Die 7 größten Fehler bei der Geschäftskonto-Auswahl vermeiden

Der 1. Fehler entsteht vor der eigentlichen Wahl des Geschäftskontos. So können Freiberufler oder Solo-Selbstständige versucht sein, einfach mit ihrem Privatkonto zu starten, um Kosten und Zeit zu sparen. Mal abgesehen davon, dass dies bei den meisten Banken in den Geschäftsbedingungen ausgeschlossen wird, ist dies nicht zu empfehlen. Private und geschäftliche Vorgänge nicht voneinander zu trennen, bringt nur Chaos und spätestens bei einer Steuerprüfung auch Einblicke des Finanzamts in Dinge, die man ggf. ungern teilen möchte.

Allein die Spanne zwischen den monatlichen Grundgebühren eines Geschäftskontos reicht von 0 Euro bis über 100 Euro. Die variablen Kosten gehen ebenfalls weit auseinander. Insofern kann ein Konto, dessen Leistungsumfang ohnehin nicht gebraucht wird, unnötig teuer sein. Andersherum kann ein auf den ersten Blick günstiges Konto bei intensiverer Nutzung einzelner Komponenten am Ende viel teuer werden. Somit lohnt es, die Kosten eines Geschäftskontos nicht nur anhand der Preisliste zu vergleichen, sondern anhand verschiedener Nutzungsszenarien. Wie viele Buchungsposten werde ich haben? Wie viele Bargeldtransaktionen? Wie viele Kreditkarten werden benötigt? Nutzen Sie dazu auch unseren Geschäftskontenrechner.

In welchem Umfang Bargeldein- und -auszahlungen möglich sind und welche Kosten entstehen, ist sehr unterschiedlich bei den Anbietern. Wer dies am Anfang nicht berücksichtigt, ist später ggf. zum Kontowechsel gezwungen.

Schnelle Kontoeröffnung, günstige Konditionen, hübsche Onlinebanking-App. Das ist natürlich gut – und bei den Fintechs tendenziell eher anzutreffen als bei den klassischen Hausbanken. Doch wenn ein Kontokorrentkredit für kurzfristigen finanziellen Spielraum oder Kredite für Betriebsmittel oder Investitionen nötig werden, führt an der Hausbank meist kein Weg vorbei. Ein weiteres Konto muss eröffnet werden und für die Kreditanfrage kann nicht auf eine Kundenhistorie aufgebaut werden. Wer Finanzierungsbedarf hat, sollte zunächst ein Konto bei einer Bank eröffnen, die Gründer und Unternehmer finanziert, und zusätzlich gerne ein Zweitkonto bei einem Fintech führen. 

Ähnlich zu den Fehlern #3 und #4 gilt es zu überlegen, welche Finanzdienstleistungen für das eigene Unternehmen später wichtig werden können. Sei es die Ausgabe von Kreditkarten für das schnell wachsende Team und ein damit verbundenes Budgetmanagement oder Unterstützung bei der Internationalisierung durch Fremdwährungsgeschäfte oder Absicherungen.

Nur wenige Anbieter bieten ihre Konten für alle gängigen Rechtsformen vom Einzelunternehmer über die GbR bis hin zur UG oder AG. Ein Rechtsformwechsel in einer späteren Phase – insbesondere von einer Personen- zu einer Kapitalgesellschaft – kann somit den Wechsel des Kontos und der Bank nach sich ziehen.

Der Wechsel der Bankverbindung führt selbst bei kleinen Unternehmen zu einer Reihe an Dingen, die zu beachten ist. Schließlich ist die bestehende Bankverbindung von Finanzämtern oder Krankenkassen über Stromanbieter bis hin zu Softwarelösungen, die im Unternehmen eingesetzt werden, hinterlegt. Gleichzeitig ist die Anpassung auf Rechnungen und bei Kunden notwendig. Die Planung des Kontowechsels sollte somit gründlich vorgenommen werden. Eine Checkliste hilft, damit keine Änderung vergessen wird. Viele Anbieter bieten für einen Kontowechsel einen Service an, der einen reibungslosen Ablauf sicherstellen soll.