Finom vs. Qonto: Welches Geschäftskonto lohnt sich mehr?

Ob Finom oder Qonto zu Ihrem Unternehmen besser passt, hängt von spezifischen Faktoren ab. Vor allem folgende Kriterien sollten bei der Anbieter- und Tarif-Wahl berücksichtigt werden: Anzahl monatlicher Buchungen sowie das erwartete Buchungsvolumen, Anzahl kostenloser Unterkonten und inklusive Kartenanzahl. 

Nach der Eingabe der für Sie relevanten Parameter zeigt Ihnen der Konto-Rechner die passenden Tarife an. 

Finom und Qonto sind Anbieter von digitalen Geschäftskonten mit Tarifen für nahezu alle Rechts- und Unternehmensformen: von Solo-Selbstständigen und kleinen Unternehmen bis hin zu Kapitalgesellschaften wie GmbH und UG.

• Finom: 5 Firmenkonto-Tarife mit Fokus auf Freiberufler, Soloselbstständige, wachsende Unternehmen und KMU
• Qonto: 7 Firmenkonto-Tarife für Selbstständige, kleine Unternehmen und Startups mit bis zu 9 Mitarbeitern und größeren Unternehmen mit bis zu 250 Mitarbeitern.

Einschränkungen: Als reine Bezahl- und Finanzdienstleister haben sie keine Vollbanklizenz. Qonto und Finom beschränken sich damit auch auf reine Online-Services. Sie bieten weder ein Filialnetz noch das komplette Angebot einer Vollbank. Auf persönliche Ansprechpartner und Beratungsleistungen müssen Kunden von Qonto und Finom verzichten.

Vorteil: Durch den Wegfall von Kosten für Beratung und Filialservice sind monatliche Kontoführungsgebühren deutlich niedriger als bei klassischen Filialbanken wie der Commerzbank oder der Postbank.

• Finom wurde 2020 in den Niederlanden von russischen Unternehmern gegründet.
• Das FinTech zählt mittlerweile über 100.000 Kunden in Europa.
• Deutsche Nutzer erhalten eine deutsche IBAN (DE-Kennung).
• Die meisten Geschäftskunden haben ihren Firmensitz in Deutschland.
• Finom besitzt keine Vollbanklizenz, sondern sind zugelassene Zahlungsinstitute unter Aufsicht der niederländischen Zentralbank.
• Für Finom-Kunden gilt keine gesetzliche Einlagensicherung.

• Qonto wurde 2017 in Frankreich gegründet.
• Heute zählt das Unternehmen über 600.000 Kunden in mehreren europäischen Ländern.
• Deutsche Nutzer erhalten eine deutsche IBAN (DE-Kennung).
• Qonto besitzt keine Vollbanklizenz.
• Als primäre Aufsichtsbehörde überwacht die der Banque de France unterstellte ACPR die Zahlungsaktivitäten, die Sicherheit und die Konformität der gesamten Geschäftstätigkeit.
• Die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFin) kontrolliert die Aktivitäten der deutschen Niederlassung.

Finom und Qonto bieten Online-Geschäftskonten für Gründer und Unternehmen, die ihre Finanzen rein digital organisieren wollen und eine Banking-App mit Zusatzfunktionen wie Rechnungsstellung wünschen. 

Finom fokussiert sich stark auf Solo-Selbstständige und kleine Teams mit integrierten Rechnungstools, während Qonto besser für skalierende KMUs mit Fokus auf professionelles Ausgabenmanagement und Team-Finanzen geeignet ist.

Zielgruppe Finom:

• Freelancer, Solo-Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen/Start-ups (UG/GmbH).
• Besonderer Bedarf: Kostengünstige Lösungen (oft mit kostenlosem Basistarif), integrierte Rechnungsstellung und Cashback-Programme für Kartenzahlungen.
• Typischer Nutzer: Sucht ein einfaches Banking-Tool, das auch bei der Angebotserstellung und Belegerfassung im Alleingang unterstützt

Zielgruppe Qonto:

• Start-ups sowie kleine und mittlere Unternehmen (KMUs), aber auch etablierte Freiberufler.
• Besonderer Bedarf: Team-Karten mit individuellen Limits, tiefgreifende DATEV-Schnittstellen, automatisierte Spesenabrechnung für Mitarbeiter und Zugang für Steuerberater.
• Typischer Nutzer: Braucht eine skalierbare Lösung für strukturiertes Finanzmanagement, wenn das Unternehmen wächst und mehrere Mitarbeiter Zugriff auf Firmenkarten oder Ausgaben-Tools benötigen

Auf Bewertungsplattformen schneiden beide Anbieter insgesamt gut ab, wobei Qonto tendenziell etwas besser bewertet wird.

Finom:

• Auf Trustpilot erreicht Finom 4,7 von 5 Sternen bei rund 12.000 Bewertungen, wobei etwa 8 % der Bewertungen nur einen Stern vergeben.
• Im Google Play Store liegt Finom bei 4,3 Sternen.
• Im Apple App Store erreicht Finom 4,7 Sterne.
• Positiv bewertet: Inhaltlich loben Finom-Nutzer vor allem die schnelle und einfache Kontoeröffnung sowie die intuitive und übersichtliche Benutzeroberfläche, wie unsere KI-Analyse der Trustpilot-Bewertungen ergibt.
• Eher negativ bewertet: Kritik gibt es am Support, der bei komplexeren Anliegen als langsam beschrieben wird, sowie an vereinzelten Problemen mit Überweisungen und Kontosperrungen.

Qonto:

• Qonto kommt bei Trustpilot auf 4,8 Sterne bei rund 55.000 Bewertungen und weist einen geringeren Anteil an 1-Sterne-Bewertungen auf (etwa 4 %).
• Im Google Play Store erhält Qonto 4,5 Sterne. Im Apple App Store erreicht Qonto wie Finom 4,7 Sterne.
• Positiv bewertet: Bei Qonto heben Nutzer vor allem den schnellen und hilfreichen Support sowie die digitalen Zusatzleistungen hervor, etwa zur Rechnungsstellung.
• Eher negativ bewertet:Kritisiert werden hingegen technische Änderungen, Preiserhöhungen und ebenfalls vereinzelt Kontosperrungen.

Sowohl Finom als auch Qonto bieten attraktive Onlinekonten und moderne Finanzlösungen für Unternehmen. Die Wahl des Anbieters hängt stark von der Unternehmensgröße und dem individuellen Bedarf ab. 

• Zinsen: 5 % Zinsen aufs Guthaben in den ersten 5 Monaten
• Aktion: 350 € Willkommensbonus bei Kontoeröffnung möglich
• Attraktives Cashback: Finom bietet bis zu 3 % Cashback auf Kartenzahlungen, während Qonto kein Cashback anbietet. Über das Jahr hinweg können Sie so Hunderte Euro sparen.
• Kostenfreie eingehende Buchungen: Unbegrenzt kostenfreie eingehende Buchungen in allen Tarifen.
• Kostenloser Einstieg mit mehr Gratisbuchungen: Für Freelancer und Solo-Selbstständige bietet Finom den kostenlosen Tarif „Solo“ an, bei dem alle eingehenden Buchungen kostenfrei inklusive sind. 
• Kostenfreie Bargeldabhebungen: Bei Finom sind im Gegensatz zu Qonto in allen Bezahltarifen Bargeldabhebungen im Monat gebührenfrei. Bei Qonto fallen grundsätzlich Gebühren an.
• Zinsen für Tagesgeld: Finom bietet seinen Kunden Tagesgeld, Qonto hingegen nicht.
• Fremdwährungskonto: Im Gegensatz zu Qonto bietet Finom bietet ein Fremdwährungskonto.  

• Mehr inklusive Karten: Qonto bietet tendenziell mehr inklusive virtuelle und physische Debitkarten als Finom in vergleichbaren Tarifen.  
• Eingebaute Rechnungsstellung und komplexe Buchhaltungsfunktionen: Mit Qonto können Kunden bereits im kostenfreien Starter-Tarif die Rechnungsstellungsfunktion nutzen. Bei Finom sind Rechnungsstellungen erst ab dem Bezahltarif Basic möglich.
• Mehr Buchhaltungsintegrationen: Qonto bietet zahlreiche Integrationen rund ums Finanzmanagement, darunter auch mehr für Schnittstellen für Buchhaltung als Finom. 
• Bankkredit: Qonto vermittelt höhere Bankkredite (bis 1.000.000 €) als Finom (bis 50.000 €)
• Unterkonten: Qonto bietet, je nach Tarif, bis 99 Unterkonten inklusive. Bei Finom sind es nur bis 15 Stück.
• Gründungsservice: Qonto unterstützt Unternehmen wie GmbH und UG bei der Gründung inkl. Stammkapitaleinzahlung.

Beide Anbieter richten ihr Angebot an Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen. Sowohl bei Finom als auch bei Qonto stehen jedoch nicht alle Tarife allen Unternehmen zur Verfügung.

Finom:

• Der kostenlose Tarif Solo ist ausschließlich für Sologründer und Freiberufler gedacht. 
• Der kostengünstige Einstiegstarif Solo richtet sich an weitere Rechtsformen wie GbR, GmbH und UG. 
• Erst ab dem Tarif Smart steht das Finom-Konto ausnahmslos allen Rechtsformen zur Verfügung. 

Qonto:

• Der 0 €-Tarif Starter richtet sich ausschließlich an Freiberufler, Solo-Selbstständige und e.K.
• Bereits der nächstteure Bezahltarif Basic steht wie - auch alle weiteren 5 Bezahltarife - von fast allen Rechtsformen zur Verfügung.
• In keinem Tarif können Ltd. und Europäischen Gesellschaften ein Qonto-Konto eröffnen.

Fazit:

• Die kostenlosen Einsteiger-Tarife sind nur für Einzelunternehmer wie Freiberufler oder Solo-Selbstständige verfügbar.

Außerdem:

• Sowohl bei Finom als auch bei Qonto können Firmenkonten ohne Schufa-Abfrage eröffnet werden. Weitere Angebote stellen wir im Vergleich schufafreier Geschäftskonten vor. 
• Die Kontoeröffnung ist nur online möglich. Wie list der Eröffnungsprozess? Wir erklären ihn im Beitrag Geschäftskonto online eröffnen.

Finom und Qonto bieten abweichende Tarifstrukturen und berechnen die Kosten für Online-Buchungen unterschiedlich. Für die Kontowahl ist beides entscheidend.

In diesem Fall ist Finom teurer:

• Bei überschaubarer Buchungsanzahl und hohem Überweisungsvolumen eingehender und ausgehender Zahlungen ist Qonto Basic günstiger. Denn unabhängig von der gesamten Buchungssumme sind die 30 Buchungen inklusive sind.
• Finom ist teurer, da ausgehende Buchungen über dem Inklusivbetrag 25.000 € anfallen. Es fällt eine prozentuale Gebühr an.

In diesem Fall ist Qonto teurer: 

• Bei vielen eingehenden Buchungen und einem mittleren Betrag ausgehender Buchungen ist Finom günstiger.
• Die Berechnung jeder Buchung über dem Gratiskontingent von 0,20 € schlägt sich hier schnell im Preis des Qonto-Tarifs nieder. Qonto Basic ist damit günstiger. 

Die folgenden beiden 2 Szenarien demonstrieren unsere Aussage und zeigen: 

• Wann eignet sich der Einstiegstarif Basic von Finom besser?
• Wann sollten Gründer auf den Einstiegstarif Basic von Qonto setzen.

Wir verdeutlichen anhand von zwei Szenarien für kleinere Unternehmen, wann Qonto im Tarif Basic günstiger ist und wann Finom im Tarif Basic günstiger ausfällt.

Szenario 1: Qonto Basic ist günstiger bei überschaubarer Buchungsanzahl und hohem Überweisungsvolumen eingehender und ausgehender Zahlungen.

Szenario 2: Finom Basic ist günstiger bei vielen eingehenden Buchungen und mittlerem Betrag ausgehender Buchungen. 

Tipp: Bei vielen Buchungen oder hohen Buchungsbeträgen lohnt sich schnell ein Upgrade auf einen der höherpreisigen Finom- oder Qonto-Tarife. Nutzen Sie den Kontorechner und geben Sie in diesen die Anzahl an Buchungen und Buchungsvolumen in € an. Der Rechner zeigt Ihnen die für Sie passenden Tarife an. 

Die Preise für Qonto und Finom liegen nicht weit auseinander:

• Die monatlichen Fixkosten für die Kontoführung bei Finom liegen zwischen 0 und 339 €.
• Bei Qonto zahlen Firmenkunden für die Grundgebühr pro Monat 0 bis 299 €.

Tarifstruktur bei Finom und Qonto:

0 €-Tarife: Beide Anbieter offerieren einen kostenlosen Einsteiger-Tarif. (Finom: Tarif Solo, Qonto: Tarif Starter)

Kostenpflichtig, aber mit günstiger Grundgebühr: Beide FinTechs bieten je 2 kostenpflichtigen Einstiegs-Tarife bis zu rund 25 € Grundgebühr pro Monat. 

• Finom: Tarif Basic (ab 8,99 €/Monat), Tarif Smart ab 23,99 €)
• Qonto: Tarif Basic (ab 9 €), Tarif Smart 19 €)

Premium-Tarife: Finom bietet seinen Premium-Tarif für 339 € monatlich, Qonto für 299 €.

Rabatte: Wer auf Jahreszahlung setzt, erhält bei Finom bis zu 27 % Rabatt auf die monatliche Grundgebühr. Bei Qonto profitieren Kunden bei Jahreszahlung von bis zu 20 % Rabatt.

Deutlich größer als bei der monatlichen Grundgebühr sind die Unterschiede bei den Kosten für Online-Überweisungen (beleglose Buchungen SEPA).

• Finom arbeitet vor allem mit volumenabhängigen Gebühren.
• Alle eingehenden Überweisungen kostenlos.
• Ausgehende SEPA-Überweisungen sind bei Finom, je nach Tarif, im Rahmen von 2.500 € bis zu unbegrenzten Beträgen inklusive. Bei Überschreiten des inklusiven Buchungsbetrags fällt eine prozentuale Gebühr an, die nach oben gedeckelt ist. Je teurerer die Grundgebühr eines Tarifs ist, desto höher ist der Freibetrag und die prozentuale Gebühr sinkt.

Wie viel kostet der 0 €-Tarif von Finom tatsächlich?

Im kostenlosen Tarif Starter sind beispielsweise 2.500 € frei. Beträge darüber werden mit 0,3 % berechnet. Bei einem Volumen von 10.000 € würden also 22,50 € fällig (Rechnung: 0,3 % von 7.500 €). 

Bei Qonto sind je nach Tarif 5 bis 10.000 belelose Buchungen (eingehend und ausgehend) im Monat kostenlos. Danach wird eine feste Gebühr von 0,10 € bis zu 0,20 € pro Transaktion berechnet.

Wie viel kostet der 0 €-Tarif von Qonto tatsächlich?

Im kostenlosen Tarif Solo sind 5 Buchungen monatlich inklusive. Jede Überweisung darüber hinaus kostet 0,20 € unabhängig vom Betrag. Gründer des Starttarifs zahlen bei nur 8 Buchungen monatlich beispielsweise nur 0,60 €, auch wenn das gesamte Buchungsvolumen über 10.000 € liegt.

Beide Anbieter ermöglichen Überweisungen in den sogenannten SWIFT-Raum, also in Länder außerhalb des SEPA-Raums (alle Länder außerhalb der EU-Staaten sowie sieben weitere wie Norwegen, die Schweiz und Großbritannien).

Die Preisstruktur ist grundsätzlich ähnlich:

• Bei Finom und Qonto fallen für eingehende sowie für in Euro ausgehende SWIFT-Überweisungen in der Regel pauschal 5 € pro Transaktion an.
• Bei ausgehenden Fremdwährungsüberweisungen erhebt Qonto mindestens 5 Euro pauschal oder alternativ eine prozentuale Gebühr, die meist etwas höher ausfällt als bei Finom. Finom berechnet ebenfalls 5 € plus eine prozentuale Gebühr, wodurch Finom bei Beträgen im vierstelligen Bereich und darüber tendenziell günstiger ist.
• Eingehende SWIFT-Überweisungen bis 500 € sind bei Qonto gebührenfrei.
• Für US-Dollar, Schweizer Franken und Britisches Pfund erhebt Qonto eine prozentuale Gebühr. Diese Gebühr ist niedriger als bei über 30 weiteren Währungen, jedoch in der Regel etwas höher liegt als bei Finom.

Bei Finom lässt sich in allen Tarifen ein Fremdwährungskonto eröffnen, während dies bei Qonto nicht möglich ist.

Insgesamt ist Finom bei Fremdwährungen tendenziell etwas günstiger, insbesondere bei Beträgen im vierstelligen Bereich und darüber. Qonto kann hingegen bei SWIFT-Überweisungen in Euro vorteilhafter sein.

Fazit:
Letztlich hängt die günstigere Wahl stark vom Tarif, dem Zahlungsverhalten und den genutzten Währungen ab.

Wer viele physische und virtuelle Karten benötigt, fährt tendenziell mit Finom besser: 

Fazit:

• Finom ist bei Kartenzahlungen und Abhebungen tendenziell etwas günstiger.
• Wer nur drei- bis niedrige vierstellige Bargeldbeträge pro Monat abhebt, kann im Finom Basic- oder Smart-Tarif sogar gebührenfrei bleiben.
• Die tatsächlichen Kosten hängen jedoch stark vom individuellen Nutzungsverhalten ab.

Finom und Qonto bieten ihren Kunden mehr als reines Online-Banking und Zahlungsfunktionen. 

Das Angebot im Bereich Geldanlage ist bei beiden Anbietern eher eingeschränkt: Weder können Unternehmen Gelder als Festgeld anlegen noch ein Firmendepot eröffnen.

Vorteil Finom: Finom bietet ein verzinstes Tagesgeldkonto, auf dem Unternehmen zunächst von einem Aktionszins profitieren und anschließend einen Guthabenzins erhalten.

Fazit: Unternehmen sollten daher Finom und Qonto vor allem als Zahlungskonto einsetzen und überschüssige Liquidität anderweitig anlegen.

Wer alternative Konten mit Festgeld, Tagesgeld oder ein Firmendepot sucht, findet passende Angebote hier:

• Tagesgeld-Vergleich
• Festgeld-Vergleich
• Firmendepot-Vergleich

Kunden von Qonto müssen auf Cashback verzichten. Finom-Nutzer profitieren ab dem Bezahltarif Basic von 0,50 % bis 3 % Cashback.

Weitere Konto-Angebote stellen wir im Vergleich Geschäftskonten mit Cashback vor.

Finom und Qonto bieten beide integrierte Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen, die über ein reines Geschäftskonto hinausgehen.

Die wichtigsten Punkte im Überblick:

• Schnittstellen: Beide Anbieter lassen sich mit gängigen Buchhaltungssystemen wie Datev, Lexware und Sevdesk verbinden; Sage wird von keinem unterstützt.
• Datev-Anbindung: Über eine Schnittstelle können Überweisungsdaten direkt an den Steuerberater übermittelt werden.
• Zusatzfunktionen: Rechnungen, Mahnungen, Angebote und sogar eine EÜR lassen sich direkt im Konto erstellen – bei den meisten Geschäftskonten ist das nicht möglich.
• Unterschied bei den Tarifen: Bei Qonto werden viele Funktionen erst im Tarif für 49 Euro pro Monat freigeschaltet, während sie bei Finom bereits im Basic-Tarif vollständig enthalten sind (im Einsteiger-Tarif noch nicht).

Vorteil Finom: Finom überzeugt vor allem durch einen schnellen Rechnungserstellungsprozess, automatisierten Zahlungsabgleich und eine gute Belegerkennung.

Vorteil Qonto: Qonto punktet hingegen mit einer intuitiven Bedienung, einem sauberen Angebots- und Rechnungsworkflow sowie einem guten Zahlungsabgleich, hat jedoch Einschränkungen bei erweiterten Buchhaltungsfunktionen. 

In unserem Rechnungssoftware-Vergleich von 15 Programmen landen beide Anbieter im Mittelfeld. Finom und Qonto können somit durchaus mit professioneller Rechnungssoftware mithalten.

Finom und Qonto verfügen über keine Vollbanklizenz und unterliegen daher nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Diese würde im Fall einer Insolvenz bis zu 100.000 Euro entschädigen. 

Sowohl Finom als auch Qonto verwahren Kundengelder getrennt vom eigenen Unternehmensvermögen. Dadurch würden Guthaben im Falle einer Insolvenz des Anbieters nicht zur Begleichung von Unternehmensschulden verwendet.

Qonto:

• Kundengelder werden bei mehreren Partnerbanken wie Crédit Mutuel Arkéa, Natixis und Rothschild Martin Maurel verwahrt.
• Die Verwahrung unterliegt der Aufsicht der französischen Finanzbehörden.
• Geht eine Partnerbank insolvent, greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde.
• Rechtlicher Rahmen: Bei Qonto gilt deutsches Recht mit Gerichtsstand in Deutschland.

Finom:

• Kundengelder werden über eine unabhängige Treuhandstiftung verwaltet, die von der niederländischen Zentralbank beaufsichtigt wird.
• Die Stiftung hält die Gelder unter anderem bei Banken wie BNP Paribas.
• Kundengelder sind im Insolvenzfall von Finom geschützt.
• Bei Finom gilt niederländisches Recht, sodass Streitigkeiten vor niederländischen Gerichten geklärt werden.