Die Betriebshaftpflichtversicherung für Selbstständige

Die Betriebshaftpflichtversicherung zählt zu den betrieblichen Versicherungen und ist für die meisten Unternehmen unverzichtbar. Sie sichert Schäden ab, die durch Sie oder Ihre Mitarbeiter bei Ausübung der Geschäftstätigkeit verursacht werden. Lesen Sie nachfolgend mehr über die wesentlichen Dinge bei der Betriebshaftpflichtversicherung wie bspw. was und wer versichert wird.

Es gibt zahlreiche Angebote für die Betriebshaftpflicht - vergleichen Sie die Angebote für die Betriebshaftpflichtversicherung!

Schadenbeispiel: Vorsicht, frisch gewischt!

Früh am Morgen wischt die angestellte Reinigungskraft die Treppe im Eingangsbereich eines Bürogebäudes. Als wenige Momente später der erste Kunde die Treppe emporsteigt, rutscht er auf dem feuchten Untergrund aus und fällt die Treppe herunter. Leider wurde heute vergessen, das Warnschild zur Rutschgefahr aufzustellen.

Mit zwei gebrochenen Unterschenkeln und einer angebrochenen linken Hand liegt der Kunde mittlerweile im Rehabilitationszentrum. Mehrere Operationen und ein langer Krankenhausaufenthalt waren nötig, um die Brüche zu richten. Erst nach Wochen lernt der Kunde das Laufen wieder. Die Kosten der Behandlungen werden von nun von der Krankenkasse des Patienten vom Bürobetrieb eingefordert.

An dieser Stelle kann eine Betriebshaftpflichtversicherung greifen und für den Schaden und die Forderungen aufkommen. So reduzieren Sie finanzielle Risiken, die im Rahmen Ihrer Geschäftstätigkeit anfallen können.

Wofür ist eine Betriebshaftpflichtversicherung nötig?

Manche Versicherungen sind für Ihren Betrieb - wie im privaten Leben - unnötig. Doch um eine Betriebshaftpflichtversicherung kommen die meisten Unternehmen nicht herum. Es kann jedem noch so vorsichtigen Mitarbeiter oder Unternehmer passieren, dass während der Arbeit Eigentum beschädigt oder ein Mensch verletzt wird. Und in diesen Fällen greift eine Betriebshaftpflichtversicherung.

Wenn Inhaber oder Mitarbeiter einen Schaden verursachen, dann haftet in Deutschland grundsätzlich das Unternehmen unbegrenzt, also mit seinem gesamten Vermögen. Die daraus entstehenden Schadenersatzforderungen sind gerade für kleine und mittlere Betriebe oft existenzbedrohend. Dies gilt vor allem für Personenschäden, denn in solchen Fällen sehen sich Unternehmen schnell mit Forderungen in Millionenhöhe konfrontiert. An diesem Punkt übernimmt jedoch die Betriebshaftpflichtversicherung den Schaden und schützt vor dem finanziellen Ruin, der ohne eine Betriebshaftpflichtversicherung drohen würde.

Wann schützt die Betriebshaftpflichtversicherung?

Durch die Betriebshaftpflichtversicherung sind Schäden, die Sie oder Ihre Mitarbeiter während der Arbeit anderen Menschen (sog. Personenschäden) oder deren Eigentum (sog. Sachschäden) zufügen, gedeckt.Im Falle weiterer Vermögensschäden auf Seiten des Betroffenen leistet die Betriebshaftpflichtversicherung darüber hinaus Entschädigungszahlungen. Dieser Fall könnte beispielsweise bei Einkommenseinbußen in der Folge einer Verletzung eintreffen.

Bei Vermögensschäden gibt es neben der Betriebshaftpflichtversicherung auch noch speziell eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung.

Zusätzlich leistet die Betriebshaftpflichtversicherung in dem Fall Schadensersatz, dass sich in Ihren Räumlichkeiten jemand verletzt. Im Falle, dass Sie sich mit überzogenen oder unberechtigten Schadensersatzforderungen konfrontiert sehen, kommt die Betriebshaftpflichtversicherung für Prozess-, Sachverständigen -, und Anwaltskosten auf. Auf diese Weise können Sie sich darauf konzentrieren, Ihren Betrieb zu führen.

Bitte beachten Sie, dass einige beratende und freie Berufe statt oder in Ergänzung zur Betriebshaftpflichtversicherung eine erweiterte Absicherung benötigen, die sie vor den Folgen einer fehlerhaften Dienstleistungserbringung oder Beratung schützt. Dies ist beispielweise der Fall bei Anwälten, Übersetzern, Architekten oder Ärzten - hier reicht eine einfache Betriebshaftpflichtversicherung nicht aus.

Für wen gilt der Versicherungsschutz?

Unabhängig von Arbeitszeit oder Vertragsverhältnis sind alle Personen, die im Auftrag Ihres Unternehmens handeln, von der Betriebshaftpflichtversicherung versichert. Für den Versicherungsschutz durch die Betriebshaftpflichtversicherung ist lediglich ausschlaggebend, dass die Personen Arbeiten zur Erfüllung der Geschäftstätigkeit ausführen.

Ganz gleich, ob die Aktivitäten Ihrer Firma auf den eigenen Grundstücken, im öffentlichen Raum oder vor Ort beim Kunden vollzogen werden, der Versicherungsschutz der Betriebshaftpflichtversicherung gilt in jedem Fall. Darüber hinaus sind Kunden versichert, die sich auf Ihrem Betriebsgelände aufhalten und verletzen.

Der Versicherungsschutz der Betriebshaftpflichtversicherung ist grundsätzlich zunächst auf die Bundesrepublik Deutschland beschränkt. Doch auch betriebliche Aktivitäten im Ausland werden von manchen Versicherungen bis zu einer bestimmten Höhe über die Betriebshaftpflichtversicherung mitversichert. In den Ergebnissen eines Versicherungsvergleichs können Sie sich einen Überblick über die Absicherung dieser Leistungen verschaffen.

Wie hoch sollte ich die Deckungssumme wählen?

Bei der Wahl der Deckungssumme für die Betriebshaftpflichtversicherung sollte im Prinzip der größte anzunehmende Schadensfall berücksichtigt werden, der in Ihrem Betrieb eintreten könnte. Denn erst dann ist die Betriebshaftpflichtversicherung auch ein wirkungsvolles Instrument, um Risiken zu minimieren. Gerade im Fall von Personenschäden gehen die möglichen Forderungen schnell in die Millionenhöhe.

Je teurer die Gegenstände, an oder mit denen Sie arbeiten, desto höher ist Ihr Haftungsrisiko bei Sachschäden. Entsprechend sollten Sie auch Ihre Deckungssumme für die Betriebshaftpflichtversicherung wählen. Aufgrund der geringen Prämienunterschiede bei Versicherungen mit unterschiedlichen Deckungssummen empfiehlt bspw. das Portal Finanzchef24 mindestens 3 Millionen Euro Deckungssumme für Personen- und Sachschäden. Dies wird in dem Vergleich als “Standardschutz” bezeichnet.

Analyse und Vergleich von Versicherungen

Neben der Betriebshaftpflichtversicherung gibt es noch weitere wichtige Versicherungen für Ihr Unternehmen. Dazu zählt bspw. die Rechtsschutzversicherung. Eine umfangreiche Bedarfsanalyse auf betrieblicher Ebene bietet das Portal Finanzchef24. Je nach Branche und Tätigkeit erfolgt eine Analyse der relevanten Versicherungen. Im zweiten Schritt können Sie dann auch direkt die Angebote zahlreicher Versicherungsunternehmen ganz einfach vergleichen: zur Versicherungsbedarfsanalyse.

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