Die wichtigsten Versicherungen für Berater

Berater nehmen, abhängig von ihrem Tätigkeitsbereich, Einfluss auf die finanziellen oder gesundheitlichen Belange ihrer Kunden.

Rechts-, Steuer-, Finanz- und Unternehmensberater können Fehler machen, die Kunden Geld kosten. Eine Beraterhaftpflichtversicherung schützt vor Schadenersatzforderungen.

In der Ernährungs-, Sport- und Gesundheitsberatung verletzen sich Kunden manchmal während der Behandlung oder in den Praxisräumen. In diesen Fällen springt eine Berufshaftpflichtversicherung ein. Die Berufshaftpflichtversicherung ist zudem unerlässlich für alle Berater, die regelmäßig physische Kontakte mit Kunden haben.

Weitere typische Risiken und Schadenbeispiele:

• Ein IT-Berater wird Opfer eines Cyberangriffs, bei dem sensible Kundendaten gestohlen werden. Die Beraterfirma muss erhebliche Kosten für die Wiederherstellung der Daten, Datenschutzverletzungen und Haftungsansprüche aufbringen.
• Ein Marketingberater erlebt einen Wasserschaden in seinem Büro, der die teure Ausrüstung und wichtige Unterlagen zerstört.
• Ein Unternehmensberater wird in einen Rechtsstreit mit einem unzufriedenen Kunden verwickelt. Der Kunde behauptet, dass die erbrachten Beratungsleistungen fehlerhaft waren und zu finanziellen Verlusten geführt haben.

Versicherungen sorgen dafür, dass ein Beratungsgeschäft auch in schwierigen Zeiten weiterlaufen kann. Die richtigen Versicherungen bieten die notwendige Sicherheit und ermöglichen es, sich auf die beruflichen Aufgaben zu konzentrieren.

Die Beraterhaftpflichtversicherung ist eine spezielle Form der Haftpflichtversicherung, die für Berater und freiberufliche Dienstleister entwickelt wurde. Sie bietet Schutz gegen finanzielle Folgen von Fehlern, Fahrlässigkeit oder Missverständnissen, die bei Beratungen auftreten können.

Die Beraterhaftpflicht soll sicherzustellen, dass Berater nicht persönlich für Schäden oder Verluste haften, die im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit entstehen können.

Die Versicherung kann je nach Versicherer unterschiedliche Bezeichnungen tragen, z. B. Berufshaftpflicht für Freiberufler oder Vermögensschadenhaftpflichtversicherung.

Die Beraterhaftpflichtversicherung richtet sich an verschiedene Berufsgruppen, die beratende Dienstleistungen anbieten. Dazu gehören u. a. Unternehmensberater, Steuerberater, Personalberater, Rechtsanwälte, IT-Berater und Marketingberater.

Für einige beratende Berufe ist eine Beraterhaftpflichtversicherung – als Versicherung, die finanzielle Schäden nach einer Fehlberatung abdeckt – verpflichtend:

• Immobilienkreditvermittler
• Notare
• Rechtsanwälte
• Steuerberater
• Versicherungsvermittler
• Wirtschaftsprüfer

IT-Berater, Marketingberater, Personalberater und Unternehmensberater sind nicht gesetzlich dazu verpflichtet, eine Versicherung gegen Vermögensschäden abzuschließen. Das Risiko, dass Kunden Schadenersatzforderungen stellen, ist in diesen Berufen hoch. Daher ist eine Beraterhaftpflicht auch für die genannten Berufsgruppen empfehlenswert.

Für eine individuelle Risikoeinschätzung ist ein Versicherungs-Check sinnvoll. Nutzen Sie dazu das Wissen unserer Experten: So finden Sie Ihren optimalen Versicherungsschutz.

Die Beraterhaftpflichtversicherung deckt eine Vielzahl von Risiken und Haftpflichtfällen ab, mit denen Berater konfrontiert sein können. Dazu gehören Fehler in der Beratung, falsche Empfehlungen oder Unterlassungen, die zu finanziellen Verlusten für den Klienten führen. Die finanziellen Verluste der Kunden werden als "echte Vermögensschäden" bezeichnet.

Die Versicherung bietet Schutz vor Ansprüchen, die aus beruflichen Fehlern resultieren, einschließlich der Kosten für rechtliche Verteidigung und Schadensersatz. Die Leistungen der Versicherung sind:

• Prüfung der Haftungsfrage
• Ausgleich des Schadens bei berechtigten Ansprüchen
• Abwehr unberechtigter Schadensersatzforderungen. Bei einem Prozess trägt die Versicherung die Gerichtskosten sowie die Ausgaben für Anwälte und Sachverständige.

Die Kosten einer Beraterhaftpflichtversicherung starten bei ca. 120 Euro pro Jahr. Die Höhe der Beiträge hängt von verschiedenen Faktoren ab:

• Umsatzhöhe: Je mehr Umsätze erwirtschaftet werden, desto höher ist die Versicherungsprämie.
• Mitarbeiterzahl: Je mehr Mitarbeiter mitversichert werden, desto stärker steigt die Versicherungsprämie.
• Selbstbeteiligung: Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger die Versicherungsprämie.
• Deckungsssumme: Je höher die Deckungssumme, desto höher der Versicherungsbeitrag.
• Zahlungsintervall: Ein hohes Zahlungsintervall senkt die Versicherungsprämie.
• Individuelle berufliche Risiken: Wenn ein Notar in spezialisierten oder risikoreichen Rechtsbereichen arbeitet wie bspw. bei Finanzdienstleistungen oder Immobilienentwicklung, führt dies zu höheren Prämien.

Die Höhe der Deckungssumme variiert. Die Versicherer setzen meist eine Mindestversicherungssumme von 100.000 Euro pro Schadenfall fest. Risikoreiche Berufe wie bspw. Steuerberater sollten eine Deckungssumme von 1 Million pro Schadenfall wählen.

Einigen Berufsgruppen ist die Höhe der Deckungssumme vorgeschrieben. Bei Anwälten liegt sie bei 250.000 Euro pro Schadensfall (§ 51 Abs. 1 Bundesrechtsanwaltsordnung).

Die genauen Leistungen und Entschädigungen variieren je nach Police und Versicherungsunternehmen. Berater sollten sicherstellen, dass ihre Versicherungspolice ihren individuellen Bedürfnissen und Risiken gerecht wird. Ein persönlicher Versicherungs-Check hilft, Risiken aufzudecken.

In den folgenden beiden Kapiteln erklären wir, welche Berater eine Berufshaftpflichtversicherung brauchen und welche Leistungen die Versicherung umfasst.

Die Berufshaftpflichtversicherung für Berater richtet sich an professionelle Berater, die regelmäßig Kundenkontakt haben und in die Gesundheit und das Wohlbefinden ihrer Klienten eingreifen. Daher ist die Berufshaftpflicht für Berater im Bereich Gesundheit, Sport und Ernährung besonders wichtig: 

• Diätassistenten
• Ernährungsberater
• Gesundheitsberater
• Gesundheitscoaches
• Personal Trainer
• Physiotherapeuten
• Sporttherapeuten
• Yoga-Lehrer

Die Versicherung bietet Schutz im Fall von Personen- und Sachschäden, die infolge der Beratungstätigkeit auftreten.

Eine Berufshaftpflicht ist auch für Berater aus anderen Bereichen sinnvoll, wenn sie physische Kundenkontakte haben. Denn stolpert ein Klient oder Mandant in der Kanzlei oder den Geschäftsräumen und verletzt sich dabei, springt die Berufshaftpflicht ein. Die großen Versicherer bieten daher auch besondere Versicherungspakete, die Leistungen der Berufshaftpflicht- und der Beraterhaftpflichtversicherung kombinieren.

Die Berufshaftpflichtversicherung für Berater bietet folgende Leistungen:

• Klärung von Haftungsfragen
• Finanzielle Absicherung bei Schadenersatzforderungen von Kunden oder Klienten
• Abdeckung von Personenschäden, die während der Beratung oder Behandlung auftreten, wie Verletzungen oder gesundheitliche Komplikationen
• Abdeckung von Sachschäden, die während der Beratung an Dritten verursacht werden, beispielsweise Beschädigungen von Eigentum
• Kostenübernahme für rechtliche Auseinandersetzungen und Gerichtsverfahren im Zusammenhang mit der Beratungstätigkeit

Die Berufshaftpflichtversicherung bietet eine umfassende Absicherung für Berater im Gesundheits-, Sport- und Ernährungsbereich. Der Versicherungsschutz sollte zugleich individuell an Tätigkeitsbereich und Risikoprofil des Beraters angepasst sein.

Die Beiträge der Berufshaftpflichtversicherung starten bei ca. 80 Euro pro Jahr. Die Höhe der Versicherungsbeiträge hängt von verschiedenen Faktoren ab:

• Branche: Ein Fitnesscoach hat ein höheres Risiko, seinen Klienten einen Personenschaden zuzufügen, als ein Steuerberater.
• Umsatzhöhe: Je höher die Umsätze, desto höher der Versicherungsbeitrag.
• Mitarbeiterzahl: Je mehr Mitarbeiter mitversichert werden, desto mehr steigt der Versicherungsbeitrag.
• Selbstbeteiligung: Je geringer die Selbstbeteiligung, desto höher die Beiträge.
• Deckungssumme: Je höher die Deckungssumme, desto höher der Versicherungsbeitrag.

Die Deckungssumme ist der Höchstbetrag, den die Versicherung im Schadenfall übernimmt. Die Mindestversicherungssumme liegt bei 250.000 Euro. Darüber hinaus ist die Höhe individuell anpassbar. Experten raten zu einer Deckungssumme von 3 Millionen Euro bei Personenschäden, da Kosten bei Personenschäden schnell in die Millionenhöhe gehen.

Abhängig von ihrer individuellen Risikosituation ist es sinnvoll, wenn Berater ihre Beraterhaftpflichtversicherung durch zusätzliche Policen erweitern. Auf diese Weise erhalten sie einen ganzheitlichen Versicherungsschutz.

Für einen optimalen Risikoschutz von Beratern gibt es neben der Haftpflicht die folgenden 3 wichtigen gewerblichen Versicherungen:

1. die Cyberversicherung
2. die Inhaltsversicherung und
3. den Firmenrechtsschutz.

Cyberkriminalität stellt für Berater eine ernsthafte Gefahr dar, da vertrauliche Informationen und Daten von Kunden gefährdet sind. Ein Vorfall kann nicht nur den Ruf, sondern auch die Geschäftskontinuität bedrohen. Im Schadenfall springt eine Cyberversicherung ein.

Die Cyberversicherung bietet Beratern Schutz vor den finanziellen Auswirkungen von Cyberangriffen, Datenverlusten und Datenschutzverletzungen. Die Versicherung deckt Kosten bei der Wiederherstellung von Daten, bei Schadenersatzansprüchen von Kunden und hilft bei der Bewältigung von Cyberkrisen.

Die Cyberversicherung stellt einen bedeutenden Schutzmechanismus dar, um potenzielle Schäden durch digitale Risiken zu minimieren. Die jährlichen Beiträge beginnen in der Regel bei etwa 200 Euro. Für ausführlichere Informationen besuchen Sie gerne unsere Unterseite zur Cyberversicherung.

Berater verfügen je nach Tätigkeit oft über technische Geräte, hochwertige Büro- oder Praxisausstattung und wichtige Unterlagen. Die Inhaltsversicherung stellt eine unverzichtbare Absicherung dar, um sich gegen Schäden an diesen Vermögenswerten zu schützen.

Unabhängig davon, ob es sich um Schäden durch Feuer, Wasserschäden, Einbrüche oder Vandalismus handelt, leistet die Inhaltsversicherung einen wichtigen Beitrag zur Minimierung finanzieller Verluste im Falle eines Schadens. Sie deckt die Kosten für Reparaturen oder die Neuanschaffung beschädigter oder gestohlener Gegenstände. Auf diese Weise können Berater ihren Betrieb schnell wieder aufnehmen und Unterbrechungen in ihrer Tätigkeit verhindern.

Die jährlichen Beiträge für eine Inhaltsversicherung beginnen in der Regel bei rund 80 Euro. Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zur Inhaltsversicherung.

Rechtliche Konflikte können für Berater schnell teuer und kompliziert werden. Berater können in Streitigkeiten mit Mandanten, Kunden, Vermietern oder anderen Parteien verwickelt sein – sei es aufgrund ausstehender Rechnungen, Vertragsstreitigkeiten oder Haftungsfragen.

Eine Rechtsschutzversicherung für Berater bietet wertvolle Unterstützung in rechtlichen Auseinandersetzungen. Sie übernimmt die Kosten für Anwälte, Gerichtsverfahren und Gutachten und gewährleistet somit Rechtssicherheit und finanzielle Entlastung in rechtlichen Angelegenheiten.

Die sogenannte Firmenrechtsschutzversicherung ist bereits ab einem jährlichen Versicherungsbeitrag von etwa 90 Euro erhältlich. Weitere Einzelheiten haben wir auf unserer Detailseite zum Firmenrechtsschutz zusammengestellt.

Die großen, etablierten Versicherungsunternehmen bieten oft spezielle Versicherungspakete oder maßgeschneiderte Policen für Berater an. Zu den namhaften Anbietern in diesem Bereich gehören Allianz, AXA, HDI, Zurich und Ergo. Diese Versicherer verfügen über langjährige Erfahrung und können umfassende Deckungen für die spezifischen Risiken von Beratern bieten.

Berater haben unterschiedliche Schwerpunkte und Risiken, je nach Tätigkeitsfeld und angebotenen Dienstleistungen. Die Versicherungsdeckung sollte maßgeschneidert sein, um eine angemessene Absicherung zu gewährleiste

Welche Versicherungsprodukte passen am besten zu den eigenen Bedürfnissen? Ein Versicherungs-Check und Beratungsgespräch helfen, den optimalen Versicherungsschutz zu finden.

Die folgende Liste zeigt, worauf Berater beim Versicherungsvertrag besonders achten sollten:

• Versicherungsbedarf ermitteln: Berater sollten ihren individuellen Versicherungsbedarf sorgfältig analysieren. Dies umfasst die Identifizierung spezifischer Risiken und die Bewertung des erforderlichen Deckungsumfangs.
• Deckungsumfang prüfen: Welche Risiken sind abgedeckt sind und welche Ausschlüsse gelten?  Ein wichtiger Punkt ist die Nachhaftungsdeckung, also die Deckung von Schäden, die sich erst nach Vertragsende bemerkbar machen, aber während der Vertragslaufzeit entstanden sind.
• Höhe der Versicherungssumme festlegen: Die Festlegung der Versicherungssumme sollte auf der Basis einer realistischen Einschätzung des potenziellen Schadens erfolgen. Eine zu niedrige Deckungssumme kann im Schadensfall zu finanziellen Engpässen führen.
• Laufzeit des Vertrags: Die Laufzeit des Versicherungsvertrags sollte den individuellen Bedürfnissen entsprechen. Berater können sich für kurzfristige oder langfristige Policen entscheiden, je nach ihrer Geschäftssituation.
• Selbstbeteiligung beachten: Eine angemessene Höhe der Selbstbeteiligung, also des Betrags, den der Versicherte im Schadensfall selbst tragen muss, wählen. Eine höhere Selbstbeteiligung kann zu niedrigeren Prämien führen, erhöht jedoch das finanzielle Risiko im Schadensfall.
• Prämienkosten vergleichen: Es ist ratsam, verschiedene Angebote von Versicherungsanbietern zu vergleichen, um die besten Prämienkosten für die gewünschte Deckung zu ermitteln.
• Vertragsbedingungen verstehen: Vertragsbedingungen sorgfältig durchlesen und verstehen. Dies umfasst die Kenntnis von Kündigungsfristen, Zahlungsmodalitäten und anderen vertraglichen Details. Im Zweifel: nachfragen!

Bei komplexen Versicherungsverträgen oder Unklarheiten über die Bedingungen kann es ratsam sein, rechtlichen Rat in Anspruch zu nehmen. Ein Anwalt oder Versicherungsexperte kann dabei helfen, den Vertrag zu verstehen und gegebenenfalls notwendige Ergänzungen durchzusetzen.

Der Versicherungsvertrag muss individuell auf die Bedürfnisse und Risiken des Beraters zugeschnitten sein. Ein maßgeschneiderter Versicherungsschutz gewährleistet eine angemessene Absicherung und finanzielle Sicherheit im Beruf. Ein regelmäßiger Versicherungscheck stellt sicher, dass der Versicherungsschutz immer den aktuellen Anforderungen entspricht.