Der Firmenkreditkarten-Vergleich 2020

Die Anforderungen der Kreditinstitute an Unternehmen, variieren stark. Während für einige Anbieter das Unternehmensalter wichtig ist, entscheidet bei anderen die Rechtsform über die Vergabe einer Kreditkarte. Hier müssen sich Unternehmer gut informieren, um das passende Angebot zu finden. Außerdem kann relevant sein, ob die Firma einen Handelsregistereintrag und ein deutsches Konto hat. Bei anderen Anbietern ist ein bestimmtes Kapital durch Investoren oder eine gewisse Summe als Jahresumsatz entscheidend. Insbesondere für neugegründete Firmen und kleine Unternehmen, sind die Voraussetzungen ein wichtiges Kriterium.

Firmenkreditkarten gibt es in verschiedenen Funktionsformen. Die Charge Cards entsprechen der klassischen Form der Kreditkarte, bei der es einmal im Monat eine Abrechnung für die Gesamtsumme gibt. Insbesondere in Verbindung mit einem Geschäftskonto werden häufig Debit Cards ausgehändigt. Diese funktionieren im Grunde wie eine Girocard, da das Geld unmittelbar vom verknüpften Konto abgebucht wird. Bei sogenannten Prepaidkreditkarten wird - ähnlich wie in der Mobilfunkbranche - ein Guthaben aufgeladen. Eine weitere Besonderheit bieten Purchase Cards, zu denen beispielsweise Reisestellenkarten zählen. Sie dienen ausschließlich einer bestimmten Funktion.

Unterschieden werden außerdem physische und virtuelle Firmenkreditkarten. Der Vorteil von Plastikkarten, also physischen Kreditkarten, liegt darin, dass sie zum Bezahlen in Restaurants oder Geschäften genutzt werden können. Erhalten Unternehmen stattdessen lediglich die Kreditkartendaten, handelt es sich um eine virtuelle Karte. Diese ist ideal für Onlinezahlungen jeglicher Art.

Die Wahl der Kreditkartenart ist für jedes Unternehmen wichtig. Entscheidend ist hierbei die geplante Nutzung. Wird die Kreditkarte ausschließlich für Online-Einkäufe genutzt, ist es wichtig, eine virtuelle Karte zu haben. Wollen Unternehmer sicherstellen, dass lediglich eine bestimmte Summe ausgegeben werden kann, ist die Prepaidkarte sinnvoll. Wer alle Beträge direkt abgebucht sehen will, muss sich für eine Debit Card entscheiden.

Vor allem für junge Unternehmen ist Kostenkontrolle von großer Bedeutung. Die Höhe der Jahresgebühr allein ist allerdings nicht ausschlaggebend. Eine höhere Jahresgebühr beinhaltet in der Regel auch zahlreiche Zusatzleistungen oder Vergünstigungen. Das ist sinnvoll, wenn Management oder Mitarbeiter regelmäßig reisen. Bei häufigen Auslandsreisen ist ein Vergleich der Auslandseinsatzentgelte und der Wechselkurszuschläge wichtig, um die zusätzlichen Kosten gut kalkulieren zu können. Sollen Mitarbeiter über die Kreditkarte auch Bargeld abheben können, müssen auch die Barverfügungsentgelte verglichen werden. Für kleinere Unternehmen, deren Mitarbeiterkreis sich im Wachstum befindet, ist es wichtig zu prüfen, ob weitere Firmenkreditkarten angeschafft werden können und zu welchem Preis das möglich ist. Welche Gebühren relevant sind, hängt vor allem von der Nutzung ab. Ist die Kreditkarte für Mitarbeiter gedacht, die beruflich viel im Ausland unterwegs sind, spielen das Auslandseinsatzentgelt und der Wechselkurs eine wichtige Rolle bei der Entscheidung. Wird die Karte lediglich innerhalb Deutschlands genutzt, sind diese Faktoren irrelevant. Ähnlich verhält es sich mit dem Barverfügungsentgelt: Sind die Mitarbeiter angehalten, diese Funktion nicht zu nutzen, sind die Gebühren nicht ausschlaggebend.

Um die Sicherheit der Geschäftskreditkarte zu erhöhen, bieten einige Kreditkarteninstitute eine Begrenzung der Bargeldabhebung und teilweise auch individuelle Limits für die einzelnen Karten an. Das ist wichtig, wenn Unternehmen sicherstellen wollen, dass die Mitarbeiter bei ihren Geschäftsausgaben einen bestimmten Betrag im Monat nicht überschreiten.

Neben der klassischen Bezahlweise durch Einstecken oder Durchziehen der Plastikkarte, gibt es heutzutage auch die Möglichkeit kontaktlos oder über Apple Pay bzw. Google Pay zu bezahlen. Ein klarer Vorteil für alle Unternehmen, die sich ihren Mitarbeitern besonders modern präsentieren wollen.

Für Unternehmen, die Firmenkreditkarten für mehrere Personen benötigen, ist die Anzahl der Karten, die in der Grundgebühr enthalten sind, von entscheidender Bedeutung. Je nach geplantem Verwendungszweck kann auch der möglichen Integration in die firmeneigene Buchhaltungssoftware ein höherer Stellenwert beigemessen werden. Unser Firmenkreditkarten-Vergleich hat gezeigt, dass Online-Banking per Web oder App heutzutage zum Standard gehört. Das macht die Verwaltung der Karten für jedes Unternehmen komfortabler.

Von den Zusatzleistungen wie Bonussystemen, Prämien oder enthaltenen Versicherungen profitieren vor allem Unternehmen, deren Geschäftskreditkarte regelmäßig zum Einsatz kommt. Insbesondere bei den Versicherungen ist aber zu beachten, ob die Firma bereits eine entsprechende Police abgeschlossen hat. Auch bei den Prämien lohnt es sich zu prüfen, ob das Unternehmen diese überhaupt nutzen kann und will.

Für Unternehmen, die sich im Wachstum befinden, ist wichtig zu wissen, ob ihre Geschäftskreditkarte sich dem anpassen kann. Dafür findet sich das Kriterium Upgrade in unserem Firmenkreditkarten-Vergleich.

Die moderne Technik eröffnet auch in der Kundenkommunikation zahlreiche Wege. Für Firmen ist es wichtig im Bedarfsfall zeitnah eine Antwort auf ihre Fragen oder Hilfestellung bei Problemfällen zu bekommen. Alle Anbieter unsere Firmenkreditkarten-Vergleichs bieten die Kontaktaufnahme per Mail an, die meisten haben darüber hinaus eine Telefonhotline. N26, Penta, Holvi und Grenke bieten außerdem eine Chatfunktion auf ihrer Website an.