Geschäftskonto online eröffnen: wie geht das?

Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen wollen, haben Sie im Zeitalter der Digitalisierung die Wahl zwischen klassischen Filialbanken, Onlinebanken oder FinTechs. Während Sie bei reinen Onlinebanken oder bei FinTechs Ihren Antrag zur Eröffnung eines Geschäftskontos immer online stellen, haben Sie bei den meisten Filialbanken die Wahl. Sie können entweder das Geschäftskonto online eröffnen oder sich für die Kontoeröffnung einen Termin in der Bankfiliale geben lassen.

Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Firmenkonto online eröffnen und stellen dabei Beispiele aus unserem aktuellen Geschäftskonten-Report vor.

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1. Vorteile der Onlinekontoeröffnung

Ein Geschäftskonto online eröffnen spart Zeit. Termine für die Geschäftskonteneröffnung in der Filiale haben eine Vorlaufzeit von ca. 2 Wochen. Auch die Anfahrtszeiten zum Banktermin schlagen zu Buche. Mit der Onlinekontoeröffnung erhöht sich die Zahl der möglichen Anbieter, aus denen Sie als Gründer und Unternehmer wählen können. Dies trifft insbesondere auf die Onlinebanken und FinTechs zu, die kein Filialnetz haben und stattdessen mit modernen Onlinekonten werben.

Allerdings sollten Sie auch die Nachteile von FinTechs und Direktbanken berücksichtigen: Wer auf Bargeldein- und -auszahlungen angewiesen ist oder eine Finanzierung benötigt, fährt mit einer Filialbank besser. Zumal immer mehr Filialbanken die Onlinekontoeröffnung anbieten. 

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2. Rechtsformen für die Onlinekontoeröffnung

Die Onlineeröffnung des Kontos funktioniert nicht bei allen Anbietern und nicht für alle Rechtsformen.

Die Möglichkeit, ein Geschäftskonto online zu eröffnen, hängt unter anderem von der Rechtsform Ihres Unternehmens ab. Je nach Rechtsform müssen Sie bei der Geschäftskontoeröffnung unterschiedliche Dokumente vorlegen. Während der Freiberufler lediglich seinen Personalausweis oder Reisepass vorweisen muss, benötigt der Kleingewerbetreibende zusätzlich seine Gewerbeanmeldung und der eingetragene Kaufmann seinen Handelsregisterauszug.

Eröffnen Sie ein Geschäftskonto für eine GmbH ist die Antragsstellung weitaus komplexer. Insbesondere dann, wenn sich die GmbH in Gründung befindet. Da benötigen Sie beispielsweise die Personalausweise aller Gesellschafter, den von allen Gesellschaftern unterschriebenen und notariell beglaubigten Gesellschaftervertrag samt Gesellschafterliste, die Vertretungsberechtigung für den Geschäftsführer und gegebenenfalls Vollmachten.

Gerade bei den Kapitalgesellschaften bieten nicht alle Banken eine reine Onlineeröffnung des Geschäftskontos an. Insbesondere die FinTechs sind in Sachen Rechtsformen noch sehr eingeschränkt. N26 ermöglicht die Kontoeröffnung nur Freiberuflern oder Kleingewerbetreibenden, Dagegen bieten Fyrst und Triodos allen Rechtsformen die Möglichkeit, ein Geschäftskonto online zu eröffnen. Die klassischen Filialbanken bieten in der Regel allen Rechtsformen ein Geschäftskonto.

3. Geschäftskonto online eröffnen: Anbieter

Im Rahmen unseres Geschäftskonten-Reports haben wir analysiert, ob die Kontoeröffnung online möglich ist. Die nachfolgende Tabelle gibt hierzu eine Übersicht.

Anbieter und Ablauf der Geschäftskontoeröffnung
bunq:
  • Alle Rechtsformen außer OHG, KG, AG, Ltd., gGmbH u. gUG
  • Online-Eröffnung per Video-Identverfahren
Commerzbank:
  • Alle Rechtsformen möglich
  • Online-Eröffnung (Video-Identverfahren) für natürliche Personen
  • Juristische Personen benötigen den Termin in der Filiale
Cronbank:
  • Alle Rechtsformen außer UG und Ltd.
  • Online-Eröffnung per Post-Ident- und Video-Identverfahren
Deutsche Bank:
  • Alle Rechtsformen
  • Filial- und Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
DKB: 
  • Nur Freiberufler
  • Filial- und Online-Eröffnung (Video-Identverfahren)
Ethikbank: 
  • Alle Rechtsformen außer UG
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
Fidor: 
  • Nur Freiberufler, Kleingewerbe und GmbHs
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
Finom:
  • Alle Rechtsformen außer Ltd., gGmbH und gUG
  • Online-Eröffnung (Bank-Ident- und Video-Identverfahren)
Fyrst:
  • Alle Rechtsformen außer AG und Ltd.
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
GLS: 
  • Alle Rechtsformen
  • Online-Eröffnung (Bank-Ident-, Video-Ident- und Post-Identverfahren
Grenke: 
  • Alle Rechtsformen
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
Holvi: 
  • Nur Kleingewerbe, Freiberufler, GmbH und UG
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
HVB: 
  • Alle Rechtsformen
  • Filial- und Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
Kontist: 
  • Nur Freiberufler und Kleingewerbe
  • Online-Eröffnung per Video-Identverfahren
Merkur Privatbank:
  • Alle Rechtsformen
  • Nur Filialeröffnung
N26: 
  • Nur Freiberufler und Kleingewerbe
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
Netbank: 
  • Nur Freiberufler und Kleingewerbe
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
Penta: 
  • Alle Rechtsformen außer Ltd., gGmbH und gUG
  • Online-Eröffnung per Video-Identverfahren
Postbank: 
  • Alle Rechtsformen
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren) für natürliche Personen
  • Juristische Personen nur Post-Ident-Verfahren oder Eröffnung in der Filiale
qonto: 
  • Keine Freiberufler und GbRs
  • Online-Eröffnung per Bank-Identverfahren
Revolut: 
  • Nur Freiberufler, Kleingewerbe, GmbH, KG, AG, Ltd.; keine GmbH in Gründung
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
Skatbank: 
  • Alle Rechtsformen außer GmbH/UG in Gründung und Ltd.
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
Sparkasse: 
  • Alle Rechtsformen
  • Nur Filial-Eröffnung
TARGOBANK: 
  • Alle Rechtsformen außer AG, Ltd., gGmbH und gUG
  • Online-Eröffnung (Post-Ident-, Bank-Ident- und Video-Identverfahren) nur für natürliche Personen
  • Juristische Personen benötigen einen Termin in der Filiale
Triodos: 
  • Alle Rechtsformen außer OHG, KG, AG und Ltd.
  • Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)
Volks- und Raiffeisenbanken: 
  • Alle Rechtsformen außer gGmbH und gUG
  • Filial- und Online-Eröffnung (Post-Ident- und Video-Identverfahren)

In unserem Geschäftskonten-Report haben wir neben Rechtsformen und Geschäftskontoeröffnung zahlreiche weitere Faktoren im Detail geprüft. Dazu zählen beispielsweise Gebühren und Kosten, Leistungen und Zusatzfunktionen eines Geschäftskontos. Sie können den Geschäftskonten-Report kostenfrei herunterladen.

TIPP

Kalkulieren Sie Kosten und Gebühren bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen.

Zum Geschäftskontenrechner

4. Geschäftskontoeröffnung online: Ablauf

Bevor wir Ihnen die wichtigsten Abläufe erläutern, wie Sie ein Geschäftskonto online eröffnen, ein ganz wichtiger Tipp vorab: Vergewissern Sie sich, dass Sie bei der Auswahl an alle wichtigen Kriterien gedacht haben. Dafür haben wir Ihnen eine Checkliste zur Auswahl eines Geschäftskontos erstellt.

Checkliste zur Wahl des optimalen Geschäftskontos

So finden Sie das optimale Geschäftskonto
Rechtsform: Ist das Geschäftskonto für meine Rechtsform möglich?
Gibt es das Konto auch bei negativer Schufa?
Brauche ich Beratung und Finanzierung?
Benötige ich Bargeldeinzahlungen und -auszahlungen?
Was kostet das Geschäftskonto?
Wie einfach geht die Geschäftskontoeröffnung?
Vertrauen, Sicherheit und Image?
Funktionen und Zusatzfeatures?

Kostenloser Download der Checkliste

Daten für die Geschäftskontoeröffnung online

Wenn Sie ein Geschäftskonto online eröffnen, müssen Sie im Registrierungsprozess folgende Fragen beantworten:

  • Fragen zu Ihrer persönlichen Identität: Vollständiger Name, Adresse Wohnort, Emailadresse und Telefonnummer
  • Wichtige Unterlagen zur sicheren Identifikation Ihres Unternehmens. Dabei spielt die Rechtsform eine wesentliche Rolle.

Die meisten Banken fragen zusätzlich noch die Branche ab, in der das Unternehmen des Antragsstellers tätig ist. Damit können sie erste  Einschätzungen der Bonität vornehmen, denn manche Branchen werden positiv, manche negativ bewertet. Die Ethik-Bank bewertet Branchen zusätzlich nach ethischen Gesichtspunkten und bietet nur ausgewählten Branchen ein Geschäftskonto an. Wir zeigen im Folgenden die typischen Unterlagen, die Unternehmer je nach Rechtsform bei der Geschäftskontoeröffnung vorlegen müssen.

Natürliche Personen
Juristische Personen und Kapitalgesellschaften

Geschäftskonto online eröffnen – Beispiel

So eröffnen Sie ein Konto online
Übersichtliche Abfragemaske bei der Eröffnung eines Geschäftskontos online am Bildschirm

Geschäftskonto online eröffnen: die Eröffnungsverfahren

24 von 26 Banken ermöglichen heute eine schnelle Online-Eröffnung eines Geschäftskontos. Aktuelle Ausnahmen sind die Merkur Bank und Sparkassen wie die Sparkasse Berlin. Hier ist nach wie vor ein Termin in der Filiale erforderlich. Eine wesentliche Krux bei der Geschäftskontoeröffnung online ist die Legitimation und Überprüfung des Antragsstellers: 

  • Post-Identverfahren: Hier füllt der Antragssteller online seine Anmeldung aus, druckt sie aus und versendet Sie auf dem Postweg zur Bank. Bei der Posteinlieferung prüft ein Postmitarbeiter die Identität des Antragsstellers. 17 der 26 Banken aus unserem Geschäftskontenvergleich bieten diese Form der Kontoeröffnung noch an.
  • Video-Identverfahren: Es ermöglicht eine reine Onlineanmeldung, denn der Antragssteller legitimiert sich im Video-Chat mit seinem Personalausweis. Es ist aktuell das gebräuchlichste Verfahren und ist bei 23 von 26 Banken aus unserem Kontenvergleich zu finden. Filialbanken wie die Deutsche Bank oder die Postbank bieten dieses Verfahren auch den Kapitalgesellschaften. Bei Commerzbank und Targobank müssen Kapitalgesellschaften dagegen vor Ort ihr Konto eröffnen, die Postbank ermöglicht immerhin noch das Post-Identverfahren.
  • Bank-Identverfahren: Eine sehr innovative und schnelle Form der Geschäftskontoeröffnung ist das Bank-Identverfahren. Hier legitimiert sich der Antragssteller über ein bereits bestehendes Konto, sei es Geschäftskonto oder Privatkonto. 4 unserer 26 Banken aus dem Firmenkontenvergleich bieten dieses Verfahren an, darunter Finom, die GLS Bank, qonto sowie die Targobank. 
TIPP

Eine gute Wahl: Wir haben je nach Anforderung unterschiedliche Geschäftskonten bzw. Girokonten herausgesucht, die jeweils ein optimales Preis/Leistungsverhältnis bieten und sich für Ihre Gründung eignen.

Geschäftskonten für Gründer

5. Beispiele einer Online-Kontoeröffnung

Als Beispiele für die Online-Geschäftskonteneröffnung betrachten wir die Banken Commerzbank, Fyrst und die Grenke Bank.

Onlineanmeldung Geschäftskonto Commerzbank

Bei der Commerzbank läuft der komplette Anmeldeprozess für natürliche Personen grundsätzlich online und digital. Die Kontoeröffnung in der Filiale ist ebenfalls möglich. Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG (haftungsbeschränkt) benötigen dagegen einen Banktermin vor Ort.

  • Online-Erfassung aller Unternehmensdaten
  • Vergabe einer Auftrags-ID für Rückfragen.
  • Legitimierung per Video-Ident-Verfahren.
  • Prüfung und Versand der Anmeldedaten per E-Mail

Zum Geschäftskonto der Commerzbank

Anmeldestrecke Online Geschäftskonteneröffnung Commerzbank
Onlineeröffnung eines Geschäftskontos bei Fyrst

Auch bei Fyrst ist die Anmeldung einfach und überschaubar.

  • Eingabe der persönlichen Daten
  • Eingabe der Unternehmensdaten (Rechtsform)
  • Bestätigung der Anmeldung
  • Video-Ident-Verfahren
  • Erhalt der Zugangsdaten

Zum Geschäftskonto von Fyrst

Registrierung für Geschäftskonto bei Fyrst
Onlineeröffnung Geschäftskonto bei der Grenke Bank

Bei der Grenke Bank können Unternehmen aller Rechtsformen ein Geschäftskonto online eröffnen. So läuft die Registrierung ab. 

  • Persönliche Daten eingeben
  • Bestätigung der Anmeldung per E-Mail
  • Durchführung des Video-Ident-Verfahren

Zum Konto von Grenke

Onlinenameldung des Geschäftskontos bei der Grenke Bank

6. Häufige Fragen: Konto online eröffnen

Der Selbstständige, der ein Geschäftskonto eröffnen möchte, geht auf die Website des Anbieters, wählt das Konto aus und registriert sich. Dabei gibt er Daten zu seiner Person und zu seinem Unternehmen an. Art und Umfang der Unterlagen entscheidet die Rechtsform. Bei einem Freiberufler ist es einfacher als bei einer Kapitalgesellschaft. Am Schluss muss sich der Antragssteller identifizieren und legitimieren. Dafür gibt es das Video-Ident-Verfahren, das Bank-Identverfahren oder das Post-Ident-Verfahren. 

Das hängt vom Verfahren der Legitimierung ab. Beim Video-Ident-Verfahren  geht es am schnellsten, weil hier die Legitimation des Antragsstellers per Video-Chat und Scan der Unterlagen und Dokumente erfolgt. In der Regel kann der Antragssteller sein Konto nach Ablauf des Videochats benutzen. Ähnlich schnell geht es beim Bank-Identverfahren, bei dem ein bestehendes Privat- oder Geschäftskonto zur Legitimation dient. Beim Post-Ident-Verfahren dauert es dagegen ein paar Tage.

Hier gibt es tatsächlich Unterschiede zwischen den einzelnen Banken bzw. Anbietergruppen. Klassische Filialbanken fragen Dinge sehr detailliert ab, beispielsweise die persönliche Steuernummer oder Angaben zur Branche. FinTechs dagegen versuchen, den Anmeldeprozess auf die notwendigsten Infos zu beschränken. Klar, die persönlichen Daten wie Name, Anschrift, Geburtsdatum und Geburtsort fragt jede Bank ab.

Es gibt das Video-ID Verfahren, bei dem sich der Antragssteller per Videochat legitimiert. Dieses Verfahren erlaubt eine schnelle Geschäftskontoeröffnung innerhalb einer Stunde. Eine neue Methode ist das Bank-Identverfahren: Hier legitimiert sich der Antragssteller mit einem bereits existierenden Bankkonto, sei es Geschäfts- oder Privatkonto. Beim Post-ID Verfahren werden die Unterlagen online ausgedruckt und zur Post gebracht. Der Postbeamte prüft bei der Annahme der Postsendung Personalausweis oder Reisepass des Antragsstellers.

Das ist abhängig von der Rechtsform. Ein Freiberufler legitimiert sich in der Regel mit Personalausweis. Bei einer GmbH braucht es den notariellen Gesellschaftsvertrag, die Personalausweise der Gesellschafter und Geschäftsführer sowie den Gewerbeschein.

Nur wenige Banken bieten ein Geschäftskonto bei negativer Schufa. In der Regel entscheidet die Bank im Einzelfall. Wenn es möglich ist, wird das Geschäftskonto vermutlich auf Guthabenbasis geführt. Das bedeutet, dass Überziehungen nicht möglich sind. Vermutlich werden die Banken auch keine Karten ausgeben und keine Finanzierungen anbieten.

7. Fazit: Online oder in der Filiale?

Immer mehr Banken erlauben es, die Geschäftskontoeröffnung online durchzuführen. Durchgesetzt hat sich dabei das Video-Identverfahren, bei dem sich der Antragssteller im Video-Chat legitimiert. Neu ist das Bank-Identverfahren mit der Legitimation des Antragsstellers über ein existierendes Bankkonto. Das Post-Identverfahren wird dagegen vermutlich an Bedeutung verlieren. Die meisten Filialbanken sind mittlerweile in der Lage, die Geschäftskontoeröffnung für natürliche Personen online durchzuführen.

Bei Kapitalgesellschaften wie der GmbH oder der GmbH in Gründung ist bei vielen Filialbanken noch ein Termin in einer Filiale erforderlich. Branchenprimus Deutsche Bank und die Volks- und Raiffeisenbanken dagegen ermöglichen auch für Kapitalgesellschaften die Geschäftskontoeröffnung mit dem schnellen Video-Ident-Verfahren. FinTechs dagegen sind noch sehr eingeschränkt, was Rechtsformen angeht. Bei den Filialbanken ist die Geschäftskontoeröffnung vor Ort nach wie vor möglich. Das ist gut bei Unternehmen, die auf eine persönliche Betreuung Wert legen oder planen, bei der Bank eine Finanzierung zu beantragen. Gründer tun also gut daran, vor der Geschäftskontoeröffnung die Kriterien für das zukünftige Businesskonto festzulegen. Dabei hilft beispielsweise unser aktueller Geschäftskontenreport.

Aktuellen Geschäftskontenreport downloaden