Versicherung für Selbstständige und Existenzgründer

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Neben den unternehmerischen Risiken sollten Selbstständige und Existenzgründer auch ihre betrieblichen und vor allem ihre persönlichen Risiken im Blick haben. Für die Absicherung der betrieblichen sowie persönlichen Risiken gibt es eine Vielzahl von Versicherungen für Selbstständige. 

Private Krankenversicherung, Betriebshaftpflicht, Sachversicherungen etc.: erfahren Sie welche Versicherung für Selbstständige besonders sinnvoll und bezahlbar ist. 

Überblick wichtiger Versicherungen für Selbstständige

Eine Existenzgründung ist immer mit Chancen und Risiken verbunden. Um die unternehmerischen Risiken zu managen, müssen Sie als selbstständiger Unternehmer regelmäßig Ihre Entscheidungen an die jeweiligen Marktgegebenheiten anpassen. Jedoch gibt es eine Fülle von existenzbedrohenden Risiken, die man mit einer speziellen Versicherung für Selbstständige absichern kann. Dazu zählen persönliche aber auch betriebliche Versicherungen.

1. Persönliche Versicherung für Selbstständige u.a.:

2. Betriebliche Versicherung für Selbstständige u.a.:

Welche Versicherungen sind für Ihr Unternehmen empfehlenswert? Das Portal Finanzchef24 bietet Ihnen den ersten Online-Vergleich von gewerblichen Versicherungen für Unternehmen. Analysieren Sie mit dem Bedarfsrechner von finanzchef24 für Ihre Branche und Ihren Unternehmenszweck, welche Versicherung sinnvoll ist. Im Anschluss erhalten Sie weitere Informationen und können bei zahlreichen Anbietern direkt vergleichen. Ihre Fragen beantworten Versicherungsexperten zudem auf der kostenlosen Service-Hotline 0800 24 24 789.

Versicherungen für Selbstständige auf dem Prüfstand

Versicherungen gibt es viele. Wie im privaten Bereich besteht auch für Existenzgründer sowie für Selbstständige sowohl die Gefahr der Unter- als auch der Überversicherung. Stellen Sie sich als Existenzgründer deshalb konkrete Fragen welche Arten der Versicherung für Selbstständige für Sie relevant sind. Zum Beispiel:

  • Wo liegen die Risiken meiner Selbstständigkeit?
  • Wie wahrscheinlich ist der Eintritt dieses Risikos?
  • Wie hoch sind die finanziellen Auswirkungen dieser Risiken?

Gerade bei den Versicherungen für Selbstständige sollte der Existenzgründer oder der schon selbstständig tätige Unternehmer, die Vielzahl der Versicherungsangebote vergleichen. Immerhin wollen Sie als Existenzgründer existenzbedrohende Risiken mit einer Versicherung für Selbstständige minimieren. Um einen guten Überblick über das Preis-Leistungs-Verhältnis der jeweiligen Versicherung für Selbstständige zu gewinnen, bietet das Portal Mister Finance eine sehr große Anzahl an Versicherungsanbietern unabhängig  zum Vergleich.

Einzelne Versicherungen im Detail

Welche der oben genannten Versicherung für Selbstständige was für einen Versicherungsschutz beinhalten, wollen wir hier kurz beschreiben. Dabei wird auch hier zwischen betrieblicher Versicherung für Selbstständige und persönlicher Versicherung für Selbstständige unterschieden.

1. Betriebliche Versicherung für Selbstständige

  • Betriebshaftpflichtversicherung

Wird einer dritten Person bei betrieblichen Tätigkeiten Schaden zugefügt, greift die Betriebshaftpflicht (Firmenhaftpflichtversicherung). Da jedes Unternehmen unterschiedliche Risiken beinhaltet, bieten die Versicherungsgesellschaften individuelle Versicherungsleistungen an. Sprechen Sie aus diesem Grund auch hier individuell mit dem für Sie infrage kommenden Versicherungsanbieter.

 

  • Rechtschutzversicherung

Rechtsschutzversicherungen als Versicherung für Selbstständige werden in der Regel im Paket angeboten. Der Selbstständige kann sich entweder als Firmeninhaber einzeln über eine Berufsrechtschutzversicherung oder gemeinsam mit seinen Mitarbeitern über die Firmenrechtsschutz versichern. Der Leistungsumfang ist bei einer Rechtschutzversicherung abhängig von der Anzahl der Mitarbeiter, der Tätigkeit sowie von der Unternehmensform. Daher sollten Sie sich auch hier individuell beim Versicherungsanbieter erkundigen.

 

  • Haftpflicht speziell für Vermögensschaden

Wenn Sie als Selbstständiger durch Ihre berufliche Tätigkeit einen Vermögensschaden verursachen, dann sind Sie zum Schadensersatz verpflichtet. Gerade wenn Sie als Berater, Prüfer oder Gutachter tätig sind, ist die Vermögensschadenhaftpflicht unentbehrlich.

Zudem gibt es zahlreiche Sachversicherungen. Diese und weitere Versicherungen finden Sie unter betriebliche Versicherungen im Detail.

 

2. Persönliche Versicherung

  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige

Wer seinen vertrauten Lebensstandard trotz einer Berufs- und Arbeitsunfähigkeit aufrecht erhalten möchte, sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Denn kaum ein Selbstständiger ist, aufgrund der Regularien im gesetzlichen Rentenversicherungssystem, durch staatlichen Schutz (Erwerbsminderungsrente) abgesichert. Wer nun als Existenzgründer eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige abschließen möchte, sollte sich auf jeden Fall direkt beim Versicherungsanbieter über den Leistungsumfang erkundigen. Denn nicht selten wird die Versicherungssumme nur ausbezahlt, wenn der Selbstständige absolut keine Tätigkeit mehr ausüben kann. Bei einer teilweisen Erwerbsunfähigkeit, kann die Versicherung vom Unternehmer eine „Umgestaltung" des Unternehmens verlangen.

  • Krankenversicherung (privat oder gesetzlich)

Als Selbständiger haben Sie die Möglichkeit eine gesetzliche oder private Krankenversicherung abzuschließen. Wägen Sie daher genau die Vor- und Nachteile der beiden Formen miteinander ab. Dies gilt insbesondere, wenn Sie eine Familie zu versorgen haben. Aber Achtung: Entscheiden Sie sich für eine private Krankenversicherung, ist der Weg zurück in die gesetzliche Krankenversicherung nur bedingt möglich.

 

  • Rentenversicherung (gesetzlich oder/ und privat)

Einige Berufsgruppen sind verpflichtet in das gesetzliche Rentenversicherungssystem einzuzahlen. Dazu zählen zum Beispiel Dozenten an Hochschulen, Handwerksmeister, Publizisten oder Künstler. Die anderen Selbstständigen haben die Wahl der Qual. Bedenken Sie bei der Existenzgründung, dass Sie innerhalb von fünf Jahren bei der Rentenversicherungsanstalt einen Antrag auf Weiterversicherung stellen müssen. Verpassen Sie die Frist, ist eine freiwillige Aufnahme in der gesetzlichen Rentenversicherung nur schwer möglich. Sind Sie einmal bei der gesetzlichen Versicherung als Selbstständiger aufgenommen, ist eine Kündigung jedoch nur erschwert möglich.

 

  • Arbeitslosenversicherung

Als Selbstständiger müssen Sie innerhalb der letzen 24 Monate mindestens 12 Monate vor Ihrer Existenzgründung versicherungspflichtig gewesen sein, um sich freiwillig gegen Arbeitslosigkeit versichern zu können. Unmittelbar nach Aufnahme Ihrer selbstständigen Tätigkeit, müssen Sie einen Antrag auf Aufnahme stellen. Scheitern Sie mit Ihrer Selbstständigkeit können Sie dann entsprechend Arbeitslosengeld beziehen.

Erfahren Sie mehr über die freiwillige Arbeitslosenversicherung und andere Versicherungen für den persönlichen Bereich des Gründers.

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Versicherung für Selbstständige Fazit:

Final müssen Sie als Existenzgründer die Entscheidung treffen, welche der Versicherung für Selbstständige für Sie persönlich relevant sind. Insbesondere in der Anfangszeit Ihrer Selbstständigkeit gilt es darauf zu achten, nicht zu langfristige Versicherungen einzugehen. Auch die Beiträge für die Versicherung für Selbstständige sind oft unterschätzte Kosten, die Sie als Existenzgründer in Ihrem Finanzplan berücksichtigen sollten.

Aber schauen Sie nicht nur auf die Kosten, gerade bei einer Versicherung für Selbstständige ist vielmehr auf das Leistungsangebot zu achten. Bei speziellen Versicherungs-Paketen für Selbstständige und Existenzgründer ist zu prüfen, ob wirklich alle Versicherungen aus dem Paket für den Existenzgründer relevant sind.

Neben der Frage welche Versicherung für Selbstständige notwendig ist, sollte der Existenzgründer generell auch an die Vorbeugung und Vermeidung von Risiken denken und gegebenenfalls notwendige Investitionen tätigen. Zum Beispiel:

  • Feuer- und Rauchmelder
  • Alarmsysteme
  • Sprinkleranlagen usw.

Verträge prüfen

Prüfen Sie Ihre abgeschlossenen Versicherungsverträge regelmäßig einerseits darauf,

  • ob die Versicherung für Selbstständige noch nötig ist, andererseits darauf
  • ob durch die Erweiterung Ihrer Geschäftstätigkeit neue Tatbestände abgesichert sind bzw. die Deckungssummen noch angemessen sind 
  • außerdem müssen Sie Veränderungen in der Risikolage durch betriebliche Veränderungen auch der Versicherung mitteilen.

Achten Sie außerdem auf Bedingungen Ihrer Verträge und erfüllen Sie diese stets, sonst kann es im Schadensfall zur Ablehnung durch die Versicherung kommen.

TIPP
Bewahren Sie Firmenunterlagen zu Ihren Versicherungsverträgen möglichst sicher vor äußeren Einflüssen auf, damit Sie im Schadensfall den Verlust von Gegenständen etc. belegen können.

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