Das Bankgespräch erfolgreich führen und Kapital beschaffen

Für eine erfolgreiche Existenzgründung sind ausreichend finanzielle Mittel notwendig. Wenn Sie nicht über genug Eigenkapital verfügen, können Sie Fremdkapital in Form eines Kredits bei der Bank beantragen. Das optimale Bankgespräch ist hierbei der Schlüssel zur Kapitalbeschaffung.

Darüber hinaus ist es für jeden Existenzgründer wünschenswert, ein Geschäftskonto zu guten Konditionen zu führen. Auch gute Konditionen sind verhandelbar und bedingen ein erfolgreiches Bankgespräch. Existenzgründer sollten wissen, worauf es ankommt.



Kapitalbeschaffung: mit der Bank im Bankgespräch verhandeln

Bei der Kapitalbeschaffung ist für viele Gründer das Bankgespräch  ein entscheidender Meilenstein auf dem Weg zur erfolgreichen Gründung. Das Bankgespräch ist für viele Existenzgründer gleichzeitig auch oft die erste Präsentation der Geschäftsidee und des Businessplans vor wichtigem Publikum.

Eine positive Finanzierungszusage ist oft das Hauptziel für den Gründer in einem Bankgespräch. Aber auch der Grundstein für günstige Konditionen sowie der Aufbau einer langlebigen Geschäftsbeziehung werden im ersten Bankgespräch gelegt. Nach dem ersten Bankgespräch werden die nächsten Schritte wie die Beantragung von Fördergeldern eingeleitet. Umso wichtiger ist es, das Bankgespräch gut vorzubereiten und zu führen.

Eine gute Vorbereitung auf das Bankgespräch

Grundstein bei der Vorbereitung des Bankgesprächs ist der Businessplan. Natürlich können Sie nicht den gesamten Businessplan beim Bankgespräch durchgehen. Vielmehr sollten Sie für Ihr Bankgespräch eine Präsentation erstellen, die die Kapitel des Businessplans kurz und übersichtlich darstellt. Sie sollten Ihre Präsentation auf das Zielpublikum abstimmen. Beim Bankgespräch gibt es folgende wichtige Schwerpunkte:

  • Stellen Sie im Bankgespräch Ihr Geschäftsmodell dar - und gehen Sie insbesondere auf den Kundennutzen ein.
  • Zeigen Sie im Bankgespräch Daten zum Markt: Marktgröße, Marktpotenzial und zukünftige Marktentwicklung
  • Eine Wettbewerbsanalyse sollte ebenfalls ein Bestandteil des Bankgesprächs sein: Wie stark ist der Wettbewerb, wer sind wesentliche Wettbewerber
  • Ziele und Strategie müssen im Bankgespräch deutlich werden: Welche Zielsetzungen haben Sie mit Ihrem Unternehmen und wie wollen Sie diese Ziele erreichen?

Im Fokus des Bankgespräches: die Finanzen

Als Kreditgeber geht es denn Banken natürlich in erster Linie darum, dass Sie den Kredit mit Zinsen zurückzahlen können. Daher legen sie in jedem Bankgespräch großen Wert auf den Finanzplan. Diesen Finanzteil sollten Sie für Ihr Bankgespräch wie folgt aufbereiten:

Kapitalbedarf: zeigen Sie in Ihrem Bankgespräch auf, welchen Kapitalbedarf Sie haben und welchen Finanzierungsmix Sie anstreben, sprich welchen Anteil die Bank übernehmen soll.

Rentabilitätsrechnung: auch wenn  Vorhersagen generell unsicher sind, ist eine Dreijahres-Vorschau der Gewinn- und Verlustrechnung fester Bestandteil des Bankgesprächs. Dabei geht es nicht primär um die Genauigkeit der Zahlen sondern um die Plausibilität der Geschäftsentwicklung Ihrer Existenzgründung. Stellen Sie die mehrere Annahmen für Ihr Szenario dar. Dabei sollte Sie Ihrem Bankberater auch eine negative Prognose nicht vorenthalten.

Liquiditätsplanung: abschließend stellen Sie die Entwicklung der Liquidität im Bankgespräch dar. Dies verdeutlicht, ob Sie tatsächlich in der Lage sein werden die festen Tilgungsraten zu zahlen.

Sicherheiten: als Kreditgeber versucht die Bank das Risiko eines Zahlungsausfalls durch Sie als Kreditnehmer abzusichern. Dafür verlangt sie Sicherheiten von Ihnen. Erstellen Sie eine Liste mit möglichen Sicherheiten für das Bankgespräch. Zur Liste der Sicherheiten gehören: Grundstücke, Lebensversicherungen, Wertpapiere (Aktien, Anleihen etc.), Bürgschaften (von einer Bürgschaftsbank oder Privatpersonen), Geschäftsausstattung oder mögliche Forderungen. Setzen Sie für die vorgeschlagenen Sicherheiten jeweils einen Wert an. Dieser liegt jedoch oft deutlich unter 100 % des aktuellen Werts und variiert je nach Art der Sicherheit. Der Abschlag erfolgt aufgrund der Unsicherheit der zukünftigen Werthaltigkeit und der damit verbundenen Verwertbarkeit. In Summe sollten die Sicherheiten der Kreditsumme entsprechen.

TIPP

Tipp für Ihr Bankgespräch: Schreiben Sie Ihren Finanzplan und geben Sie Informationen zum Kapitalbedarf, machen Sie die Rentabilitätsrechnung und Liquiditätsplanung.

Im Bankgespräch überzeugen

Die Beschaffung von Fremdkapital wird meist in Bankgesprächen ausgehandelt. Sie als Existenzgründer sollten das Bankgespräch gut vorbereiten, um die Kreditgeber von sich und ihrer Geschäftsidee überzeugen zu können. Welche Unterlagen für ein Bankgespräch notwendig sind und auf was Sie während des Bankgesprächs noch beachten sollten, haben wir Ihnen nachfolgend zusammengestellt.

Wichtige Punkte für ein Bankgespräch

Zahlreiche Tipps für eine gute Präsentation im Bankgespräch finden Sie im Abschnitt Unternehmenspräsentation. An dieser Stelle sei daher lediglich auf die besonders wichtigen Punkte für ein Bankgespräch hingewiesen:

  • Bereiten Sie alle Unterlagen, wie beispielsweise den Businessplan und die Präsentation sorgfältig vor. Achten Sie dabei auf eine ansprechende Gestaltung und gute Verarbeitung.
  • Die Unterlagen müssen auch für sich und ohne Ihre Erläuterungen verständlich sein, da Ihr Gesprächspartner bei der Bank oft auch Rücksprache mit Kollegen oder Vorgesetzten halten wird, bevor es zu einer Entscheidung kommt.
  • Fordern Sie bereits selbst eine Schufa-Auskunft an, um späteren Überraschungen zuvorzukommen. Erklären Sie eventuell vorhandene Schufa-Einträge direkt im Bankgespräch.
  • Unterstreichen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
  • Kennen Sie die Inhalte Ihrer Präsentation und Ihres Businessplans.
  • Belesen Sie sich im Vorfeld zum Thema Finanzen und Finanzierung, damit Sie auf Augenhöhe diskutieren können.
  • Machen Sie klar, was Sie von der Bank erwarten.

Weitere Informationen zur Vorbereitung des Bankgesprächs haben wir Ihnen hier zusammengestellt.

Vorheriger Artikel:
Fremdkapital
Nächster Artikel:
Rating