Geschäftskonto ohne Schufa: Auch mit deutscher IBAN

Mit dem Geschäftskonto-Rechner finden Sie unter den 12 Anbietern schnell das für Sie passende Angebot ohne Schufa-Abfrage. Einfach für Sie relevante Kriterien wie Bargeld oder Preis eingeben und angezeigte Auswahl vergleichen.

Elf Anbieter aus unserem großen Geschäftskonto-Vergleich bieten schufafreie Geschäftskonten an. Im Folgenden stellen wir die 5 Top-Anbieter vor. Wir benennen Besonderheiten sowie die Einstiegstarife, die sich besonders für Gründer mit unterschiedlichen Anforderungen eignen.

Beim Fintech Vivid stehen insgesamt 9 Tarife für die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa-Abfrage zur Verfügung:

• Standard, Prime, Pro Freelance & Pro+: Für Freiberufler und Solo-Selbstständige
• Free Start, Basic, Pro Business, Enterprise & Enterprise+: Für Unternehmen bzw. Kapitalgesellschaften mit Rechtsformen wie GmbH und UG

Die vollständig digitale Banklösung zeichnet sich durch eine benutzerfreundliche Banking-App und attraktive Zusatzfunktionen wie Cashback-Programme in allen Tarifen aus. Weitere Pluspunkte sammelt Vivid Money mit der Möglichkeit, bis 4 % Zinsen (EUR) auf das Geschäftsguthaben zu verdienen. 

Vorteile beim schufafreien Konto von Vivid sind auch das integrierte Rechnungstool, unbegrenzt viele kostenfreie Online-Buchungen, Unterkonten sowie virtuelle wie physische Karten. Einzahlungen von Bargeld sind bei Vivid nicht möglich. 

Kredite: Bei Vivid können die Finanzierung von Betriebsmitteln und Investitionen sowie Bankkredite beantragt werden. 

Einstiegstarif: Der kostenfreie Tarif Vivid Standard steht Freiberuflern und Solo-Selbstständigen offen. Free Start ist der 0 €-Einstiegstarif für Kapitalgesellschaften wie GmbHs und UGs. 

Die Neobank Finom bietet 5 Tarife ohne Prüfung des Schufa-Eintrags an:

• Solo: Für Freiberufler und Soloselbstständige
• Basic und Smart: Für Freiberufler, Soloselbstständige, GbR, OHG, KG, GmbH & UG 
• Pro und Grow: Für alle Rechtsformen

Vorteil bei Finom ist u.a., dass eine Rechnungssoftware und Buchhaltungssoftware (ab Tarif Basic) Bestandteil des Geschäftskontos ist. Finom bietet in seinen Tarifen zudem kostenfreie Unterkonten und gratis Debit-Karten. Eine Einschränkung besteht z.B. darin, dass noch keine Bargeldeinzahlungen möglich sind.

Kredite: Bei Finom können die Finanzierung von Betriebsmitteln und Bankkredite beantragt werden. 

Einstiegstarif: Solo ist der 0 €-Einstiegstarif von Finom. 50 beleglose Buchungen sind inklusive. Jede weitere Buchung kostet durchschnittlich 0,03 €. 

Beim Anbieter Holvi stehen insgesamt 4 Tarife für ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage zur Verfügung:

• Flex
• Lite
• Pro
• Business

Für diese Rechtsformen: Alle Holvi-Tarife können von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen, aber auch Rechtsformen wie GbR, OHG, GmbH, KG, UG und Gmbh i.G. und UG i.G. eröffnet werden.

Zu den zentralen Funktionen von Holvi zählen Unterkonten, Multibanking, ein Firmendepot sowie die Anbindung an gängige Buchhaltungstools wie DATEV, Lexware Office oder sevdesk. Auch virtuelle und physische Debitkarten sowie, je nach Tarif, Kreditkarten stehen zur Verfügung. 

In den höheren Tarifen (Pro und Business) ist zudem ein integriertes Rechnungstool enthalten. Ein integriertes Buchhaltungstool und Bargeldeinzahlung gibt es nicht. 

Kredite: Kredite sind bei Holvi nicht möglich

Einstiegstarif: Flex ist der kostenfreie Einstiegstarif von Holvi. Buchungen kosten 0,25 € pro Transaktion. Eine virtuelle Debitkarte ist inklusive.

Beim Konto-Anbieter Lexware stehen insgesamt 2 Tarife für ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage zur Verfügung:

• Solo: Für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere Unternehmen mit einem Geschäftsführer
• Plus: Für Unternehmen mit mehreren geschäftsführenden Inhabern

Für diese Rechtsformen: Lexware ist vielen Gründern vor allem als sehr starke Lösung für Buchhaltung und Rechnungsstellung bekannt. Seit 2025 bietet Lexware auch ein Konto zur Buchhaltungs-App für eine besonders starke Kombination von Geschäftskonto und Buchhaltungssoftware. Die Kontoeröffnung ist vollständig online möglich und erfolgt in der Regel innerhalb von bis zu 2 Tagen.

Zu den größten Stärken zählen die integrierte Buchhaltung sowie das Rechnungstool inklusive E-Rechnungsfunktionen. Zudem bietet Lexware automatische Kategorisierung von Transaktionen, Unterkonten mit Rücklagenfunktion, Multibanking sowie eine DATEV-Anbindung für die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater.

Eine Einschränkung besteht darin, dass keine Bargeldeinzahlungen möglich sind. Auch fehlen klassische Bankfeatures wie Girocard oder Kreditkarte.

Kredite: Lexware bietet keine Finanzierungslösungen wie Kredite oder Kontokorrentkredite.

Einstiegstarif: Der Einstiegstarif Solo kostet 16,80 € pro Monat (Kontokosten plus Buchhaltungstarif S). Alle beleglosen Buchungen sind inklusive, ebenso 4 Unterkonten sowie eine virtuelle und eine physische Debitkarte.

Die Targobank ist die einzige aller klassischen Filialbanken unseres Firmenkonto-Vergleichs, bei auch ohne Schufa-Angaben eine Kontoeröffnung möglich ist. Insgesamt stehen 3 schufafreie Geschäftskontotarife zur Verfügung: 

• Business-Konto Plus
• Business-Konto Komfort
• Business-Konto Premium

Für diese Rechtsformen: Die Targobank ermöglicht eine Kontoeröffnung für eine Vielzahl von Rechtsformen, darunter Selbstständige, Freiberufler, KG, Partnergesellschaften, OHG, GbR sowie Kapitalgesellschaften wie GmbH und UG. Die Kontoeröffnung ist online möglich. Bei Bedarf die die Online-Eröffnung aber auch mit persönlicher Beratung in der Filiale oder telefonisch kombinierbar.

Zu den Stärken zählen insbesondere die Möglichkeit zur Bargeldein- und -auszahlung sowie klassische Banking-Leistungen wie Girocard, Kreditkarte und SEPA-Lastschriften. Bargeldauszahlungen sind dabei kostenfrei möglich, was vor allem für bargeldintensive Geschäftsmodelle ein Vorteil ist. 

Von Nachteil ist, dass die Targobank u.a. keine Unterkonten, keine integrierte Tools für Rechnungsstellung oder -buchhaltung bietet.

Kredite: Bei der Targobank sind Kontokorrentkredite, klassische Unternehmenskredite sowie Finanzierungen für Betriebsmittel möglich. Zusätzlich stehen Factoring und Leasing als Finanzierungsoptionen zur Verfügung.

Einstiegstarif: Das Business-Konto Plus kostet 9,90 € pro Monat und ist der Einstiegstarif. Ein kostenfreies Buchungsvolumen ist nicht kostenfrei enthalten, sie werden mit 0,20 € pro Transaktion berechnet. 

Die meisten schufafreien Geschäftskonten werden mit einer deutschen IBAN (beginnend mit „DE“) angeboten. Das ist im Geschäftsalltag ein klarer Vorteil, da viele Zahlungsprozesse und Anbieter weiterhin auf deutsche Kontoverbindungen ausgelegt sind.

In unserem Vergleich zeigt sich: 11 von 12 Anbietern bieten ein Geschäftskonto ohne Schufa mit deutscher IBAN an. Eine Ausnahme bildet Revolut, das mit einer ausländischen IBAN arbeitet. Dadurch kann es im Einzelfall zu Einschränkungen bei der Akzeptanz kommen.

Tipp: Auf der Suche nach der richtigen IBAN? Nutzen Sie unseren IBAN-Rechner

Bei den klassischen Hausbanken gibt es nur wenige Anbieter, die ein schufafreies Geschäftskonto anbieten. Die Targobank ist die einzige überregionale Filialbank mit Konten, die ohne Schufa-Abfrage eröffnet werden können.

Generell ist es aber möglich, im persönlichen Gespräch mit einem Bankmitarbeiter auf die persönliche Situation einzugehen. Eine Geschäftskontoeröffnung kann womöglich dann erfolgen, wenn die Gründe für den Schufa-Eintrag offen dargelegt werden und aufgezeigt wird, dass sich die eigene Situation verbessert hat.

Volksbanken und Sparkassen: Da die Sparkassen und Volksbanken regional unabhängig aufgestellt sind, gibt es unterschiedliche Regelungen, wenn es um die Schufa-Prüfung geht. So bieten einige Sparkassen oder Volksbanken beispielsweise nach einem Gespräch mit dem persönlichen Berater schufafreie Tarife an. Andere lehnen dies strikt ab.

Überregionale Banken: Die Commerzbank und die Deutsche Bank bieten standardmäßig kein schufafreies Geschäftskonto an. Der Dialog mit einem Mitarbeiter in der Filiale kann helfen, um herauszufinden, ob es bei Prüfung der individuellen Umstände nicht doch eine Möglichkeit zur Kontoeröffnung gibt. So erhalten Sie womöglich ein schufafreies Konto mit deutscher IBAN auch von einer klassischen Filialbank.

Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage sind in den meisten Fällen reine Online-Konten von Fintechs oder Direktbanken. Diese bieten in der Regel keine Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung, da ihnen ein eigenes Filial- oder Automatennetz fehlt.

Für Selbstständige und Unternehmen, die regelmäßig Bargeld einzahlen müssen, ist die Auswahl daher deutlich eingeschränkt. In unserem Vergleich bieten nur 2 Anbieter diese Kombination aus schufafreiem Geschäftskonto und Bargeldeinzahlung an: Die klassische Filialbank Targobank und die Direktbanken ING und DKB.

Hintergrund: Bargeldeinzahlungen sowie auch -auszahlungen sind technisch und organisatorisch aufwendig. Sie werden daher meist nur von Banken mit Filialnetz oder Partnerlösungen angeboten. Viele Fintechs verzichten bewusst darauf oder ermöglichen Einzahlungen nur über Drittanbieter. Oft besteht dieser Service dann nur gegen zusätzliche Gebühren.

Bei einem Geschäftskonto ohne Schufa wird bei der Kontoeröffnung keine Abfrage bei der Schufa durchgeführt. Das bedeutet: Auch mit einem negativen Schufa-Eintrag kann ein Geschäftskonto eröffnet werden.

Zielgruppe: Schufafreie Geschäftskonten richten sich vor allem an Selbstständige, Gründer und Unternehmen, die aufgrund negativer Schufa-Einträge Schwierigkeiten haben, ein reguläres Geschäftskonto zu eröffnen.

Merkmaler schufafreier Konten: Typisch für diese Konten ist, dass sie auf Guthabenbasis geführt werden. Ein Dispokredit ist in der Regel nicht möglich, und Karten werden meist als Prepaid-Varianten ausgegeben.

Einschränkungen: Da die Bank kein Kreditrisiko eingeht, sind schufafreie Geschäftskonten oft mit Einschränkungen bei Funktionen und Zusatzleistungen verbunden. Zudem ist die Auswahl an Anbietern im Vergleich zu regulären Geschäftskonten begrenzt.

Bei der Auswahl eines passenden schufafreien Geschäftskontos gelten grundsätzlich ähnliche Kriterien wie bei einem regulären Geschäftskonto. Dazu zählen etwa Kosten, Funktionen und Nutzerfreundlichkeit.

Die Kosten für ein Geschäftskonto ohne Schufa variieren je nach Anbieter und Tarifmodell deutlich.

Von kostenlos bis über 300 € pro Monat: In unserem Vergleich reicht die Spanne von kostenlosen Einstiegstarifen beispielweise bei Vivid oder Kontist bis hin zu Premiumkonten. Für diese zahlen Kontonutzer monatliche Gebühren von bis zu über 300 € pro Monat. Bei Finom oder Revolut beispielsweise kosten die jeweils Premium-Tarife bis 339 €/Monat).

Die kostenlosen oder auch sehr günstigen Einstiegstarife vieler Fintechs wie Vivid oder bunq richten sich oft vor allem an Freiberufler und Solo-Selbstständige. In der Regel beinhalten sie eher grundlegende Funktionen und sind nicht so vollumfänglich ausgestattet wie die Premium-Tarife.

Mit steigenden Anforderungen, etwa mehr Buchungen, zusätzlichen Nutzern oder erweiterten Features, erhöhen sich die monatlichen Kosten entsprechend.

Klassische Banken und Direktbanken wie die Targobank oder DKB starten dagegen meist mit festen Grundgebühren (z.B. ab rund 9,90 € bis 15 € monatlich). Dafür bieten sie aber häufig zusätzliche Leistungen wie Bargeldeinzahlung oder persönliche Beratung.

Auffällig ist zudem: Bei einigen Anbietern fallen neben der Kontoführungsgebühr weitere Kosten an. Das ist z.B. Buchungen, Karten oder Zusatzleistungen der Fall. Ein vermeintlich günstiger Tarif kann dadurch in der Praxis teurer werden, wenn viele Transaktionen anfallen.

Eine Übersicht aller Anbieter schufafreier Konten mit Preisangaben haben wir im Kapitel "Beste schufafreie Geschäftskonten" zusammengestellt. 

Ein Geschäftskonto ohne Schufa bietet viele Vorteile wie eine schnelle Kontoeröffnung. Allerdings bringt ein Konto ohne Schufa auch Einschränkungen mit sich, die man bei der Kontowahl kennen sollte.

Ein klassisches Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage mit Dispokredit gibt es in der Regel nicht. Der Grund: Banken bzw. Fintechs verzichten bei schufafreien Konten bewusst auf Kreditlinien, da keine standardisierte Bonitätsprüfung erfolgt. Deshalb werden Konten ohne Schufa-Abfrage meist auf Guthabenbasis geführt.

Ausnahmen und individuelle Prüfung bei klassischen Filialbanken:

• Die Targobank bietet als einzige überregional vertretende Filialbank schufafreie Konten und räumt ihren Kunden einen Kontokorrentkredit (Überziehungskredit) ein. 
• In Einzelfällen kann es weitere Ausnahmen bei den Filialbanken geben: Einige regionale Sparkassen oder Volksbanken prüfen Kontoanfragen individuell und ermöglichen unter bestimmten Voraussetzungen auch eine Kontoeröffnung trotz negativer Schufa. Ob dabei ein Dispokredit eingeräumt wird, hängt von der persönlichen Situation und der Einschätzung der Bank ab.

Wichtig: Klassische Banken wie die Commerzbank oder Deutsche Bank bieten hingegen standardmäßig keine schufafreien Geschäftskonten an. Hier kann jedoch ein persönliches Gespräch in der Filiale helfen, um individuelle Lösungen zu prüfen.

Fazit und Tipp:

Schufafreie Geschäftskonten mit Dispo sind die Ausnahme. Wer einen Dispokredit benötigt, muss in der Regel eine Bonitätsprüfung akzeptieren oder auf eine individuelle Entscheidung einer Filialbank hoffen.

Nutzen Sie unseren Geschäftskonto-Rechner, um das für Sie ideale Geschäftskonto mit Dispokredit zu finden.

Vivid und Finom sind Anbieter schufafreier Konten für Unternehmen. Beide Fintechs bieten Tagesgeld, dessen Zinssatz je nach Tarif variieren kann. Auch bei bunq können Geschäftskunden von Zinsen profitieren. 

Für alle Unternehmer, die die besten Konditionen für Tagesgeld oder Festgeld suchen, bieten wir unsere spezifischen Vergleiche mit Rechner: Tagesgeld-Vergleich und Festgeld-Vergleich. 

Die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa läuft in der Praxis ähnlich ab wie bei einem regulären Konto. Der Unterschied ist, dass keine Schufa-Abfrage erfolgt. Besonders bei Fintechs ist der Prozess vollständig digital und in wenigen Minuten möglich.

Schritt 1 Anbieter auswählen: Zunächst wählen Sie ein schufafreies Geschäftskonto, das zu Ihrer Rechtsform und Ihren Anforderungen passt.

Schritt 2 Online-Antrag ausfüllen: Im nächsten Schritt geben Sie Ihre persönlichen Daten sowie Angaben zum Unternehmen ein wie

• Name
• Anschrift
• Branche
• Rechtsform

Schritt 3 Dokumente hochladen: Je nach Anbieter und Unternehmensform müssen verschiedene Unterlagen eingereicht werden. Dazu gehören in der Regel:

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Gewerbeanmeldung (bei Gewerbetreibenden)
• Steuernummer oder Umsatzsteuer-ID
• Handelsregisterauszug (bei GmbH, UG etc.)
• Gesellschaftsvertrag (bei mehreren Gesellschaftern)

Schritt 4 Identität bestätigen: Die Identitätsprüfung erfolgt meist per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren. Dieser Schritt ist gesetzlich vorgeschrieben, um Missbrauch zu verhindern.

Schritt 5 Konto freischalten: Nach erfolgreicher Prüfung wird das Konto freigeschaltet. Bei digitalen Anbietern geschieht das oft innerhalb weniger Minuten bis Tage.

Wichtige Hinweise: Auch bei einem Geschäftskonto ohne Schufa erfolgt immer eine Identitäts- und Unternehmensprüfung. Banken sind gesetzlich verpflichtet, die wirtschaftlich berechtigten Personen sowie die Geschäftstätigkeit zu prüfen (KYC-Verfahren).

Welche Unterlagen genau erforderlich sind, hängt von der Rechtsform ab. Während bei Freiberuflern oft wenige Angaben ausreichen, müssen Kapitalgesellschaften zusätzliche Nachweise wie Handelsregisterauszüge oder Gesellschafterverträge einreichen.

Die Kontoeröffnung bei Vivid erfolgt vollständig digital und ist in wenigen Minuten abgeschlossen. Zunächst starten Sie den Online-Antrag und geben Ihre E-Mail-Adresse sowie Unternehmensdaten ein. Anschließend wählen Sie die passende Rechtsform und den gewünschten Tarif aus.

Im nächsten Schritt bestätigen Sie Ihre Identität. Meiste erfolgt das per Foto- oder Video-Ident-Verfahren. Danach prüft Vivid die Angaben und schaltet das Konto in der Regel direkt frei, sodass Sie sofort mit dem Online-Banking starten kannst. 

Typisch für Vivid: Der gesamte Prozess läuft ohne Papier und ohne Filialbesuch ab. Ein gültiger Ausweis sowie grundlegende Unternehmensdaten reichen meist aus.

Die Kontoeröffnung bei der Targobank kann sowohl online als auch mit Unterstützung in der Filiale erfolgen. Sie wählen den passenden Tarif und geben Ihre persönlichen sowie geschäftlichen Daten ein.

Anschließend erfolgt die Identitätsprüfung, in der Regel per VideoIdent. Im Gegensatz zu Fintechs kann die Targobank zusätzlich eine persönliche Beratung anbieten, um individuelle Fragen oder Sonderfälle und Fragen zu klären.

Nach erfolgreicher Prüfung wird das Konto freigeschaltet. Optional unterstützt die Bank beim Kontowechsel und übernimmt bestehende Daueraufträge und Lastschriften. 

Wer ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa eröffnen will, sollte sich folgende Fragen stellen:

• Ist meine Rechtsform bei der Bank möglich? Manche Konten und Tarife stehen nur bestimmten Unternehmens- und Rechtsformen offen. Eine große Auswahl haben meist Kleingewerbe und Freiberufler. Personen- und Kapitalgesellschaften sind nicht in allen Tarifen möglich.
• Wie hoch sind die Kosten für das Konto? Monatliche Kontoführung, Kosten für Onlinebuchungen, Karten, Bargeldein- und -auszahlungen? Wie hoch sind die Gesamtkosten der Kontonutzung?
• Benötige ich Bargeldein- und -auszahlungen? Bei Fintechs bzw. Neobanken ist dies meist eingeschränkter als bei klassischen Filialbanken.
• Welche Zusatzfunktionen hat das schufafreie Konto? Hierzu zählen bspw. Unterkonten (zur Erklärung im Glossar) oder eine Rechnungssoftware.