Vergleich: Die besten Firmenkreditkarten 2022

Firmenkreditkarten vereinfachen die Einkäufe von Mitarbeitern auf Geschäftsreisen, optimieren den Zahlungsverkehr und bieten kurzfristig eine zinsfreie Finanzierung. Aber welche ist die beste? Wir zeigen Ihnen, was moderne Firmenkreditkarten können und präsentieren die besten Anbieter in einem großen Firmenkreditkarten-Vergleich.

1. Die Testsieger auf einen Blick

Firmenkreditkartenvergleich: Platz 1 für Pliant
pliant Premium

✓ Finanzierung bis 60 Tage
✓ Limits pro Karte
✓ Optimierung Zahlungsverkehr
✓ Integration Buchhaltungstools

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Firmenkreditkartenvergleich: 2. Platz für Moss Credit
Moss Credit

✓ Finanzierung bis 750.000 € und 60 Tage
✓ Individuelle Kartenlimits
✓ Digitale Belegverwaltung
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Firmenkreditkartenvergleich:
American Express

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In unseren Firmenkreditkarten-Vergleich 2022 flossen insgesamt 60 Bewertungskriterien ein. Die Geschäftskreditkarten pliant Premium, Moss Credit sowie die Amazon Business Prime American Express Card  erreichten in 8 Vergleichskategorien die meisten Punkte. 

Vergleich Firmenkreditkarten 2022pliantMossAmerican Express
Version – Kartenmodellpliant PremiumMoss CreditAmerican Express Amazon Business Prime
Gesamtnote1,41,61,9
Preis pro Monat60,00 €Auf Anfrage0,00 €
TestmöglichkeitJaNeinNein
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2. Analysekriterien für den Vergleich

Die Firmenkreditkarte hilft Mitarbeitern, Einkäufe zu tätigen oder Spesen abzurechnen. Sie hat 3 Funktionen:

  1. Kurzfristige Finanzierung: zinsloses Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen und mehr.
  2. Sie optimiert Zahlungsverkehr und Buchhaltung.
  3. Sie vereinfacht die Abrechnung von Ausgaben und Spesen für Geschäftsreisende.

Diese 3 Funktionen haben innerhalb der nun folgenden 8 Vergleichskriterien ein besonderes Gewicht.

#1 Allgemeine Kriterien: Rechtsform, Schufa, etc.

Allgemeine KriterienErläuterung
RechtsformenIst die Geschäftskreditkarte für Unternehmen aller Rechtsformen möglich?
SchufaIst eine Schufa-Prüfung erforderlich?
GeschäftskontoMuss beim Anbieter zwingend ein Geschäftskonto eröffnet werden? Was kostet dieses Geschäftskonto im Monat?
EinsatzWie schnell ist Karte in der Regel einsetzbar?

 

#2 Art der Kreditkarte

Art der KreditkarteErläuterung
Credit-CardBietet die Kreditkarte ein zinsloses Zahlungsziel?
Debit-CardIst die Karte ein bloßes Zahlungsmittel ohne Finanzierungsfunktion?
KreditpartnerVisa, Mastercard, etc.
Physisch vs. virtuellGibt es neben physischen Plastikkarten auch virtuelle Karten? Sie sind praktisch bei rein digitalen Zahlungsvorgängen.
Firmen-LogoKann ein Firmen-Logo auf die Karte gedruckt werden?

 

#3 Finanzierung

FinanzierungErläuterung
ZahlungszielWie hoch ist das Zahlungsziel? (minimal und maximal)
FinanzierungssummeWie hoch ist die maximale Finanzierungssumme?

#4 Zahlungsverkehr und Bezahlfunktionen

BezahlfunktionenErläuterung
Bargeldloses EinkaufenBargeldloses Einkaufen (online und vor Ort) im Inland und im Ausland wird vorausgesetzt.
Google PayGibt es Google Pay?
Apple PayGibt es Apple Pay?
Bargeld abhebenKann Bargeld abgehoben werden?

#5 Prozessoptimierung: Nutzerverwaltung, Kartenmanagement, Buchhaltungsintegration

ProzessoptimierungErläuterung
Anzahl KartenWie viele physische und virtuelle Karten gibt es maximal?
Digitales Kartenmanagement 
Nutzer und TeamGibt es eine Team-, Nutzer- und Rollenverwaltung?
Limits pro KarteKönnen pro Karte Limits festgesetzt werden?
FreigaberichtlinienBietet die Karte bzw. das Kartenkonto Freigaberichtlinien für Mitarbeiter? (Anfrage & Genehmigungsprozesse für Mitarbeiter)
Echtzeit-ReportingWird jede Zahlung im System registriert und im Controlling-Dashboard festgehalten?
Analyse und ReportingWie umfangreich sind die Funktionen für Analyse und Reporting?
Buchhaltungsintegration 
Belege verwaltenKann das System bzw. die App Belege digital erfassen und verwalten?
BuchhaltungsserviceBietet die Karte einen Buchhaltungsservice?
DATEVExistiert eine DATEV-Schnittstelle?
DatenexportIst ein Export in Excel oder CSV möglich?
Zugang SteuerberaterHat der Steuerberater oder das Buchhaltungsbüro Zugang zum System?
Schnittstellen BuchhaltungssoftwareSind Schnittstellen zu Buchhaltungsprogrammen vorhanden?

#6 Zusatzleistungen

ZusatzleistungenErläuterung
SonderkonditionenGibt es Sonderkonditionen bei bestimmten Anbietern? Etwa bei Airlines, Hotels oder Shops?
BonussystemGibt es ein Bonussystem?
GeschäftsreisenGibt es Versicherungspakete oder sonstige Annehmlichkeiten für Geschäftsreisende?

#7 Sicherheit

SicherheitsfeaturesErläuterung
SperrhotlineKann die Karte telefonisch gesperrt werden?
Sperrung per AppBesteht die Möglichkeit, die Firmenkreditkarte in der App zu stornieren?
Verdächtige BuchungenGibt es einen Warnhinweis bzw. eine automatische Sperrung der Karte?
KartenlimitsKönnen Limits pro Karte festgelegt werden?
3-D Secure, 2-Faktor AuthentifizierungIst es möglich, Zahlungen zweifach zu bestätigen? (TAN, Passwort oder Fingerabdruck)
Echtzeitnachricht bei TransaktionenBekommt der Nutzer nach getätigter Zahlung unverzüglich eine Nachricht?

#8 Konditionen und Gesamtkosten der Karte

Gebühren und KostenErläuterung
Grundgebühr?Wie hoch ist die Grundgebühr (pro Monat/Jahr)?
RabattGibt es einen Neukunden-Rabatt?
Gebühr Karten (Erstausstattung)Wie hoch sind die Kosten pro Karte (Erstausstattung physisch, virtuell)?
Gebühr ZusatzkartenWie hoch sind die Kosten pro Zusatzkarte (physisch, virtuell)?
Bargeld abhebenWas kostet die Bargeld-Abhebung?
Zuschlag auf WechselkursGibt es einen Zuschlag auf den Wechselkurs und was kostet er?
CashbackHat die Karte eine Cashback-Funktion?
GesamtkostenWie hoch sind die Gesamtkosten im 1. und 2. Jahr bei 3, 5 und 10 Kartennutzern?

Annahmen für den Vergleich

Um den Vergleich anschaulicher zu machen, haben wir folgende Annahmen zur Nutzung der Karte getroffen.

Diese Summe sehen wir angesichts der zunehmenden Digitalisierung als realistisch an. Das können selbst Kleinunternehmer schaffen.

Damit machen wir die Bargeldnutzung mit der Karte anschaulich. Diese 4 × 500 € entsprechen den Annahmen, die wir auch beim Geschäftskontenvergleich treffen.

Zur Berechnung des Cashbacks haben wir ein Einkaufsvolumen von 20.000 € pro Jahr unterstellt.

3. Anbieter im Überblick

Vergleich Firmenkreditkarten: Logos der 15 Testteilnehmer

15 Anbieter von Firmenkreditkarten haben wir anhand von 60 Kriterien analysiert. Im Vordergrund standen die Eignung der Firmenkreditkarte als Finanzierungsinstrument, als Tool zur Optimierung der Abläufe in Zahlungsverkehr und Buchhaltung und als Helfer auf Geschäftsreisen. Die untersuchten Geschäftskreditkarten haben dabei so abgeschnitten:

FirmenkreditkarteNoteFinanzierungBuchhaltung & ZahlungsverkehrZusatzleistungen (z. B. Versicherungen für Geschäftsreisende)Grundgebühr / Jahr
pliant Premium1,4Sehr gutSehr gutGut60 €
Moss Credit

1,6

Sehr gutGutBefriedigendauf Anfrage
Amazon Business Prime American Express Card1,9GutBefriedigendBefriedigend0 €
Targobank Business-Kreditkarte Premium2,3GutBefriedigendGut48,50 € oder 97,00 € 
(abhängig vom Geschäftskonto-Modell)
Lufthansa Miles & More Blue Credit Card2,3BefriedigendBefriedigendBefriedigend54,96 €
finway (Tarif 100 Rechnungen)2,4Nicht vorhandenSehr gutNicht vorhanden1.788,00 €
Pleo Team2,6Nicht vorhandenSehr gutAusreichend119,88 €
Holvi Pro2,6BefriedigendBefriedigendNicht vorhanden72,00 € oder 144,00 €
(abhängig vom Geschäftskonto-Modell)
qonto One2,7Nicht vorhandenSehr gutAusreichend108,00 €
Diners Club Corporate Card2,9GutAusreichendGut80,00 €
DKB Visa-Business-Card3,0AusreichendBefriedigendNicht vorhanden180,00 €
Penta Comfort3,1Nicht vorhandenGutNicht vorhanden228,00 €
Skatbank Basiccard (Business)3,2Nicht vorhandenBefriedigendNicht vorhanden65,00 oder 120,00 
(abhängig vom Geschäftskonto-Modell)
Fyrst Visa Business Card3,3Nicht vorhandenbefriedigendNicht vorhanden0,00 € oder 120,00 €
(abhängig vom Geschäftskonto-Modell)
Kontist Premium3,4Nicht vorhandenbefriedigendNicht vorhanden108,00 €

Platz 1: pliant Premium

pliant Premium ist Testsieger unter den Firmenkreditkarten. Es ist ein Zahlungssystem für registerpflichtige Unternehmen mit virtuellen und physischen Visa-Karten. 

  • Individueller Finanzierungsrahmen
  • Zahlungsziel bis 60 Tage
  • Stärken: Optimierung von Zahlungsverkehr und Buchhaltung bei gleichzeitiger kurzfristiger Finanzierung
  • Schwächen: Nur für Firmen nutzbar, die im Handelsregister eingetragen sind.

Platz 2: Moss Credit

Untersucht haben wir die Firmenkreditkarte Moss Credit. Im Test erreichte Moss Credit den 2. Platz hinter pliant Premium. Sie bietet mit bis zu 750.000 € das höchste Finanzierungsvolumen mit einem Zahlungsziel bis zu 60 Tagen. Payment-Prozesse in Teams lassen sich mit Moss ausgezeichnet abbilden.

  • Stärken: überragende Kombination aus Finanzierungstool und Prozessoptimierung
  • Schwächen: Nur für Rechtsformen geeignet, die im Handelsregister eingetragen sind.

Platz 3: Amazon Business Prime American Express Card

American Express gehört zu den bekanntesten Anbietern für Kreditkarten. Untersucht haben wir die Amazon Business Firmenkreditkarte.

  • Finanzierung bis zu 50 Tagen
  • Stärken: Einsatz auf Geschäftsreisen und Einkaufsfinanzierung durch Amazon Bonuspunkte
  • Schwächen: keine virtuellen Karten, kein Gesamtkonzept für unternehmensweiten Zahlungsverkehr

Plätze 4 - 15

Auch bei der Targobank ist ein Geschäftskonto erforderlich, um eine Firmenkreditkarte zu erhalten. Untersucht haben wir das Modell Business-Kreditkarte Premium.

  • Physische Visa Charge Karte
  • Zahlungsziel bis zu 70 Tagen bei individuellem Verfügungsrahmen
  • Kostenlose Bargeldabhebung deutschlandweit
  • Stärken: Finanzierung und Bargeld
  • Schwächen: Funktionen zur Zahlungsverkehrsoptimierung fehlen

Targobank testen

Die Firmenkreditkarten von Lufthansa Miles & More sind über die DBK Bank zu beziehen, ohne dass es dazu eines DKB-Geschäftskontos bedarf.

  • Zahlungsziel von 30 Tagen bei monatlicher Abbuchung
  • Stärken: Versicherungspakete und Vergünstigungen für Geschäftsreisende
  • Schwächen: keine virtuellen Karten, kein Gesamtkonzept für unternehmensweiten Zahlungsverkehr

Miles & More testen

finway bietet eine Software für den Zahlungsverkehr, bei denen Firmenkreditkarten von Visa die Hauptrolle spielen.

  • Ausgeklügeltes Paymentsystem
  • Stärke: Optimierung des Zahlungsverkehrs und der Buchhaltung
  • Schwäche: keine Zahlungsziele und keine Finanzierung

Finway testen

Firmenkreditkarten von Pleo Team sind Teil einer Software für Buchhaltung und Zahlungsverkehr. Sie sind mit jedem Geschäftskonto nutzbar. Vision von Pleo ist es, den Zahlungsverkehr für wachsende Teams zu optimieren.

  • Pleo Firmenkreditkarten sind reine Prepaid-Karten
  • Stärken: Optimierung von Buchhaltung und Zahlungsverkehr für Teams bis 500 Mitarbeiter
  • Schwächen: keine Finanzierung

Um die Kreditkarten mit Geld aufzuladen, bietet Pleo ein kostenloses Girokonto als Cashpool.

Pleo testen

Die Firmenkreditkarte Holvi Pro erfordert ein Geschäftskonto beim FinTech Holvi. Im Paket gibt es 1 Kreditkarte und 3 Debitkarten.

  • Stärken: Zahlungsziel bis zu 180 Tage für Beträge bis 5.000 €
  • Schwächen: nur für Teams bis 4 Nutzer möglich.

Holvi Pro testen

qonto ist eine FinTech-Bank, die Geschäftskonten für alle Rechtsformen außer GbRs anbietet. Wer eine qonto-Firmenkreditkarte nutzen will, benötigt ein qonto-Firmenkonto.

  • Reine Debitkarten (Mastercard) in unbegrenzter Anzahl (physisch und virtuell)
  • Integrationen zu führenden Buchhaltungsprogrammen (lexoffice, sevDesk) sowie Liquiditätstools
  • Stärken: Perfekt für die Optimierung von Buchhaltung, Zahlungsverkehr und Liquiditätsplanung
  • Schwächen: keine Finanzierungsfunktion der Karten

qonto One testen

Diners Club hat die Kreditkarte im Jahre 1950 erfunden. Wir haben hier die Diners Club Corporate Card analysiert:

  • Zahlungsziel bis maximal 44 Tage
  • Stärken: viele Vergünstigungen für Geschäftsreisende
  • Schwächen: keine virtuellen Karten, kein Gesamtkonzept für unternehmensweiten Zahlungsverkehr

Diners Club testen

Die DKB Bank bietet zum Geschäftskonto eine kostenlose Visa-Kreditkarte:

  • Zahlungsziel bis 30 Tage
  • Stärken: Finanzierungsrahmen bis 20.000 €
  • Schwächen: Bindung an ein DKB-Geschäftskonto

DKB testen

Untersucht haben wir Penta Comfort, die zum gleichnamigen Geschäftskonto gehörige Firmenkreditkarte.

  • Reine Debitkarte: Finanzierungsrahmen bis 40.000 €
  • Stärken: Für alle Rechtsformen geeignet, umfangreiche Buchhaltungs- und Zahlungsverkehrsfunktionen
  • Schwächen: keine Finanzierung

Penta testen

Nur wer ein Geschäftskonto eröffnet, bekommt bei der Skatbank eine Firmenkreditkarte. Wir haben die Mastercard Business Geschäftskreditkarte der Skatbank untersucht.

  • Es gibt kostenlose virtuelle Karten sowie eine kostenpflichtige physische Mastercard Debitkarte.
  • Finanzierungslimit bis zum Saldo des Geschäftskontos
  • Stärken: Gute Bezahlfunktionen
  • Schwächen: Es sind nicht alle Rechtsformen möglich und es gibt kein Zahlungsziel. Im Bereich Zahlungsverkehrsoptimierung gibt es leistungsstärkere Anbieter.

Skatbank testen

Die Firmenkreditkarte von Fyrst wird bei Eröffnung eines Fyrst Geschäftskontos ausgegeben.

  • Stärken: Gutes Zahlungsmittel für Solo-Selbstständige. Im Geschäftskonto ist ein Buchhaltungsprogramm integriert.
  • Schwächen: Finanzierung nur bis 10 Tage, für Teams nicht geeignet

Fyrst testen

Die Firmenkreditkarte Kontist Premium ist an ein Kontist Firmenkonto gebunden.

  • Reines Zahlungsmittel
  • Stärken: Prozessoptimierung möglich durch Integration zu führenden Buchhaltungsprogrammen
  • Schwächen: nur für Einzelanwender geeignet, nicht für alle Rechtsformen möglich

Kontist testen

4. Firmenkreditkarten-Vergleich 2022: Details

Hier finden Sie die komplette Detail-Analyse aller 15 Firmenkreditkarten auf Basis von 60 Analysekriterien. Zur besseren Übersicht haben wir die Ergebnisse in 3 5er-Gruppen aufgeteilt. 

Platz 1-5: pliant, Moss, Amex, Targobank, Miles & More

EigenschaftpliantMossAmerican ExpressTargobankMiles & More
Kreditkarten-Modellpliant PremiumMoss CreditAmazon Business Prime American Express CardBusiness-Kreditkarte PremiumLufthansa Miles & More Blue Credit Card
ZielgruppeStart-ups im WachstumStart-ups im WachstumUnternehmen aller BranchenUnternehmen aller BranchenUnternehmen mit viel Geschäftsreisen
StärkenOptimierung Zahlungsverkehr und FinanzierungFinanzierung, Optimierung ZahlungsverkehrEinkaufsfinanzierungFinanzierung, Bargeldversorgung, GeschäftsreisenFinanzierung und Geschäftsreisen
Rechtsformen     
Allgemeine Informationen     
Finanzierung     
Optimierung Zahlungsverkehr      
Buchhaltungsintegration     
Geschäftsreisen, Boni, Cashback     
Kontakt     
Sicherheit     
Konditionen – Details     
Grundgebühr/Jahr60,00 €Auf Anfrage0,00 €48,50 € bzw. 97,00 € (abhängig vom Geschäftskonto)54,96 €
TestmöglichkeitJaNeinNeinNeinNein
Jahrespreis / 3 User60,00 €Auf Anfrage0,00 €145,50 € bis 291,00 €164,88 €
Anzahl UserUnbegrenztUnbegrenzt99UnbegrenztUnbegrenzt
GESAMTBEWERTUNGSehr gutGutGutGutGut
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Platz 6-10: finway, Pleo, Holvi, qonto, Diners Club

EigenschaftfinwayPleoHolviqontoDiners Club
Kreditkarten-ModellBis 100 RechnungenPleo TeamHolvi Proqonto OneDiners Club Corporate Card
ZielgruppeStart-ups im WachstumStart-ups im WachstumSelbstständigeUnternehmen aller Größen und BranchenUnternehmen mit viel Geschäftsreisen
StärkenOptimierung Zahlungsverkehr und BuchhaltungOptimierung Zahlungsverkehr und Buchhaltung180-Tage-Finanzierung bis zu 5.000 €Optimierung Zahlungsverkehr und BuchhaltungZahlungsmittel für Geschäftsreisen
Rechtsformen     
Allgemeine Informationen     
Finanzierung     
Optimierung Zahlungsverkehr      
Buchhaltungsintegration     
Geschäftsreisen, Boni, Cashback     
Kontakt     
Sicherheit     
Konditionen – Details     
Grundgebühr/Jahr1.788,00 €119,88 €144,00 €108,00 €80,00 €
TestmöglichkeitJaJaNeinJaNein
Jahrespreis / 3 User1.896,00 €407,88 €144,00 €144,00 € 
Anzahl UserUnbegrenztUnbegrenzt911
GESAMTBEWERTUNG     
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Platz 11-15: DKB Bank, Penta, Skatbank, Fyrst, Kontist

EigenschaftDKB BankPentaSkatbankFyrstKontist
Kreditkarten-ModellDKB Visa Business-CardPenta ComfortBasiccard (Business)VISA Business CardKontist Premium
ZielgruppeUnternehmen aller Größen und BranchenKMUs und Start-upsUnternehmen aller Größen und BranchenSolo-SelbstständigeSolo-Selbstständige und Freiberufler
StärkenFinanzierungsrahmen bis 20.000 €Optimierung Buchhaltung und ZahlungsverkehrGute Bezahlfunktionen mit kurzfristiger FinanzierungGute Bezahlfunktionen. Integriertes Buchhaltungsprogramm.Optimierung von Zahlungsverkehr und Buchhaltung
Rechtsformen     
Allgemeine Informationen     
Finanzierung     
Optimierung Zahlungsverkehr      
Buchhaltungsintegration     
Geschäftsreisen, Boni, Cashback     
Kontakt     
Sicherheit     
Konditionen – Details     
Grundgebühr/Jahr180,00 €228,00 €60,00 € oder 120,00 €0,00 € oder 120,00 €108,00 €
TestmöglichkeitNeinJaNeinNeinNein
Jahrespreis / 3 User180,00 €228,00 €75,00 € oder 135,00 €Nicht möglichNicht möglich
Anzahl UserUnbegrenztUnbegrenztUnbegrenzt11
GESAMTBEWERTUNG     
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5. Geschäftskreditkarten für bestimmte Zielgruppen

Prüfen wir nun die Eignung unserer Testsieger für bestimmte Zielgruppen:

Solo-Selbstständige

Für Solo-Selbstständige eignet sich insbesondere die Amazon Business Prime American Express Card. Woran machen wir das fest? Sie bietet eine Finanzierung bis zu 50 Tage und ein Bonusprogramm für Einkäufe mit der Karte. Überdies ist die Karte ab einem Einkaufsvolumen von 9.000 € pro Jahr kostenlos.

pliant und Moss gehen für Solo-Selbstständige in der Rechtsform eine 1-Personen-GmbH oder einer 1-Personen-UG. Die Vorteile der Zahlungsverkehrsoptimierung wird ein Solo-Selbstständige aber nicht nutzen können.

Kleingewerbe

Für das Kleingewerbe ist aus dem Kreis der Testsieger ausschließlich die Karte von American Express geeignet. Denn aktuell erfordern pliant und Moss, dass das Unternehmen im Handelsregister eingetragen ist.

GmbH, UG (haftungsbeschränkt)

Für GmbHs und UGs dagegen sind alle 3 Testsieger hervorragend geeignet. Speziell KMUs mit dezentralen Einkaufsteams können die Vorteile der Prozessoptimierung in den Bereichen Zahlungsverkehr und Buchhaltung perfekt nutzen. Zudem bieten beide Firmenkreditkarten eine Finanzierung an. Gesellschaften, bei denen die Prozessoptimierung nicht so sehr im Vordergrund steht, fahren auch mit der Karte von American Express gut. 

Geschäftsreisende

pliant und American Express sind die beiden Siegerkarten, die auch für Geschäftsreisende interessant sind. Insbesondere pliant bietet neben Geschäftsreiseversicherungen für Dienstreisen auch einen exklusiven Zugang zu Lounges auf Flughäfen.

6. Die beste Firmenkreditkarte auswählen

Die Auswahl einer Firmenkreditkarte erfolgt in 3 Schritten:

Schritt 1: Zweck definieren

Soll die Firmenkreditkarte kurzfristige Liquidität durch lange Zahlungsziele schaffen, das Spesenmanagement auf Geschäftsreisen unterstützen oder die Prozesse in Buchhaltung und Zahlungsverkehr optimieren? Wir empfehlen Unternehmern, sich für eines oder mehrere dieser Zwecke zu entscheiden. Ist der Einsatzzweck einer Firmenkreditkarte klar, gilt es, die Angebote auf dem Markt entsprechend zu bewerten und mögliche Anbieter ins Auge zu fassen. 

Schritt 2: Situation im Unternehmen analysieren

Ist die Firmenkreditkarte für einen kurzfristigen Liquiditätsvorteil gedacht, so ist Folgendes zu untersuchen:

  • Wie hoch sind die Einkaufsvolumina, die finanziert werden sollen?

Soll die Firmenkreditkarte die Prozesse in der Buchhaltung verbessern, sind folgende Untersuchungen sinnvoll:

  • Wie funktionieren die Prozesse im Zahlungsverkehr aktuell?
  • Gibt es Ineffizienzen, dass beispielsweise öfters Belege für Spesen etc. fehlen?

Ist es das Ziel, Mitarbeiter bei Geschäftsreisen zu unterstützen, dann ist wichtig:

  • Wer geht wie oft auf Geschäftsreise?
  • Welche Budgets werden für Mietwagen, Flüge, Reisekosten und Übernachtungen benötigt?

Anschließend gilt es, die für jedes Ziel geeigneten Karten systematisch auszuwählen.

Schritt 3: Einführung im Unternehmen

Werden Firmenkreditkarten an sehr viele Mitarbeiter verteilt, ist folgende Vorgehensweise sinnvoll:

  • Head of Firmenkreditkarte benennen: Er ist Ansprechpartner für alle Mitarbeiter mit Karte, kann Kreditkarten verteilen und kündigen.
  • Einen einfachen Prozess für den Antrag auf eine Geschäftskreditkarte definieren.
  • Jedem Mitarbeiter mit Karte eine Nutzungsvereinbarung unterschreiben lassen.
  • Bei Karten zur Prozessoptimierung ist es wichtig, Schnittstellen zu Buchhaltungsprogrammen oder Controlling-Instrumenten anzupassen.

7. Häufige Fragen

Vorteile von Geschäftskreditkarten sind:

  • Ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen erweitert den finanziellen Spielraum.
  • Vorteile bei Geschäftsreisen: Rabatte in bestimmten Hotels, Zutritt zu VIP-Lounges, einfache Abrechnung der Geschäftsreisen, Reiserücktrittsversicherungen, Gepäckversicherungen. Außerdem muss der Geschäftsreisende nicht in Vorleistung gehen.
  • Motivation der Mitarbeiter: sie können frei agieren; Bonusprogramme als zusätzliche Mitarbeitermotivation
  • Transparente und lückenlose Dokumentation von Ausgaben. Die Spesenabrechnung läuft automatisch.
  • Management-Informationssystem: Dashboard für die Verwaltung von Ausgaben
  • Weniger Aufwand mit Bargeld
  • Geringeres Diebstahlrisiko

Zu den möglichen Nachteilen zählen:

  • Oft müssen Bearbeiter im Büro fehlenden Spesenbelegen hinterherlaufen.
  • Häufig wird vergessen, Geschäftskreditkarten ausscheidender Mitarbeiter zu kündigen.

Die Nachteile lassen sich ausgleichen durch einen Verantwortlichen für den Bereich Firmenkreditkarten. Um den Bürokratieaufwand zu reduzieren, sind Firmenkreditkarten mit Einbindung in eine Payment-Software sinnvoll.

Ja, die gibt es. Dabei sind 4 Möglichkeiten denkbar:

  • Die Firmenkreditkarte ist kostenloser Bestandteil eines Geschäftskontos oder einer Payment-Lösung.
  • Sie ist von sich aus kostenlos.
  • Sie ist ab einer bestimmten Umsatzhöhe kostenlos.
  • Die Geschäftskreditkarte ist kostenlos, sobald ein bestimmtes Volumen an Boni bzw. Cashback erreicht wird.

Eine Firmenkreditkarte hat in der Regel eine Grundgebühr (Jahresgebühr). Sind Versicherungspakete mit inbegriffen, werden Servicegebühren fällig. Variable Gebühren sind die Kosten für Bargeldabhebung oder der Fremdwährungsaufschlag. Durch Cashback oder Bonussysteme lassen sich die Kreditkartenkosten gegenfinanzieren. 

Die Kreditkarten selbst finanzieren sich durch die Disagios der Händler. Der Händler zahlt also die Zinsen für deinen zinslosen Kredit.

Die Firmenkreditkarte ist in der Regel eine Charge Card. Das bedeutet, dass die getätigten Umsätze erst später abgerechnet werden. Damit verschafft die Firmenkreditkarte den Unternehmen einen Zahlungsaufschub bzw. einen zinslosen Kredit.
Achtung: es gibt auch Firmenkreditkarten in Form einer Debit Card. Hier werden getätigte Umsätze unmittelbar nach dem Einkauf abgerechnet, sie hat also keine Finanzierungsfunktion.

Häufig findet man auch die Unterscheidung zwischen Corporate Card und Business Card. Bei der Corporate Card handelt es sich um Firmenkreditkarten, die ein Unternehmen für sehr viele (bis zu 100) Mitarbeiter bestellt. Die Business Card dagegen ist die Kreditkarte für Einzelunternehmer, Freiberufler und Solo-Selbstständige. In der Praxis ist diese Unterscheidung aber nicht mehr relevant.

Dies ist in der Regel möglich, weil das Unternehmen für die Kreditkarte haftet. In unserem Test sind es 7 von 16 Anbietern, die eine Firmenkreditkarte ohne Schufaprüfung des Nutzers ermöglichen.

Es ist in der Regel nicht erlaubt, die Firmenkreditkarte privat zu nutzen. Unternehmen regeln dies in den Nutzungsbedingungen für die Geschäftskreditkarten. Wer sich daran nicht hält, riskiert die Kündigung.

Ja, weil sie den Zahlungsverkehr vereinfacht. Macht eine Bargeldkasse überflüssig, sofern alle Geschäftspartner Karten akzeptieren. Außerdem verschafft eine Firmenkreditkarte mit Finanzierungsfunktion zusätzlichen finanziellen Spielraum.

Die häufigsten Risiken sind Kreditkartenbetrug und Kartenmissbrauch. Unternehmen beugen Kreditkartenbetrug durch integrierten Kopierschutz (EMV-Chip), die CVC-Nummer und durch digitale Zahlungsbestätigungen vor. Um Kreditkartenmissbrauch vorzubeugen, sind Limits pro Karte sinnvoll.

In der Regel haftet das Unternehmen für die Umsätze, die der Mitarbeiter mit der Firmenkreditkarte tätigt. Es gibt aber auch Karten, bei denen der Mitarbeiter bis 150 € haftet.

8. Fazit: Firmenkreditkarten-Vergleich 2022

Moderne Firmenkreditkarten bieten im Idealfall 3 Funktionen:

Kurzfristige Finanzierung und Liquiditätsüberbrückung: 
Hier bieten alle 3 Testsieger, pliant, Moss und American Express, eine ausgezeichnete Leistung.

Optimierung von Zahlungsvorgängen und Buchhaltungsprozessen:
Die Angebote der FinTechs pliant und Moss sind hier die beste Wahl.

Optimierung des Spesenmanagements, speziell für Geschäftsreisende:
American Express ist für Geschäftsreisende seit jeher eine gute Firmenkreditkarte, der Testsieger pliant bietet hier sogar noch mehr.

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