Vergleich: Die besten Firmenkreditkarten 2023

Diese Summe sehen wir angesichts der zunehmenden Digitalisierung als realistisch an. Das können selbst Kleinunternehmer schaffen.

Damit machen wir die Bargeldnutzung mit der Karte anschaulich. Diese 4 × 500 € entsprechen den Annahmen, die wir auch beim Geschäftskontenvergleich treffen.

Zur Berechnung des Cashbacks haben wir ein Einkaufsvolumen von 20.000 € pro Jahr unterstellt.

Auch bei der Targobank ist ein Geschäftskonto erforderlich, um eine Firmenkreditkarte zu erhalten. Untersucht haben wir das Modell Business-Kreditkarte Premium.

• Physische Visa Charge Karte
• Zahlungsziel bis zu 70 Tagen bei individuellem Verfügungsrahmen
• Kostenlose Bargeldabhebung deutschlandweit
• Stärken: Finanzierung und Bargeld
• Schwächen: Funktionen zur Zahlungsverkehrsoptimierung fehlen

Targobank testen

Die Firmenkreditkarten von Lufthansa Miles & More sind über die DBK Bank zu beziehen, ohne dass es dazu eines DKB-Geschäftskontos bedarf.

• Zahlungsziel von 30 Tagen bei monatlicher Abbuchung
• Stärken: Versicherungspakete und Vergünstigungen für Geschäftsreisende
• Schwächen: keine virtuellen Karten, kein Gesamtkonzept für unternehmensweiten Zahlungsverkehr

Miles & More testen

finway bietet eine Software für den Zahlungsverkehr, bei denen Firmenkreditkarten von Visa die Hauptrolle spielen.

• Ausgeklügeltes Paymentsystem
• Stärke: Optimierung des Zahlungsverkehrs und der Buchhaltung
• Schwäche: keine Zahlungsziele und keine Finanzierung

Finway testen

Firmenkreditkarten von Pleo Team sind Teil einer Software für Buchhaltung und Zahlungsverkehr. Sie sind mit jedem Geschäftskonto nutzbar. Vision von Pleo ist es, den Zahlungsverkehr für wachsende Teams zu optimieren.

• Pleo Firmenkreditkarten sind reine Prepaid-Karten
• Stärken: Optimierung von Buchhaltung und Zahlungsverkehr für Teams bis 500 Mitarbeiter
• Schwächen: keine Finanzierung

Um die Kreditkarten mit Geld aufzuladen, bietet Pleo ein kostenloses Girokonto als Cashpool.

Pleo testen

Die Firmenkreditkarte Holvi Pro erfordert ein Geschäftskonto beim FinTech Holvi. Im Paket gibt es 1 Kreditkarte und 3 Debitkarten.

• Stärken: Zahlungsziel bis zu 180 Tage für Beträge bis 5.000 €
• Schwächen: nur für Teams bis 4 Nutzer möglich.

Holvi Pro testen

qonto ist eine FinTech-Bank, die Geschäftskonten für alle Rechtsformen außer GbRs anbietet. Wer eine qonto-Firmenkreditkarte nutzen will, benötigt ein qonto-Firmenkonto.

• Reine Debitkarten (Mastercard) in unbegrenzter Anzahl (physisch und virtuell)
• Integrationen zu führenden Buchhaltungsprogrammen (lexoffice, sevDesk) sowie Liquiditätstools
• Stärken: Perfekt für die Optimierung von Buchhaltung, Zahlungsverkehr und Liquiditätsplanung
• Schwächen: keine Finanzierungsfunktion der Karten

qonto One testen

Diners Club hat die Kreditkarte im Jahre 1950 erfunden. Wir haben hier die Diners Club Corporate Card analysiert:

• Zahlungsziel bis maximal 44 Tage
• Stärken: viele Vergünstigungen für Geschäftsreisende
• Schwächen: keine virtuellen Karten, kein Gesamtkonzept für unternehmensweiten Zahlungsverkehr

Diners Club testen

Die DKB Bank bietet zum Geschäftskonto eine kostenlose Visa-Kreditkarte:

• Zahlungsziel bis 30 Tage
• Stärken: Finanzierungsrahmen bis 20.000 €
• Schwächen: Bindung an ein DKB-Geschäftskonto

DKB testen

Nur wer ein Geschäftskonto eröffnet, bekommt bei der Skatbank eine Firmenkreditkarte. Wir haben die Mastercard Business Geschäftskreditkarte der Skatbank untersucht.

• Es gibt kostenlose virtuelle Karten sowie eine kostenpflichtige physische Mastercard Debitkarte.
• Finanzierungslimit bis zum Saldo des Geschäftskontos
• Stärken: Gute Bezahlfunktionen
• Schwächen: Es sind nicht alle Rechtsformen möglich und es gibt kein Zahlungsziel. Im Bereich Zahlungsverkehrsoptimierung gibt es leistungsstärkere Anbieter.

Skatbank testen

Die Firmenkreditkarte von Fyrst wird bei Eröffnung eines Fyrst Geschäftskontos ausgegeben.

• Stärken: Gutes Zahlungsmittel für Solo-Selbstständige. Im Geschäftskonto ist ein Buchhaltungsprogramm integriert.
• Schwächen: Finanzierung nur bis 10 Tage, für Teams nicht geeignet

Fyrst testen

Die Firmenkreditkarte Kontist Premium ist an ein Kontist Firmenkonto gebunden.

• Reines Zahlungsmittel
• Stärken: Prozessoptimierung möglich durch Integration zu führenden Buchhaltungsprogrammen
• Schwächen: nur für Einzelanwender geeignet, nicht für alle Rechtsformen möglich

Kontist testen

Vorteile von Geschäftskreditkarten sind:

• Ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen erweitert den finanziellen Spielraum.
• Vorteile bei Geschäftsreisen: Rabatte in bestimmten Hotels, Zutritt zu VIP-Lounges, einfache Abrechnung der Geschäftsreisen, Reiserücktrittsversicherungen, Gepäckversicherungen. Außerdem muss der Geschäftsreisende nicht in Vorleistung gehen.
• Motivation der Mitarbeiter: sie können frei agieren; Bonusprogramme als zusätzliche Mitarbeitermotivation
• Transparente und lückenlose Dokumentation von Ausgaben. Die Spesenabrechnung läuft automatisch.
• Management-Informationssystem: Dashboard für die Verwaltung von Ausgaben
• Weniger Aufwand mit Bargeld
• Geringeres Diebstahlrisiko

Zu den möglichen Nachteilen zählen:

• Oft müssen Bearbeiter im Büro fehlenden Spesenbelegen hinterherlaufen.
• Häufig wird vergessen, Geschäftskreditkarten ausscheidender Mitarbeiter zu kündigen.

Die Nachteile lassen sich ausgleichen durch einen Verantwortlichen für den Bereich Firmenkreditkarten. Um den Bürokratieaufwand zu reduzieren, sind Firmenkreditkarten mit Einbindung in eine Payment-Software sinnvoll.

Ja, die gibt es. Dabei sind 4 Möglichkeiten denkbar:

• Die Firmenkreditkarte ist kostenloser Bestandteil eines Geschäftskontos oder einer Payment-Lösung.
• Sie ist von sich aus kostenlos.
• Sie ist ab einer bestimmten Umsatzhöhe kostenlos.
• Die Geschäftskreditkarte ist kostenlos, sobald ein bestimmtes Volumen an Boni bzw. Cashback erreicht wird.

Eine Firmenkreditkarte hat in der Regel eine Grundgebühr (Jahresgebühr). Sind Versicherungspakete mit inbegriffen, werden Servicegebühren fällig. Variable Gebühren sind die Kosten für Bargeldabhebung oder der Fremdwährungsaufschlag. Durch Cashback oder Bonussysteme lassen sich die Kreditkartenkosten gegenfinanzieren. 

Die Kreditkarten selbst finanzieren sich durch die Disagios der Händler. Der Händler zahlt also die Zinsen für deinen zinslosen Kredit.

Die Firmenkreditkarte ist in der Regel eine Charge Card. Das bedeutet, dass die getätigten Umsätze erst später abgerechnet werden. Damit verschafft die Firmenkreditkarte den Unternehmen einen Zahlungsaufschub bzw. einen zinslosen Kredit.
Achtung: es gibt auch Firmenkreditkarten in Form einer Debit Card. Hier werden getätigte Umsätze unmittelbar nach dem Einkauf abgerechnet, sie hat also keine Finanzierungsfunktion.

Häufig findet man auch die Unterscheidung zwischen Corporate Card und Business Card. Bei der Corporate Card handelt es sich um Firmenkreditkarten, die ein Unternehmen für sehr viele (bis zu 100) Mitarbeiter bestellt. Die Business Card dagegen ist die Kreditkarte für Einzelunternehmer, Freiberufler und Solo-Selbstständige. In der Praxis ist diese Unterscheidung aber nicht mehr relevant.

Dies ist in der Regel möglich, weil das Unternehmen für die Kreditkarte haftet. In unserem Test sind es 7 von 16 Anbietern, die eine Firmenkreditkarte ohne Schufaprüfung des Nutzers ermöglichen.

Es ist in der Regel nicht erlaubt, die Firmenkreditkarte privat zu nutzen. Unternehmen regeln dies in den Nutzungsbedingungen für die Geschäftskreditkarten. Wer sich daran nicht hält, riskiert die Kündigung.

Ja, weil sie den Zahlungsverkehr vereinfacht. Macht eine Bargeldkasse überflüssig, sofern alle Geschäftspartner Karten akzeptieren. Außerdem verschafft eine Firmenkreditkarte mit Finanzierungsfunktion zusätzlichen finanziellen Spielraum.

Die häufigsten Risiken sind Kreditkartenbetrug und Kartenmissbrauch. Unternehmen beugen Kreditkartenbetrug durch integrierten Kopierschutz (EMV-Chip), die CVC-Nummer und durch digitale Zahlungsbestätigungen vor. Um Kreditkartenmissbrauch vorzubeugen, sind Limits pro Karte sinnvoll.

In der Regel haftet das Unternehmen für die Umsätze, die der Mitarbeiter mit der Firmenkreditkarte tätigt. Es gibt aber auch Karten, bei denen der Mitarbeiter bis 150 € haftet.