Gewerbliche Haftpflichtversicherung: die wichtigsten Arten im Überblick

Basis Haftpflichtversicherung: die Betriebshaftpflicht

Die wohl wichtigste gewerbliche Haftpflichtversicherung für Unternehmen ist die Betriebshaftpflicht. Sie kommt immer dann zum Tragen, wenn sich die Firma mit berechtigten Schadensersatzforderungen Dritter konfrontiert sieht. Folgende Schadensarten sind hier inkludiert:

• Personenschäden
• Sachschäden
• Vermögensfolgeschäden

Damit sind solche Schäden gemeint, denen ein Personen- oder Sachschaden als Ursache vorausgeht. Mitversichert sind dabei Inhaber, Führungspersonal sowie alle übrigen Betriebsangehörigen, insofern der Schaden in Ausübung der beruflichen Tätigkeit verursacht wurde. Schäden an Mitarbeitern selbst sind durch diese gewerbliche Haftpflichtversicherung nicht abgedeckt - das übernimmt die gesetzliche Unfallversicherung.

Mehr über diese wichtige betriebliche Haftpflichtversicherung erfahren Sie hier.

Betriebshaftpflicht Beispiel: was passiert im Schadensfall?

Ein Schadensfall, den die Betriebshaftpflicht übernimmt, könnte wie folgt aussehen: Ein Maler wird beauftragt, die Zimmer eines Wohnhauses zu streichen. Der Auftraggeber erlaubt ihm, im Gebäude zu rauchen. Nach einer Zigarettenpause drückt er seine Zigarette nicht richtig aus und wirft sie in den vorgesehenen Behälter. Er sieht jedoch nicht, dass sich darin auch etwas Papier befindet. Nachdem er seine Arbeit verrichtet hat, geht er nach Hause. Inzwischen hat sich das Papier an der noch glühenden Zigarette entzündet. Da niemand mehr im Haus ist, kann sich das Feuer unbemerkt ausbreiten. Der Großteil des Gebäudes brennt ab. Der Besitzer verlangt, dass der Malerbetrieb, für den der Maler arbeitet, für den enorm hohen Schaden aufkommt. Das übernimmt die Betriebshaftpflicht des Betriebs.

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für Berater

In manchen Berufszweigen ist es wahrscheinlicher, dass einem Kunden durch einen Fehler – beispielsweise eine Falschberatung – ein rein finanzieller Schaden, sprich ein echter Vermögensschaden, entsteht. Dieser wird dadurch definiert, dass er nicht durch einen vorangegangenen Personen- oder Sachschaden verursacht wurde. Für diesen Fall ist eine spezielle gewerbliche Haftpflichtversicherung, die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, vorgesehen.

Weitere Information über diese gewerbliche Haftpflichtversicherung haben wir Ihnen hier zusammengefasst.

Berufshaftpflichtversicherung als umfassende Versicherung

Eine weitere wichtige gewerbliche Haftpflichtversicherung ist die Berufshaftpflichtversicherung. Sie vereint im Prinzip die Schadensarten der Betriebshaftpflicht sowie der Vermögensschadenhaftpflicht, da sie sowohl Personen-, Sach- und Vermögensfolgeschäden, als auch echte Vermögensschäden abdeckt. Auch hier gilt: Sie oder einer Ihrer Mitarbeiter müssen einen Schaden bei einem Dritten während der Ausübung Ihrer beruflichen Tätigkeit verursacht haben.

Beachten Sie jedoch: Der Begriff Berufshaftpflichtversicherung wird in der Versicherungsbranche nicht einheitlich verwendet. Es kann also durchaus sein, dass Ihnen eine Berufshaftpflicht angeboten wird, die vom Leistungsumfang her eher einer Vermögensschadenshaftpflicht entspricht. Deshalb: Prüfen Sie vor Abschluss der gewerblichen Haftpflichtversicherung immer genau, welche Schadensarten bei Ihrem Versicherer tatsächlich abgedeckt sind.

Mehr über die Berufshaftpflicht, die meist umfassende betriebliche Haftpflichtversicherung, erfahren Sie hier.

Spezielle gewerbliche Haftpflichtversicherung

Neben den drei branchenübergreifenden gewerblichen Haftpflichtversicherungen, gibt es noch eine Reihe weiterer gewerblichen Versicherungen, die Sie für den Schadensfall absichern. Hier kleine Auswahl an berufsspezifischen gewerblichen Haftpflichtversicherungen:

• IT-Haftpflicht: Diese gewerbliche Haftpflichtversicherung deckt dieselben Schadensarten wie die Betriebs- und Vermögensschadenhaftpflicht ab. Wenn Sie also im IT-Bereich beispielsweise durch einen Programmierfehler einen Schaden verursachen, der für Ihren Kunden zu einem finanziellen Schaden führt, dann springt die IT-Haftpflicht ein.
• Veranstalterhaftpflicht: Diese gewerbliche Haftpflichtversicherung für Veranstalter greift dann, wenn während einer Veranstaltung Personen- oder Sachschäden entstehen, die der Veranstalter schuldhaft verursacht hat. Beispiel: ein Mitarbeiter ist unachtsam und beschädigt das Instrument eines auftretenden Künstlers.
• D&O-Versicherung: Diese betriebliche Haftpflichtversicherung stellt eine spezielle Art der Vermögensschadenshaftpflichtversicherung dar. Sie wird von Unternehmen zur Absicherung Ihrer Geschäftsleitung abgeschlossen und deckt Fehler ab, die bilanzielle Schäden für das Unternehmen zur Folge haben. Beispiel: Ein Manager vergisst, Forderungen des Unternehmens einzuholen und die Frist verjährt. Wenn die Geschäftsleitung dem Unternehmen finanziell schadet, weil sich eine Entscheidung im Nachhinein als unvorteilhaft erweist, dann greift die Versicherung jedoch nicht.
• Frachtführerhaftpflicht: Hier werden solche Drittschäden versichert, bei denen transportierte fremde Ware beschädigt oder zerstört wird. Diese gewerbliche Haftpflichtversicherung richtet sich insbesondere an die Logistikbranche.