1. Warum Schufa Selbstauskunft?
Der Schufa-Score liest sich auf einer Scala von 1 bis 100. Nahe bei 100 ist der Unternehmer, der seinen vertraglichen Verpflichtungen aus Versicherungsverträgen, Bankfinanzierungen pünktlich und regelmäßig nachkommt und der sein Girokonto und seine Geschäftskonten im Griff hat. Er überzieht sein Konto selten, hat stets eine Liquiditätsreserve, weil er sein Liquiditätsmanagement beherrscht. So ein Verhalten lieben nicht nur Banken, Versicherungen oder die Telekom. Sondern auch der Vermieter von Büros und Gewerbeimmobilien. Auch Auskunfteien wie die Creditreform nutzen die Schufa zur Bewertung von Unternehmen. Wer für ein Gründungsvorhaben eine Finanzierung beantragt, sollte mittels Selbstauskunft also unbedingt seinen Schufa-Score abfragen.
2. Was steht in einer Schufa-Auskunft?
Datenquellen der Schufa-Auskunft sind öffentliche Verzeichnisse, zum Beispiel das Unternehmensregister. Banken, Sparkassen, Handels- und Telekommunikationsunternehmen füttern als Vertragspartner der Schufa den persönlichen Schufa-Datensatz jedes Unternehmers und jeder Privatperson. Für Gründer gilt also: Wer von Anfang an ein gutes Image bei den Banken haben will, sollte auch als Privatperson auf seinen Schufa-Score achten.
Die Schufa-Daten kann jedermann einsehen. Sie umfassen:
- Name, die aktuelle Anschrift, frühere Adressen, Geburtsdatum und Geburtsort jeder Person
- Angaben zu Girokonten sowie sämtlichen aktuellen und früheren Finanzierungen
- Sämtliche laufende Verträge bei Telekommunikations-Unternehmen und Versicherungen
- Sämtliche Daten zu nicht vertragsgemäßem Verhalten (Zahlungsverzug, Kreditkündigungen, Gläubigervergleiche).
Aus den Schufa-Daten wird der Schufa-Score errechnet. Der Schufa-Score ist eine Kennzahl zum Ausfallrisiko eines Schuldners und geht von einer Scala von 0% bis 100%.
| Scorewert und Risiko für den Vertragspartner |
| Über 97,5%: Sehr geringes Risiko |
| 95% - 97,5%: Geringes bis überschaubares Risiko |
| 90% - 95%: Akzeptables bis erhöhtes Risiko |
| 80% - 90%: Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50% - 80%: Sehr hohes Risiko |
| unter 50%: Sehr kritisches Risiko. Akute Insolvenzgefahr des Gläubigers. |
Ziel jedes Gründers und Unternehmers ist es, in jedem Fall einen Schufa-Score von über 90% zu erzielen. Wer mehrfach Rechnungen nicht bezahlt, sich mit Gläubigern vergleichen muss oder wem Kredite gekündigt werden, rutscht ganz schnell unter die kritische Schwelle von 90% beim Schufa-Score. Dann werden Finanzierungen schwierig oder sehr teuer.
3. Veraltete Schufa-Daten ändern
Schufa-Daten können grundsätzlich geändert oder gelöscht werden. Allerdings werden Forderungen erst gelöscht, wenn sie komplett bezahlt sind. Hier eine Übersicht, wann und wie eine Löschung möglich ist.
- Falscheinträge: sofort
- Offene Geldforderungen unter 2.000 Euro: sofort, wenn die Rückzahlung innerhalb von 6 Wochen erfolgt
- Angaben über Girokonten und Kreditkarten: sofort nach Kündigung
- Angaben über Kreditanträge und Kreditkonditionen: 12 Monate nach Antragsstellung
- Infos über Kredite: 3 Jahre nach vollständiger Rückzahlung
Diese Liste zeigt Ihnen, wie wichtig die Schufa Selbstauskunft ist. Sie sehen außerdem, dass Unternehmer bei der Wahl des Geschäftskontos und bei Finanzierungsanfragen überlegt und strategisch vorgehen sollten. Zu viele Finanzierungsabsagen, zu viele Kreditkarten im Einsatz beeinflussen den Schufa-Score negativ. Je wilder die Finanzierungs-Vergangenheit, desto schlechter die Finanzierungschancen. Je solider das Verhalten in finanziellen Dingen, je besser ein Unternehmer mit Geld umgehen kann, desto günstiger der Schufa-Score.
4. 2 Wege zur Selbstauskunft
Eine Schufa Eigenauskunft können Unternehmer einmal jährlich kostenlos bei der Schufa Holding AG durchführen lassen. Ansonsten gibt es Dienstleister, die eine Eigenauskunft gegen Bezahlung durchführen. Ein solcher Dienstleister ist zum Beispiel Express Selbstauskunft, der Unternehmern für wenig Geld Zeit in der Kommunikation mit den Behörden spart. Dort wird die Eigenauskunft online beantragt und dem Besteller aus Sicherheitsgründen per Post zugesandt.
5. Fazit: Eigenauskunft regelmäßig durchführen
Durch die Schufa ist jeder Unternehmer ein gläserner Kunde: Für jede Bank, für jeden wichtigen Geschäftspartner und auch für Auskunfteien wie die Creditreform. Daher sollten Sie Ihren Schufa-Score via Selbstauskunft regelmäßig abfragen und auf Richtigkeit und Aktualität prüfen. Vor jedem wichtigen Kreditantrag ist die Eigenauskunft sehr wichtig. Noch wichtiger ist es, zukünftigen Geldgebern zu zeigen, dass Sie mit Geld umgehen können. Wenn Sie auf der Suche nach einer Finanzierung sind, kann ein Finanzierungsberater Ihnen dabei helfen, den Finanzierungsantrag optimal aufzusetzen.