Kostenloses Geschäftskonto: Die 6 Gratis-Tarife im Vergleich

Einen kostenlosen Geschäftskonto-Tarif gibt es nur bei 6 von 32 im Geschäftskonto-Vergleich getesteten Banken. Aber: Nicht alle Gründer und Unternehmen können die kostenfreien Business-Konten nutzen. Und meist hat das 0 €-Angebot eingeschränkte Leistungen.

Wir zeigen, wie die kostenfreien Konten im Test abschneiden und wo Zusatzkosten entstehen. Und wir stellen weitere günstige Konten für unter 100 € pro Jahr vor.

Von
Chefredakteur

Chefredakteur: René Klein
Für-Gründer.de Redaktion

René Klein verantwortet als Chefredakteur seit über 10 Jahren die Inhalte auf dem Portal und aller Publikationen von Für-Gründer.de. Er ist regelmäßig Gesprächspartner in anderen Medien und verfasst zahlreiche externe Fachbeiträge zu Gründungsthemen. Vor seiner Zeit als Chefredakteur und Mitgründer von Für-Gründer.de hat er börsennotierte Unternehmen im Bereich Finanzmarktkommunikation beraten.

Das Wichtigste auf einen Blick
  • Ein kostenloses Geschäftskonto ist nur bei Finom, Fyrst, GRENKE, N26, Kontist und Revolut möglich.
  • Die kostenfreien Tarife richten sich dabei an Freiberufler und Solo-Selbstständige bzw. Einzelunternehmer.
  • Für andere Rechtsformen gibt es jedoch auch günstige Tarife, die unter 100 € pro Jahr liegen.
  • Achtung: Auch bei kostenfreien Konten können durch Bargeldabhebungen oder zahlreiche Buchungen Zusatzkosten entstehen.

  | Die 6 kostenlosen Geschäftskonten

Ein Geschäftskonto für 0 € pro Monat ist derzeit nur in den Tarifen Finom Solo, Fyrst Base, GRENKE Business, Kontist Free, N26 Business Standard und Revolut Basic möglich. Das ist Ergebnis aus der Kostenkalkulation von 80 Tarifen in unserem Geschäftskonto-Vergleich. Dabei wurden 32 Fintechs, Neobanken, Direktbanken und Filialbanken analysiert.

Wir stellen die Anbieter im Überblick vor und zeigen, wer ein kostenfreies Konto eröffnen kann und welche Leistungen inklusive sind:

N26
Business Standard

N26 richtet sich an Solo-Selbstständige und Freiberufler. N26 schneidet in der Kategorie Online-Konto im Geschäftskonto-Vergleich mit allen Tarifen sehr gut ab.

  • Kontoeröffnung für Solo-Selbstständige und Freiberufler
  • Alle Buchungen kostenfrei
  • 1 virtuelle Debit-Card inklusive
  • Bargeldein- und -auszahlungen möglich
  • Nicht möglich, wenn privat schon ein Konto bei N26 besteht
Details
Online-Konto
Sehr gut
1,3
03/2024
Testergebnis
N26
Business Standard
0 €
monatlich
Fyrst
Base

Fyrst ist die digitale Bank der Deutschen Bank. Der Tarif Base ist als Einstiegstarif für Solo-Selbstständige und Freiberufler gedacht. Andere Rechtsformen zahlen eine monatliche Grundgebühr von 6 €.

  • Tarif kostenfrei für Solo-Selbstständige und Freiberufler
  • 50 monatliche Buchungen inklusive, danach 0,19 €
  • 1 Giro-Card inklusive
  • Bargeldauszahlung kostenfrei
  • Bargeldeinzahlung 3 €
Details
Online-Konto
Sehr gut
1,4
03/2024
Testergebnis
Fyrst
Base
ab 0 €
monatlich
Finom
Solo

Finom Solo ist der Einstiegstarif des Fintechs Finom. Bei einem geringen monatlichen Buchungsvolumen entstehen keine Kosten. Wer mehr Leistung braucht, kann später einfach in andere Tarife von Finom wechseln. Z.B. in den Tarif Start, der als Testsieger im Konto-Vergleich abgeschlossen hat.

  • Tarif für Freiberufler und Soloselbstständige
  • Ohne Schufa-Prüfung
  • 50 Buchungen im Monat kostenfrei, dann 0,20 €
  • 1 Debit-Card kostenfrei
  • Bargeldeinzahlen nicht möglich
Details
Online-Konto
Gut
1,6
03/2024
Testergebnis
Finom
Solo
ab 0 €
monatlich
Kontist
Free

Kontist erzielt mit dem Tarif Free ein gutes Ergebnis im Geschäftskonto-Vergleich. Das Fintech richtet sich, wie N26, ausschließlich an Selbstständige und Freiberufler. Personen- und Kapitalgesellschaften können kein Konto eröffnen. Besonderes Merkmal von Kontist ist die Option, auch einen Steuerservice zu nutzen.

  • Kontoeröffnung für Freiberufler und Soloselbstständige
  • 10 kostenfreie Buchungen, danach 0,15 €
  • 1 virtuelle Karte kostenfrei
  • Kein Unterkonto möglich
  • Keine Bargeldeinzahlung möglich
Details
Online-Konto
Gut
2,3
03/2024
Testergebnis
Kontist
Free
ab 0 €
monatlich
Bargeld
Auszahlungen möglich
Rechnungstool
Rechnungen schreiben
Steuerservice buchbar
Steuererklärung
GRENKE
Business

Die GRENKE Bank ist eine Direktbank. Der Tarif Business ist der Einstiegstarif. Er richtet sich an Solo-Selbstständige und Freiberufler.

  • Tarif für Solo-Selbstständige und Freiberufler
  • 50 Buchungen pro Monat inklusive, dann 0,10 €
  • Mastercard im 1. Jahr kostenfrei
Details
Online-Konto
Gut
2,3
03/2024
Testergebnis
GRENKE
Business
ab 0 €
monatlich
Revolut
Freiberufler Basic

Der Tarif Basic von Revolut wurde im Geschäftskonto-Vergleich nicht getestet. Aufgrund der hohen Tarifanzahl von Revolut wurde stattdessen des Tarif Revolut Freiberufler Professional getestet (Note 2,4). Im Vergleich zu den anderen Anbietern erhalten Kontoinhaber:innen bei Revolut keine Deutsche IBAN.

  • Kontoeröffnung für Freiberufler und Soloselbstständige
  • Nur 5 Buchungen pro Monat inklusive, dann 0,20 €
  • Virtuelle und physische Karte inklusive
  • Keine Bargeldeinzahlung möglich
  • Keine Deutsche IBAN
Details
Online-Konto
Tarif nicht getestet
03/2024
Testergebnis
Revolut
Freiberufler Basic
ab 0 €
monatlich

Im Ergebnis zeigt sich, dass 6 Tarife bei einem bestimmten Leistungsspektrum ohne monatliche Kosten möglich sind. Alle Tarife erheben keine monatliche Kontoführungsgebühr und bieten zumindest ein gewisses Kontingent an Buchungsposten, die inklusive sind.

  1. N26 Business Standard (Testnote 1,3): Der Tarif Business Standard von N26 schneidet am besten unter den kostenfreien Tarifen ab. Der Hauptgrund ist, dass bei N26 alle Buchungen kostenfrei sind, anders als bei Finom, Fyrst oder GRENKE. Allerdings ist nur eine virtuelle Debit-Card inklusive. Wer eine physische Karte möchte, muss einmalig 10 € zahlen.
  2. Fyrst Base (Testnote 1,4): Keine Kontoführungsgebühr für Freiberufler und Solo-Selbstständige. 50 beleglose Buchungen sind jeden Monat kostenfrei. Danach kostet jede Buchung 19 Cent. Eine Giro-Card gehört ebenfalls zum kostenfreien Angebot von Fyrst Base.
  3. Finom Solo (Testnote 1,6): Kontoeröffnung für Freiberufler und Einzelunternehmer, 0 € monatliche Kontoführung und 50 beleglose Buchungen monatlich inklusive. Entstehen mehr als 50 Buchungen auf dem Konto, werden jeweils 20 Cent erhoben. Zum Bezahlen ist 1 Debit-Card bei Finom Solo kostenfrei enthalten.
  4. GRENKE Business (Testnote 2,3): Der GRENKE-Tarif für Freiberufler und Einzelunternehmer mit 50 Buchungsposten inklusive (danach 10 Cent). Jetzt zu GRENKE Business.
  5. Kontist Free (Testnote 2,3): Bei Kontist Free sind nur 10 Buchungen im Monat kostenfrei. Danach werden 15 Cent pro Transaktion fällig. Dies bedeutet, dass bei 40 Zahlungsein- und -ausgängen 4,50 € pro Monat anfallen.
  6. Revolut Basic (nicht getestet): In diesem Tarif sind sogar nur 5 Buchungen pro Monat kostenfrei. Darüber hinaus wird jede Transaktion mit 20 Cent abgerechnet. Das monatliche Buchungsvolumen ist damit vor allem bei Revolut Basic so gering, dass eine kostenfreie Nutzung nicht möglich ist.
Logos der Anbieter für ein kostenfreies Geschäftskonto aus dem Geschäftskonto-Vergleich
Kostenfreie Business-Konten gibt es bei 6 Anbietern (Quelle: Geschäftskonto-Vergleich von Für-Gründer.de)

Der Nachteil aller kostenfreien Konto-Tarife besteht darin, dass Personengesellschaften wie die GbR oder OHG sowie Kapitalgesellschaften wie UG oder GmbH dort kein Konto eröffnen können. Die gute Nachricht: Fyrst, Finom und GRENKE bieten kostengünstige Tarife für diese Rechtsformen.

Weitere günstige Geschäftskonten entdecken

  | Wann entstehen Zusatzkosten?

Meist meinen die Anbieter von Geschäftskonten mit dem Begriff kostenfrei die monatliche Kontoführungsgebühr. Ob ein Geschäftskonto darüber hinaus kostenfrei ist, hängt von der Nutzung ab und welche Leistungen in Anspruch genommen werden. Dabei kommt es vor allem auf diese Faktoren an:

  • Beleglose Buchungen (Online-Überweisungen): In der Regel ist nur ein Kontingent in jedem Monat inklusive. Fallen ein- oder ausgehende Überweisungen an, wird pro Buchungsposten abgerechnet.
  • Kosten für Karten: Zumindest virtuelle Karten (Erklärung im Geschäftskonto-Glossar) sind größtenteils im Tarif kostenfrei enthalten. Bei einigen Tarifen sind auch physische Karten kostenlos.
  • Unterkonten: Für Unterkonten fallen bei den kostenlosen Geschäftskonten mehrheitlich Zusatzgebühren an.
  • Beleghafte Buchungen: Beleg- also papierhafte Buchungen, wie z.B. Überweisungen mit Vordrucken, Schecks oder Bargeldeinzahlungen sind in der Regel immer mit Gebühren verbunden. Bei Fintechs und Neobanken sind sie in der Regel gar nicht verfügbar. (mehr über beleghafte Buchungen im Glossar)
  • Auszahlungen von Bargeld: Soll Bargeld abgehoben werden, fallen schnell Zusatzkosten beim kostenfreien Geschäftskonto an.
  • Einzahlung von Bargeld: Die Einzahlung von Bargeld ist bei den Anbietern kostenfreier Bankkonten meist nicht möglich. Wenn doch, dann ist es relativ teuer.
  • Überweisungen ins Nicht-EU-Ausland: Für Überweisungen außerhalb der EU (SWIFT Raum - siehe Geschäftskonto-Glossar) entstehen Gebühren.
Tipp

Bei der Bezeichnung kostenloses Geschäftskonto ist häufig nur die Monatsgebühr gemeint, die dann 0 € beträgt.

Wie die Zusatzkosten ausfallen, zeigen wir am Beispiel der Konten, die ohne Kontoführungsgebühr sind:

Kostenfreie Tarife und Zusatzkosten N26 Business Standard Fyrst Base Finom Solo GRENKE Business Kontist Free Revolut Basic
Testnote 1,3 1,4 1,6 2,3 2,3 -
Kontoführungsgebühr 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €* 0 €
Beleglose Buchungen Alle inkl. 50, dann 0,19 € 50, dann 0,20 € 50, dann 0,10 € 10, dann 0,15 € 5, dann 0,20 €
Virtuelle Karte 1 inkl. - 10 inkl. - Virtuelle Debit-Card inkl. Bis 200 inkl.
Physische Karten Einmalig 10 € Girocard und Kreditkarte inklusive Debit-Karte inkl. Im 1. Jahr kostenfrei, dann 34,80 € wenn Umsatz im Jahr < 3.000 €

29 € / Jahr

1 inkl.
Unterkonto nicht möglich 6 € 2 € nicht möglich nicht möglich nicht möglich
Beleghafte Buchungen nicht möglich 5 € Nicht möglich 2 € Nicht möglich Nicht möglich
Auszahlung von Bargeld 3 pro Monat inkl., dann 2 € 0 € Bis 2.000 € kostenfrei nicht möglich 2 € 2 %
Einzahlung von Bargeld 1,5 %, max. 999 € in 24 h 3 € je 5.000 € nicht möglich nicht möglich nicht möglich nicht möglich
Überweisung ins Nicht-EU-Ausland Nicht möglich 1,5 ‰, mind. 6 € 0,00 € (nur DK, auch virtuell) 12,50 € nicht möglich 5 €
Mehr Infos Zum Konto Zum Konto Zum Konto Zum Konto Zum Konto Zum Konto
*Wenn Mindestumsatz im Monat von 300 €, sonst 2 € pro Monat.

Die Gebührenübersicht zeigt außerdem, dass die Leistungen eines Geschäftskontos mit kostenloser Kontoführungsgebühr häufig eingeschränkt sind. Das kostenlose Geschäftskonto bietet bestimmte Leistungen sehr teuer oder gar nicht an: Zu diesen Leistungen zählen beispielsweise: Barauszahlung, Bareinzahlung, Überweisungsgebühren, EC-Karte oder Kreditkarte für den Zahlungsverkehr, oder allgemeine Finanzierungsberatung.

Im Vergleich der einzelnen Konto-Modelle wird klar, dass die monatliche Kontoführungsgebühr nicht der einzige Kostenbestandteil eines Geschäftskontos ist. Wer zusätzliche Leistungen benötigt, muss häufig schnell den Kontotarif upgraden.

Kosten sparen durch intelligente Zusatzfunktionen

Was würden Sie sagen, wenn Sie mit einem Konto mit einer Monatsgebühr von 50 € pro Tag 2 Stunden im Büro einsparen? Nehmen wir an, Sie kalkulieren diese 2 Bürostunden mit 25,00 €, dann sparen Sie bei 20 Werktagen im Monat ganze 450,00 €. Insofern ist es wichtig, dass ein Geschäftskonto gut in die Büroabläufe passt.

Daher ergänzen die Anbieter ihre Businesskonten um Zusatzleistung rund um den Bereich Buchhaltung & Büro: 6 typische Zusatzfunktionen hat unser aktueller Geschäftskonto-Vergleich herausgearbeitet.

  1. Rechnungssoftware und Auftragsmanagement (z.B. Finom)
  2. Buchhaltungssoftware, auch mit DATEV-Schnittstelle
  3. Steuer- und Buchhaltungs-Service für Buchhaltung und Büro
  4. Unterkonten für transparente Buchhaltungsabläufe
  5. Virtuelle Karten und Ausgabenmanagement
  6. Liquiditätsplanungs-Funktionen wie der CashRadar von der Commerzbank

Viele Anbieter bieten außerdem Partnerprogramme mit Angeboten für Tools im Bereich Buchhaltung und Büro.

Deckblatt Geschäftskontenreport aktuell
Unser aktueller Geschäftskontenreport

Unser aktueller Geschäftskontenreport stellt Ihnen 80 Geschäftskonten von 32 Anbietern vor.

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Teaserbild Geschäftskonten
Günstige Geschäftskonten direkt eröffnen

Geschäftskonten ab 0,00 €: Diese Geschäftskonten bieten ein gutes Preis/Leistungsverhältnis.

Zu den Angeboten

  | Detailvergleich der Gratis-Konten

Bis zu einem bestimmten Leistungsumfang sind einige Geschäftskonto-Tarife kostenfrei. Doch was bieten die Gratis-Tarife noch? Was ist inklusive und wofür entstehen Zusatzkosten. Das zeigt die umfangreiche Vergleichstabelle der kostenfreien Kontoangebote. Im Anschluss gehen wir im Detail auf die Tarife ein.

Bank N26 Fyrst Finom GRENKE Kontist Revolut
 
Geschäftskonto Tarif Business Standard Base Solo Business Free Basic
Testnote 1,1 1,4 1,6 2,3 2,3 -
Konto-Gebühr im Monat 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €** 0 €
Gratis Buchungen pro Monat alle 50 50 50 10 5
Buchungen danach 0 € 0,19 € 0,20 € 0,10 € 0,15 € 0,20 €
Freiberufler            
Solo-Sebstständige            
GmbH & UG   6 € pro Monat        
GbR / OHG   6 € pro Monat        
Konto trotz Schufa            
Debit / Kredit-Karte inkl. Virtuelle Karte gratis, sonst einmalig 10 €     0 € im 1. Jahr* virtuelle Karte gratis, sonst 29 € pro Jahr  
Google & Apple Pay       Apple Pay    
Mobile Banking & App            
Bargeld auszahlen 3 pro Monat inkl., dann 2 € 0 € Bis 2.000 € / Monat gratis   2 € 2 %
Bargeld einzahlen 1,5 %, max. 999 € in 24 h 3 € je 5.000 €        
Unterkonto möglich            
Unterkonto kostenfrei   0 / 6 € 0 / 2 €      
Rechnungs-Tool         nur 2 Rechnungen pro Monat gratis  
Zum Tarif Konto >> Konto >> Konto >> Konto >> Konto >> Konto >>

* Danach kostenfrei, wenn Jahresumsatz > 3.000 €, sonst 34,80 € im Jahr.
** Wenn Mindestumsatz über 300 € pro Monat.

Kostenloses Konto bei N26: Tarif Business Standard

Der Tarif Business Standard von N26 ist für 0 € Kontoführungsgebühr zu haben. Auch alle beleglosen Buchungen (also Überweisung vom und auf das Konto) sind bereits inklusive. Das ist ein großer Preisvorteil gegenüber den anderen Anbietern. Kunden erhalten beim kostenfreien Konto von N26 eine deutsche IBAN.

Ein Konto können Freiberufler und Einzelunternehmer bei N26 eröffnen. Ausnahme: Wer schon ein privates Konto bei N26 hat, kann kein weiteres Konto eröffnen. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist die Kontoeröffnung ebenfalls nicht möglich.

Ein virtuelle Debit-Mastercard ist im Tarif Business Standard enthalten. Eine physische Karte kann gegen eine Gebühr von einmalig 10 € bestellt werden.

Bargeldabhebungen sind bis zu 3 Mal im Monat kostenfrei möglich. Danach fallen 2 € pro Transaktion an. Bargeldeinzahlungen sind möglich, jedoch mit Kosten von 1,5 % des Einzahlungsbetrags verbunden.

Unterkonten sind im kostenfreien Tarif von N26 nicht möglich. Bei einem Upgrade auf den Tarif Business Smart (Kontoführungsgebühr von 4,90 €) sind 10 Unterkonten enthalten.

Kostenloses Konto bei Fyrst: Tarif Fyrst Base

Fyrst Base ist der kostenfreie Tarif mit 0 € Kontoführungsgebühr der Online-Bank Fyrst aus dem Hause der Deutschen Bank. Im Test schneidet das kostenfreie Konto sehr gut mit 1,4 ab.

Wer im Monat bis zu 50 ein- und ausgehende Transaktionen hat, zahlt keine Gebühren für diese beleglosen Buchungen. Wird das Inklusivvolumen überschritten, werden 19 Cent pro Buchung fällig und das Konto ist nicht mehr kostenfrei. Eine deutsche IBAN ist bei Fyrst gegeben. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist die Kontoeröffnung bei Fyrst nicht möglich.

Achtung: Nur für Freiberufler und Einzelunternehmer ist der Tarif Base ohne Kontoführungsgebühr verfügbar. Alle anderen Rechtsformen müssen 6 € pro Monat zahlen, wenn sie den Tarif nutzen wollen. Damit ist Fyrst Base nicht mehr kostenfrei, gehört aber dennoch zu den günstigsten Angeboten im Markt. 

Ein Plus beim kostenfreien Tarif Base ist, dass eine Girocard und eine Kredit-Karte für die Kund:innen enthalten sind. Auch Bargeldabhebungen sind kostenfrei. Bei Einzahlungen entstehen Gebühren von 3 € je 5.000 € Einzahlungsbetrag.

Unterkonten sind im kostenfreien Tarif von Fyrst nicht kostenfrei. Es werden 6 € pro Monat berechnet.

Wer mehr Leistungen braucht, kann bei Fyrst nach dem Einstieg mit dem kostenfreien Tarif den Tarif Complete buchen. Die Kontoführungsgebühr liegt dann bei 10 € im Monat. Dafür sind 75 Buchungen inklusive und jede weitere Buchung kostet nur 8 Cent.

Kostenloses Konto bei Finom: Tarif Finom Solo

Finom Solo ist der kostenfreie Einstiegstarif des FinTechs Finom. Die Kontoführungsgebühr beträgt 0 € und monatlich sind 50 beleglose Buchungen inklusive. Wird dieses Buchungsvolumen überschritten, fallen 20 Cent pro Transaktion an. Kunden und Kundinnen von Finom erhalten eine Deutsche IBAN. Im Test schneidet der Gratis-Tarif Solo von Finom mit 1,6 im Geschäftskonto-Vergleich ab.

Wie bei den anderen kostenfreien Geschäftskonten auch, ist die Nutzung von Finom Solo nur Freiberuflern und Solo-Selbstständigen vorbehalten. Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein Hindernis für die Eröffnung des Kontos bei Finom.

Ein Vorteil von Finom Solo: Sowohl eine virtuelle als auch eine physische Debit-Karte sind bereits enthalten.

Bargeldabhebungen sind im Tarif Solo bis 2.000 € monatlich ohne Kosten möglich. Das Einzahlen von Bargeld ist bei Finom noch nicht möglich. Unterkonten kosten im Tarif Solo 2 €.

Zur Unterstützung von Selbstständige im Büro, ist bei Finom ein Tool zur Rechnungsstellung enthalten.

Tipp: Der Tarif Finom Start hat im Geschäftskonto-Vergleich den Spitzenplatz in der Kategorie Online-Konto erreicht. Für nur 9 € pro Monat Kontoführung sind bereits 100 Buchungen im Monat inklusive. Auch ein Unterkonto ist dann kostenfrei enthalten. Und es gibt Cashbacks auf Ausgaben.

Kostenloses Konto bei GRENKE: Tarif Business

Die GRENKE Bank bietet mit dem Tarif Business ein kostenfreies Konto für Selbstständige und Einzelunternehmer. Die Kontoführungsgebühr beträgt 0 € im Monat. Zudem sind 50 beleglose Buchungen inklusive, danach werden günstige 10 Cent fällig.

Die Kontoeröffnung ist nicht bei einem negativen Schufa-Eintrag möglich.

Die GRENKE Bank vergibt eine Deutsche IBAN und das Konto schließt im Geschäftskonto-Vergleich gut ab (Testnote 2,3).

Eine Kreditkarte ist im Tarif Business im 1. Jahr kostenfrei enthalten. Im 2. Jahr können Kosten anfallen, wenn der Mindestumsatz von 3.000 € nicht erreicht wird.

Ein Nachteil im Tarif Business von GRENKE: Weder das Auszahlen noch das Einzahlen von Bargeld ist möglich.

Unterkonten sind bei GRENKE ebenfalls nicht möglich.

Kostenloses Konto bei Kontist: Tarif Free

Der Tarif Kontist Free schließt im Geschäftskonto-Vergleich mit der Testnote 2,3 gut ab. Die Kontoführungsgebühr beträgt 0 € im Monat, sofern mindestens 300 € an Transaktionen auf dem Konto erfolgen (Ein- und ausgehende Zahlungen). Sonst kostet das Konto 2 € pro Monat.

Eine weitere Einschränkung beim kostenfreien Bankkonto Kontist Free ist die geringe Zahl an beleglosen Buchungen, die monatlich inklusive ist. Diese beträgt nämlich nur 10 Stück. Danach werden 15 Cent fällig.

Die Eröffnung von Kontist Free ist für Freiberufler und Solo-Selbstständige - unabhängig vom Schufa-Eintrag.

Eine virtuelle Karte ist bei Kontist Free enthalten. Für eine physische Karte fallen 29 € pro Jahr an.

Geldauszahlungen schlagen mit Kosten von 2 € zu Buche. Das Einzahlen von Bargeld auf das Konto ist nicht möglich.

Zwar enthält Kontist auch ein Rechnungstool. Im Tarif Free sind jedoch nur 2 Rechnungen inklusive.

Kontist Free ist nur in einem beschränkten Maße kostenfrei und sonst teurer als die anderen vorgestellten Anbieter.

Interessant wird Kontist für Selbstständige und Freiberufler bei den anderen Konto-Tarifen von Kontist, die Buchhaltungs- und Steuerfunktionen aufweisen.

Kostenloses Konto bei Revolut: Tarif Basic

Der Tarif Basic von Revolut wurde im Geschäftskonto-Vergleich nicht getestet. Aufgrund der hohen Tarifanzahl von Revolut wurde stattdessen des Tarif Revolut Freiberufler Professional getestet (Note 2,4). Im Vergleich zu den anderen Anbietern erhalten Kontoinhaber:innen bei Revolut keine Deutsche IBAN.

Im Tarif Basic fällt zwar keine Kontoführungsgebühr an, dafür sind jedoch nur 5 beleglose Buchungen pro Monat inklusive. Danach wird jede Buchung auf dem Konto mit 20 Cent abgerechnet. Der Tarif Basic kann nur von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen genutzt werden.

Virtuelle und physische Karten sind enthalten.

Bargeldauszahlungen werden mit 2 % des Auszahlungsbetrags berechnet. Das Einzahlen von Bargeld ist bei Revolut nicht möglich.

  | Weitere günstige Geschäftskonten

Im Geschäftskonto-Vergleich haben wir die Preise aller 80 Geschäftskonto-Tarife anhand von 2 Nutzungs-Szenarien kalkuliert:

  1. Online-Nutzung: Transaktionen auf dem Geschäftskonto erfolgen ausschließlich online, Bargeldein- und -auszahlungen spielen keine Rolle. GDie kalkulierten Kosten beinhalten damit die monatliche Kontoführungsgebühr und 50 Sepa-Transaktionen pro Monat.
  2. Bargeld- bzw. Full-Service-Konto: In diesem Szenario kalkulieren wir für das Geschäftskonto neben der monatlichen Kontoführungsgebühr 400 monatliche beleglose Transaktionen, 8 beleghaften Buchungsposten, 20.000 € Einzahlungen im Monat und 2.000 € Abhebung im Monat sowie anfallende Gebühren für Girocard (EC) und Kreditkarte.

Anhand dieser Szenarien stellen wir Ihnen nachfolgend die günstigsten Online- und Bargeld bzw. Full-Service Konten vor.

Die günstigsten Online-Konten

  1. Finom Solo: 0 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 1,6 (zum Tarif)
  2. Fyrst Base: 0 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 1,4 (zum Tarif)
  3. GRENKE Business: 0 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 2,3 (zum Tarif)
  4. N26 Business Standard: 0 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 1,3 (zum Tarif)
  5. N26 Business Smart: 58,80 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 1,1 (zum Tarif)
  6. Fyrst Base: 72 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 1,4 (zum Tarif)
  7. Kontist Free: 72 € pro Jahr, Freiberufler und Soloselbstständige, Testnote 2,3 (zum Tarif)
  8. GRENKE Business Professional: 94,80 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 2,1 (zum Tarif)
  9. Finom Start: 108 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 1,1 (zum Tarif)
  10. Holvi Lite: 108 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 1,9 (zum Tarif)

Unter den günstigsten Online-Konten finden sich - mit Ausnahme der GRENKE Bank - nur Fintechs und Neobanken. Klassische Banken sind in diesem Kosten-Szenario deutlich teurer. Einige Beispiele:

  • Commerzbank Klassik Geschäftskonto: 250,80 € pro Jahr
  • Deutsche Bank Business Basic: 304,80 € pro Jahr
  • Ethikbank 216 € pro Jahr.
  • Als günstigste Volksbank liegt die Volksbank Frankfurt bei 192 € pro Jahr.

Die günstigsten Full-Service-Konten

  1. Deutsche Bank Business Premium: 946,80 € pro Jahr, alle Rechtsformen, Testnote 1,1 (zum Tarif)
  2. Fyrst Complete: 966 € pro Jahr, alle Rechtsformen, Testnote 1,5 (zum Tarif)
  3. Postbank Business Giro Aktiv Plus: 1.005,60 €, alle Rechtsformen, Testnote 1,8 (zum Tarif)
  4. GLS Bank Geschäftskonto Plus: 1.033,68 € pro Jahr, alle Rechtsformen, Testnote 1,9 (zum Tarif)
  5. Targobank Business Premium: 1.092,30 € pro Jahr, alle Rechtsformen, Testnote 2,1 (zum Tarif)
  6. Commerzbank Premium Geschäftskonto Plus: 1.258,80 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 1,6 (zum Tarif)
  7. Ethikbank Geschäftskonto: 1.328 € pro Jahr, keine UG, Testnote 1,9 (zum Tarif)
  8. HVB Business Konto4You 750: 1.440 € pro Jahr, alle gängigen Rechtsformen, Testnote 1,4 (zum Tarif)

  | Privates Girokonto: Kostenfreie Alternative?

Als Freiberufler oder Kleingewerbetreibender könnten Sie theoretisch ein kostenloses privates Girokonto als Geschäftskonto verwenden. Dies verbieten die Banken in der Regel, sie dulden es aber, sofern die geschäftliche Nutzung ein gewisses Maß nicht überschreitet. 

Unabhängig davon sprechen viele Gründe für ein eigenes "richtiges" Geschäftskonto:

Außerdem: Kontoführungsgebühren lassen sich nur beim Geschäftskonto steuerlich absetzen.

Für gewerbliche Rechtsformen, insbesondere für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften, ist ein privates Girokonto als Geschäftskonto nicht möglich. Bereits bei der Gründung braucht es ein richtiges Geschäftskonto, speziell zur Einbezahlung der Gesellschaftereinlagen oder des Stammkapitals.

Legen Sie daher bei der Auswahl Ihres Geschäftskontos die für Ihr Unternehmen wichtigen Kriterien fest. Dabei haben wir eine Checkliste entwickelt, mit der Sie das beste Geschäftskonto für Ihr Unternehmen finden.

  | Kosten-Checkliste und Kontorechner

Um das für Sie optimale Geschäftskonto zu finden, sollten Sie folgende Kostenpositionen prüfen:

Kostenposten Erläuterung Praxis
Bareinzahlung / Barauszahlung Bietet das Konto Bareinzahlungen und Barauszahlungen? Was kostet das? Wie oft zahlen Sie pro Monat Bargeld ein oder heben Bargeld ab?

Bareinzahlung
0,00 € bis 15,00 € bzw. 2,50% pro Einzahlung

Barauszahlung
0,00 € bis 3,50 € bzw. 2,50% pro Einzahlung

Überweisungen beleglos Wenn die einzelne Überweisung kostenpflichtig ist, wie viele Überweisungen werden Sie pro Monat tätigen? Überweisung online
0,00 € bis 0,40 €
Überweisungen beleghaft Was kostet die beleghafte Überweisung? Wie hoch ist die Anzahl beleghafter Überweisungen pro Monat? Überweisung beleghaft
0,00 € bis 8,00 € pro Überweisung
EC Karte Wird eine EC-Karte angeboten? Ist die EC Karte kostenlos? Brauchen Sie die EC-Karte zwingend für Ihren Zahlungsverkehr? Kosten Debit-Karte, Girocard
0,00 € bis 36,00 €
Kreditkarte Ist eine Kreditkarte inbegriffen oder kostenpflichtig? Brauchen Sie eine Kreditkarte? Kosten Kreditkarte
0,00 € bis 50,00 €
Gebühr Kontoführung Wie hoch sind die Gebühren pro Monat?  0 bis 110 € pro Monat


Nehmen Sie sich diesen Kriterienkatalog vor und prüfen Sie, was das jeweilige Bankkonto tatsächlich kosten würde. Schätzen Sie insbesondere das Buchungsvolumen für Ihr zukünftiges Geschäftskonto ab. Möglicherweise stellen Sie dann fest, dass ein Geschäftskonto mit Kontoführungsgebühr günstiger ist als das vermeintlich kostenlose Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr. Kosten sind nicht alles. Denken Sie auch an die Serviceleistungen, wie persönliche Beratung, Finanzierungsdienstleistungen oder die Frage, ob das kostenlose Geschäftskonto jeder Rechtsform offen steht.

Checkliste: So finden Sie das optimale Geschäfts-Girokonto.

Brauche ich Beratung und Finanzierung?
  • Gibt es Dispo-Kredite?
  • Vermittelt die Bank Förderdarlehen?
  • Begibt die Bank Darlehen und langfristige Finanzierungen?
  • Brauche ich einen persönlichen Ansprechpartner in der Bank?
Benötige ich Bargeldeinzahlungen und -auszahlungen?
  • Gibt es Geldautomaten in der Nähe meines Unternehmens?
  • Gibt es Bankfilialen in meiner Nähe?
Was kostet das Geschäftskonto?
  • Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
  • Was kosten Buchungen und Überweisungen?
  • Was kosten Bargeldeinzahlungen?
  • Was kosten Bargeldauszahlungen?
  • Wie hoch sind die Gebühren für die Girokarte?
  • Wie hoch sind die Kreditkartengebühren?
Wie einfach geht die Kontoeröffnung?
  • Wie lange dauert die Eröffnung des Geschäftskontos?
  • Funktioniert die Eröffnung online oder braucht es einen Termin?
  • Gibt es einen Kontowechselservice?
  • Gibt es Boni, Prämien oder Startguthaben bei der Eröffnung des Geschäftskontos?
Vertrauen, Sicherheit und Image?
  • Ist Bekanntheit und Image der Bank wichtig für Sie?
  • Unterliegt das Geschäftskonto der deutschen Einlagensicherung?
  • Hat das Geschäftskonto eine deutsche IBAN-Nummer?
Funktionen und Zusatzfeatures?
  • Gibt es integrierte Rechnungsprogramme oder Buchhaltungsprogramme?
  • Gibt es Partnerprogramme im Bereich Buchhaltungs- und Rechnungssoftware?
  • Gibt es Funktionen für die Liquiditätsplanung?
  • Gibt es eine Multibanking-Funktion zum Verwalten mehrerer, auch externer Konten?
  • Brauchen Sie Unterkonten zum Geschäftskonto?
  • Wollen Sie mobiles Onlinebanking mit einer mobilen Bank-App betreiben?
  • Wie viele Nutzer sollen Zugriff auf das Geschäftskonto haben?

Wir stellen Ihnen die Checkliste zum Download zur Verfügung.

Checkliste zum Download

Geschäftskontorechner

So finden Sie ein günstiges Geschäftskonto ganz schnell: Nutzen Sie unseren Rechner. Vorher klären Sie folgende Dinge:

  • Haben Sie mit unserer Checkliste die Anforderungen an das Firmenkonto definiert?
  • K.O.-Kriterien festlegen: Was muss das Firmenkonto in jedem Fall können?
  • Und immer bedenken: die Leistung muss stimmen!
Kontorechner als Excel herunterladen

  | Häufige Fragen zum kostenlosen Geschäftskonto

Welche kostenlosen Geschäftskonten gibt es?

Es gibt tatsächlich Geschäftskonten die bei einer bestimmten Art der Nutzung vollkommen kostenfrei sind. Aktuell sind dies Konten von Finom, der Grenke Bank, N26, Fyrst, Kontist und Revolut. In unserem aktuellen Geschäftskontenvergleich stellen wir diese Konten vor.

Kostenloses Geschäftskonto, was heißt das?

Viele Banken werben mit Geschäftskonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Solche Geschäftskonten sind in der Regel nie komplett kostenfrei. Im Gegenteil erkauft der Unternehmer die kostenlose Grundgebühr mit hohen Gebührensätzen pro Transaktion. Ein Geschäftskonto ist nur dann kostenlos, wenn auch die Nutzung des Kontos keinerlei Kosten verursacht. Das ist in der Praxis aber kaum möglich.

Ist ein kostenloses Geschäftskonto überhaupt möglich?

Aufgrund der Digitalisierung gibt es tatsächlich Geschäftskonten, die unter gewissen Bedingungen in der Nutzung komplett kostenfrei sind. Dabei handelt es sich überwiegend um komplett digital funktionierende Geschäftskonten von FinTechs oder Direktbanken. Voraussetzung ist, dass der Kontoinhaber das Geschäftskonto ausschließlich online nutzt. In unserem aktuellen Geschäftskontenreport sehen Sie, um welche Konten es sich dabei handelt.

Welche Nachteile haben kostenlose Geschäftskonten?

Wirklich kostenlose Geschäftskonten gibt es nur unter gewissen Voraussetzungen: Entscheidend ist hierbei die ausschließliche Onlinenutzung und in der Regel die Begrenzung des Volumens an Transaktionen. Werden die Voraussetzung der reinen Onlinebedienung und des geringen Buchungsumfangs nicht eingehalten, sind diese Konten meist sehr teuer. Die Nachteile sind also:

  • Bei bestimmter Art der Nutzung sind diese Konten sehr teuer.
  • Oft sind nicht alle Rechtsformen möglich.
  • Persönliche Beratung gibt es keine.
  • Finanzierungsleistungen bietet der Anbieter häufig nicht  oder nur eingeschränkt.
  • Häufig sind diese Konten nur für bestimmte Rechtsformen zugelassen.
Für welche Zielgruppen eignen sich kostenlose Geschäftskonten?

Gut geeignet sind diese Konten für Freiberufler oder Unternehmer mit reiner Onlinenutzung. Diese Nutzergruppen können mit einem Konto ohne monatliche Kontoführungsgebühr und geringen Gebühren pro Online-Transaktion viel Geld sparen. Interessant sind solche Konten auch für Unternehmen, die ihre interne Buchhaltung mit intelligenten Zweitkonten optimieren wollen. Hier ist das kostenlose Geschäftskonto lediglich ein Tool für den Zahlungsverkehr. Mit intelligenten Unterkonten kann der Unternehmer hier viel Transparenz in seine Buchhaltung bringen.

Für welche Unternehmer eignen sich kostenlose Geschäftskonten nicht?

Alle Unternehmer mit hohem Bedarf an Bargeld-Transaktionen werden mit einem kostenlosen Geschäftskonto nicht zurechtkommen. Entweder sind Bargeldeinzahlungen oder -auszahlungen gar nicht möglich oder unverhältnismäßig teuer. Das betrifft in der Regel stationäre Unternehmen des Handels oder der Gastronomie. Auch Unternehmern mit Bedarf an persönlicher Beratung oder Finanzierungsdienstleistungen bringt ein kostenloses Geschäftskonto in der Regel nichts. Hier kann ein kostenloses Geschäftskonto aber als Zweitkonto hilfreich sein.

Welche Gebühren sind in der Regel kostenlos?

Folgende Gebühren sind bei günstigen Geschäftskonten häufig kostenfrei:

  • Monatliche Grundgebühr
  • Gebühren für Onlineüberweisungen: hier gibt es oft kostenfreie Kontingente pro Monat
  • Gebühren für die Ausgabe von Kreditkarten oder EC-Karten: häufig ist eine Karte im Konto inbegriffen
  • Bargeldauszahlungen am Geldautomaten
Welche Gebühren sind fast nie kostenlos?

Bargeldeinzahlungen, beleghafte Überweisungen, Auslandsüberweisungen sind bei fast keiner Bank kostenlos.

  | Fazit

Eine gute Kombination aus günstigem Gesamtpreis und maßgeschneiderten Leistungen ist wichtig, wenn Sie ein Firmenkonto auswählen. Ob kostenlose Kontoführung oder nicht, die Gesamtkosten und die Leistungen des Geschäftskontos sind entscheidend.

Wenn Sie Ihr Konto ausschließlich online nutzen, besteht die Möglichkeit, ein Geschäftskonto zu wählen, für das Sie im Monat keine Gebühren zahlen müssen.

Allerdings verzichten Sie dann auf Serviceangebote wie Beratung oder Finanzierungsdienstleistungen. Wenn Ihr Unternehmen viele Bankbuchungen und einen hohen Anteil an Bargeld-Transfer aufweist, sollten Sie nicht auf die kostenlose Monatsgebühr schauen. Dann ist es viel wichtiger, das Volumen an Buchungen sowie Bareinzahlungen und Auszahlungen abzuschätzen. Denn häufig werden geringe monatliche Grundgebühren mit hohen variablen Kosten zum Beispiel bei den Überweisungen erkauft. 

Lesen Sie dazu auch unseren aktuellen Geschäftskonten-Report, bei dem wir 80 Firmenkonten von 32 Banken vergleichen.

Zum aktuellen Geschäftskonten-Report
Chefredakteur: René Klein

René Klein verantwortet als Chefredakteur seit über 10 Jahren die Inhalte auf dem Portal und aller Publikationen von Für-Gründer.de. Er ist regelmäßig Gesprächspartner in anderen Medien und verfasst zahlreiche externe Fachbeiträge zu Gründungsthemen. Vor seiner Zeit als Chefredakteur und Mitgründer von Für-Gründer.de hat er börsennotierte Unternehmen im Bereich Finanzmarktkommunikation beraten.