Commerzbank: Gründerangebot + 100 € Bonus
Das Konto mit Zufriedenheitsgarantie. Das Gründerangebot bietet:
- 40 % Rabatt auf das PremiumGeschäftskonto
- Mastercard
- einfache Bargeldtransaktionen sowie
- persönliche Ansprechpartner für Gründer vor Ort für Ihre Finanzierung.
Und zum Start gibt es 100 € Bonus auf den Online-Abschluss.
| Zielgruppen der Commerzbank
Die Commerzbank Geschäftskonten sind für alle Rechtsformen möglich und für eine Vielzahl von Zielgruppen geeignet:
- Gründer
- Solopreneure, sowohl gewerblich als auch freiberuflich
- Stationäre Händler und Dienstleister
- Handwerker und kleiner Mittelstand
- KMUs und größere mittelständische Unternehmen
- Großunternehmen
Es gibt in unserem Geschäftskontenvergleich sicherlich Angebote, die beispielsweise für Kleingewerbetreibende oder Freiberufler von den Gesamtkosten her günstiger sind. Wer aber eine Bank mit Service und Beratung sucht und mit einer Hausbank als Finanzierungspartner arbeiten möchte, der fährt mit den Geschäftskonten der Commerzbank gut.
| Die 2 Kontomodelle im Vergleich
Die 2 Geschäftskontotarife der Commerzbank heißen KlassikGeschäftskonto und PremiumGeschäftskonto. Der Tarif KlassikGeschäftskonto zeichnet sich durch eine niedrige Kontoführungsgebühr (Grundgebühr) und höhere Gebühren für Überweisungen aus. Umgekehrt ist es beim PremiumGeschäftskonto. Die Grundgebühr ist höher, die variablen Kosten sind niedriger. Wer die Kosten eines Commerzbank-Geschäftskontos kalkulieren will, muss die Anzahl an Überweisungen, Bargeldeinzahlungen und Auszahlungen pro Monat planen.
In unserem Geschäftskontenvergleich haben wir diese Gesamtkosten-Kalkulation anhand von 2 Szenarien durchgeführt. Szenario 1, das Cash Szenario, berücksichtigt Bargeld-Verkehr und ist damit charakteristisch für lokale Händler und Dienstleister. Im Szenario 2, dem Online-Szenario, gehen wir von einer reinen Onlinenutzung aus. Es berücksichtigt die Situation von Freiberuflern und allen Unternehmen, die ihre Leistungen auf Rechnung erbringen.
Das Online-Szenario definiert sich durch:
- 40 beleglose Überweisungen pro Monat
- Keine beleghaften Überweisungen
- Keine Bargeldtransaktionen
Es ist ein typisches Anwendungsszenario für Freiberufler und Dienstleister.
Monatliche Transaktionen beim Cash-Szenario:
- 400 beleglose Buchungen
- 8 beleghafte Buchungen
- 4 Bareinzahlungen à 5.000 €
- 4 Barauszahlungen à 500 €
- Nutzung von EC und Kreditkarte
Es bildet das Nutzungsverhalten von stationären Händlern und Gastronomen ab.
| Leistungen und Preise
| KlassikGeschäftskonto | PremiumGeschäftskonto | |
|---|---|---|
| Rechtformen | Alle Rechtsformen | Alle Rechtsformen |
| Monatliche Kontoführung | 12,90 € | 29,90 € |
| Buchungskosten | ||
| Anzahl belegloser Buchungen pro Monat inkl. | 5 | 50 |
| Gebühr beleglose Buchungsposten | 0,20 € | 0,15 € |
| Gebühr beleghafte Buchungsposten | 2,50 € | 2,50 € |
| Kredit- und Debitkarte | ||
| Debitkarte kostenlos | Nein, 5,90 €/Karte | Ja, 1 Karte |
| Kreditkarte kostenlos | Nein, 79,90 €/Karte | Ja, 1 Karte |
| Bargeld | ||
| Auszahlungen | 2,50 € (pro Auszahlung) | 2,50 € (pro Auszahlung), 10 kostenlose Auszahlungen pro Monat |
| Einzahlungen | 2,50 € (pro Einzahlung) | 2,50 € (pro Einzahlung), 10 kostenlose Einzahlungen pro Monat |
| Kalkulationsszenarien im Detail | ||
| Online-Szenario | ✓ 40 beleglose Überweisungen pro Monat ✓ Keine beleghaften Überweisungen ✓Keine Bargeldtransaktionen | |
| Cash-Szenario | ✓ 400 beleglose Buchungen ✓ 8 beleghafte Buchungen ✓ 4 Bareinzahlungen à 5.000 € ✓ 4 Barauszahlungen à 500 € ✓ Nutzung von EC und Kreditkarte | |
| KOSTEN / JAHR | ||
| Online-Szenario | 173,00 € | 299,00 € |
| Cash-Szenario | 921,00 € | 713,00 € |
| Zum Konto | Zum Konto | |
Das KlassikGeschäftskonto hat den Vorteil einer niedrigen Grundgebühr, das PremiumGeschäftskonto hat die niedrigeren variablen Kosten. Ab 160 Online-Überweisungen pro Monat ist das PremiumGeschäftskonto die bessere Wahl.
Kosten sind das eine, die Leistungen eines Geschäftskontos das andere. Das Geschäftskonto ist tief im Büro- und Buchhaltungs-Alltag eines Unternehmers und Selbstständigen verankert. Hier bietet die Commerzbank folgende Zusatzfunktionen:
- CashRadar Liquiditätsmanager: Mit dem Liquiditätsmanager kann ein Unternehmer eine Liquiditätsvorschau machen. Dieses Controlling-Tool ist multibankfähig, kann also auch Zweitkonten einbeziehen. Der Liquiditätsmanager hilft dem Selbstständigen, jederzeit seine Zahlungsfähigkeit zu überwachen.
- Banking-Software möglich: Jedes Commerzbank-Geschäftskonto kann mit Global Payment Plus oder Starmoney Business verwaltet werden.
- Apple Pay und Google Pay: Diese Zahlungsdienste können mit dem Commerzbank-Geschäftskonto verknüpft werden.
- Partner-Angebote: Hier bietet die Commerzbank Angebote im Bereich Buchhaltungssoftware, Büromanagement, Webauftritt und E-Commerce zu vergünstigten Konditionen. Kooperationspartner ist unter anderem das Lexoffice Buchhaltungstool.
- Onlinebanking am Desktop und mit der Commerzbank-App
Die Commerzbank Geschäftskonten können in jedes gängige Buchhaltungsprogramm für den automatisierten Kontenabgleich eingebunden werden, eine wichtige Basis für einen reibungslosen digitalen Buchhaltungsablauf.
| Kontoeröffnung in der Filiale oder online
Die Commerzbank bietet die Kontoeröffnung online und in der Filiale an. Dies ist von der Rechtsform abhängig.
Nicht im Handelsregister eingetragene Rechtsformen
- Freiberufler
- Kleingewerbe
- GbR
Die Online-Anmeldung ist möglich.
Im Handelsregister eingetragene Rechtsformen
- Kaufmann e.K.
- Personengesellschaften
- Kapitalgesellschaften
Ein Termin vor Ort ist notwendig.
Die Eröffnung eines Commerzbank-Geschäftskontos in der Filiale vor Ort hat auch seine guten Seiten:
- Kennenlernen des Bankberaters
- Wichtige Fragen können geklärt werden
- Erste Anfragen auch zu Finanzierungsthemen möglich
Das Geschäftskonto kann unmittelbar nach dem Termin verwendet werden.
| Vorteile und Nachteile
Hervorragend geeignet sind die Commerzbank Geschäftskonten für jeden, der eine leistungsstarke Hausbank mit Finanzierung und Beratung sucht.
| Häufige Fragen
Die Commerzbank bietet 2 Kontomodelle, das KlassikGeschäftskonto und das PremiumGeschäftskonto. Beim KlassikGeschäftskonto ist die Kontoführungsgebühr geringer als beim PremiumGeschäftskonto. Dieser Tarif eignet sich ausgezeichnet für Unternehmer mit geringem Buchungsvolumen. Dafür sind beim PremiumGeschäftskonto die Kosten pro Buchung niedriger.
Die Kontoführungsgebühr beim KlassikGeschäftskonto liegt bei 12,90 € pro Monat, beim PremiumGeschäftskonto sind es 29,90 €. Wichtig ist es, die Gesamtkosten der Kontonutzung zu kalkulieren, also die Anzahl der monatlichen Buchungen, Zahlungsaufträge und Bargeldeinzahlungen.
Mit dem KlassikGeschäftskonto bietet die Commerzbank einen günstigen Tarif mit niedriger monatlicher Grundgebühr. Für das PremiumGeschäftskonto bietet die Commerzbank aktuell einen Rabatt von 40 % auf die Grundgebühr für 2 Jahre. Außerdem gibt es immer aktuelle Angebote wie das 100 € Begrüßungsgeld für jede Kontoeröffnung online.
Das ist abhängig von der Rechtsform. Freiberufler benötigen nur den Personalausweis, Kleingewerbetreibende zusätzlich die Gewerbeanmeldung. Registerpflichtige Unternehmen müssen mindestens einen Handelsregister-Auszug vorlegen.
Wer eine negative Schufa ausweist, kann bei der Commerzbank kein Geschäftskonto eröffnen.
- Persönliche Beratung
- Finanzierungsdienstleistungen aller Art: Kontokorrentkredite, Förderkredite, Wachstumskredite
- CashRadar: Ein multibankfähiger Liquiditätsmanager, um die Liquidität des Unternehmens über alle seine Geschäftskonten zu prognostizieren
- Partnerangebote, um die digitalen Abläufe im Unternehmen zu optimieren
Die Konten sind kompatibel für die gängigen Bankingprogramme wie Starmoney. Zusätzlich gibt es eine App für das mobile Banking.
Zum einen sind die Gebühren für die Einzahlungen angemessen und fair. Zum anderen gehört die Commerzbank zur Cash Group zusammen mit den Filialbanken Deutschen Bank, HVB und Postbank. Der Kontoinhaber kann also alle Geldautomaten und Filialen von Cash Group-Mitgliedern zu gleichen Konditionen nutzen. Aktuell sind die Bargeld-Abhebungen sogar kostenfrei.
Die wichtigsten Fakten zur Commerzbank lauten:
- Gründung im Jahr 1870
- Bilanzsumme: > 500 Mrd. Euro
- Firmensitz: Frankfurt am. Main
- Niederlassungen in Deutschland: >700
Damit ist die Commerzbank die viertgrößte Filialbank in Deutschland. Die Commerzbank gehört zur Cash Group, zusammen mit der Deutschen Bank, der Postbank und der HVB. Wer ein Geschäftskonto bei der Commerzbank hat, kann die Geldautomaten der Cash Group Banken zu gleichen Konditionen nutzen. Bargeldabhebungen sind zum Beispiel kostenlos.