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Darlehen für Existenzgründer: Den passenden Kredit finden

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Für Finanzierung Ihrer Geschäftsidee stehen eine Reihe an Möglichkeiten offen. Angefangen bei dem klassischen Kredit von der Hausbank, über ein Förderdarlehen von der Förderbank bis hin zu neuen Darlehen für Existenzgründer über Mikrofinanzierung oder Online Kredite.

Insbesondere Förderdarlehen und Online Kredite sind dabei für Gründer und junge Unternehmen relevant.  Wichtig bei ist der Wahl der Finanzierungsform ist allerdings nicht nur der Zins, sondern auch, ob und wie viele Sicherheiten hinterlegt werden müssen.

Finanzierung für Existenzgründer: Ihre Möglichkeiten

Fremdkapital in der Form von Darlehen und Krediten ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzierung für Existenzgründer neben den eigenen Mitteln (Eigenkapital). Die nachfolgende Übersicht beschreibt die wichtigsten Quellen für Fremdkapital für Gründer.

Förderbanken bieten zahlreiche Finanzierungsangebote, die oft attraktive Darlehen für Existenzgründer ermöglichen. Die Förderkredite werden über die Hausbank beantragt. Förderbanken sind außerdem eine Alternative, wenn die Hausbank Ihren Kredit nicht bewilligt. Die Kredite der Förderbanken sind teilweise zinsvergünstigt und können mit einer Haftungsfreistellung für die Hausbank verbunden sein. Obwohl es sich um Darlehen für Existenzgründer handelt, sind auch teilweise sehr hohe Summen möglich. Deutschlandweit vergibt die KfW Förderkredite - ein klassisches Beispiel ist der KfW Gründerkredit. Darüberhinaus stellen aber auch Förderbanken der Bundesländer Darlehen für Existenzgründer zur Verfügung.

Wie beim Kredit durch die Hausbank müssen Sie in der Regel auch bei der Förderbank Sicherheiten für das Darlehen vorweisen. Teilweise werden auch Mikrodarlehen von Förderbanken angeboten.

Darlehen für Existenzgründer von der Hausbank

Von Ihrer Hausbank können Sie Kredite zur Finanzierung von Betriebsmitteln oder Anlagevermögen erhalten. Je nachdem welchen Finanzierungszweck Sie verfolgen, stehen Ihnen kurzfristige Betriebsmittelkredite oder mittel- und langfristige Investitionskredite zur Verfügung. Auch ein Kontokorrentkredit für die kurzfristige Überbrückung von Engpässen ist möglich. Bei Darlehen für Existenzgründer werden in der Regel Sicherheiten oder Bürgschaften verlangt.

Außerdem prüft die Bank das Finanzierungsvorhaben beim Bankgespräch genau. Die Kreditvergabe und die Zinssätze orientieren sich oft an einem internen Rating Ihres Unternehmens durch die Bank. Das Rating dient als ein Verfahren zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens.

Sollte die Hausbank das Vorhaben nicht selbst finanzieren wollen, sollte sie den Gründern behilflich sein, einen Kredit bei der jeweiligen Förderbank zur Finanzierung für Existenzgründer zu beantragen. Denn bei Darlehen für Existenzgründer von Förderbanken gilt, dass der Antrag in der Regel über die Hausbank gestellt werden muss. Diese ist aber nicht dazu verpflichtet den Antrag weiterzuleiten.

Mikrofinanzinstitute für den kleinen Kapitalbedarf

Mikrofinanzinstitute sind keine Banken und vergeben Mikrokredite von meist bis zu 25.000 €. Dabei werden in einem ersten Schritt oft zunächst 5.000 € gewährt und bei erfolgreicher Rückzahlungen werden die Darlehen für Existenzgründer aufgestockt. Mikrokredite stehen insbesondere Kleinstgründungen offen, die nicht auf klassische Darlehen von der Hausbank zurückgreifen können. Im Bereich Mikrofinanzierung erhalten Sie umfangreiche Informationen zu den Themen:

Übrigens: Stellen Sie direkt eine unverbindliche Anfrage für einen Mikrokredit an unseren Kooperationspartner, das Kapitalinstut Deutschland.

Online Kreditbörsen: Kredit von privat

Im Internet haben sich zunehmend Plattformen etabliert, die eine Vermittlung von Krediten von Privatpersonen an Unternehmer möglich machen. Möglich sind Darlehen für Existenzgründer bis zu 20.000 € und teilweise sogar bis 50.000 €, wenn Sie schon einige Zeit am Markt sind. Erfahren Sie wie Online Kreditbörsen funktionieren und welche Anbieter es gibt. Online Kredite von privat finden Sie auf Auxmoney oder Zencap.

 

Eine Übersicht der verschiedenen Finanzierungsformen,
gegliedert nach Laufzeit und Finanzierungsvolumen, finden Sie hier.

Studie: Gründerwettbewerbe 2014/2015

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