Sparda Bank Geschäftskonto: 11 Regionalbanken im Check

Nein. Ein Geschäftskonto können Selbstständige und Unternehmen bei den Sparda-Banken nicht eröffnen.

Der Verband der Sparda-Banken schreibt über die angeschlossenen Institute: „Nur eines gibt es bei uns nicht: das Geschäftskonto.“ Als Grund nennt der Verband die konsequente Ausrichtung auf Privatkunden.

Wichtig ist dabei: Die Sparda-Bank ist nicht eine einzelne Bank. In Deutschland gibt es derzeit 11 rechtlich und wirtschaftlich eigenständige Sparda-Banken:

• Sparda-Bank Augsburg, Baden-Württemberg, Berlin, Hamburg, Hannover, Hessen, München, Nürnberg, Ostbayern, Südwest und West.

Konditionen und Kontomodelle unterscheiden sich deshalb teilweise deutlich.

Beim Geschäftskonto ist das Ergebnis dagegen einheitlich: Keine dieser 11 Banken bietet ein reguläres Firmen- oder Geschäftskonto an.

Die Sparda-Bank Hamburg bestätigt beispielsweise ausdrücklich, dass sie satzungsgemäß keine Firmen- oder Geschäftskonten eröffnet. Auch die Sparda-Bank West bezeichnet sich als reine Privatkundenbank.

Interessanter ist die Frage: Dürfen Selbstständige wenigstens privat Kunde der Sparda-Bank sein?

Ein privates Girokonto einer Sparda-Bank sollte nicht als Ersatz für ein Geschäftskonto genutzt werden. Bei mehreren Banken ist die Beschränkung ausdrücklich dokumentiert:

• Die Sparda-Bank Baden-Württemberg setzt für ihre Girokonten voraus, dass sie für private Zwecke und nicht geschäftlich genutzt werden.
• Die Sparda-Bank Hamburg erlaubt bei der Online-Eröffnung ebenfalls nur die Nutzung als Privatkonto. Geschäftskonten seien nicht möglich.

Besonders eindeutig formuliert es die Sparda-Bank West. Selbstständige dürfen dort zwar ein privates Girokonto führen. Zahlungen im Zusammenhang mit ihrer selbstständigen Tätigkeit sind aber nicht erlaubt.

Die nachfolgende Tabelle zeigt, bei welcher Sparda Bank, Selbstständige ein Girokonto eröffnen können, um dies privat zu nutzen:

Unabhängig davon gibt es wichtige Gründe, geschäftliche und private Transaktionen zu trennen:

• Vereinfachte Buchhaltung und weniger Fehler in der Steuererklärung. 
• Kein Zugriff auf private Transaktionen einer Betriebsprüfung durch das Finanzamt.
• Schlechtes Image vermeiden: Firmenkunden wissen mit großer Wahrscheinlichkeit, dass die Sparda Bank keine Geschäftskonten anbietet. Erscheint diese dann auf Rechnungen oder bei Zahlungen, sorgt dies unnötig für ein schlechtes Bild bei diesen Kunden. 
• Vollwertige Geschäftskonten bieten im Vergleich zum Sparda Bank Girokonto Cashbacks, mehrere Kontonutzer, Schnittstellen zu Datev, Unterkonten oder Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen. (Mehr zu relevanten Begriffen im Glossar)

Aufgrund dieser Vorteile von Geschäftskonten stellen wir im nächsten Kapitel 3 Business-Konten als Alternativen zur Sparda Bank vor.

Die Suche nach einem Geschäftskonto bei der Sparda Bank ist sicherlich mit Kontakt in Filialen vor Ort, Bargeldnutzung und Finanzierungsbedarf verbunden.  Dementsprechen haben wir drei Anbieter ausgesucht, die diese Profil entsprechen:

1. Deutsche Bank: Testsieger im Geschäftskonto-Vergleich in der Kategorie Full-Service-Bank mit der Testnote sehr gut, bundesweites Filialnetz, günstige Konditionen, Bargeldein- und -auszahlungen, Finanzierungsangebot - mehr zum Deutsche Bank-Geschäftskonto
2. Commerzbank: Platz 2 unter den Full-Service-Banken im Geschäftskonto-Vergleich - mehr zum Commerzbank-Geschäftskonto
3. Sparkassen und Volksbanken: schneiden teilweise sehr gut und gut ab, Konditionen sehr abhängig vom Standort

Alle Geschäftskonto-Tarife finden Sie im Geschäftskonto-Vergleich.

Auf Rubriken-Seiten haben wir nach häufig nachgefragten Bedürfnissen schon die besten Geschäftskonten vorgefiltert:

• Kostenlose Geschäftskonten
• Beste Geschäftskonten für GmbH und UG
• Beste Konten für Freiberufler
• Geschäftskonto trotz Schufa eröffnen

Dass die Sparda-Banken keine Geschäftskunden betreuen, bedeutet nicht automatisch, dass Selbstständige sämtliche Angebote ausschließen.

Entscheidend ist immer, ob das jeweilige Produkt privat oder betrieblich genutzt wird und welche Regionalbank zuständig ist.

Privates Girokonto

Bei der Sparda-Bank West können Selbstständige ausdrücklich ein Privatkonto führen. Geschäftliche Transaktionen sind darüber jedoch verboten. Die Sparda-Bank Hannover geht weiter und schließt Selbstständige als Kunden grundsätzlich aus.

Bei anderen Regionalbanken sollte deshalb vor der Eröffnung geprüft werden, ob Selbstständige als Privatkunden akzeptiert werden.

Tagesgeld und Geldanlage

Die regionalen Sparda-Banken bieten verschiedene Spar- und Anlageprodukte an. Dazu gehören je nach Institut beispielsweise Tagesgeld, Festgeld, Fonds und Wertpapierdepots.

Auch hier gilt: Eine private Geldanlage eines Selbstständigen ist etwas anderes als die Anlage von betrieblichem Firmenvermögen.

Wer Liquidität seines Unternehmens verzinsen möchte, sollte deshalb Angebote für Geschäftskunden vergleichen:

• Die besten aktuellen Privat- und Firmenkundenangebote zeigt unser Tagesgeld-Verlgleich.
• Für Wertpapiere aus dem Betriebsvermögen gibt es unseren Firmendepot-Vergleich.

Kredite und Baufinanzierung

Auch bei Finanzierungen lohnt der genauere Blick. Ein besonders interessantes Beispiel ist die Sparda-Bank München. Sie bietet ausdrücklich eine private Baufinanzierung für Selbstständige und Freiberufler an. Für betriebliche Immobilienfinanzierungen ist das Angebot dagegen nicht vorgesehen.

Das zeigt gut die Trennlinie:

Selbstständig zu sein schließt private Bankgeschäfte nicht generell aus. Betriebliche Bankgeschäfte gehören aber nicht zum Geschäftsmodell der Sparda-Banken.

Die 11 Regionalbanken sind eigenständige Institute. Beim digitalen Banking gibt es dagegen eine wichtige Gemeinsamkeit: Alle 11 Banken nutzen die SpardaBanking App.

Diese wird derzeit sehr gut bewertet:

Bei Trustpilot fallen die Ergebnisse der einzelnen Sparda-Banken wesentlich unterschiedlicher aus, wie die Beispiele zeigen.

Auffällig ist damit die große Differenz zwischen den sehr guten Bewertungen der Banking-App und den teilweise deutlich kritischeren Bewertungen einzelner Regionalbanken.

In negativen Trustpilot-Bewertungen werden unter anderem der Kundenservice, die Erreichbarkeit und Probleme beim Online-Banking kritisiert. Gleichzeitig finden sich auch positive Erfahrungen mit der persönlichen Beratung und einzelnen Mitarbeitern.

Bei der Einordnung ist wichtig: Trustpilot-Bewertungen sind nicht zwingend repräsentativ für alle Kunden. Zudem beziehen sich die Bewertungen auf das Privatkundengeschäft der jeweiligen Regionalbank.

Für die Auswahl eines Geschäftskontos helfen diese Erfahrungen deshalb nur eingeschränkt: Ein eigenes Geschäftskonto bietet keine der 11 Sparda-Banken an.