Geschäftskonto eröffnen trotz negativer Schufa? Das ist möglich. Doch es stellen sich wichtige Fragen: Wie funktioniert ein Geschäftskonto ohne Schufa? Bietet es auch Kreditkarten, Debitkarten und Finanzierungen? Antworten darauf finden Sie in diesem Ratgeber.
Aus unserem Geschäftskonto-Vergleich stellen wir alle Anbieter vor, die keine Schufa-Abfrage bei der Kontoeröffnung vornehmen: zu den besten Anbietern.
Auf Basis unseres großen Geschäftskonto-Vergleichs empfehlen wir die folgenden 4 Anbieter, die ein schufafreies Geschäftskonto bieten: Finom, Vivid, Targobank und Kontist.
Die 4 schufafreien Tarife sich durch günstige Kosten aus. Und mit der Targobank ist auch eine Filialbank dabei, die eine Kontoeröffnung trotz Schufa ermöglicht.
Bei einem Geschäftskonto ohne Schufa wird bei der Kontoeröffnung keine Schufa-Anfrage durch die Bank durchgeführt. Das bedeutet: Trotz eines negativen Schufa-Eintrags wird die Kontoeröffnung für Selbstständige und Unternehmen nicht abgelehnt.
Wenn also ein Schufa-Eintrag besteht, ist es wichtig, vor der Kontoeröffnung zu prüfen, ob die Bank eine Schufa-Prüfung durchführt. Andernfalls kann sich der Start mit dem eigenen Geschäftskonto verzögern.
Eine Einschränkung besteht bei schufafreien Konten jedoch meist: So darf der Kontoinhaber das Konto nicht überziehen. Vielmehr wird es auf Guthabenbasis geführt. Kredit- oder Debit-Karten gibt es als Prepaid-Karten.
Bei der Auswahl des passenden schufafreien Geschäftskontos gelten grundsätzlich die gleichen Kriterien wie bei einem regulären Geschäftskonto.
Wer ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa eröffnen will, sollte sich folgende Fragen stellen:
Für eine umfangreiche Bedarfsanalyse haben wir eine Geschäftskonto-Checkliste erstellt.
Nachfolgend listen wir alle Anbieter eines schufafreien Business-Kontos auf einen Blick:
| Anbieter schufa-freies Konto | Beste Note im Test (Tarif) | Nutzerbewertungen Score | Kontoführung pro Monat | Vorteile (Auswahl) |
| Finom | 1,2 (Start) | 81 % | ab 0 € | Kostengünstig, viele Inklusivleistungen |
| Vivid | 1,4 (Standard) | 74 % | ab 0 € | Kostenfreier Tarif (Vivid Standard), höchste Zinsen und Cashbacks |
| Volksbank Berlin | 1,6 (Aktiv) | 85 % | ab 19 € | Kreditangebot für Gründer und Unternehmen |
| Qonto | 1,7 (Basic) | 90 % | ab 11 € | Viele Inklusivleistungen, Buchhaltungstool |
| bunq | 1,8 (Pro) | 78 % | ab 0 € | Cashbacks |
| Kontist | 1,8 (Buchhaltung) | 88 % | ab 0 € | Kostenfreier Tarif, Buchhaltungstarif möglich |
| Sparkasse Frankfurt | 1,8 (Plus) | 75 % | ab 11,99 € | Kreditangebot für Gründer und Unternehmen |
| DKB | 1,9 (Business) | 74 % | 15 € | Alle beleglose Buchungen kostenfrei |
| Revolut | 2,2 (Basic) | 82 % | ab 10 € | Fremdwährungen |
| Targobank | 2,2 (Premium) | 77 % | ab 9,90 € | Filialnetz für Bargeld |
| Triodos | 2,6 (Konto) | 65 % | ab 12,50 € | - |
| Tide | 2,7 (Tarif) | 45 % | ab 0 € | - |
Online-Konten sind für Gründer:innen und Unternehmer:innen geeignet, die ihre Zahlungen zum Großteil in erster Linie online abwickeln. Und wenn nur wenig Bedarf an Bargeldein- und -auszahlungen besteht.
Der Vorteil von Online-Konten liegt vor allem in den geringen Gebühren im Vergleich zu klassischen Banken.
Die Tabelle zeigt die besten Konto-Tarife für ein schufafreies Geschäftskonto aus unserem Geschäftskonto-Vergleich von 34 Banken und 93 Tarifen. (Hinweis: Bis auf Vivid bieten alle schufafreien Konten die Einlagensicherung bis 100.000 € - Vivid liegt bei 20.000 €)
| Anbieter | Finom | Vivid | Qonto | Vivid | DKB* | bunq | Kontist | revolut |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  |  | |  |  |  |  | |
| Tarif | Start | Standard | Basic | Basic | Business | Core | Free | Basic |
| Testnote | 1,2 | 1,4 | 1,7 | 1,8 | 1,9 | 1,9 | 2,0 | 2,2 |
| Schufafrei | ||||||||
| Kostenfrei möglich | ||||||||
| Deutsche IBAN | ||||||||
| Banking App | ||||||||
| Alle Branchen | ||||||||
| Freiberufler & Solo-Selbstständige | ||||||||
| GbR, OHG, GmbH, UG | ||||||||
| Grundgebühr pro Monat | 9 € | 0 € | 11 € | 9 € | 15 € | 7,99 € | 0 € | 10 € |
| Kostenfreie beleglose Buchungen pro Monat | alle | alle | 30 (dann 0,40 €) | 100 (dann 0,20 €) | alle | 0 (0,13 €) | 10 (dann 0,15 €) | 8 (dann 0,13 €) |
| Giro-Card inkl. (Debit) | ||||||||
| Unterkonto möglich | ||||||||
| Kosten 1. Unterkonto | 0 € | 3 € | - | 0 € | - | 0 € | - | - |
| Bargeld auszahlen | ||||||||
| Bargeld einzahlen | ||||||||
| Google & Apple Pay | ||||||||
| Rechnungs-Tool inklusive | 84 % | |||||||
| Kosten pro Jahr** | 108 € | 0 € | 228 € | 108 € | 180 € | 160,88 € | 72 € | 216 € |
| Testergebnis Preis/Leistung | 1,2 | 1,4 | 1,7 | 1,8 | 1,9 | 1,9 | 2,0 | 2,2 |
| Zum Konto | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> | Konto >> |
| * DKB richtet sich an bestimmte Berufsgruppen wie Ärzte, Apotheker, Steuerberater, Rechtsanwälte. **Kostenkalkulation: Im Praxisfall Online-Konto erfolgen Transaktionen auf dem Geschäftskonto ausschließlich online, Bargeldein- und -auszahlungen spielen keine Rolle. Gleichzeitig ist die Zahl der monatlichen Buchungen auf dem Bankkonto überschaubar: So beinhalten die kalkulierten Kosten die monatliche Kontoführungsgebühr und 50 Sepa-Transaktionen pro Monat. | ||||||||
Wir stellen jetzt die 8 besten schufafreien Online-Konten nochmals kurz im Profil vor.
Die Neobank Finom nimmt keine Schufa-Prüfung vor, wenn Gründer, Selbstständige und Unternehmen ein Businesskonto eröffnen wollen. Vorteil bei Finom ist, dass eine Rechnungssoftware Bestandteil des Geschäftskontos ist. Eine Einschränkung besteht darin, dass noch keine Bargeldeinzahlungen möglich sind.
Diese 5 Tarife bietet Finom ohne Prüfung des Schufa-Eintrags an:
Der Einstiegstarif Solo richtet sich an Freiberufler und Soloselbstständige (Kleingewerbetreibende). Die monatliche Kontoführungsgebühr beträgt 0 €. Allerdings sind nur eingehende Buchungen kostenfrei. Ausgehende Transaktionen werden mit 2 € abgerechnet.
Wenn mehr monatliche Buchungen notwendig sind oder eine andere Rechtsform besteht, dann steht der Tarif Finom Start zur Verfügung. Finom Start erzielt mit einer Testnote von 1,2 den Spitzenplatz im Geschäftskonto-Vergleich.
Konto ohne Schufa bei Finom - Das ist außerdem von Vorteil: Finom bietet in seinen Tarifen kostenfreie Unterkonten und zahlreiche Debit-Karten an.
Beim Fintech Vivid stehen insgesamt 7 Tarife für die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa-Abfrage zur Verfügung:
Der kostenfreie Tarif Vivid Standard steht Freiberuflern und Solo-Selbstständigen offen. Andere Rechtsformen wie die UG oder GmbH können im Tarif Vivid Free Start oder Basic starten.
Die vollständig digitale Banklösung zeichnet sich durch eine benutzerfreundliche Banking-App und attraktiven Zusatzfunktionen wie Cashback-Programme aus. Weitere Pluspunkte sammelt Vivid Money mit der Möglichkeit, bis 4 % Zinsen auf das Geschäftsguthaben zu verdienen.
Pluspunkt beim Schufa-freien Konto von Vivid ist auch das integrierte Rechnungstool.
Der Einstiegstarif Qonto Basic steht allen Unternehmens- und Rechtsform offen. Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist trotz privater Schulden möglich. Die monatliche Kontoführungsgebühr von 11 € liegt preislich noch im Rahmen. Allerdings sind nur 30 Buchungen im Monat inklusive. Und danach werden vergleichsweise teure 40 Cent pro Buchung abgerechnet.
Ein Rechnungstool ist im Tarif Qonto Basic nicht enthalten. Dafür muss der Tarif Qonto Smart gebucht werden. Weitere Tarife für ein schufafreies Geschäftskonto sind Premium, Essential, Business, Enterprise.
Bargeldauszahlungen sind bei Qonto nicht möglich.
Die DKB schneidet im Geschäftskonto-Report gut ab. Zudem kann bei der DKB ein Geschäftskonto online trotz negativer Schufa eröffnet werden. Allerdings richtet sich die DKB nur an ausgewählte Berufsgruppen wie Ärzte, Apotheker, Steuerberater, Rechtsanwälte.
Gleichzeitig beträgt die monatliche Kontoführungsgebühr bereits 15 € pro Monat und alle Online-Buchungen sind inklusive. Dennoch liegt die DKB bei einem geringen Buchungsvolumen im Preisvergleich der günstigsten Online-Konten im oberen Mittelfeld.
Das Geschäftskonto von bunq steht Selbstständigen und Unternehmen ebenfalls ohne Schufa-Prüfung zur Verfügung.
Im Geschäftskonto-Vergleich schneiden die Tarife mit der Testnote "Gut" ab.
bunq bietet bereits eine Vielzahl an inklusiven Karten und Unterkonten. Ein Rechnungstool ist jedoch nicht dabei.
Bei Kontist können mittlerweile nicht nur Freiberufler und Soloselbstständige ein Geschäftskonto eröffnen. Auch GmbHs, UGs und GbRs können die Kontoeröffnung auch ohne Schufa-Prüfung vornehmen.
Kostenfrei ist der Tarif Kontist Free nur, wenn weniger als 10 Buchungen im Monat auf dem Konto erfolgen. In unserem Preisvergleich zeigt sich, dass Kontist im Tarif Free dennoch lediglich Kosten von unter 100 € erzielt. Damit zählt das Konto zu den günstigsten schufafreien Angeboten.
Kontist bietet auch eine Rechnungssoftware und in den umfangreicheren Tarifen auch verschiedene Buchhaltungsoptionen. Insgesamt schneidet Kontist mit "Gut" im Geschäftskonto-Vergleich ab.
Revolut ist eine Neobank, die nach dem Start im Vereinigten Königreich nach Deutschland gekommen ist.
Daraus ergibt sich im Vergleich zu den anderen schufafreien Geschäftskonten folgende Einschränkung: Revolut bietet kein schufafreies Konto mit deutscher IBAN an.
Der Tarif Basic richtet sich an die gängigen Rechtsformen. Die Kosten liegen im Vergleich am oberen Ende der schufafreien Konten. Die Einzahlung von Bargeld ist bei Revolut nicht möglich.
Zu den Fintechs und Neobanken, die eine Schufa-Prüfung bei Kontoeröffnung von Geschäftskunden vornehmen, zählen u.a. N26, Fyrst, Holvi.
Und auch Direktbanken wie die grenke Bank oder die GLS Bank nehmen eine Schufa-Prüfung von Neukunden vor. Somit ist es nicht möglich, dort ein Geschäftskonto trotz Schufa zu eröffnen.
Wer nicht zwingend ein schufafreies Konto online eröffnen will, kann zwischen vielen weiteren Tarifen und Anbietern auswählen. Unser Geschäftskonto-Vergleich zeigt, dass jeder Tarif seine Vor- und Nachteile hat.
Bei den klassischen Hausbanken gibt es nur wenige Anbieter, die ein schufafreies Geschäftskonto anbieten. Generell ist es aber möglich, im persönlichen Gespräch mit einem Bankmitarbeiter auf die persönliche Situation einzugehen.
Eine Geschäftskontoeröffnung kann dann erfolgen, wenn die Gründe für den Schufa-Eintrag offen dargelegt werden und aufgezeigt wird, dass sich die eigene Situation verbessert hat.
Die TARGOBANK ermöglicht eine Geschäftskontoeröffnung auch bei negativer Schufa-Auskunft.
Die Kontoeröffnung ist für alle Rechtsformen möglich. Es stehen 3 Tarife ohne Schufa-Prüfung bei der Targobank zur Wahl:
Die Targobank ermöglicht das Ein- und Auszahlen von Bargeld, wobei Auszahlungen sogar kostenfrei sind.
Da die Sparkassen und Volksbanken regional unabhängig aufgestellt sind, gibt es unterschiedliche Regelungen, wenn es um die Schufa-Prüfung geht.
Einige Sparkassen und Volksbanken ermöglichen die Eröffnung eines Firmenkontos ohne Schufa-Abfrage. Dazu zählen in unserem Geschäftskonto-Vergleich die Sparkasse Frankfurt und die Volksbank Berlin.
Sollte kein schufafreies Konto eines Fintechs geeignet sein, ist somit der Kontakt zur Bank vor Ort nötig, um ein Geschäftskonto trotz Schufa zu eröffnen.
Die Commerzbank und die Deutsche Bank bieten standardmäßig kein schufafreies Geschäftskonto an.
Der Dialog mit einem Mitarbeiter in der Filiale kann helfen, um herauszufinden, ob es bei Prüfung der individuellen Umstände nicht doch eine Möglichkeit zur Kontoeröffnung gibt.
So erhalten Sie womöglich ein schufafreies Konto mit deutscher IBAN auch von einer klassischen Filialbank.
Die einzelnen Konto-Anbieter haben in der Regel mehrere Konto-Tarife.
In der Tabelle listen wir alle Tarife der Banken und Fintechs auf, bei denen ein Geschäftskonto trotz Schufa möglich ist.
| Konto-Anbieter | Tarif | Schufa-Abfrage | Schwerpunkt | Für alle Gründer | Kosten | Testnote |
| bunq | Core Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja (keine OHG, KG, AG) | Ab 7,99 € pro Monat | 1,9 |
| bunq | Pro Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja (keine OHG, KG, AG) | ab 13,99 € pro Monat | 1,8 |
| bunq | Elite Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja (keine OHG, KG, AG) | ab 23,99 € pro Monat | 1,9 |
| DKB Bank | Business Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Nur ausgewählte Branchen wie Ärzte und Rechtsanwälte | ab 15 € pro Monat | 1,9 |
| Finom | Solo Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Freiberufler, Solo-Gründer | ab 0 € pro Monat | 1,7 |
| Finom | Start Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja (keine AG, gGmbH, gUG) | ab 9 € pro Monat | 1,2 |
| Finom | Premium Zum Tari>> | nein | Online-Konto | Ja (keine gGmbH, gUG) | ab 28 € pro Monat | 1,2 |
| Finom | Corporate Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja (keine Freiberufler, Solo-Gründer, gGmbH, gUG) | ab 149 € pro Monat | 1,7 |
| Finom | Enterprise Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja (keine Freiberufler, Solo-Gründer, gGmbH, gUG) | ab 339 € pro Monat | 2,0 |
| Kontist | Free Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Freiberufler, Solo-Gründer, UG, GmbH, GbR | ab 0 € pro Monat | 2,0 |
| Kontist | Premium Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Freiberufler, Solo-Gründer, UG, GmbH, GbR | ab 9 € pro Monat | 2,1 |
| Kontist | Buchhaltung Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Freiberufler, Solo-Gründer, UG, GmbH, GbR | ab 29 € pro Monat | 1,8 |
| Qonto | Basic Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja | ab 11 € pro Monat | 1,7 |
| Qonto | Smart Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja | ab 23 € pro Monat | 1,7 |
| Qonto | Premium Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja | ab 45 € pro Monat | 1,7 |
| Qonto | Essential Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja | ab 59 € pro Monat | 1,8 |
| Qonto | Business Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja | ab 119 € pro Monat | 1,8 |
| Qonto | Enterprise Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Ja, keine UG i.G. und GmbH i.G. | ab 249 € pro Monat | 1,7 |
| Revolut | Basic Zum Tarif >> | nein | Online-Konto | Freiberufler | ab 10 € pro Monat | 2,2 |
| Revolut | Grow Zum Tarif >> | nein | Online-Konto | Ja (keine gGmbH, gUG) | ab 35 € pro Monat | 2,5 |
| Sparkasse Frankfurt | S-MainBusiness Basic Zum Tarif>> | nein | Full-Service-Konto | Ja | ab 11,99 € im Monat | 1,8 |
| Sparkasse Frankfurt | S-MainBusiness Plus Zum Tarif>> | nein | Full-Service-Konto | Ja | ab 19,99 € im Monat | 1,8 |
| Sparkasse Frankfurt | S-MainBusiness Premium Zum Tarif>> | nein | Full-Service-Konto | Ja | ab 34,99 € im Monat | 1,9 |
| Targobank | Business Konto Plus Zum Tarif>> | nein | Full-Service-Konto | Ja (keine AG, GmbH & Co. KG, gGmbH, gUG) | ab 9,90 € im Monat | 2,0 |
| Targobank | Business Konto Komfort Zum Tarif>> | nein | Full-Service-Konto | Ja (keine AG, GmbH & Co. KG, gGmbH, gUG) | ab 14,90 € im Monat | 2,0 |
| Targobank | Business Konto Premium Zum Tarif>> | nein | Full-Service-Konto | Ja (keine AG, GmbH & Co. KG, gGmbH, gUG) | ab 26,90 € im Monat | 2,0 |
| Tide | Geschäftskonto Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Freiberufler, Solo-Gründer, UG, GmbH | ab 0 € | 2,7 |
| Triodos | Business Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Freiberufler, Solo-Gründer | ab 12,50 € pro Monat | 2,6 |
| Volksbank Berlin | Girokonto Aktiv Zum Tarif>> | nein | Full-Service-Konto | Ja | ab 19 € pro Monat | 1,6 |
| Volksbank Berlin | Girokonto Komfort Zum Tarif>> | nein | Full-Service-Konto | Ja | ab 25 € pro Monat | 1,6 |
| Volksbank Berlin | Girokonto Premium Zum Tarif>> | nein | Full-Service-Konto | Ja | ab 47 € pro Monat | 1,7 |
| Vivid | Standard Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Freiberufler, Solo-Gründer | ab 0 € pro Monat | 1,4 |
| Vivid | Prime Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Freiberufler, Solo-Gründer | ab 9,90 € | 1,4 |
| Vivid | Free Start Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Gängige Personen- und Kapitalgesellschaften | ab 0 € pro Monat | 2,0 |
| Vivid | Basic Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Gängige Personen- und Kapitalgesellschaften | ab 9 € pro Monat | 1,8 |
| Vivid | Pro Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Gängige Personen- und Kapitalgesellschaften | ab 25 € pro Monat | 1,8 |
| Vivid | Enterprise Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Gängige Personen- und Kapitalgesellschaften | ab 96 € pro Monat | 2,2 |
| Vivid | Enterprise+ Zum Tarif>> | nein | Online-Konto | Gängige Personen- und Kapitalgesellschaften | ab 319 € pro Monat | 2,3 |
Das Geschäftskonto ist Dreh- und Angelpunkt für die finanziellen Transaktionen mit Kunden und Lieferanten. Viele Banken nehmen vor der Kontoeröffnung eine Schufa-Prüfung vor. Dies führt dazu, dass Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen mit einem negativen Schufa-Eintrag kein Geschäftskonto eröffnen können.
Warum wird ein Geschäftskonto abgelehnt? Schufa-Einträge oder Kontopfändungen sind die wichtigsten Gründe. Zahlungsschwierigkeiten führen zu negativen Schufa-Einträgen. Auch eine Privat-Insolvenz ist in der Schufa registriert. Macht sich ein Gründer aus einer Privat-Insolvenz selbstständig, startet er mit einem schlechten Schufa-Eintrag.
Ein weiteres Schufa-Problem ergibt sich, wenn die Person bei der Schufa unbekannt ist. Das sind beispielsweise Einsteiger ins Geschäftsleben oder Gründer nach langen Sabbaticals oder Auslandsaufenthalten. Wer bei der Schufa sozusagen ein unbeschriebenes Blatt ist, bekommt kein Geschäftskonto.
Grundsätzlich sind Banken nicht verpflichtet, ein schufafreies Geschäftskonto anzubieten. Sogenannte Basiskonten sind nur im Privatbereich gesetzlich vorgeschrieben.
Beim schufafreien Geschäftskonto gibt es nur Prepaid-Karten. Dabei überweist der Konto-Inhaber einen bestimmten Betrag auf sein Kredit-Karten-Konto, bevor er die Karte nutzt. Bei der Debit-Karte (EC-Karte) wird bei jeder Bezahlung geprüft, ob das Geschäftskonto ausreichende Deckung aufweist.
Wer ein schufafreies Geschäftskonto eröffnet, wird nicht sofort eine Finanzierung oder einen Dispokredit erhalten. Außerdem kommt es auf die Sicherheiten an, die ein Unternehmer stellt. Der Kontoinhaber muss sich über die Zeit das Vertrauen der Bank erarbeiten. Wer nach Eröffnung des schufafreien Kontos sein Konto ordentlich führt und regelmäßige Geldeingänge verzeichnet, hat gute Chancen auf eine Finanzierung, ausreichende Sicherheiten vorausgesetzt.
Dann kommt es auch auf das Geschäftskonto selbst an. Manche Kontoanbieter sehen überhaupt keine Finanzierungen vor, egal ob der Kontonutzer Probleme mit der Schufa hat oder nicht.
Ja, Soloselbstständige und GbR, die als Kleingewerbe bezeichnet werden, können bei Banken & Fintechs wie Finom, Vivid, Targobank oder Kontist ein Geschäftskonto eröffnen.
Ja, denn selbst die meisten der aus dem Ausland stammenden Fintechs oder Neobanken bieten Konten mit einer deutschen IBAN an.
