Kredit für Selbstständige: wie Sie Ihre Gründung finanzieren

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Kredite und Darlehen sind für Existenzgründer ein wichtiger Weg der Finanzierung. Fremdkapital können Sie zum Beispiel von der Hausbank oder über Fördermittel von der Förderbank erhalten. Aber auch Mikrofinanzinstitute oder Onlinekreditbörsen vergeben Kredite für Selbstständige.

Sicherheiten, Bürgschaften und Bankgespräch sind weitere zentrale Punkte auf dem Weg zu Ihrem Darlehen für die Existenzgründung.

Darlehen, Sicherheiten, Bürgschaft, Bankgespräch

Bild Kredit für Selbstständige: © neongrau. - Fotolia.com

Neben Ihren eigenen Mitteln, die Sie in die Gründung einbringen (Eigenkapital) stellt Fremdkapital die zweite wichtige Säule zur Finanzierung Ihrer Existenzgründung und Selbstständigkeit dar. Und vorweg sei deutlich gesagt: ohne Eigenkapital gibt es auch keinen Kredit für Selbstständige.

Der Begriff Fremdkapital umfasst die verschiedenen Formen des Kredits für den Gründer. Auch Fördermittel werden oft in Form von Krediten an künftige Existenzgründer vergeben. Andere Formen bei der Vergabe von Fördermitteln sind Zuschüsse oder Bürgschaften.

Durch die Aufnahme eines Kredits verschulden Sie sich gegenüber einem Gläubiger - bspw. Ihrer Hausbank oder der Förderbank - und verpflichten sich damit zur Rückzahlung der gesamten Darlehenssumme sowie zur Zahlung von Zinsen.

Die wichtigsten Fragen rund um den Kredit für Selbstständige sind:

Bei der Frage woher Sie als Gründer ein Darlehen erhalten, spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Eine große Bedeutung kommt bspw. der Höhe Ihres Kredits zu. Es gibt verschiedene Fremdkapitalgeber, die einen Kredit für Selbstständige vergeben. Dazu zählen

Wenn Ihre Hausbank Ihnen nicht selbst einen Kredit geben will, fragen Sie Ihre Bank, ob diese Sie bei einem Antrag auf Fördermittel bei der entsprechenden Förderbank unterstützt.

Sicherheiten sind beim Kredit für Selbstständige oft eine Grundvoraussetzung für die Vergabe, auch wenn Ihr Geschäftskonzept die Geldgeber überzeugt. Banken akzeptieren als Sicherheiten beispielsweise Bürgschaften durch Dritte oder Sachwerte, wie Immobilien. Aber auch Maschinen, Waren oder Wertpapiere können Sie als bankübliche Sicherheiten hinterlegen. Allerdings setzt die Bank in der Regel stets nur einen Teil des aktuellen Werts für die Berechnung der Sicherheiten an. Daran sollten Sie denken, wenn Sie die Sicherheitenliste für das Bankgespräch erstellen.

Damit der Kredit zur Existenzgründung nicht an unzureichenden Sicherheiten scheitern muss, gibt es Bürgschaftsbanken der Länder, die den Selbstständigen unter die Arme greifen. Sofern Sie schon eine Hausbank haben, können Sie über die Bürgschaftsbank eine klassische Bürgschaft beantragen. Wenn Sie noch keine Hausbank für Ihr Vorhaben gewinnen konnten, bieten die Bürgschaftsbanken oft auch das Programm Bürgschaft ohne Bank, damit der Kredit zur Existenzgründung möglich wird. Um eine Bürgschaft von einer Bürgschaftsbank zu erhalten, gilt aber in erster Linie auch, dass Ihr Geschäftskonzept schlüssig und wirtschaftlich tragfähig ist.

Wenn Sie den Kredit zur Existenzgründung über die Hausbank erhalten wollen, sollten Sie sich gut auf das Bankgespräch vorbereiten. Neben einer Reihe an Unterlagen gilt es auch im Gespräch durch Fachkompetenz und Wissen zu Ihrem Gründungsvorhaben zu punkten. Schließlich zählen neben den Finanzzahlen auch der Eindruck, den Sie als Gründer vermitteln.

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