Schnell das Geschäftskonto online eröffnen und die IBAN erhalten

Auf Basis unseres großen Geschäftskonto-Vergleichs stellen wir die besten Tarife vor, bei denen die Kontoeröffnung online erfolgen kann.

Wir unterteilen in 2 Kategorien von Geschäftskonten:

1. Online-Konten: Für alle Gründer:innen und Unternehmen geeignet sind, die ein preisgünstiges Konto suchen und das Konto in erster Linie online nutzen, also ohne viele Bargeldtransaktionen. Häufig wird das Online-Konto auch als Zweit- oder Drittkonto neben dem klassischen Konto bei der Hausbank geführt.
2. Full-Service-Konto: Bei diesem Konto-Typ stehen die klassischen Bankdienstleistungen im Fokus, also Bargeldein- und -auszahlungen, Kredite und persönliche Beratung. Anbieter sind die klassischen Banken.

Bei diesen Fintechs, Neobanken und Direktbanken gibt es ebenfalls Firmenkonten, die online eröffnet werden können:

Wer als Unternehmer und Unternehmerin häufiger Bargeldtransaktionen über sein Geschäftskonto abwickelt oder einen Kredit benötigt, ist bei klassischen Banken gut aufgehoben. Wir stellen im nächsten Kapitel vor, bei welchen Filialbanken die Kontoeröffnung online funktioniert.

Bei diesen Banken gibt es ebenfalls Firmenkonten, die online eröffnet werden können. Dabei sind auch lokale Sparkassen und Volksbanken vertreten.

Der große Vorteil bei der Onlineeröffnung des Geschäftskontos ist die Zeitersparnis. Keine Terminvereinbarung, kein Postversand von Unterlagen, sondern eine schnelle Abwicklung.

Gerade bei Gründerteams ist der Vorteil nochmals größer, da der Aufwand für die Terminkoordination zwischen den Teammitgliedern deutlich reduziert wird.

Online das Geschäftskonto zu eröffnen zu können, erfolgt in 2 wichtigen Schritten:

• Der 1. Schritt ist die Online-Antragstellung auf der Webseite der Bank. In einem Formular müssen verschiedene Angaben zum Gründer, zur Gründerin, zur Selbstständigkeit und zum Unternehmen gemacht werden. Zudem können Dokumente digital hochgeladen werden. Viele Banken bieten benutzerfreundliche Online-Formulare an, die den Prozess durch klare Anweisungen und Hilfestellungen vereinfachen.
• Im 2. Schritt erfolgt das VideoIdent-Verfahren (früher war es das PostIdent-Verfahren). Dieses Verfahren ermöglicht es den Antragstellern, ihre Identität bequem online zu bestätigen. Während des Videoanrufs führt ein Mitarbeiter der Bank oder eines Service-Partners durch den Identifikationsprozess, bei dem der Antragsteller z.B. seinen Ausweis in die Kamera hält und einige Fragen beantwortet. Diese Methode stellt sicher, dass die Identität des Antragstellers zweifelsfrei verifiziert wird.

Nach Einreichung des Antrags erfolgt eine Prüfung durch die Bank, die je nach Komplexität des Unternehmens einige Tage in Anspruch nehmen kann. Gerade bei Freiberuflern und Solo-Selbstständigen kann die Online-Kontoeröffnung auch innerhalb weniger Minuten abgeschlossen sein.

Wenn alle Schritte erfolgreich durchlaufen wurden, erfolgt eine Bestätigung der Kontoeröffnung - meist per Email oder dann auf dem Postweg. Dies umfasst die Zugangsdaten für das Online-Banking sowie eine Übersicht über die ersten Schritte zur Nutzung des neuen Geschäftskontos.

Nicht alle Banken bieten diesen durchgängigen Prozess an, um das Geschäftskonto online zu eröffnen. Gerade Sparkassen und Volksbanken setzen weiterhin auf das PostIdent-Verfahren (mehr dazu im Geschäftskonto-Glossar) oder den Termin in der Filiale. Termine für die Geschäftskonteneröffnung in der Filiale haben eine Vorlaufzeit von ca. 2 Wochen.

Doch egal ob Kontoeröffnung online oder in der Filiale, bestimmte Angaben und wichtigen Unterlagen sind bei der Kontoeröffnung erforderlich. Welche dies sind, erklären wir im nächsten Abschnitt.

Je nach Rechtsform Ihres Unternehmens müssen Sie bei der Geschäftskontoeröffnung unterschiedliche Dokumente vorlegen:

• Während der Freiberufler lediglich seinen Personalausweis oder Reisepass vorweisen muss, benötigt der Kleingewerbetreibende zusätzlich seine Gewerbeanmeldung und der eingetragene Kaufmann seinen Handelsregisterauszug.
• Eröffnen Sie ein Geschäftskonto für eine GmbH ist die Antragsstellung weitaus komplexer. Insbesondere dann, wenn sich die GmbH in Gründung befindet. Da benötigen Sie beispielsweise die Personalausweise aller Gesellschafter, den von allen Gesellschaftern unterschriebenen und notariell beglaubigten Gesellschaftervertrag samt Gesellschafterliste, die Vertretungsberechtigung für den Geschäftsführer und gegebenenfalls Vollmachten.

Wenn Sie ein Geschäftskonto online eröffnen, müssen Sie im Registrierungsprozess folgende Fragen beantworten:

• Fragen zu Ihrer persönlichen Identität: Vollständiger Name, Adresse Wohnort, Emailadresse und Telefonnummer
• Wichtige Unterlagen zur sicheren Identifikation Ihres Unternehmens. Dabei spielt die Rechtsform eine wesentliche Rolle.

Die meisten Banken fragen zusätzlich noch die Branche ab, in der das Unternehmen des Antragsstellers tätig ist. Damit können sie erste  Einschätzungen der Bonität vornehmen, denn manche Branchen werden positiv, manche negativ bewertet. Die Ethik-Bank bewertet Branchen zusätzlich nach ethischen Gesichtspunkten und bietet nur ausgewählten Branchen ein Geschäftskonto an. Wir zeigen im Folgenden die typischen Unterlagen, die Unternehmer je nach Rechtsform bei der Geschäftskontoeröffnung vorlegen müssen.

Kostenloser Download der Checkliste

Als Beispiele für die Online-Geschäftskonteneröffnung betrachten wir das Geschäftskonto von Fyrst.

1. Zu Beginn des Onlineantrags für das Geschäftskonto erfolgt die Abfrage, ob bereits ein Konto besteht oder nicht. Danach erfolgt die Auswahl der Rechtsform des Unternehmens, für das Businesskonto eröffnet werden soll. Bei Fyrst sind die meisten Unternehmens- und Rechtsformen möglich: von Freiberufler über Solo-Gründer, e.K., GbR, OHR bis UG, GmbH, GmbH & Co. KG und Partnergesellschaft. Im Fall einer UG oder GmbH ist dies zusätzlich mit der Abfrage verbunden, ob sich das Unternehmen gerade in Gründung befindet.
2. Unternehmensangaben (dieser Schritt wird für Freiberufler und Kleingewerbe übersprungen): dazu zählen bspw. der Unternehmensname, die Branche, der Firmensitz, Angaben zu FATCA & CRS (Wenn das Unternehmen kein Finanzinstitut ist, ist das Unternehmen ein NFE. NFE steht für Non-Financial Entity), der steuerlichen Ansässigkeit und die Steuernummer des Unternehmens, wenn bereits vorhanden.
3. Persönliche Angaben: z.B. Name, Vorname, Geburtsdatum, Familienstand, die Meldeadresse und die Kontaktdaten wie Email und Telefon. Falls es noch weitere vertretungsberechtigte Personen gibt, sind dies gesondert zu erfassen. Bei Unternehmen in Gründung müssen alle Gesellschafter und Geschäftsführer hinzugefügt werden.
4. Bei Kapitalgesellschaften werden dann die wirtschaftlich Berechtigten abgefragt: Dazu zählen die Personen, die die Kontrolle (Kapital- oder Stimmrechte) über das Unternehmen haben.
5. Danach erfolgen die Zustimmung zu den AGB und weitere rechtliche Hinweise, u.a. zum Geldwäschegesetz.
6. Zum Abschluss des Onlineantrags erfolgt die Zusammenfassung der Angaben und die Beantragung, gefolgt von der Videolegitimation.

Bei der Commerzbank läuft der komplette Anmeldeprozess für natürliche Personen grundsätzlich online und digital. Die Kontoeröffnung in der Filiale ist ebenfalls möglich. Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG (haftungsbeschränkt) benötigen dagegen einen Banktermin vor Ort.

• Online-Erfassung aller Unternehmensdaten
• Vergabe einer Auftrags-ID für Rückfragen.
• Legitimierung per Video-Ident-Verfahren.
• Prüfung und Versand der Anmeldedaten per E-Mail

Zum Geschäftskonto der Commerzbank

Bei der Grenke Bank können Unternehmen aller Rechtsformen ein Geschäftskonto online eröffnen. So läuft die Registrierung ab. 

• Persönliche Daten eingeben
• Bestätigung der Anmeldung per E-Mail
• Durchführung des Video-Ident-Verfahren