Kredit von Privatpersonen auf Online-Kreditbörsen

Eine Möglichkeit der Kapitalbeschaffung für die Selbstständigkeit ist, externe finanzielle Mittel in Form von Fremdkapital in das Unternehmen einzubringen. Dies ist über verschiedene Kredite wie Betriebsmittel-, Kontokorrent- oder Mikrokredite möglich.

Klassische Darlehen können Sie in der Regel bei Banken beantragen. Wenn der Betrag nicht so hoch sein muss, können Sie Kredite auch online über Kreditbörsen erhalten. Dies funktioniert nach dem Prinzip Kredit von Privatpersonen.

Kredite online erhalten

Abseits der Banken haben sich Plattformen etabliert auf denen Privatpersonen und Selbstständige ihre Kreditwünsche durch einen Kredit finanzieren lassen können, der über eine Vielzahl an anderen Personen zusammenkommt. Bei dem sogenannten Kredit von Privatpersonen kann also jeder einen beliebigen Betrag in ein Kreditprojekt seiner Wahl geben. Wird die notwendige Kapitalsumme erreicht, wird der Kredit an den Kreditnehmer ausbezahlt. Sehr großer Beliebtheit erfreut sich dieses Modell im privaten Bereich, wenn es um die Finanzierung von Anschaffungen oder des Urlaubs geht. Aber auch für Gründer und Selbstständige bietet der Kredit von Privatpersonen eine Alternative zur Bank.

Kreditbörsen auf einen Blick

Mittlerweile haben sich einige Online-Kreditbörsen etabliert, auf denen Privatpersonen Kredite an Unternehmer vergeben können. Zu den größten Kreditbörsen in Deutschland zählen Auxmoney und Smava, die wir Ihnen nachfolgend etwas genauer vorstellen wollen - wobei wir den Fokus auf Kredite für Unternehmer legen.

auxmoney als Kreditbörse

Den Kredit von Privatpersonen gibt es bereits seit einigen Jahren auf auxmoney. Kredite an Existenzgründer machten bis zum 12. August 2013 rund 11 % aller Kredite aus. Über alle Verwendungszwecke hinweg wurden bis zu diesem Datum nahezu 60 Mio. € als Kredit von Privatpersonen vergeben. 

Der Kredit kann auf auxmoney zwischen 1.000 und 50.000 € liegen, wobei eine Laufzeit von bis zu 84 Monaten möglich ist. 

Der Kreditwunsch verbleibt dann maximal 20 Tage auf dem Marktplatz. Die Abwicklung für den Kredit von Privatpersonen erfolgt dann nicht direkt über auxmoney sondern über die Süd-West-Kreditbank (SWK-Bank) als Partner der Plattform. Erfahren Sie mehr über auxmoney.

Smava: Kreditmarktplatz

Ursprünglich ist Smava auch als reine Online-Kreditbörse nach dem Prinzip Kredit von Privatpersonen gestartet. Mittlerweile wurde das Kreditangebot auch durch zahlreiche Banken erweitert und Smava ermittelt für die Kreditanfrage das günstigste Angebot. Somit will die Plattform sicherstellen, dass der Kunde den für ihn besten Zins erhält. Außerdem spart man so Zeit für den eigenen Kreditvergleich.

Selbstständige können auf Smava Kredite bis 50.000 € erhalten, die mit Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten ausgestattet sind. Nachdem Sie auf Smava eine Kreditanfrage gestellt haben, erhalten Sie den entsprechenden Kreditvorschlag - sei es ein Kredit durch eine der Partnerbanken wie barclaycard, DKB, Postbank oder die Targo Bank oder durch den Kredit von Privatpersonen. Erfahren Sie mehr über Smava.

TIPP

Neben dem Kredit von Privatpersonen finden Sie zahlreiche Wege der Finanzierung in der Kapitalgeber- und Förderdatenbank hier auf dem Portal.

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Alternativen zum Kredit von Privatpersonen

Da der Kredit von Privatpersonen auf Plattformen wie Auxmoney oder Smava oftmals 20.000 € nicht übersteigt und in der Regel auch deutlich darunter liegt, können Sie Ihren Kreditwunsch alternativ bspw. auch über einen Mikrokredit erfüllen. Die Laufzeiten sind im Prinzip auch ähnlich. Vorteil des Mikrokredits ist, dass der Zinssatz bei etwa 8 % fix ist. 

Wird der Kredit nur für einen kurzen Zeitraum benötigt, kann auch ein Kontokorrentkredit durch Ihre Hausbank zur Finanzierung infrage kommen. Allerdings sollten Sie über solch einen Kredit auch früh mit Ihrer Hausbank sprechen, da Ihnen ein entsprechender Überziehungsrahmen in der Regel nur dann eingeräumt wird, wenn Sie noch nicht den finanziellen Engpass direkt vor sich haben.

Geld von Vielen - nur nicht in der Form eines Kredits - gibt es auch beim sogenannten Crowdfunding. Hier können vor allem Kreative, Künstler, Musiker, Autoren und viele mehr niedrige Geldbeträge erhalten. Als Gegenleistung stehen dabei Dankeschöns im Vordergrund, die eng mit dem Projekt verknüpft sind.