgung u.v.m. Jetzt auch mit attraktiven Festgeldangeboten. Und das mit der Sicherheit der Deutschen Bank im Rücken. Ganz einfach online eröffnen.
Das Fintech Finom bietet ein Geschäftskonto mit Deutscher IBAN für alle Rechtsformen, kostenfreien Kreditkarten mit bis zu 3 % Cashback und inklusive einer Rechnungssoftware sowie Buchhaltungsintegration. Online eröffnet in 15 Minuten.
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