Selbstständig machen ohne Eigenkapital

Der einfachste Weg, ohne Eigenkapital zu gründen ist es, ein Geschäftsmodell zu wählen, für das kaum bis keine Anfangsinvestitionen notwendig sind. Dabei handelt es sich in der Regel um Dienstleistungen oder digitale Produkte. Wir gehen auf beide Optionen im Detail ein.

Selbstständige Tätigkeiten, bei denen ausschließlich Arbeitsleistung oder Fachwissen angeboten werden, lassen sich häufig ohne finanzielle Vorleistung starten. Typische Beispiele sind:

• IT-Freelancer oder Webentwickler
• Berater oder Coaches
• Texter, Lektoren oder Übersetzer
• Grafikdesigner oder Social-Media-Manager
• Virtuelle Assistenten
• Nachhilfelehrer oder Fitness-Trainer

Diese Tätigkeiten erfordern in der Regel keine eigenen Geschäftsräume und keine hohen Investitionen in Infrastruktur. Häufig genügt die bereits vorhandene technische Ausstattung wie Laptop, Internetanschluss und Telefon.

Trotzdem ist ein finanzieller Puffer auch bei kapitalarmen Geschäftsmodellen notwendig: Laufende Kosten für Software-Abonnements, Versicherungen, Internet, Steuerberatung oder Plattformgebühren fallen in der Anfangsphase ebenso wie private Lebenshaltungskosten an.

Auch digitale Geschäftsmodelle ermöglichen einen Einstieg in die Selbstständigkeit, ohne dass vorab in Waren, Lager oder Geschäftsräume investiert werden muss. Verkauft werden digitale Produkte oder Reichweite statt physischer Güter.

Typische Beispiele sind:

• E-Books oder digitale Ratgeber

• Online-Kurse oder Webinare

• Digitale Vorlagen oder Designs

• Affiliate-Marketing

• Influencer-Marketing

Meist fallen vor dem ersten Verkauf kaum Investitionen an: Zahlungsanbieter und Plattformen erheben erst bei Umsatz Gebühren. Bestehende technische Ausstattung wie Laptop und Internetanschluss genügt häufig für den Start.

Allerdings ist der Wettbewerb in digitalen Märkten hoch und Sichtbarkeit entsteht selten von selbst. Wer keine bezahlte Werbung einsetzen möchte, muss organische Reichweite über Inhalte, Suchmaschinen oder soziale Netzwerke aufbauen. Das erfordert Zeit, Ausdauer und strategisches Vorgehen.

Nicht jedes Geschäftsmodell lässt sich ohne Investitionen umsetzen. Wer Maschinen anschaffen, Geschäftsräume anmieten oder Waren einkaufen muss, benötigt Kapital.

Auch in diesen Fällen bestehen verschiedene Möglichkeiten, eine Gründung ohne Eigenkapital zu finanzieren. Wir gehen auf die gängigsten Optionen ein.

Der Gründungszuschuss ist eine staatliche Förderung für Arbeitslose, die den Schritt in die Selbstständigkeit planen. Die Leistung wird von der Agentur für Arbeit gewährt und soll den Lebensunterhalt in der Anfangsphase sichern.

Voraussetzung ist, dass ein Anspruch auf Arbeitslosengeld I besteht und zum Zeitpunkt der Antragstellung noch mindestens 150 Tage Restanspruch vorhanden sind. Zudem muss eine tragfähige Geschäftsidee vorliegen.

Die Tragfähigkeit wird in der Regel durch eine fachkundige Stelle bestätigt, etwa durch die Industrie- und Handelskammer oder einen Steuerberater.

Bei einem Kapitalbedarf von bis zu 200.000 € für die Existenzgründung können Gründer den ERP Gründerkredit - StartGeld der KfW-Bank beantragen. Der Gründerkredit schreibt eine Eigenbeteiligung des Gründers in Form von Eigenkapital nämlich nicht zwingend vor.

Daher ist für das KfW-StartGeld die fachliche und kaufmännische Qualifikation des Gründers ausschlaggebend. Der ERP Gründerkredit - StartGeld der KfW-Bank hat eine Laufzeit von fünf oder zehn Jahren, mit einem bzw. zwei tilgungsfreien Jahren und festgeschriebenem Zinssatz. 

Mit dem Nachrangdarlehen einer Beteiligungsgesellschaft können Gründer eine 100 %-ige Haftungsfreistellung erhalten. Mittelständische Beteiligungsgesellschaften sind Selbsthilfeeinrichtungen ortsansässiger Wirtschaftsverbände und Kammern aller Branchen, Versicherungen und Banken sowie Förderinstitute der Bundesländer.

Sie unterstützen erfolgversprechende Geschäftsideen mit Kapital und Know-how. Bei der Tilgung dieses "öffentlichen Darlehens" werden großzügige Sonderkonditionen wie tilgungsfreie Jahre und ein niedriger Zins vergeben, unabhängig von Sicherheiten und Risikobeurteilung.

Bei der Kreditbeschaffung unterscheiden Kreditinstitute zwischen "Refinanzierung" und "Kreditrisiko". Für Gründer ist es häufig ein Problem, eine entsprechende Risikoübernahme nachzuweisen. Eine Option sind Bürgschaften einer Bank, die als vollwertige Sicherheiten für alle Kreditinstitute gelten.

Bürgschaftsbanken sind Förderbanken, die privatwirtschaftlich organisiert und vom Staat unterstützt werden. Ziel ist es, Unternehmen und Freiberufler bei der Finanzierung zu unterstützen. Dazu gibt es in jedem Bundesland eigenständige Bürgschaftsbanken, die sich in ihren Förderaktivitäten kaum unterscheiden. Die Bürgschaften sind vollwertige Sicherheiten für alle Kreditinstitute.

Im Rahmen einer Existenzgründung kann eine Bürgschaftsbank die Funktion der Risikoübernahme bei Kreditgeschäften übernehmen. Das heißt, sie bieten vollwertige Sicherheiten für alle Kreditinstitute.

Die Bürgschaftsbank zahlt also, wenn der Kreditnehmer, in diesem Falle der Gründer, seinen Kreditverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann und andere Sicherheiten bereits verwendet wurden. Das Schuldverhältnis des Kreditnehmers wird dabei von dem Kreditinstitut an die Bürgschaftsbank übertragen.

Crowdfunding, auch Schwarmfinanzierung genannt, bezeichnet eine Methode der Kapitalbeschaffung, durch die Sie Ihr Geschäftsvorhaben von der so genannten "Crowd" finanzieren lassen. Sie legen als Projektstarter ein Finanzierungsziel fest, das Sie mithilfe der Crowd erreichen möchten.

Grundsätzlich investieren Personen in Projekte, die sie interessant finden. Daher ist neben der Idee an sich die Erstellung der Kampagne ausschlaggebend für den weiteren Erfolg.

Unterstützen Personen aus der Crowd ihre Kampagnen, bekommen sie im Gegenzug dafür ein kleines "Dankeschön". Bei einem Buch kann es sich beispielsweise um einen Rabatt auf den Kaufpreis oder ab einer bestimmten Spendensumme um ein eigenes Exemplar handeln. In der Regel findet der Aufruf zur Beteiligung an einem Geschäftsvorhaben im Internet statt.

Auf einem Crowdfunding Portal können Sie Ihr Geschäftsvorhaben vorstellen und für Investoren werben. Es gibt eine Vielzahl an Crowdfunding Portalen. Als Pionier gilt die Plattform Indiegogo.

Die Anmeldung und Kampagnenerstellung auf der Plattform ist kostenlos. Wird das im Vorfeld festgelegte Finanzierungsziel erreicht, fallen eine Plattformgebühr von 4 % und eine Zahlungsgebühr von 3 % an.

Mit Franchising wird Gründungsinteressierten die Existenzgründung ohne Eigenkapital ermöglicht. Immer mehr Anbieter erkennen, dass der Zugang zu einer erfolgreichen Franchisepartnerschaft von persönlichen Fähigkeiten und nicht vom finanziellen Hintergrund abhängig ist.

Bei diesen Franchisegebern können sich Interessierte als Lizenznehmer bewerben und sich vielleicht schon nach kurzer Zeit als Franchisenehmer selbstständig machen. Jedoch sollten Interessierte entsprechende Konzepte gut prüfen. Auf unserer Franchisebörse haben wir die beliebtesten Franchises zusammengetragen.

In manchen Fällen kann man als Eigenkapital auch die Rentenversicherung oder das Wohneigentum belasten. So leistet man kein liquides Eigenkapital, sondern Eigenkapital in Form von Eigentum und Wertanlagen.

Vor allem Banken legen potenziell großen Wert auf diese Form der Sicherheitseinlage. Kredite können gewährt werden bei einer ausreichend hohen Versicherungssumme, die den Kredit absichert.

Ebenso verhält es sich mit Wohneigentum. Sind Gründer im Besitz eines Hauses oder einer Wohnung, können sie der Bank die Beteiligung an ihrem Besitz als Gegenleistung für einen Kredit zur Verfügung stellen.