Deutschen Bank Geschäftskonto: Testergebnisse, Vor- und Nachteile

Ein Geschäftskonto der Deutschen Bank ist für Gründer und Unternehmer geeignet, die Wert auf gute Beratung, umfassende Finanzierungsleistungen sowie den Service der größten deutschen Universalbank legen.

Beim Testsieger in der Kategorie Full-Service-Konto geht es mit dem Einstiegstarif Business Basic los. Wir stellen alle Tarife für Firmenkunden vor und zeigen, wie die Kontoeröffnung funktioniert.

Von
Chefredakteur

Chefredakteur: René Klein
Für-Gründer.de Redaktion

René Klein verantwortet als Chefredakteur seit über 10 Jahren die Inhalte auf dem Portal und aller Publikationen von Für-Gründer.de. Er ist regelmäßig Gesprächspartner in anderen Medien und verfasst zahlreiche externe Fachbeiträge zu Gründungsthemen. Vor seiner Zeit als Chefredakteur und Mitgründer von Für-Gründer.de hat er börsennotierte Unternehmen im Bereich Finanzmarktkommunikation beraten.

Das Wichtigste auf einen Blick
  • Die Deutsche Bank bietet 3 Kontotarife für Geschäftskunden an.
  • Alle Tarife schneiden im Geschäftskonto-Vergleich sehr gut in der Kategorie Full-Service-Konto ab.
  • Entsprechend sind die Konten teurer als bei Fintechs, bieten jedoch umfangreichere Bankdienstleistungen.
  • Gleichzeitig bietet die Deutsche Bank auch ein digitales Angebot mit Fyrst.

  | Das Deutsche Bank Geschäftskonto im Überblick

Bei der Deutschen Bank ist die Eröffnung eines Geschäftskontos für alle Unternehmens- und Rechtsformen möglich. Dazu zählen bspw. Freie Berufe, Kleingewerbetreibende, GbR, OHG, UG, GmbH, KG oder die AG. Für Unternehmen in Gründung (UG i.G. und Gmbh i.G.) steht die Deutsche Bank ebenfalls parat. Auch gemeinnützige Unternehmen wie die gGmbH oder die gUG sowie Vereine können bei der Deutschen Bank ein Geschäftskonto eröffnen.

Ein Ausschlusskriterium für ein Geschäftskonto bei der Deutschen Bank ist ein negativer Schufa-Eintrag. Wir haben eine Reihe an Anbietern zusammengestellt, die ein schufafreies Konto ermöglichen.

Im Geschäftskonto-Vergleich schneidet die Deutsche Bank in der Kategorie Full-Service-Konto sehr gut ab.

Testsieger: Deutsche Bank Business Basic

Der Tarif Deutsche Bank Business Basic ist mit einer Testnote von 1,1 Testsieger im Geschäftskonto-Vergleich von Für-Gründer.de in der Kategorie Online-Konto. Die Highlights des Tarifs sind:

  • Günstige Kontoführung: 12,90 € im Monat
  • 1 Debit-Karte inklusive
  • 25 Cent pro belegloser Buchung
  • Bargeld: Ein- und Auszahlungen kostenfrei
  • Deutschlandweit Filialen
  • Kreditangebot
  • Google & Apple Pay
Zum Tarif Business Basic
Deutsche Bank Geschäftskonto: Der Tarif Business Basic ist Testsieger

Vor- und Nachteile der Deutsche Bank Geschäftskonten

In der Kategorie Full-Service-Konto schneidet die Deutsche Bank mit ihren Tarifen durchgängig sehr gut ab.

Im Vergleich zu Neobanken und Fintechs punktet die Deutsche Bank natürlich mit umfangreichen Bankdienstleistungen. Dies hat jedoch seinen Preis, was bei der Kontoauswahl berücksichtigt werden sollte.

  • Bargeldein- und -auszahlungen kostenfrei
  • Finanzierungsmöglichkeiten für Gründer und Unternehmen
  • Kreditkarten kostenfrei in den Tarifen Business ClassicKonto (1) und PremiumKonto (2) enthalten
  • Sepa-Echtzeitüberweisung
  • Internationale Zahlungen (SWIFT)
  • Kontoeröffnung für alle Rechtsformen möglich
  • Kontoeröffnung online möglich
  • Kontowechselservice für Freiberufler und Solo-Selbstständige
  • Keine Kontoeröffnung bei negativer Schufa
  • Kontoführungsgebühr und beleglose Buchungen teurer als bei Fintechs
  • Zusätzliche Kreditkarten für Teammitglieder kostenpflichtig bestellbar
  • Unterkonten nicht kostenfrei

  | Für wen ist das Deutsche Bank-Konto geeignet?

Als Filialbank bietet die Deutsche Bank alle klassischen Bankdienstleistungen rund um das Geschäftskonto an: Vom Zahlungsverkehr (online und Bargeld) bis hin zu Krediten und Unterstützung bei der Expansion ins Ausland.

Durch das umfangreiche Leistungsangebot sind die Kontotarife der Deutschen Bank teurer als bei den Neobanken bzw. Fintechs. Gründer und Selbstständige mit einer geringen Anzahl an Buchungen, ohne Bedarf an Bargeldein- und -auszahlungen oder einem Kredit können bei Neobanken deutlich sparen. Deshalb bietet die Deutsche Bank mit der Marke Fyrst auch selbst ein digitales Angebot für ein kostengünstigeres Geschäftskonto an: mehr über Fyrst erfahren.

Die Geschäftskonten der Deutschen Bank eignen sich für eine Vielzahl von Zielgruppen:

  • Gründer mit einem Kreditbedarf
  • Stationäre Händler und Dienstleister
  • Handwerker und kleiner Mittelstand
  • KMUs und größere mittelständische Unternehmen
  • Großunternehmen

Die Deutsche Bank übernimmt die Hausbanken-Funktion und steht als Partner für eine Unternehmensfinanzierung oder die internationale Expansion zur Seite.

  | Leistungen und Kosten der Deutsche Bank-Tarife

Die Deutsche Bank bietet 3 verschiedene Geschäftskontomodelle an:

  1. Business BasicKonto
  2. Business ClassicKonto
  3. Business PremiumKonto

Die Tarife unterscheiden sich im Wesentlichen in der Grundgebühr und in der Höhe der variablen Kosten, sprich der Gebühr für Onlineüberweisungen. Ist die Grundgebühr niedrig, sind die variablen Kosten hoch und umgekehrt.

Der Tarif Business BasicKonto ist der Einstiegstarif mit der niedrigsten monatlichen Kontoführungsgebühr. Der Tarif eignet sich für alle, die zunächst nicht so viele Onlinebuchungen auf dem Konto haben. Nimmt die Zahl der monatlichen Buchungen zu, lohnt ein Wechsel in die anderen Tarife. Dann steigt zwar die monatliche Grundgebühr, gleichzeitig sinken die Kosten für die Buchungen deutlich von 25 Cent im Tarif Business BasicKonto auf 6 Cent im Tarif Business PremiumKonto.

  • Beispiel für die Konto-Gebühren: Bei 200 monatlichen Buchungen kostet der Tarif Basic 62,90 € (12,90 € Kontoführung + 50 € Gebühren für die Buchungen (200 * 0,25 €). Der PremiumTarif würde hingegen 46,90 € kosten (34,90 € Kontoführung + 12 € Gebühren für die Buchungen (200 * 0,06 €).

In der Tabelle stellen wir die Details und Unterschiede der Konto-Tarife der Deutschen Bank dar.

Deutsche Bank Konto-Tarife Business BasicKonto Business ClassicKonto Business PremiumKonto
Deutsche IBAN      
Alle Rechtsformen      
Banking-App      
Monatliche Kontoführung 12,90 € 19,90 € 34,90 €
Mit negativer Schufa möglich?      
Buchungskosten      
Beleglose Buchungsposten 0,25 € 0,18 € 0,06 €
Gebühr beleghafte Buchungsposten 2,50 € 2,50 € 2,50 €
Kredit- und Debitkarte      
Debitkarte kostenlos Ja, 1 Karte Ja, 2 Karten Ja, 2 Karten
Kreditkarte kostenlos Nein, 29,00 €/Karte Ja, 1 Karte Ja, 2 Karten
Bargeld      
Auszahlungen kostenlos kostenlos kostenlos
Einzahlungen kostenlos kostenlos kostenlos
Finanzierung      
Bundesweites Filialnetz      
Testergebnis (Preis-Leistung) 1,1 1,1 1,1
  Zum Konto Zum Konto Zum Konto
Zusatzfunktionen und interessante Extras

Kosten sind das eine, die Leistungen eines Geschäftskontos das andere. Die Deutsche Bank bietet folgende Zusatzfunktionen:

  • Multibanking: Dadurch können andere Konten verbunden und die finanzielle Situation des Unternehmens mit allen Einnahmen und Ausgaben im Blick behalten werden.
  • Apple Pay und Google Pay: Diese Zahlungsdienste können mit dem Geschäftskonto der Deutschen Bank verknüpft werden.
  • Absicherung gegen Zahlungsausfälle und Verkauf von Rechnungen an ein Partnerunternehmen, um die eigene Liquidität zu stärken.
  • Echtzeit-Synchronisation mit Lexware Office, sevdesk und weiteren Buchhaltungsprogrammen
  • Partner-Angebote: Die Deutsche Bank bietet 50 % Rabatt auf 12 Monate Nutzung der Buchhaltungssoftware Lexware Office.
  • Onlinebanking am Desktop und mit der App der Deutschen Bank.
  • Datenschnittstelle für das Steuerbüro

Geschäftskonten der Deutschen Bank können in jedes gängige Buchhaltungsprogramm eingebunden werden. Unternehmer profitieren damit vom automatisierten Kontenabgleich. Der Kontenabgleich macht Schluss mit händischer Abzeichnung von Belegen mit dem Bankeinzug, eine wichtige Basis für einen reibungslosen digitalen Buchhaltungsablauf.

Bewertung der Deutsche Bank App

Die Deutsche Bank App wird auf den Plattformen von Google (Google Play) und Apple (App Store) gut bis sehr bewertet:

  • Google Play: 4,4 von 5 Sternen (über 73.000 Bewertungen)
  • App Store: 4,7 von 5 Sternen (über 325.000 Bewertungen)

Festgeldangebot für Firmenkunden bei der Deutschen Bank

Die Deutsche Bank bietet für Geschäftskunden die Möglichkeit, Zinsen für ihr Festgeld zu bekommen. Das Fest- oder Termingeld ist möglich ab einem Anlagebetrag von 50.000 € und einer Mindestlaufzeit von 3 Monaten. Die Höhe der Zinsen ist von der gewählten Laufzeit abhängig.

Auf einer gesonderten Seite haben wir zusammengestellt, welche Tagesgeld- und Festgeldangebote es derzeit gibt und worauf zu achten ist. Mehr über Tages- und Festgeld für Firmenkunden.

Kontoangebot für Mediziner

Für Ärzte, Zahnärzte und Apotheker bietet die Deutsche Bank mit dem medKonto ein besonderes Angebot. Die Kontoführungsgebühr ist für 12 Monate kostenfrei.

Ansonsten gleicht die Gebührenstruktur dem BasicKonto.

  | Alternativen zum Deutsche Bank Geschäftskonto

In diesem Kapitel zeigen wir auf, wie die Deutsche Bank im Vergleich zu einzelnen Wettbewerbern abschneidet.

Tarife der Deutschen Bank vs. Commerzbank und HVB

Als bundesweite Filialbank steht die Deutsche Bank im Wettbewerb um Firmenkunden insbesondere mit der Commerzbank und der Hypovereinsbank (HVB). Die Tabelle zeigt die Unterschiede der Kontoangebote der drei Banken.

Anbieter Deutsche Bank Deutsche Bank Commerzbank Commerzbank HVB HVB
Geschäftskonto-Tarif Business Basic Business Classic Klassik Premium 4You50 4You250
Test-Note 1,1
Tarif>
1,1
Tarif>
1,4
Tarif>
1,3
Tarif>
1,4
Tarif>
1,4
Tarif>
Schufa-frei            
Firmenkonten für            
Einzelunternehmer (Kleingewerbe)            
Freiberufler            
UG            
UG i.G.            
GmbH            
GmbH i.G.            
Weitere Rechtsformen            
Zahlungen & Gebühren            
Karten & digitales Bezahlen            
Bargeld            
Finanzierung            
Zahlungen Ausland            
Tools & Features            
Services            
Kostenfreie Unterkonten            
Cashbacks 0,1 %         0,00 €
Kontowechsel-Service            
Testergebnis 1,1 1,1 1,4 1,3 1,4 1,4
Zum Tarif Konto > Konto > Konto > Konto > Konto > Konto >

*Startangebot der Commerzbank: Für Gründer und Unternehmen, die jünger als 3 Jahre sind, 40 % Kontoführungsgebühr in den ersten 2 Jahren sparen.

Deutsche Bank vs. Sparkassen

Die regionalen Sparkassen bieten sehr unterschiedliche Geschäftskonto-Tarife. In unseren Geschäftskonto-Vergleich haben wir Sparkassen der größten Städte in Deutschland einbezogen. Die Testergebnisse der Sparkassen variieren dabei stark. Die besten Testergebnisse erzielen die folgenden Geschäftskonten der Sparkassen:

  • Sparkasse Düsseldorf- S-Business Comfort (1,2)
  • Sparkasse Berlin - Firmenkonto Pur (1,6)
  • Sparkasse Frankfurt- S-MainBusiness Plus (1,7)
  • Stadtsparkasse München - Geschäftskonto Komfort  (1,7)

Insgesamt schließen die Sparkassen Businesskonten schlechter ab als die Tarife der Deutschen Bank.

Deutsche Bank vs. Volksbanken

Ebenso wie bei den Sparkassen bieten die Volksbanken je nach Standort eigene Kontotarife an. Die besten Testergebnisse erzielen die folgenden Konto-Tarife der Volksbanken:

  • Volksbank Stuttgart - VR-Giro Business (1,2)
  • Volksbank Berlin - Girokonto Aktiv (1,5)
  • Frankfurter Volksbank - Geschäftskonto (1,7)
  • Volksbank Hamburg - Firmenkonto  (1,7)

Es zeigt sich, dass die Konto-Angebote der Deutschen Bank meist besser abschneiden als die der Volksbanken.

  | Deutsche Bank Geschäftskonto eröffnen

Die Deutsche Bank bietet die Online-Kontoeröffnung sowie die Terminvereinbarung in der Filiale an.

Die Online-Kontoeröffnung kann per Videolegitimation (Video-Ident) oder Post-Ident-Verfahren möglich. Die Videolegitimation beschleunigt die Kontoeröffnung natürlich deutlich.

Wenn alle Informationen vorliegen und die Legitimation per Video oder Post-Ident abgeschlossen wurden, wird das Firmenkonto nach Angaben der Deutschen Bank innerhalb weniger Tage eröffnet. Alle notwendigen Informationen und Zugänge zum Konto gehen dann per Post auf den Weg.

Die Online-Kontoeröffnung erstreckt sich über ein paar Schritte mit wesentlichen Angaben zum Unternehmen.

Im Prozess der Online-Kontoeröffnung der Deutschen Bank werden die folgenden Abfragen getätigt:

  • Angabe der Unternehmens- oder Rechtsform
  • Auswahl, ob ein Unterkonto und eine Kreditkarte gewünscht ist
  • Branche des Unternehmens
  • Beschreibung der Geschäftstätigkeit
  • Unternehmen in Gründung oder bereits gegründet
  • Angaben zum Firmensitz
  • Informationen zur Thematik Nicht-Finanzinstitute (nur relevant, wenn ein Großteil der Umsätze über passive Einkünfte wie Dividenden, Vermietung oder Finanzprodukten stammt)
  • Steuerliche Ansässigkeit des Unternehmens
  • Persönliche Angaben des Unternehmensvertreters (Kontaktdaten, Meldeadresse)
  • Ob es weitere handelnde Personen gibt (bspw. weitere Geschäftsführer)
  • Die Angabe wirtschaftlich berechtigter Personen (bei Kapitalgesellschaften)

Kontoeröffnung in der Filiale

Ein Geschäftskonto in einer Filiale der Deutschen Bank zu eröffnen, hat auch Vorteile:

  • Kennenlernen des Beraters
  • Klärung wichtiger Fragen möglich
  • Finanzierungsthemen können angesprochen werden.

Das Geschäftskonto kann unmittelbar nach dem Beratungstermin verwendet werden. 

  | Häufige Fragen zum Deutsche Bank Geschäftskonto

Wie heißen die Kontomodelle der Deutschen Bank?

Die Geschäftskonten der Deutschen Bank heißen: BusinessBasicKonto, BusinessClassicKonto und BusinessPremiumKonto. Beim BusinessPremiumKonto ist die Grundgebühr am höchsten und die Gebühr für Onlineüberweisungen am niedrigsten. Dieses Konto eignet sich für größere Unternehmen. 

Was kostet ein Businesskonto bei der Deutschen Bank?

Die Kontoführungsgebühren variieren zwischen 12,90 € (BusinessBasicKonto) bis 34,90 € (BusinessPremiumKonto). Die Kosten der beleglosen Buchungen bewegen sich je nach Kontotarif zwischen 0,25 € (beim Konto mit der günstigsten Grundgebühr) und 0,06 € (beim Konto mit der höchsten Grundgebühr). Wichtig ist es, die Gesamtkosten anhand der Anzahl der monatlichen Buchungen, Zahlungsaufträge und Bargeldeinzahlungen zu kalkulieren.

Bietet die Deutsche Bank ein spezielles Angebot für Gründer?

Mit dem BusinessBasic Konto bietet die Deutsche Bank einen günstigen Tarif mit einer niedrigen monatlichen Grundgebühr, für Unternehmen, die nicht mehr als 60 beleglose Onlinebuchungen pro Monat durchführen. Ansonsten gibt es keine speziellen Angebote für Existenzgründer.

Welche Unterlagen braucht man, um ein Deutsche Bank Geschäftskonto zu eröffnen?

Das kommt auf die Rechtsform an. Freiberufler benötigen Personalausweis oder Reisepass, Kleingewerbetreibende zusätzlich die Gewerbeanmeldung. Registerpflichtige Unternehmen müssen mindestens einen Handelsregister-Auszug vorlegen sowie die für die entsprechende Rechtsform notwendigen Dokumente.

Ist ein Geschäftskonto mit negativem Schufa-Eintrag möglich?

Ein Unternehmer kann nur mit einem guten Schufa-Score ein Konto bei der Deutschen Bank eröffnen. Wer eine negative Schufa hat, bekommt kein Geschäftskonto

Welche Service-Leistungen bietet die Deutsche Bank?
  • Persönliche Beratung
  • Finanzierungsdienstleistungen aller Art: Kontokorrentkredite, Förderkredite, Wachstumskredite
  • Multibankfähige Konten: Mit einem Geschäftskonto der Deutschen Bank können auch Zweit- und Drittkonten verwaltet werden
  • Mindestens 1 kostenfreies Unterkonto
  • Apple Pay und Google Pay
  • Partnerangebote für die StarMoney Banking Software
  • Kostenloser Kontowechselservice

Zusätzlich gibt es eine App für das mobile Banking.

Welchen Vorteil bietet die Deutsche Bank beim Bargeld?

Zum einen sind die Konditionen für die Einzahlungen mit bis zu 4 kostenlosen Vorgängen pro Monat und 2,50 € pro Einzahlungen im Vergleich mit anderen Filialbanken sehr gut. Zum anderen ist die Deutsche Bank zusammen mit der Commerzbank, der HVB und der Postbank Mitglied der Cash Group Banken. Der Inhaber eines Kontos bei der Deutschen Bank kann alle Geldautomaten und Filialen von Cash-Group Mitgliedern zu gleichen Konditionen nutzen. Bargeldabhebungen sind aktuell kostenfrei.

Was sind die Eckdaten zur Deutschen Bank?

Die wichtigsten Fakten zur Deutschen Bank lauten:

  • Gründung im Jahr 1870
  • Bilanzsumme: > 1.300 Mrd. Euro
  • Firmensitz: Frankfurt am. Main
  • Beteiligungen: unter anderem an Postbank und Fyrst
  • Niederlassungen weltweit: London, New York, Singapur, Hongkong, Sydney
  • Niederlassungen in Deutschland: ca. 500

Damit ist die Deutsche Bank die größte Universalbank in Deutschland. Sie gehört zu den Cash Group Banken, zusammen mit der Commerzbank, der Postbank und der HVB. Wer ein Geschäftskonto bei der Deutschen Bank hat, kann die Geldautomaten der Cash Group Banken zu gleichen Konditionen nutzen. Bargeldabhebungen sind unter anderem kostenlos.

  | Fazit

Das Geschäftskonto der Deutschen Bank schneidet in der Kategorie Full-Service-Konto am besten im Geschäftskonto-Vergleich 2024 ab.

Wer als Unternehmer ehrgeizige Wachstumsziele verfolgt oder vielleicht sogar im Ausland expandieren möchte, findet mit der Deutschen Bank eine leistungsstarke Hausbank. Die Geschäftskonten der Deutschen Bank eignen sich für:

  • Gründer aller Rechtsformen
  • Unternehmer mit Bargeldbedarf für Einzahlungen und Abhebungen
  • Unternehmer mit Finanzierungsbedarf
  • Unternehmen mit Bedarf an internationalen Finanzierungs- und Zahlungsverkehrslösungen.

Die Deutsche Bank bietet 3 Kontotarife an. Ein Einsteiger-Konto mit günstiger Kontoführungsgebühr für Selbstständige mit geringem Volumen an Überweisungen und Bargeldverkehr. Das Konto mit der höchsten Grundgebühr hat gleichzeitig die niedrigste Gebühr für Online-Überweisungen.

Alle 3 Konten sind multibankfähig, erlauben also das Kategorisieren von Einnahmen und Ausgaben für das Hausbank-Konto bei der Deutschen Bank sowie für Zweit- und Dritt-Konten.

Jetzt die Konten der Deutschen Bank kennenlernen
Chefredakteur: René Klein

René Klein verantwortet als Chefredakteur seit über 10 Jahren die Inhalte auf dem Portal und aller Publikationen von Für-Gründer.de. Er ist regelmäßig Gesprächspartner in anderen Medien und verfasst zahlreiche externe Fachbeiträge zu Gründungsthemen. Vor seiner Zeit als Chefredakteur und Mitgründer von Für-Gründer.de hat er börsennotierte Unternehmen im Bereich Finanzmarktkommunikation beraten.