Geschäftskonto online eröffnen: Schnell, mit IBAN & Top-Tarif

Dass Geschäftskonten online eröffnet werden, ist heute der Standard.

Nur bei wenigen Ausnahmen ist der Antrag auf Kontoeröffnung nicht oder nur teilweise komplett online möglich. Diese Ausnahmen bilden z.B. die Ethikbank, die Merkurbank, die Münchner Bank und die Skatbank.

Die Online-Eröffnung bringt diese Vorteile:

• Schnell: Geschäftskonto-Eröffnung oft in wenigen Minuten, meist unter 24 Stunden
• Bequem: Kein Filialbesuch, kein Papier, kein Warten auf Post
• Flexibel: Rund um die Uhr möglich, auch am Wochenende
• Transparent: Digitale Vertragsunterlagen jederzeit einsehbar
• Effizient: Automatisierte Prozesse sparen Zeit auf Bank- und Kundenseite

Zusammengefasst: Die Online-Eröffnung der Firmenkonten reduziert Bürokratie und beschleunigt den Start in die Selbstständigkeit.

Vor allem für vollständig digital aufgestellte Gründer und Unternehmen ist die Online-Kontoeröffnung der logische Schritt für mehr Effektivität.

Die digitale Eröffnung ersetzt den Gang zur Bank, der früher vor allem bei klassischen Filialbanken notwendig war.

Bei den meisten Konto-Anbietern hat sich der Prozess der Geschäftskontoeröffnung so entwickelt:

Wie genau erfolgt die Geschäftskonto-Eröffnung online? Welche Unterlagen sind je nach Rechtsform bereitzuhalten? Wir erklären den Prozess der Online-Firmenkontoeröffnung im Kapitel "Unterlagen, Schritte, Besonderheiten".

Wie schnell und einfach die Online-Kontoeröffnung ist, hängt in der Regel von 2 Faktoren ab:

1. Faktor: Rechtsform des Unternehmens

2. Faktor: Kontoanbieter bzw. Bankentyp

Was das bedeutet, erklären die nächsten beiden Abschnitte.

1. Faktor: Rechtsform des Unternehmens

• Freiberufler und Solo-Selbstständige müssen in der Regel nur ihren Personalausweis oder Reisepass zur Kontoeröffnung und Steuernummern vorweisen. Der Eröffnungsprozess ist daher für sie sehr unkompliziert und schnell.
• Kapitalgesellschaften wie GmbHs und UGs, vor allem mit komplexeren Unternehmensstrukturen (z. B. mehrere Gesellschafter) müssen mehr Unterlagen und Nachweise vorlegen. Diese müssen oft manuell geprüft werden. Dadurch kann die vollständige Kontoeröffnung auch einige Werktage dauern.

Welche Nachweise und Unterlagen von welchen Rechtsformen vorzulegen sind, erklärt das Kapitel "Eröffnung, Unterlagen, Stolperfallen".

2. Faktor: Konto-Anbieter bzw. Bankform

• FinTechs, Neo- und Direktbanken: Die Online-Geschäftskontoeröffnung ist schon in Minuten möglich.
• Direktbanken und FinTechs setzen bei der Online-Kontoeröffnung konsequent auf schlanke, vollständig digitalisierte Prozesse.
• Die gesamte Eröffnung verläuft digital ohne jeden Medienbruch.
• Eröffnungs-Antrag, Identifikation und IBAN-Vergabe passieren in einer einzigen Sitzung.
• Bei FinTechs ist das Konto oft nach 10 bis 30 Minuten aktiv.
• Bei Onlinebanken dauert die Eröffnung meist 1-2 Tage.
• Geschäftskunden können sofort Zahlungen empfangen und versenden.
• In einigen Fällen wie Kontist, Vivid und Finom erfolgt die Konto-Freigabe sogar ohne Schufa-Abfrage.

Klassische Filialbanken: Schnell, aber oft mit manueller Prüfung

• Klassische Filialbanken wie Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank oder Targobank bieten heute voll digitale Anträge an.
• Das reine Online-Verfahren gilt für Einzelunternehmen, Freiberufler, UGs und GmbHs. Nach Abschluss steht das Konto meist in 24 Stunden bereit.
• Bei komplexen Unternehmensstrukturen kann dennoch ein Filialtermin nötig sein. Das Geschäftskonto steht dann oft erst nach einigen Werktagen samt IBAN zur Verfügung.
• Die Schufa-Abfrage ist die Regel. Eine Ausnahme unter den Filialbanken bildet die Targobank

Regionale und spezialisierte Banken: Online-Antrag oft in Verbindung mit Filialtermin

• Viele Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken setzen weiterhin Filialbesuche für die vollständige Kontoeröffnung voraus.
• Online-Anträge enden dort oft mit einer Unterschrift vor Ort in der Bankniederlassung.
• Manuelle Prüfungen und Postwege verlängern die Bearbeitung deutlich.
• Spezialisierte Banken wie die Ethikbank, die Merkurbank und die Skatbank beispielsweise arbeiten ähnlich analog.
• Die Schufa-Abfrage ist bei regionalen Banken in der Regel Voraussetzung für die Firmenkonto-Eröffnung.

Im Kapitel 4 stellen wir alle Geschäftskonten-Anbieter mit Online-Eröffnung vor inkl. Zielgruppen und Schufa-Abfrage.

Die 8 Top-Tarife kommen aus den Kategorien Online-Konto und Full-Service-Konto.

Der Vergleich der Kontomodelle basiert auf dem Geschäftskonto-Vergleich, in dem wir insgesamt 93 Geschäftskonten getestet haben.

Wir beleuchten u.a. Kosten, Faktoren zur Kontoeröffnung wie Zielgruppe und Dauer und besondere Leistungsmerkmale.

Die nachfolgenden Absätze beleuchten die Geschäftskontoeröffnung online sowie Kundenstimmen zur Kontoeröffnung.

Finom bietet ein rein digitales Geschäftskonto. Der Tarif Basic richtet sich vor allem an Freiberufler, Solo-Selbstständige, kleine Unternehmen und Teams. Start ist ein Konto mit integrierten Tools für Rechnungsstellung und Buchhaltung.

In unserem Geschäftskonto-Vergleich belegte Finom Start mit der Note 1,2 den 1. Platz in der Kategorie Online-Konto.

Das zeichnet die Kontoeröffnung bei Finom aus:

• Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online.
• Natürliche Personen (wie Freiberufler und Solo-Selbstständige): Die Kontoeröffnung dauert weniger als einen Tag.
• Juristische Personen (z. B. GmbH): Die Eröffnung dauert in der Regel 1-2 Tage.
• Ein Video-Ident-Verfahren o.ä. genügt. Es ist kein Post-Ident nötig. Ein Termin in einer Filiale ist keine Option.
• Keine Schufa-Abfrage: Die Geschäftskonto-Eröffnung ist auch bei negativer Bonität möglich.
• Die Deutsche IBAN erhalten Finom-Kunden innerhalb von 24 Stunden.

Das sagt Finom selbst zur Kontoeröffnung: "Einfach einzurichten. Tarif wählen und in wenigen Stunden kann es losgehen."

• „Die Kontoeröffnung war super einfach und schnell erledigt. Innerhalb weniger Minuten war alles eingerichtet.“
• „Sehr benutzerfreundliche Oberfläche. Der gesamte Prozess war selbsterklärend und unkompliziert.“
• „Der Kundenservice hat schnell auf meine Fragen reagiert und mir bei der Kontoeröffnung kompetent geholfen.“

Der Tarif Standard von Vivid ist ein vollständig digitales, kostenloses Geschäftskonto mit attraktiven Zusatzleistungen wie Cashback und Zinsen. Es steht ausschließlich Solo-Selbstständigen und Freiberuflern zur Verfügung.

In unserem großen Geschäftskonto-Vergleich erhielt Vivid Standard die Gesamtnote 1,4. Damit belegte der Tarif den 2. Platz in der Kategorie Online-Konten. 

Das zeichnet die Kontoeröffnung bei Vivid aus:

• Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online über die App oder Web-Plattform
• Natürliche Personen (wie Freiberufler und Solo-Selbstständige): Die Eröffnung dauert weniger als einen Tag.
• Juristische Personen können Vivid Standard nicht nutzen. Für Kapitalgesellschaften wie GmbHs und UGs bietet Vivid beispielsweise den Einstiegstarif Vivid Free Start.
• Identitätsprüfung über Video-Ident o.ä. Post-Ident ist nicht möglich, ein Filialtermin ebenfalls nicht.
• Es erfolgt keine Schufa-Abfrage
• Die Vivid IBAN ist sofort nach der Kontoeröffnung in der App oder im Web verfügbar.

Vivid selbst über die online Geschäftskontoeröffnung: "Dein Geschäftskonto in 3 einfachen Schritten via Desktop einrichten. Vollständig online. Wir prüfen deine Unterlagen und melden uns so schnell wie möglich bei dir."

• „Die Eröffnung und Kartenbeantragung über online einfach und schnell, Karte ist sofort einsatzbereit. Wenn das so weiter läuft, beide Daumen oben."
• „Ich finde Vivid klasse. Ich habe dort 2 verschiedene Unternehmenskonten und komme super damit klar. Die Anbindung ans Steuerprogramm klappt hervorragend und der Service ist auch super.“
• „Beim Antragsprozess gab es Schwierigkeiten. Der Kundenservice war kaum eine Hilfe. Jedes Mal meldete sich jemand anderes, oft mit unpassenden oder standardisierten E-Mail-Vorlagen. Es wirkte, als wäre es dem Unternehmen schlicht egal.“

Das rein digitale Fyrst-Geschäftskonto richtet sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Unternehmen. Fyrst kombiniert die Vorteile digitaler Schlichtheit und niedriger Gebühren mit der Stärke einer klassischen Filialbank.

Im großen Geschäftskonto-Vergleich überzeugte Base mit seinem Preis-Leistungs-Verhältnis. Der Tarif belegte mit der Testnote 1,6 den 3. Platz.

Das zeichnet die Kontoeröffnung bei Fyrst aus:

• Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online.
• Natürliche Personen (z.B. Freiberufler, Einzelunternehmer): Die Eröffnung dauert in der Regel weniger als einen Tag.
• Juristische Personen (z.B. GmbH): Die Kontoeröffnung dauert in der Regel in 1-2 Tage.
• Die Legitimation erfolgt über ein Video-Ident-Verfahren. Post-Ident ist nicht nötig, Termine in der Filiale sind nicht möglich.
• Bei Kontoeröffnung erfolgt eine Schufa-Abfrage.
• Fyrst-Kunden erhalten ihre IBAN direkt nach der Legitimation.

Das sagt Fyrst selbst zur Kontoeröffnung: "Eröffnen Sie Ihr Konto ganz einfach in wenigen Minuten mit nur 3 Schritten."

• „5 Sterne von mir für diese Bank. Sehr schnelle Kontoeröffnung, schnelle Antworten vom Support, sofortige Antworten via Chat.“
• „Super schnell, kompetente und freundliche Reaktion auf mein Anliegen. Ich bin absolut und bedingungslos zufrieden!“
• „Konto eröffnen: Kein persönlicher Kontakt, kein Service, keine Empfehlung."

N26 ist der Marktführer im Bereich Online-Geschäftskonten. Das N26 Geschäftskonto richtet sich ausschließlich an Freiberufler und Solo-Selbstständige.

Der Tarif Smart ist ein im Vergleich günstiges und modernes sowie vollständig digitales Konto mit guter App-Steuerung. Im großen Geschäftskonto-Vergleich belegte Business Smart den 3. Platz mit der Testnote 1,6.

Das zeichnet die Kontoeröffnung bei N26 aus:

• Der Antrag kann vollständig digital gestellt werden.
• Für natürliche Personen dauert die Eröffnung in der Regel weniger als einen Tag.
• Juristische Personen (z. B. GmbH) können dieses Konto nicht nutzen.
• Die Legitimation erfolgt über ein Video-Ident-Verfahren. Ein Post-Ident ist nicht erforderlich, ein Termin in der Filiale nicht möglich.
• Eine Schufa-Abfrage wird durchgeführt.
• Die IBAN ist mit Aktivierung des Kontos direkt in der N26 App einsehbar.

N26 selbst über die Eröffnung eines Geschäftskontos: Du kannst "dein Online-Geschäftskonto in nur wenigen Minuten auf dem Smartphone oder über die N26 Web-App eröffnen. (...) Sobald wir deine Identität verifiziert haben, kannst du dein Online-Geschäftskonto nutzen."

• „Die Kontoeröffnung war super einfach und schnell erledigt. Innerhalb weniger Minuten war alles eingerichtet.“
• „Sehr benutzerfreundliche Oberfläche. Der gesamte Prozess war selbsterklärend und unkompliziert.“
• „Der Kundenservice hat schnell auf meine Fragen reagiert und mir bei der Kontoeröffnung kompetent geholfen.“

Der Tarif Free ist das kostenlose, rein digitale Geschäftskonto von Kontist. Es richtet sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Unternehmen.

Kontist Free bietet viele Zusatzfunktionen wie Tools zur Rechnungsstellung und Buchhaltung für den Business-Alltag.

In unserem Geschäftskonto-Vergleich erhielt Kontist Free für sein Preis-Leistungsverhältnis die Gesamtnote 1,6.

Das zeichnet die Kontoeröffnung bei Kontist aus:

• Für alle gängigen Rechtsformen (z. B. Freiberufler, GmbH, UG) zugelassen
• Vollständig online: Kontoantrag und Identitätsprüfung per Video-Ident
• Schnelle Kontoeröffnung für alle Rechtsforen: In der Regel unter einem Tag, für Freiberufler und Solo-Selbstständige in 15 Minuten möglich
• Eröffnung ohne Schufa-Abfrage
• IBAN steht direkt nach der Kontoeröffnung in der App zur Verfügung.

Das sagt Kontist selbst zur Kontoeröffnung: "Eröffne dein Kontist Konto in wenigen Minuten."

• „Die Kontoeröffnung war super einfach und schnell erledigt. Innerhalb weniger Minuten war alles eingerichtet."
• „Sehr benutzerfreundliche Oberfläche. Der gesamte Prozess war selbsterklärend und unkompliziert.“
• „Der Kundenservice hat schnell auf meine Fragen reagiert und mir bei der Kontoeröffnung kompetent geholfen.“

Der Tarif Smart von Qonto bietet eine umfassende digitale Lösung für Selbstständige und kleine Unternehmen: Smart umfasst effizientes Finanzmanagement und moderne Banking-Tools.

In unserem Geschäftskonto-Vergleich erhielt Qonto Smart die gute Gesamtnote 1,7.

Das zeichnet die Kontoeröffnung bei Qonto aus: 

• Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online.
• Alle gängigen Rechtsformen: Qonto Smart steht Freiberuflern und allen gängigen Rechtsformen wie GmbH, GbR, UG zur Verfügung.
• Natürliche Personen (wie Freiberufler und Solo-Selbstständige): Die Kontoeröffnung dauert weniger als einen Tag.
• Juristische Personen (z.B. GmbH): Die Eröffnung dauert in der Regel 1-2 Tage.
• Ein Video-Ident-Verfahren o.ä. genügt. Es ist kein Post-Ident nötig. Ein Termin in einer Filiale ist nicht möglich.
• Es gibt keine Schufa-Abfrage. Die Geschäftskonto-Eröffnung ist damit auch bei negativer Bonität eine Option.
• Qonto-Kunden erhalten ihre IBAN in der Regel spätestens 2 Werktage nach Kontoeröffnung.

Das sagt Qonto selbst über die Kontoeröffnung: "Eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto online mit deutscher IBAN in nur 10 Minuten."

• „Die Anmeldung/Kontoeröffnung war leicht, einfach und überschaubar. Die Karte ist zügig gekommen und jetzt muss ich die Karte noch aktivieren. Die Beschreibung ist klar und deutlich und leicht verständlich. Bis jetzt alles super. Danke.“
• „Bin sehr zufrieden, alles lief reibungslos. Habe super Hilfe vom Qonto Support erhalten. Danke vielmals.“
• „Die Eröffnung verlief professionell und unkompliziert. Zu der Abwicklung wurde nicht zu viel versprochen. Das Einzige, was mich etwas gewundert hat, ist, dass ich gebeten wurde, zu meiner beruflichen Tätigkeit, als Versicherungsmakler, genauer zu beschreiben. Sonst alles TOP!"

Die Deutsche Bank wurde mit dem Tarif Business BasicKonto Testsieger unter den Filialbanken in unserem Geschäftskonto-Vergleich. Das Einstiegskonto Basic erhielt die Testnote 1,3.

Das zeichnet die Kontoeröffnung bei der Deutschen Bank aus:

• Für alle Rechtsformen: Die Kontoeröffnung kann online für bestimmte Rechtsformen wie Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbHs und UGs erfolgen.
• Online-Antrag vollständig möglich
• Natürliche Personen (wie Freiberufler und Einzelunternehmer): Die Eröffnung erfolgt innerhalb von 1-2 Tagen.
• Juristische Personen (wie GmbH und UG): Das Geschäftskonto ist in der Regel innerhalb von 3-5 Tagen eröffnet.
• Verifikation: Die Identifikation ist per Video-Ident oder ähnlichen Verfahren möglich. Auch die Verifikation in einer Bankfiliale ist möglich. Ein Post-Ident ist nicht nötig.
• Eine Schufa-Abfrage ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung
• Die IBAN wird nach Kontoeröffnung innerhalb weniger Werktage zugestellt.

Das sagt die Deutsche Bank über die online Geschäftskonto-Eröffnung: "Sofern uns alle für die Kontoeröffnung relevanten Informationen nebst erfolgreicher Legitimation vorliegen, kann Ihr Konto gewöhnlich innerhalb weniger Tage eröffnet werden."

• „Der Kundenservice war sehr hilfsbereit und hat mich kompetent durch den Eröffnungsprozess begleitet.“
• „Ich habe bei der Deutschen Bank ein Konto eröffnet und erwarte eine Karte und eine PIN. Diese sollten mir per Brief zugeschickt werden. Wie lange dauert so etwas? Drei Tage, oder eher eine Woche?“
• "Die Kontoeröffnung verlief reibungslos und zügig. Innerhalb weniger Tage war alles erledigt.“

Der Tarif KlassikGeschäftskonto der Commerzbank punktet mit persönlicher Beratung, Finanzierungsleistungen und Zinsen.

Im Geschäftskonto-Vergleich erzielte der Tarif Klassik die gute Note 1,6 und belegte Platz 2 in der Kategorie Full-Service-Konten.

Das zeichnet die Kontoeröffnung bei der Commerzbank aus:

• Für alle Rechtsformen: Das Geschäftskonto steht allen gängigen Rechtsformen zur Verfügung (wie GmbH, UG, GbR, Freiberufler)
• Antrag vollständig online möglich
• Natürliche Personen (wie Freiberufler und Einzelunternehmer): Die Eröffnung ist in der Regel innerhalb von 1-2 Tagen abgeschlossen.
• Juristische Personen (wie GmbH und UG): Das Geschäftskonto ist in der Regel nach 3-5 Tagen eröffnet.
• Verifikation: Die Identifikation ist per Video-Ident oder ähnlichen Verfahren möglich. Auch die Verifikation in einer Bankfiliale ist nur für juristische Personen möglich. Ein Post-Ident ist nicht nötig.
• Eine Schufa-Abfrage ist Voraussetzung für die Konto-Eröffnung
• Rabatte und Bonus zur Kontoeröffnung
• Die IBAN erhalten Geschäftskunden in der Regel innerhalb von 48 Stunden nach erfolgreicher Legitimation per E-Mail.

Das sagt die Commerzbank selbst über die online Firmenkonto-Eröffnung: "Einfach und schnell: Eröffnen Sie Ihr neues Geschäftskonto in wenigen Minuten – bequem von der Couch aus mit Smartphone, Tablet oder Notebook. Bei einer Kontoeröffnung online sichern Sie sich zusätzlich einen Bonus von 100 €."

• „Vielen Dank an Frau Rubbert für die sehr nette und hilfreiche Beratung bei der Kontoeröffnung."
• „Die Kontoeröffnung war unkompliziert und ging relativ schnell. Auch die Online-Banking-Funktion gefällt mir gut.“
• Die Identifikation mit 'PostIDENT' ist eine Katastrophe. […] Wir sind eine Firma (GmbH) und wollten zur Commerzbank wechseln – aber so nicht.“

Wer ein Geschäftskonto online eröffnen will, braucht vor allem einen guten Überblick über den Prozess. Dieses Kapitel erklärt:

1. Die drei Schritte der Kontoeröffnung
2. Nachweise und Unterlagen für die Kontoeröffnung
3. Besonderheiten und Stolperfallen bei der Online-Kontoeröffnung

Die 3 Schritte der Kontoeröffnung sind:

• Schritt 1: Anbieter und Kontomodell wählen
• Schritt 2: Online-Antrag ausfüllen
• Schritt 3: Identifikation und Legitimation.

Schritt 1: Anbieter und Kontomodell wählen

Der erste Schritt zur Eröffnung eines Geschäftskontos ist die Auswahl eines geeigneten Anbieters und Kontomodells.

Dabei sollten verschiedene Faktoren berücksichtigt werden, um sicherzustellen, dass das Konto den individuellen Anforderungen entspricht.

Wichtige Kriterien bei der Auswahl:

• Rechtsform und Branche des Unternehmens: Nicht alle Banken bieten Geschäftskonten für jede Rechtsform und Branche an. Viele FinTechs und Direktbanken richten ihr Angebot speziell an Einzelunternehmer und Freiberufler. So sind beispielsweise bei Finom oder Vivid einige Tarife für Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder UGs nicht zugelassen.
• Funktionsumfang des Kontos: Je nach Bedarf sollten Funktionen wie Integration von Buchhaltungssoftware, Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung oder internationale Zahlungsabwicklung berücksichtigt werden.
• Kostenstruktur: Die monatlichen Kontoführungsgebühren, Transaktionskosten und weitere Gebühren wie für Unterkonten variieren zwischen den Anbietern. Ein Vergleich der Kosten hilft, das passende Kontomodell zu finden.

Tipp: In unserem großen Geschäftskonto-Test vergleichen wir das Preis-Leistungsverhältnis von 93 Tarifen von 34 Anbietern. Alle Testergebnisse stehen im Geschäftskonto-Report kostenlos zur Verfügung.

Schritt 2: Online-Antrag ausfüllen

Ist die Anbieter- und Kontoauswahl getroffen, kann der Online-Antrag gestartet werden. Der Antragsprozess erfolgt vollständig digital über die Website oder App der Bank.

Zu den erforderlichen Angaben im Antragsformular gehören in der Regel:

• Persönliche Angaben: wie Name, Geburtstag, Wohnsitz, Staatsangehörigkeit
• Unternehmensdaten: Name, Rechtsform, Branche, Gründungsdatum
• Geschäftsadresse: Sitz des Unternehmens
• Steuerinformationen: Steuernummer oder Umsatzsteuer-Identifikationsnummer
• Angaben zu Gesellschaftern: Namen, Geburtsdaten, Beteiligungsverhältnisse (bei Kapitalgesellschaften)

Je nach Anbieter können zusätzliche Informationen erforderlich sein:

• Zur geplanten Nutzung des Kontos
• Zu bestehenden Bankverbindungen
• Zum prognostizierten Jahresumsatz

Mit diesen Informationen kann der Anbieter das Geschäftsmodell besser verstehen und eine erste Einschätzung der Bonität vornehmen.

Ist der Antrag digital eingereicht, erfolgt die Überprüfung der Angaben durch die Bank. Das kann, je nach Anbieter, in wenigen Minuten bis hin zu einigen Tagen erledigt sein.

Auf den Antrag folgt die Verifizierung des Antragstellers. Das ist der letzte und entscheidende Schritt zur Kontoeröffnung.

Der Hintergrund: Banken und Geschäftskonto-Anbieter sind gesetzlich verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. So soll z.B. Geldwäsche verhindert werden.

Die Wahl des Verfahrens hängt von der jeweiligen Bank und den spezifischen Anforderungen des Unternehmens ab.

Gängige Verfahren zur Identitätsprüfung:

1. VideoIdent-Verfahren:

   Hierbei erfolgt die Identitätsprüfung über einen Videoanruf mit einem Mitarbeiter der Bank oder eines externen Dienstleisters. Der Antragsteller hält seinen Ausweis in die Kamera und beantwortet einige Fragen. Dieses Verfahren ist schnell und kann bequem von zu Hause oder aus dem Büro heraus durchgeführt werden.

2. eID-Verfahren:

   Mit einem Personalausweis mit Online-Ausweisfunktion oder der eID-Karte und einem geeigneten Lesegerät oder Smartphone kann die Identität digital verifiziert werden. Dieses Verfahren gewinnt zunehmend an Bedeutung.

3. PostIdent-Verfahren:

   Bei diesem klassischen Verfahren geht der Antragsteller mit einem ausgedruckten PostIdent-Coupon und seinem Ausweis in eine Filiale der Deutschen Post. In der Post-Filiale wird dann die Identitätsprüfung durchgeführt. Bei einigen wenigen traditionellen und regionalen Banken wird dieses Verfahren noch eingesetzt.

4. Filialbesuch:

   In bestimmten Fällen kann ein persönlicher Besuch in einer Bankfiliale erforderlich sein. Das kann beispielsweise bei komplexen Unternehmensstrukturen der Fall sein oder wenn mehrere Gesellschafter beteiligt sind. Der Kunde muss einen Termin in der Bank seiner Wahl vereinbaren und seinen Ausweis bzw. Pass vorlegen.

Es ist wichtig, sich vorab zu informieren, welche Identifikationsmethoden der gewählte Anbieter unterstützt. Welche Bank auf welches Verfahren setzt, zeigen wir im Kapitel Online-Kontoeröffnung: Alle Anbieter.

Nach erfolgreicher Legitimation erfolgt bei den meisten Anbietern die Freischaltung, inklusive IBAN und Zugang zum Online-Banking. Das Konto ist betriebsbereit.

Welche Unterlagen für die Online-Kontoeröffnung nötig sind, hängt von der Rechtsform des Unternehmens ab.

Während Freiberufler meist mit wenigen Nachweisen auskommen, müssen Kapitalgesellschaften oder Vereine deutlich mehr Dokumente vorlegen.

Die Online-Kontoeröffnung ist in der Regel ein einfaches und schnelles Verfahren. Folgende Besonderheiten und potenzielle Stolperfallen sind jedoch zu bedachen, damit dem reibungslosen Eröffnungsprozess nichts im Wege steht:

1. Unvollständige oder ungeeignete Unterlagen und Angaben

Ein häufiger Grund für Verzögerungen bei der Kontoeröffnung sind unvollständige, fehlerhafte oder unklare Angaben.

Besonders bei Kapitalgesellschaften wie GbRs oder GmbHs oder Unternehmen mit mehreren Gesellschaftern ist es wichtig, die Unternehmensstruktur klar darzustellen. Außerdem sollten alle geforderten Unterlagen vollständig und aktuell bereitgestellt werden.

Bei Unternehmen mit mehreren Gesellschaftern müssen sich zudem alle Gesellschafter legitimieren. Das kann den Eröffnungsprozess verlängern.

Fehlen Dokumente oder sind Angaben widersprüchlich, drohen Rückfragen oder sogar die Ablehnung durch die Bank.

Wer sich gut vorbereitet, spart Zeit und vermeidet unnötige Schleifen im Antragsprozess.

2. Spezielle Vorgaben der Bank

Jede Bank hat spezifische Anforderungen und Prozesse für die Kontoeröffnung. Es ist daher ratsam, sich vorab über die jeweiligen Bedingungen und notwendigen Schritte zu informieren.

So lassen sich unangenehme Überraschungen vermeiden.

3. Verzögerungen bei der Identitätsprüfung

Die Identitätsprüfung ist ein zentraler Bestandteil der Kontoeröffnung. Verzögerungen sind möglich, wenn beispielsweise technische Probleme beim VideoIdent-Verfahren auftreten oder notwendige Dokumente fehlen.

Eine sorgfältige Vorbereitung sowie gute Lichtverhältnisse und eine stabile Internetverbindung unterstützen einen reibungslosen Eröffnungsprozess.

4. Nicht jede Rechtsform ist zulässig

Einige Banken beschränken ihre Angebote auf bestimmte Unternehmensformen. Solo-Selbstständige und Freiberufler können häufig problemlos ein Geschäftskonto eröffnen. Für Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder UGs bieten jedoch nicht alle Kontoanbieter Tarife an.

Es ist daher wichtig, vorab zu prüfen, ob die eigene Rechtsform vom gewünschten Anbieter akzeptiert wird.

5. Schufa-Prüfung: Ja oder Nein?

Viele Banken führen eine Schufa-Prüfung durch. Andere Anbieter wie Kontist hingegen bieten schufafreie Geschäftskonten.

Ob eine Schufa-Abfrage durchgeführt wird, ist insbesondere für Gründer mit schwächerer Bonität wichtig zu wissen für die Kontowahl.

6. IBAN-Vergabe nicht immer sofort

Die IBAN wird nicht bei allen Banken sofort nach der Legitimation vergeben. Manche Anbieter prüfen alle Angaben manuell. Das kann 1–2 Tage dauern. Wer ein sofort nach der Kontoeröffnung einsatzbereites Firmenkonto benötigt, liegt oft mit Angeboten von FinTechs richtig.

7. Besonderheiten bei Auslandswohnsitz

Unternehmen mit Sitz im Ausland oder Gründer mit Auslandswohnsitz stoßen bei der Kontoeröffnung in Deutschland auf Einschränkungen.

Nicht alle Banken akzeptieren solche Konstellationen. Deshalb ist es ratsam, sich vorab über die jeweiligen Bedingungen der gewählten Bank zu informieren.

In diesem Kapitel stellen wir alle Anbieter von Geschäftskonto vor, bei denen der Kontoantrag online möglich ist. Wir gruppieren die Kontoanbieter in:

1. FinTechs und Neobanken
2. Online- und Direktbanken
3. Überregionale Filialbanken
4. Regionale Banken

In diesem Kapitel stellen wir passende Geschäftskonten mit Online-Eröffnung für bestimmte Zielgruppen vor:

1. Guthabenkonto online eröffnen ohne Schufa-Abfrage
2. Kostenloses Geschäftskonto online eröffnen
3. Geschäftskonten für Freiberufler und Solo-Selbstständige online eröffnen
4. Als GmbH und UG Geschäftskonto online eröffnen 
5. Geschäftskonten für wachstumsorientierte Unternehmen

Ein schufafreies Geschäftskonto lässt sich bei vielen Neobanken und Fintechs eröffnen. Es läuft rein auf Guthabenbasis ohne Dispo. 

Ein schufafreies Firmenkonto ist ideal für Selbstständige, Freiberufler, Gründer mit negativer Schufa oder für diskretionsbewusste Firmen.

Das sind 5 Anbieter von schufafreien Geschäftskonten:

• Finom: Bietet 5 Geschäftskonto-Tarife mit deutscher IBAN. Finom Solo ist der kostenlose Einstiegstarif ohne Kontoführungsgebühr. 1 kostenloses Unterkonto ist inklusive, ideal für Gründer, Einzelunternehmer und Freiberufler.

• Vivid Business: Ein digitales Geschäftskonto für alle gängigen Rechtsformen, mit kostenfreien Tarifen jeweils für Freiberufler und Solo-Selbstständige sowie für Kapitalgesellschaften wie GmbHs und UGs. Vivid umfasst kostenlose physische und virtuelle Karten, Unterkonten, Zinsen sowie bis zu 10 % Cashback auf Kartenzahlungen.

• Kontist: Speziell für Selbstständige und Freiberufler konzipiert, bietet dieses Geschäftskonto Banking, einfache Buchhaltungsintegration und Steuerfunktionen in einer App. Kontist Free ist der kostenlose Einstiegstarif mit Rechnungsfunktion.

• Qonto: Digitales Geschäftskonto, das sich speziell an Freiberufler, Start-ups und KMUs richtet. Qonto integriert Tools zur Buchhaltung, Rechnungsverwaltung und Ausgabenmanagement. Das vereinfacht Finanzprozesse vor allem für Unternehmen mit mehreren Teams und komplexerer Mitarbeiterstruktur. Qonto bietet 6 Kontotarife.

• Targobank: Als eine der wenigen klassischen Filialbanken ermöglicht die Targobank die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa-Prüfung. Das macht die Targobank zu einer interessanten Option für Unternehmer, die persönlichen Service und Beratung schätzen.

Tipp: Alle Anbieter und Konditionen stellen wir detailliert im Vergleich schufafreier Geschäftskonten vor.

Ein kostenloses Geschäftskonto ist attraktiv vor allem für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Einzelunternehmer, um Fixkosten zu minimieren.

Allerdings bieten nur wenige Banken tatsächlich kostenfreie Geschäftskonten an: Ohne monatliche Grundgebühr und mit Gratis-Buchungen.

Diese Geschäftskonto-Tarife stehen kostenlos zur Verfügung:

• Fyrst Base: Kostenfreies Geschäftskonto für Freiberufler und Solo-Selbstständige mit 50 beleglosen Buchungen pro Monat inklusive.

• grenke Business: Ein kostenloses Geschäftskonto für Freiberufler und Einzelunternehmer mit 50 inkl. Buchungen und einer Mastercard (im 1. Jahr kostenfrei).

• N26 Business Standard: Kostenloses Konto für Freiberufler mit unbegrenzten beleglosen Buchungen und virtueller Debitkarte. Bargeldeinzahlungen und -auszahlungen sind möglich.

• Vivid Standard: Schufafreies, kostenloses Geschäftskonto speziell für Freiberufler. Virtuelle und physische Businesscards sind inklusive sowie alle SEPA-Transaktionen kostenlos enthalten. Cashback erhalten Geschäftskunden bei Vivid auch.

• Kontist Free: Kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige mit integrierter Steuerprognose, Rechnungsfunktionen und Belegmanagement.

Tipp: Eine ausführliche Übersicht aller Anbieter und Konditionen findet sich in unserem Vergleich kostenloser Geschäftskonto.

Freiberufler und Selbstständige sind gesetzlich nicht verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. Aus folgenden Gründen ist ein separates Geschäftskonto dennoch für Freiberufler und Solo-Selbstständige sinnvoll:

• Trennung von Finanzen in privat und geschäftlich
• Vereinfachung der Buchhaltung
• Vorbereitung von Steuern

Das sind 3 beispielhafte Anbieter, die ein Girokonto für Freiberufler ermöglichen:

• Finom Start: Der Testsieger unseres großen Konto-Checks unter den Online-Geschäftskonten mit deutscher IBAN, Cashback, integriertem Rechnungstool und 2 kostenlosen Unterkonten.

• Vivid Standard: Das kostenlose, schufafreie Konto mit unbegrenzten SEPA-Transaktionen, Zinsen auf Guthaben und Cashback.

• Kontist Buchhaltung: Speziell für Freiberufler mit integrierter Buchhaltungssoftware, automatischer Steuerberechnung und Belegarchivierung.

Tipp: Eine ausführliche Übersicht aller Anbieter und Konditionen stellt unser Vergleich Geschäfts-Girokonto für Freiberufler vor.

Ein Geschäftskonto ist für GmbHs und UGs gesetzlich vorgeschrieben und ein zentraler Bestandteil des Gründungsprozesses. Das separate Geschäftskonto erfüllt u.a. folgenden Zwecke:

• Einzahlung des Stammkapitals
• Klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen

Die Auswahl des richtigen Kontos kann dabei entscheidend sein, insbesondere hinsichtlich Kosten, Funktionen und Serviceangeboten.

Das sind 3 exemplarische Anbieter, die sich besonders für GmbHs und UGs eignen:

• Fyrst Complete: Für Gründer und Selbstständige im ersten Jahr kostenfrei, 75 beleglose Buchungen pro Monat inklusive, danach 0,80 € je Buchung. 1 Karte kostenfrei, Unterkonten sind nicht inklusive.

• Qonto Essential: Rein digitales Geschäftskonto für Unternehmen mit vielen Teams: 150 Buchungen monatlich, 4 Unterkonten und eine Buchhaltungslösung sind inklusive. Der Tarif bietet außerdem unbegrenzte Zugänge für Teammitglieder und die Option, Kartenlimits individuell anzupassen.

• Postbank Business Giro aktiv: Das Geschäftskonto für GmbHs und UG mit moderater monatlicher Grundgebühr (12,90 €), Festgeldangebot und kostenloser Bargeldeinzahlung. Jede Buchung kostet 0,14 €. Unterkonten sind nicht kostenlos enthalten.

Tipp: Eine ausführliche Übersicht aller Geschäftskonten für GmbHs und UGs stellt unser Vergleich Geschäftskonto für GmbH und UG vor.

Für wachstumsorientierte Unternehmen genügt schnell ein Basis-Geschäftskonto mit begrenztem Zugriff für Mitarbeiter oder limitierter Kartenanzahl nicht mehr. 

Diese 3 beispielhaften Geschäftskonten lassen sich online eröffnen und unterstützen die Ansprüche expandierender Unternehmen:

• Deutsche Bank Business PremiumKonto: Dieses Full-Service-Konto richtet sich u.a. speziell an größere und international expandierende Unternehmen: Bei einer Grundgebühr von 39,90 € sind u.a. alle Buchung 0,10 € und Wachstumsfinanzierung inklusive. Die Deutsche Bank bietet zudem kostenlose Bargeldfunktionen auch im Ausland. Dank weltweiter Präsenz deckt die Deutsche Bank Anforderungen an komplexe Auslandsgeschäfte ab. Kostenlose Unterkonten gibt es nicht.
• Vivid Pro+: Dieses rein digitale Konto richtet sich an Unternehmen mit vielen Teams. Bei einer monatlichen Grundgebühr von 41 € sind u.a. 29 Unterkonten und 30 virtuelle Teams sind inklusive. Alle Buchungen sind kostenlos, Geschäftskunden profitieren von Cashback und Zinsen. Ein Rechnungstool, Buchhaltungsfunktionen sowie ein kostenloses Reisebuchungstool sind inklusive. 
• Qonto Enterprise: Dieser Tarif kostet monatlich 199 € und richtet sich an Teams mit maximalen Ausgabenlimits und erweiterten Funktionen wie Rechnungsfunktionen, Synchronisation externer Konten, Buchhaltungszugriff für Mitglieder und der Zuweisung von Managerrollen. 30 One Card Mastercards sind inklusive sowie 1.000 Sepa-Echtzeitüberweisungen und Lastschriften monatlich kostenlos enthalten. 

Tipp: In unserem großen Geschäftskonto-Vergleich stellen wir alle Geschäftskonten für startende und wachsende Unternehmen vor. 

Der genaue Verlauf und die Dauer der Online-Eröffnung von Firmenkonten kann von Anbieter zu Anbieter variieren.

Um Unterschiede bei der Kontoeröffnung darzustellen, beleuchten wird den genauen Eröffnungsprozess der Online Firmenkontoeröffnung an 2 Beispielen:

• Kontoeröffnung bei der Filialbank Deutsche Bank
• Eröffnung des Kontist-Onlinekontos anhand eines Erfahrungsberichts der Für-Gründer-Redaktion

Bei der Online-Eröffnung bei der Deutschen Bank gehen Sie wie folgt vor:

#1 Registrieren und Online das Geschäftskonto beantragen

Füllen Sie das Online-Formular Schritt für Schritt aus. Alle Felder und Angaben werden ausführlich erklärt. Die Eingabe der Daten erfolgt sicher und ist in wenigen Minuten erledigt.

Online-Antrag Schritt 1: Sie geben zum Beispiel Ihre Rechtsform an und ob Sie bereits Deutsche Bank-Kunde sind. Dann wählen den gewünschten Konto-Tarif aus.

Online-Antrag Schritt 2: Dann wählen Sie den Kontotarif aus. Zusatzleistungen wie Unterkonten und Karten oder ein Kassensystem zum Testen können Sie im nächsten Schritt bestellen.

Online-Antrag Schritt 3: Nun folgt die Eingabe Ihrer persönlichen Daten sowie Angaben zum Unternehmen und steuerlicher Ansässigkeit.

Online-Antrag Schritt 4: Auch Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten, z.B. Gesellschafter mit mehr als 25 % Anteilen, und rechtliche Angaben sind anzugeben. Zu den rechtlichen Angaben zählen z.B. die Zustimmung zur Datenverwendung und Hinweise zum Geldwäschegesetz.

Der Antrag wird nun online eingereicht.

#2 Legitimieren des Kontoinhabers

Sind alle Angaben vollständig, folgt die Legitimation. Die Verifizierung des Kontoinhabers findet per VideoIdent-Verfahren über den Partner WebID Solutions statt.

Alternativ steht natürlichen Personen das klassische Post-Ident-Verfahren zur Verfügung.

#3 Mit dem Konto starten

Liegen alle relevanten Unterlagen vor und die Legitimation war erfolgreich, wird das Konto eröffnet.

• Das Geschäftskonto ist in wenigen Tage startklar.
• In 1-3 Tagen werden Kontonummer sowie kontobezogenen Informationen (z.B. Debitkarte), Zugangsdaten und IBAN zugeschickt.
• Die ersten Transaktionen können durchgeführt werden.

Wie unterstützt die Deutsche Bank bei der Online-Kontoeröffnung?

Rund um die Uhr steht ein Chat und auch telefonisch das Support-Team der Deutschen Bank (Neu-)Kunden bei der Kontoeröffnung zur Verfügung.

Hinweis: Außerdem kann bei der Deutschen Bank Geschäftskonto auch in einer Filiale eröffnet werden.

Das hat folgende Vorteile:

• Persönliches Kennenlernen des Beraters
• Direkte Klärung wichtiger Fragen
• Sofortige Besprechung von Finanzierungsthemen

Das Geschäftskonto kann unmittelbar nach dem Beratungstermin verwendet werden.

Als Gegenüberstellung zur digitalen Geschäftskontoeröffnung bei der Deutschen Bank hat die Für-Gründer-Redaktion ein Testkonto für Freiberufler bei Kontist eröffnet.

Ziel war es, den Prozess unter realistischen Bedingungen nachzuvollziehen und auf mögliche Hürden oder Besonderheiten hinzuweisen.

Im Selbsttest haben wir den Kontoeröffnungs-Prozess bei Kontist Schritt für Schritt nachvollzogen.

Vorteile auf einen Blick

• Konto in nur 10 Minuten eröffnet
• Komplett digital ohne jeden Medienbruch, vom Antrag bis zum ersten Login

Schritt 1: Anmeldung

• Start mit E-Mail und sicherem Passwort
• Unternehmensform gewählt (Freiberufler im Test)
• Persönliche Daten (Name, Geburtsdatum, Adresse) eingegeben
• Mobilnummer hinterlegt – erhält künftig TANs und Sicherheitscodes

Schritt 2: Branche & rechtliche Hinweise

• Branche der Tätigkeit ausgewählt (jederzeit änderbar)
• AGB sowie Gebühren-, Datenschutz- und Betrugs­hinweise bestätigt
• Steuerliche Ansässigkeit mit einem Klick bestätigt

Schritt 3: Video-Ident

• Identifizierung via IDnow-App per SMS-Link gestartet
• Ausweischeck & Freigabe dauerten nur wenige Minuten
• Klare Hinweise zu Licht, Ausweis und Internet vorab eingeblendet
• Video-Ident notfalls später erneut aufrufbar

Schritt 4: Kontomodell & Start

• Nach Freigabe wählten wir den kostenlosen Kontotarif Free
• Konto wurde sofort angelegt, App-Link kam per SMS
• App für iOS und Android direkt nutzbar
• Keine weiteren Unterlagen nötig

Fazit: Geschäftskonto-Eröffnung bei Kontist

• Kein manueller Zwischenschritt (Formular­versand oder Filialbesuch) nötig
• Kontozugang sofort nach Video-Ident aktiv, während Anbieter wie die Deutsche Bank erst nach zusätzlichen Prüfungen freischaltet

Im Test zeigte sich damit ein rundum schneller, klar geführter Prozess, ideal für Einzelunternehmer und Freiberufler.

Gut zu wissen: Kontist bietet einen integrierten Kontowechselservice über den Partner Qwist GmbH. Dieser erleichtert den Umzug von einem bestehenden Geschäftskonto. Der Kontowechselservice ist automatisiert und kostenfrei.