Openbank Geschäftskonto: Keine Neueröffnungen mehr in Deutschland
Die Openbank Deutschland, vormals Santander Consumer Bank, eröffnet keine neuen Geschäftskonten mehr. Wir zeigen, was das für Selbstständige und Unternehmen bedeutet und ob sich das private Girokonto geschäftlich nutzen lässt.
Andrea Feustel verantwortet bei Für-Gründer.de die Bereiche Geschäftskonto, Firmenkreditkarten und E-Mail-Marketing-Software. Neben der Veröffentlichung von regelmäßigen Vergleichen stellt Andrea einzelne Anbieter im Detail vor und ordnet sie für Gründer und Selbstständige im Markt ein. Ihre Inhalte erscheinen als Texte, Social-Media-Beiträge und Videos auf YouTube.
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Das Wichtigste auf einen Blick
Die Openbank Deutschland bietet keine Geschäftskonten.
Der Geschäftskontobereich wird komplett eingestellt.
Das kostenlose Girokonto steht ausschließlich für private Finanzabwicklung zur Verfügung.
Alternative sind Geschäftskonten von Fintechs wie Vivid oder Filialbanken wie Deutsche Bank.
Wichtig zur Einordnung:
Die frühere Santander Consumer Bank AG heißt inzwischen Openbank Deutschland AG. Parallel existiert während der laufenden Integration noch die deutsche Zweigniederlassung der spanischen Open Bank S.A.
Dieser Artikel behandelt das frühere Firmenkundengeschäft der heutigen Openbank Deutschland AG.
| Gibt es ein Openbank Geschäftskonto?
Nein, ein neues Geschäftskonto können Unternehmen bei der Openbank Deutschland aktuell nicht eröffnen. Die frühere Santander Consumer Bank hat das Neugeschäft mit Firmenkunden bereits 2025 eingestellt. Bis Ende 2028 soll das Firmenkundengeschäft in Deutschland vollständig geschlossen werden. Das ist im Geschäftsbericht 2025 festgehalten:
"Auf Grundlage einer umfassenden strategischen Bewertung haben wir 2025 entschieden, unser Firmenkundengeschäft in Deutschland bis Ende 2028 sukzessive einzustellen. Die Abwicklung des Portfolios wird dabei kontrolliert und wertschonend erfolgen."
Zuvor betreute die Bank im Bereich Business & Corporate Banking Unternehmen des deutschen Mittelstands. Das Angebot richtete sich allerdings nur an Firmen mit einem Jahresumsatz ab 25 Mio. €. Für Gründer, Freiberufler, Selbstständige sowie kleine GmbHs und UGs war das Openbank-Angebot damit ohnehin keine klassische Geschäftskonto-Lösung.
Bestehende Firmenkunden werden während des schrittweisen Rückzugs weiter betreut. Für Unternehmen, die heute ein neues Geschäftskonto suchen, ist Openbank Deutschland jedoch keine Option mehr.
Privatkunden finden bei Openbank weiterhin Girokonto-Angebote. Ob Selbstständige ein solches privates Girokonto auch für geschäftliche Zahlungen einsetzen können, klären wir im nächsten Kapitel.
| Kann ich das Openbank Girokonto geschäftlich nutzen?
Nein. Die Openbank Deutschland untersagt die geschäftliche Nutzung ihrer Girokonten ausdrücklich. Das gilt sowohl für Gewerbetreibende als auch für Freiberufler. In den Bedingungen für Girokonten heißt es unter 2.4:
„Eine Nutzung des Kontos zur Ausübung einer gewerblichen oder freiberuflichen Tätigkeit ist nicht gestattet.“
Damit ist auch das kostenlose BestGiro keine Alternative zu einem Geschäftskonto. Selbstständige dürfen darüber beispielsweise keine Rechnungen von Kunden vereinnahmen oder betriebliche Ausgaben bezahlen. Das gilt ebenso für eine nebenberufliche Selbstständigkeit.
Wer bereits ein privates Openbank-Girokonto besitzt und sich selbstständig macht, sollte für die geschäftlichen Transaktionen ein separates Geschäftskonto eröffnen. Die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen bietet ohnehin wichtige Vorteile:
Die Buchhaltung wird übersichtlicher und betriebliche Zahlungen lassen sich leichter zuordnen.
Private Umsätze bleiben von geschäftlichen Transaktionen getrennt. Das ist insbesondere bei steuerlichen Prüfungen hilfreich.
Geschäftskonten bieten Funktionen, die bei privaten Girokonten häufig fehlen. Dazu zählen etwa mehrere Karten, Teamzugänge, DATEV-Schnittstellen, Unterkonten sowie Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen.
Heißt: Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen führt daher kein Weg über das private Openbank-Girokonto.
Im nächsten Kapitel stellen wir 3 Geschäftskonten als Alternativen zur Openbank vor.
Die Openbank hat sich vom Bereich Firmenkunden gelöst. Seit 2025 können keine neuen Geschäftskonten eröffnet werden. Bestandskonten werden nach und nach eingestellt. Doch der Markt wächst stetig und bietet viele Alternativen mit attraktiven Zinsen und zunehmend hilfreichen Features.
| Drei Business-Konten als Alternative zur Openbank
Für Gründer und kleine Unternehmen ist die Einstellung des früheren Firmenkundengeschäfts praktisch irrelevant – dieses richtete sich ohnehin erst an Unternehmen ab 25 Mio. € Jahresumsatz.
Wer als Selbstständiger, Freiberufler oder kleines Unternehmen ein Geschäftskonto sucht, sollte direkt Anbieter wie Vivid, ING oder klassische Geschäftsbanken vergleichen.
Vivid: Digitales Geschäftskonto ab 0 € mit Unterkonten, Karten und Buchhaltungsfunktionen. Geeignet auch für Selbstständige und kleine Unternehmen, die mehr als ein reines Onlinekonto wollen und von Zinsen und Cashback profitieren wollen. >> zu Vivid
ING: Geschäftskonto ab 0 € mit Unterkonten, VISA Business Debitkarte und komplexen Rechnungsfunktionen in allen Tarifen. Digitales Konto einer etablierten Direktbank mit Bestpreis-Abrechnung. >> zur ING
Deutsche Bank: Klassische Filialbank mit persönlicher Beratung, Bargeldservice und Finanzierungslösungen. Geeignet für Unternehmen mit höherem Beratungsbedarf und internationalem Wachstum. >> zur Deutschen Bank
| Welche Openbank-Leistungen können Selbstständige nutzen?
Selbstständige können Privatprodukte der Openbank Deutschland natürlich privat nutzen. Für betrieblichen Zahlungsverkehr gilt das jedoch nicht. Auch geschäftliche Liquidität, Firmenkreditkarten und Wertpapieranlagen des Betriebs sollten über dafür vorgesehene Unternehmensprodukte laufen.
Wer Liquidität seines Unternehmens verzinsen möchte und Alternativen zu dem Openbank-Angebot sucht, findet passende Angebote auf folgenden Seiten:
Die besten aktuellen Privat- und Firmenkundenangebote zeigt unser Tagesgeld-Verlgleich.
Die besten aktuellen Firmenkundenangebote zeigt unser Festgeld-Vergleich.
In unserem Geschäftskonto-Vergleich können Sie nach Firmenkonten mit Krediten filtern. Zudem stellen wir Ihnen die KFW-Kredite für Gründung und Wachstum vor.
| Erfahrungen mit der Openbank
Die Erfahrungen mit der heutigen Openbank Deutschland (vormals Santander Bank) fallen auf Trustpilot im Durchschnitt durchwachsen aus. Openbank Deutschland-Profil erreicht aktuell 3,4 von 5 Punkten bei rund 1.077 Bewertungen. Die Bewertungen fallen entweder sehr gut oder sehr schlecht aus:
39 % bewerten die Openbank mit einem Stern.
57 % vergeben 5 Sterne.
Bemängelt werden z.B. schlechte Erreichbarkeit des Kundenservice, lange Bearbeitungszeiten sowie Probleme mit Online-Banking und Vertragsabwicklungen. Positive Stimmen loben dagegen einzelne Filialmitarbeiter und unkomplizierte Bankgeschäfte.
Bewertungen zur Openbank Deutschland sind derzeit nur eingeschränkt produktspezifisch aussagekräftig, weil die Plattform Erfahrungen aus unterschiedlichen Santander-/Openbank-Produkten und aus der laufenden Markenintegration bündelt.
| Fragen zur Openbank
Ist die Openbank seriös?
Ja, die Openbank Deutschland ist eine seriöse und regulierte Online-Bank. Sie gehört zu 100 Prozent zur Banco Santander, einer der größten und stabilsten Banken Europas. In Deutschland unterliegt das Angebot zudem der Aufsicht der BaFin.
Sind Openbank und Santander Bank dasselbe?
Ja, denn die Santander Consumer Bank AG in Deutschland wurde in die Openbank Deutschland AG umbenannt bzw. tritt künftig unter dem Namen Openbank auf:
Verträge und Konten: Alle bestehenden Verträge, Konditionen, IBANs und Kontodaten bleiben unverändert bestehen.
Zugang: Online-Banking, Apps, Zugangsdaten und physische Karten funktionieren wie gewohnt weiter; es ist keine Aktion seitens der Kunden nötig.
Hintergrund: Die Umbenennung ist Teil der Weiterentwicklung innerhalb der spanischen Banco Santander, um digitale Banking- und Finanzlösungen auszubauen.
Ist die Openbank eine Vollbank?
Die Openbank Deutschland AG ist eine deutsche Bank und 100%ige Tochter der Banco Santander. Sie ging aus der Santander Consumer Bank AG hervor und verbindet digitales Banking mit dem bisherigen Filial- und Beratungsgeschäft.
Die Openbank Deutschland AG ist eine Bank deutschen Rechts. Ihre Einlagen unterliegen:
der gesetzlichen Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) und
zusätzlich dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.
Die gesetzliche Grundabsicherung beträgt 100.000 € je Kunde. Das erklärt Openbank Deutschland selbst ausdrücklich.
Welche Vorteile bietet das Girokonto der Openbank?
Das Girokonto der Openbank bietet Privatkunden einige Vorteile. Wichtig: Selbstständige und Freiberufler dürfen das Girokonto nicht geschäftlich nutzen.
Das sind einige der Vorteile:
Kostenloses Girokonto: Für das Girokonto fällt dauerhaft keine Grundgebühr an und es wird keine keinen Mindestgeldeingang verlangt.
Tagesgeld-Aktion: Neukunden erhalten zeitlich begrenzt attraktive Zinsen mit monatlicher Zinsgutschrift.
Deutsche IBAN: Die Konten bieten eine deutsche IBAN und die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro.
Kompakte Extras: Es gibt gebührenfreie Bargeldabhebungen (bis zu 5 Mal pro Monat in der Eurozone) und teilweise kleine Guthabenzinsen auf das Girokonto.
Was sind Kritikpunkte an der Openbank?
Kunden bemängeln am Angebot der Openbank z.B.:
Konto-Kopplung: Das Tagesgeldkonto ist an die Eröffnung eines Girokontos gebunden.
Kundenservice & Abläufe: Auf Bewertungsportalen wie Trustpilot berichten einige Nutzer von komplizierten Prozessen, langen Wartezeiten oder Problemen beim Login und bei Systemumstellungen.
Technische Einschränkungen: Die App wird von manchen als ausbaufähig beschrieben (z.B. fehlendes Kopieren von Verwendungszwecken).
| Fazit: Kein neues Geschäftskonto bei Openbank
Bei der Openbank Deutschland können keine neuen Geschäftskonten eröffnet werden. Das frühere Firmenkundengeschäft wird schrittweise eingestellt und soll bis Ende 2028 vollständig beendet werden.
Für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen war das frühere Angebot ohnehin kaum relevant, da es sich an Unternehmen des Mittelstandes mit 25 Mio. € Jahresumsatz richtete.
Das bestehende private BestGiro ist keine Alternative. Es darf nicht für gewerbliche oder freiberufliche Tätigkeiten genutzt werden.
Wer heute ein Geschäftskonto sucht, sollte deshalb direkt andere Anbieter vergleichen: vom günstigen Fintech bei Vivid mit Cashback und Gratis-Features bis zur klassischen Filialbank mit Beratung und umfassendem Kreditangebot wie der Deutschen Bank.
Als Gründer, Selbstständiger oder Unternehmer weißt du, wie wichtig passgenaue Inhalte sind. Hilf uns,
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Andrea Feustel verantwortet bei Für-Gründer.de die Bereiche Geschäftskonto, Firmenkreditkarten und E-Mail-Marketing-Software. Neben der Veröffentlichung von regelmäßigen Vergleichen stellt Andrea einzelne Anbieter im Detail vor und ordnet sie für Gründer und Selbstständige im Markt ein. Ihre Inhalte erscheinen als Texte, Social-Media-Beiträge und Videos auf YouTube.
