Geschäftskonto online eröffnen: wie geht das?
Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen wollen, haben Sie im Zeitalter der Digitalisierung die Wahl zwischen klassischen Filialbanken, Onlinebanken oder Fintechs. Während Sie bei reinen Onlinebanken oder bei Fintechs Ihren Antrag zur Eröffnung eines Geschäftskontos immer online stellen, haben Sie bei den meisten Filialbanken die Wahl. Sie können entweder das Geschäftskonto online eröffnen oder sich für die Kontoeröffnung einen Termin in der Bankfiliale geben lassen.
Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Firmenkonto online eröffnen und stellen dabei Beispiele aus unserem aktuellen Geschäftskonten-Report vor.
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1. Vorteile der Onlinekontoeröffnung
Wenn ein Geschäftskonto online eröffnet werden kann, spart dies natürlich Zeit. Schließlich sind Termine in der Filiale meist nicht direkt zu bekommen - und wer nicht in einer Großstadt wohnt, muss ggf. weite Wege in Kauf nehmen. Zudem erhöht die Möglichkeit der Onlinekontoeröffnung die Zahl der möglichen Anbieter, aus denen Sie als Gründer und Unternehmer wählen können. Dies trifft insbesondere auf die Onlinebanken und Fintechs zu, die kein Filialnetz haben und stattdessen mit modernen Onlinekonten werben. Allerdings sollten Sie auch die Nachteile berücksichtigen, die sich hieraus ergeben können. Wenn Ihr Geschäft auf Bargeldein- und -auszahlungen angewiesen ist oder Sie auch eine Finanzierung benötigen, sollten andere Faktoren die Wahl Ihres Geschäftskontos stärker beeinflussen.
Was für ein Geschäftskonto brauchen Sie? Wir haben Geschäftskonten für unterschiedliche Anforderungen herausgesucht. Diese Geschäftskonten sind für Gründer geeignet und bieten ein ausgezeichnetes Preis/Leistungsverhältnis.
Konto-Angebote für Gründer2. Rechtsformen für die Onlinekontoeröffnung
Die Onlineeröffnung des Kontos funktioniert nicht bei allen Anbietern und nicht für alle Rechtsformen.
Die Möglichkeit, ein Geschäftskonto online zu eröffnen, hängt unter anderem von der Rechtsform Ihres Unternehmens ab. Je nach Rechtsform müssen Sie bei der Geschäftskontoeröffnung unterschiedliche Unterlagen vorlegen. Während der Freiberufler lediglich seinen Personalausweis oder Reisepass vorweisen muss, benötigt der Kleingewerbetreibende zusätzliche seine Gewerbeanmeldung und der eingetragene Kaufmann seinen Handelsregisterauszug.
Eröffnen Sie ein Geschäftskonto für eine GmbH ist die Antragsstellung weitaus komplexer. Insbesondere dann, wenn sich die GmbH in Gründung befindet. Da benötigen Sie beispielsweise die Personalausweise aller Gesellschafter, den von allen Gesellschaftern unterschriebenen und notariell beglaubigten Gesellschaftervertrag samt Gesellschafterliste, die Vertretungsberechtigung für den Geschäftsführer und gegebenenfalls Vollmachten.
Gerade bei den Kapitalgesellschaften bieten nicht alle Banken eine reine Onlineeröffnung des Geschäftskontos an. Bei der Deutschen Bank können derzeit nur Kleingewerbetreibende und Freiberufler das Geschäftskonto online eröffnen. Für sämtliche anderen Rechtsformen erfolgt die Kontoeröffnung ausschließlich in der Filiale. Bei der Commerzbank geht der Prozess der Konto-Eröffnung grundsätzlich online, ein Geschäftskonto für die GmbH in Gründung muss aber vor Ort eröffnet werden. Die Postbank ermöglicht dagegen Unternehmen aller Rechtsformen, das Geschäftskonto online zu eröffnen.
Auch bei den Fintechs und Onlinebanken ist die Situation unterschiedlich. N26 ermöglicht die Kontoeröffnung nur Freiberuflern oder Kleingewerbetreibenden, Dagegen bieten Fyrst und Triodos allen Rechtsformen die Möglichkeit, ein Geschäftskonto online zu eröffnen.
3. Geschäftskonto online eröffnen: Anbieter
Im Rahmen unseres Geschäftskonten-Reports haben wir bei 22 Anbietern ebenfalls analysiert, ob die Kontoeröffnung online stattfinden kann. Die nachfolgende Tabelle gibt hierzu eine Übersicht. Dabei haben wir jedoch nicht differenziert, ob der Onlineantrag per Post-Ident oder per Video-Ident abgeschlossen wird.
| Anbieter | Kontoeröffnung online |
| bunq | ja, alle Rechtsformen können die Onlinekontoeröffnung nutzen |
| Commerzbank | Grundsätzlich ja, bei der GmbH in Gründung ist beispielsweise der Besuch vor Ort erforderlich. |
| Deutsche Bank | nur für Freiberufler und Kleingewerbetreibende können das Geschäftskonto online eröffnen, sonst Filiale |
| DKB Bank | nur für Freiberufler möglich, sehr selektive Kriterien |
| Ethik Bank | ja, aber UGs können grundsätzlich kein Geschäftskonto eröffnen |
| Fidor | ja, alle Rechtsformen können die Onlinekontoeröffnung nutzen |
| FYRST | ja, auch Konten für UGs oder GmbHs können online eröffnet werden |
| GRENKE Bank | ja, alle Rechtsformen können die Onlinekontoeröffnung nutzen |
| GLS | ja, aber nicht alle Rechtsformen; Unternehmen müssen Gemeinnützigkeit nachweisen |
| Holvi | ja, alle Rechtsformen können das Geschäftskonto online eröffnen |
| HVB | Onlineantrag nur für natürliche Personen mit über 3 Jahre Geschäftstätigkeit, sonst Filiale |
| Kontist | Onlinekontoeröffnung nur für Einzelpersonen und Freiberufler |
| N26 | nur Einzelpersonen und Freiberufler können das Konto online eröffnen |
| Netbank | generell keine Kontoeröffnungen für GbR, GmbH oder UG - nur Freiberufler, Kleingewerbetreibende und e.K. können das Geschäftskonto online eröffnen |
| Penta | Kontoeröffnungen für alle Rechtsformen online möglich |
| Postbank | ja, alle Rechtsformen können das Geschäftskonto online eröffnen |
| Revolut | ja, alle Rechtsformen können das Geschäftskonto online eröffnen |
| Skatbank | ja, alle Rechtsformen können das Geschäftskonto online eröffnen |
| Sparkasse | meist keine Onlinekontoeröffnung möglich, Weg führt über die Filiale |
| Targobank | Onlineantrag für Einzelunternehmer und Freiberufler möglich. Sonst Eröffnung in der Filiale. |
| Triodos | Kontoeröffnung online für alle Rechtsformen möglich |
| Volksbank | Onlineeröffnung des Geschäftskontos bei den meisten Volksbanken nicht möglich, Weg führt über die Filiale |
In unserem Geschäftskonten-Report haben wir neben den Aspekten, welche Rechtsformen bei den Anbietern ein Konto eröffnen können, und ob die Kontoeröffnung online erfolgen kann, zahlreiche weitere Faktoren im Detail geprüft. Sie können den Geschäftskonten-Report kostenfrei herunterladen.
4. Geschäftskontoeröffnung online: Ablauf
Bevor wir Ihnen die wichtigsten Abläufe erläutern, wie Sie ein Geschäftskonto online eröffnen, ein ganz wichtiger Tipp vorab: Vergewissern Sie sich, dass Sie bei der Auswahl an alle wichtigen Kriterien gedacht haben. Dafür haben wir Ihnen eine Checkliste zur Auswahl eines Geschäftskontos erstellt.
Checkliste zur Auswahl des optimalen Geschäftskontos
Unsere Checkliste zur Wahl des besten Firmenkontos bietet Ihnen:
- Alle K.-o.-Kriterien
- Alle wichtigen Kosten und Gebühren
- Entscheidende Serviceleistungen
Diese Checkliste hilft Ihnen, eine gute Entscheidung zu treffen.
Daten für die Onlineröffnung
Wenn Sie ein Geschäftskonto online eröffnen, müssen Sie im Registrierungsprozess folgende Fragen beantworten:
- Fragen zu Ihrer Identität: Vollständiger Name, Adresse Wohnort, Emailadresse und Telefonnummer
- Wichtige Unterlagen zur sicheren Identifikation Ihres Unternehmens: Welche Unterlagen dies im Detail sind, hängt von der Rechtsform ab.
Nehmen wir als Beispiel die Kontoeröffnung für eine GmbH. In der Regel wird der Geschäftsführer der GmbH das Geschäftskonto online eröffnen. Die folgenden Daten und Unterlagen gibt der Geschäftsführer online ein oder lädt sie auf der Anmeldeseite hoch.
- Persönliche Daten: Name, Geburtsdatum, Wohnort, Kontaktdaten
- Firmenname der GmbH, Firmensitz, Kontaktdaten
- Handelsregisternummer
- Handelsregisterauszug ab Beginn der Eintragung
- Gesellschaftervertrag und Gesellschafterliste
- Kopien der Personalausweise sämtlicher im Handelsregister eingetragener Personen. Dies sind in der Regel die Gesellschafter.
Die meisten Banken fragen zusätzlich noch die Branche ab, in der das Unternehmen des Antragsstellers tätig ist. Damit können sie erste Einschätzungen der Bonität vornehmen, denn manche Branchen werden positiv, manche negativ bewertet. Die Ethik-Bank bewertet Branchen zusätzlich nach ethischen Gesichtspunkten und bietet nur ausgewählten Branchen ein Geschäftskonto an.
Geschäftskonto online eröffnen – Beispiel
Geschäftskonto online eröffnen: Läuft wirklich alles online?
Wie stark sind die Prozesse, ein Geschäftskonto online zu eröffnen, tatsächlich digitalisiert? Wird der komplette Anmeldeprozess online abgebildet? Hier gibt es aktuell durchaus Unterschiede.
- Bei vielen Banken registrieren Sie sich online und geben Ihre Daten in die entsprechenden Eingabemasken ein. Am Ende wird daraus ein PDF-Dokument mit Ihrem Eröffnungsantrag erstellt. Das versenden Sie dann per Post - das sogenannte Post-Ident. Dieses Verfahren finden Sie bei vielen Banken, beispielsweise bei der Targobank.
- Eine reine Onlineanmeldung ist beispielsweise bei der Postbank und beim Fintech Penta möglich, mittlerweile auch bei der Targobank. Aber auch hier wird ein Legitimierungsverfahren benötigt - das sogenannte Video-Ident.
- Während des Anmeldeprozesses kann es passieren, dass bei bestimmten Antworten auf die Formular-Fragen der Anmeldeprozess abgebrochen wird. In diesen Fällen erhält der User die Mitteilung, dass er sich vor Ort in einer Filiale anmelden muss.
Geschäftskonto online eröffnen: die Legitimation per Video-Ident oder Post-Ident
Bei einer rein digitalen Geschäftskonteneröffnung legitimieren Sie sich über das Video-Ident-Verfahren. Das Video-Ident-Verfahren ist ein Video-Chat, bei der Sie von einer neutralen Institution identifiziert werden. Sie benötigen eine stabile Internetverbindung und ein Endgerät mit Kamera. Ihren Personalausweis müssen Sie zur Hand haben, denn den prüft Ihr Gesprächspartner im Verlauf der Identifikation per Video.
Das Post-Ident Verfahren findet offline in einer Filiale der Deutschen Post statt. Wenn Ihre Bank, bei der Sie Ihr Geschäftskonto eröffnen wollen, das Post-Ident Verfahren anbietet, erhalten Sie mit Ihren PDF-Dokumenten zur Kontoeröffnung einen Post-Ident-Coupon. Den benötigt der Mitarbeiter in der Postfiliale. Zur sicheren Feststellung Ihrer Identität benötigen Sie außerdem Ihren Personalausweis oder den Reisepass.
Eine gute Wahl: Wir haben je nach Anforderung unterschiedliche Geschäftskonten bzw. Girokonten herausgesucht, die jeweils ein optimales Preis/Leistungsverhältnis bieten und sich für Ihre Gründung eignen.
Geschäftskonten für Gründer5. Beispiele einer Online-Kontoeröffnung
Als Beispiele einer reinen Online-Geschäftskonteneröffnung betrachten wir die Banken Commerzbank, Fyrst und N26.
Bei der Commerzbank läuft der komplette Anmeldeprozess grundsätzlich online und digital. In Ausnahmen erfolgt die Kontoeröffnung in der Filiale, beispielsweise bei der GmbH in Gründung.
- Online-Erfassung aller Unternehmensdaten
- Vergabe einer Auftrags-ID für Rückfragen.
- Legitimierung per Video-Ident-Verfahren.
- Prüfung und Versand der Anmeldedaten per Email
Auch bei Fyrst ist die Anmeldung einfach und überschaubar.
- Eingabe der persönlichen Daten
- Eingabe der Unternehmensdaten (Rechtsform)
- Bestätigung der Anmeldung
- Video-Ident-Verfahren
- Erhalt der Zugangsdaten
Bei N26 können nur Freiberufler und Kleingewerbetreibende ein Geschäftskonto online eröffnen. So läuft die Registrierung ab.
- Persönliche Daten eingeben
- Bestätigung der Anmeldung nach Bestätigungs-Email
- Durchführung des Video-Ident-Verfahren
6. Häufige Fragen: Konto online eröffnen
Der Selbstständige, der ein Geschäftskonto eröffnen möchte, geht auf die Website des Anbieters, wählt das Konto aus und registriert sich. Dabei gibt er Daten zu seiner Person und zu seinem Unternehmen an. Art und Umfang der Unterlagen entscheidet die Rechtsform. Bei einem Freiberufler ist es einfacher als bei einer Kapitalgesellschaft. Am Ende gibt es das Legitimationsverfahren per Video-Ident-Verfahren oder Post-Ident-Verfahren.
Das hängt vom Verfahren der Legitimierung ab. Beim Video-Ident-Verfahren geht es am schnellsten, weil hier die Legitimation des Antragsstellers per Video-Chat und Scan der Unterlagen und Dokumente erfolgt. In der Regel kann der Antragssteller nach Ablauf des Videochats benutzen. Beim Post-Ident-Verfahren dauert es dagegen ein paar Tage.
Es gibt das Video-ID Verfahren, mit dem sich der Antragssteller per Videochat legitimiert. Dieses Verfahren erlaubt eine schnelle Geschäftskontoeröffnung innerhalb einer Stunde. Beim Post-ID Verfahren werden die Unterlagen online ausgedruckt und zur Post gebracht. Der Postbeamte legitimiert bei der Einlieferung der Sender die Identität des Antragsstellers.
Das ist abhängig von der Rechtsform. Ein Freiberufler legitimiert sich in der Regel mit Personalausweis. Bei einer GmbH braucht es den notariellen Gesellschaftsvertrag, die Personalausweise der Gesellschafter und Geschäftsführer sowie Gewerbeschein.
Ob dies möglich ist, entscheidet die Bank in der Regel im Einzelfall. Wenn es möglich ist, wird das Geschäftskonto vermutlich auf Guthabenbasis zu führen. Das bedeutet, dass Überziehungen nicht möglich sind. Vermutlich werden die Banken auch keine Karten ausgeben.
7. Fazit: Online oder in der Filiale?
Im Zuge der Digitalisierung bieten immer mehr Banken die Möglichkeit an, ein Geschäftskonto online zu eröffnen - verbunden mit dem Video-Ident. Allerdings geht das nicht bei allen Rechtsformen. Entweder, weil bestimmte Banken gewisse Rechtsformen von vornherein ausschließen, zum anderen, weil ein Anmeldeprozess bei einer komplexeren Rechtsform noch nicht abgebildet werden kann. Dort wo es bereits geht, muss die Anmeldung trotzdem in der Regel offline beendet werden, beispielsweise durch Zusendung des Antrags per Post mit gleichzeitigem Post-Ident Verfahren. Bei den meisten Sparkassen, bei Volksbanken und Raiffeisenbanken findet die Kontoeröffnung nach wie vor in der Bankfiliale vor Ort statt. Gründer tun also gut daran, sich die einzelnen Banken im Detail anzusehen, um die richtige Entscheidung für das Geschäftskonto zu treffen. Dabei hilft ihnen beispielsweise unser aktueller Geschäftskontenreport.
