Ihr Weg zum Mikrodarlehen

Ein Mikrodarlehen bis zu 25.000 € können Sie über verschiedene Wege erhalten. Wenn Ihnen Ihre Hausbank Geld gibt für notwendige Anschaffungen, nutzen Sie Mikrodarlehen von Förderbanken oder einem Mikrofinanzinstituten.

Um Ihr Mikrodarlehen zu berechnen, können Sie unseren kostenfreien Tilgungsrechner nutzen.

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Chefredakteur

Chefredakteur: René Klein
Für-Gründer.de Redaktion

René Klein verantwortet als Chefredakteur seit über 10 Jahren die Inhalte auf dem Portal und aller Publikationen von Für-Gründer.de. Er ist regelmäßig Gesprächspartner in anderen Medien und verfasst zahlreiche externe Fachbeiträge zu Gründungsthemen. Vor seiner Zeit als Chefredakteur und Mitgründer von Für-Gründer.de hat er börsennotierte Unternehmen im Bereich Finanzmarktkommunikation beraten.

Mikrodarlehen über Mikrofinanzinstitute

Damit Sie als Existenzgründer oder Selbstständiger ein Mikrodarlehen über den Mikrokreditfonds Deutschland erhalten können, müssen Sie einen Antrag bei einem akkreditierten Mikrofinanzinstitut stellen. Ein Mikrofinanzinstitut hat keine Bankzulassung. Das Mikrodarlehen selbst wird daher von der GLS Bank vergeben.

Mikrodarlehen gibt es nur für unternehmerische Aktivitäten! Die Mikrofinanzinstitute haben neben der Akquisition von Kunden die Aufgabe, die Anträge auf ein Mikrodarlehen inklusive aller erforderlichen Unterlagen entgegenzunehmen und zu prüfen (Kreditanalyse). Danach gibt das Mikrofinanzinstitut über eine interne Internetplattform eine entsprechende Empfehlung zur Vergabe eines Mikrodarlehens gegenüber der GLS-Bank ab. Eine der wesentlichsten Aufgaben besteht jedoch darin, dass das für Sie verantwortliche Mikrofinanzinstitut Sie während der Laufzeit des Mirkodarlehens betreut und das sogenannte Monitoring (Sicherheitenverwaltung; Rückzahlungskontrolle) vornimmt.

Bei der Ausgestaltung des Mikrodarlehens sollte es zwischen den vielen Mikro-fianzinstituten keine Unterschiede geben:

Kreditvolumen

Die Beträge für einen Mikrokredit über ein deutsches Mikrofinanzinstitut liegen zwischen 100 € und 20.000 €. In der Regel werden Mikrodarlehen in mehreren Schritten (Stufenkredite) vergeben. Wenn Sie zum Beispiel bei einem ersten Mikrodarlehen 5.000 € erhalten haben und diesen Betrag ordnungsgemäß zurückzahlen, dann erhalten Sie bei einem erneuten Bedarf ein Mikrodarlehen i.H.v. 20.000 €.

Zinssatz

Der derzeitige Zinssatz (Erhöhung zum 01. April 2012) für ein Mikrodarlehen liegt bei 8,9%.

Laufzeit und Tilgung

Mikrodarlehen laufen zwischen wenigen Monaten (zum Beispiel für die Vorfinanzierung von Aufträgen) bis zu maximal drei Jahren. Ein Mikrodarlehen wird in monatlichen Raten oder endfällig getilgt. Mikrodarlehen können jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu 100% getilgt werden.

Sicherheiten

Um ein Mikrodarlehen zu erhalten, verlangen die Mikrofinanzinstitute unterschiedliche Sicherheiten. Für ein Mikrodarlehen muss oft eine Bürgschaft in Höhe von 50% beigebracht werden und in nicht seltenen Fällen sogar bis 100%. Besonders gerne wird es von fast allen Mikrofinanzinstituten gesehen, wenn Sie Personen aus Ihrem direkten Umfeld für eine Bürgschaft für ihr Mikrodarlehen gewinnen können.

Zusätzliche Dienstleistungen

In der Regel bieten Mikrofinanzinstitute neben dem Mikrodarlehen auch noch weitere Dienstleistungen an. Die Dienstleistungen neben dem Mikrodarlehen werden gesondert in Rechnung gestellt. Es werden häufig Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Vergabe von Mikrodarlehen angeboten. Zum Beispiel fordern manche Mikrofinanzinstitute für die Zusammenstellung der notwendigen Unterlagen für das Mikrodarlehen oder für die Erstellung von Businessplänen sowie für Coaching und andere Beratungstätigkeiten ein Entgelt, unabhängig davon ob Sie ein Mikrodarlehen erhalten oder eben nicht. Darüber hinaus steht es dem Mikrofinanzinstitut frei, bei eventuellen Unregelmäßigkeiten bei der Rückzahlung eine Zusatzgebühr für das Mikrodarlehen zu erheben. Außerdem werden Mikrodarlehen auch von Mikrofinanzinstituten vermittelt, die sich als Genossenschaften organisiert haben. In so einem Fall müssen Sie vor der Vergabe der Mikrodarlehen  eine Einlage an die Genossenschaft entrichten.

Tipp

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Mikrodarlehen von Förderbanken

Ein Mikrodarlehen können Sie als Existenzgründer oder in der Selbstständigkeit nicht nur über Mikrofinanzinstitute aus dem Mikrokreditfonds Deutschland erhalten sondern auch von einigen Förderbanken. Im Vergleich zu den klassischen Förderdarlehen der Banken beantragen Sie das Mikrodarlehen direkt bei der Bank und müssen nicht den Umweg über die Hausbank wählen. Gleichzeitig zeigt sich bei genauerer Betrachtung, dass die Konditionen bei Förderbanken oftmals besser sind als bei Mikrodarlehen von Mikrofinanzinstituten. Wir stellen Ihnen die Förderbanken mit Mikrodarlehen im Angebot auf einen Blick vor:

Investitionsbank Berlin

Mikrodarlehen aus dem KMU-Fonds für Existenzgründer sowie kleine und mittlere Unternehmen aus Berlin bis 25.000 € bei vereinfachter Antragstellung ohne Businessplan, Liquiditätsplanung und Rentabilitätsvorschau. Die Laufzeit beim Mikrodarlehen beträgt bis zu fünf Jahren und bei 6 Monaten Tilgungsfreiheit. Sicherheiten bei einem Mikrodarlehen sind bis zu 25.000 € sind nicht erforderlich. Der Zinssatz für ein Mikrodarlehen lag im März 2012 bei effektiv 6,3% (März 2011: 7,8 %). Für ein Mikrodarlehen wird keine Bearbeitungsgebühr erhoben. Stellt der Existenzgründer bankübliche Sicherheiten in maßgeblicher Höhe, dann kann der Nominalzinssatz (6,15%) um 1,5% gesenkt werden. Bestandskunden können ein Mikrodarlehen um bis zu 0,50% günstiger bekommen.

Bremer Aufbaubank

Mikrodarlehen für Gründer deren Finanzierungsbedarf 10.000 € nicht überschreitet. Die Höhe wird individuell festgelegt. Ein Mikrodarlehen wird insbesondere an Existenzgründer, die von der Arbeitslosigkeit bedroht sind und die nicht auf die klassischen Förderprogramme zugreifen können. Der Zinssatz liegt derzeit bei 7,5% p.a. (März 2012). Die Laufzeit liegt bei max. 60 Monaten, davon wird das Mikrodarlehen 12 Monate tilgungsfrei gestellt.

GSA in Mecklenburg-Vorpommern

Bei der Gesellschaft für Struktur- und Arbeitsmarktentwicklung mbH (GSA) können Gründer und Unternehmen bis drei Jahre ein Mikrodarlehen bis zu einer Höhe von 20.000 € beantragen, sofern der Existenzgründer einen Arbeits- oder Ausbildungsplatz schafft Ansonsten werden Mikrodarlehen bis zu einer Höhe von 10.000 € vergeben. Für das Mikrodarlehen kann eine Tilgungsfreistellung von 3,6,9 oder 12 Monaten beantragt werden. Die GSA prüft den Antrag, die Bewilligung erfolgt durch das Landesförderinstitut Mecklenburg-Vorpommern.

NRW.Bank

Mikrodarlehen von 5.000 € bis 25.000 € für Existenzgründer und Unternehmen bis 5 Jahre nach der Gründung. Der Antrag für das Mikrodarlehen ist  über ein entsprechendes STARTERCENTER NRW zu stellen. Dort erfolgt auch die Prüfung und Empfehlung zur Vergabe. Die Laufzeit für das Mikrodarlehen beträgt sechs Jahre, mit einem Tilgungsbeginn nach 6 Monaten.

Sächsische Aufbaubank

Mikrodarlehen für Existenzgründer und Unternehmen bis drei Jahre nach Geschäftsaufnahme aus ausgewählten Branchen. Die Höhe beim Mikrodarlehen beläuft sich bei max. Höhe 20.000 € wobei ein Eigenanteil von 20 % durch den Existenzgründer aufzubringen ist (bei Investitionen 40 %). Die Laufzeit beim Mikrodarlehen beträgt 5 Jahre. Der effektive Zinssatz für ein Mikrodarlehen liegt bei 4,11 % (März 2012). Das Mikrodarlehen kann 6 oder 12 Monate tilgungsfrei gestellt werden. Der Antrag ist direkt bei der Sächsischen Aufbaubank zu stellen.

Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen

Das Mikrodarlehen der WIBank richtet sich an Existenzgründer und Jungunternehmen bis zu drei Jahre nach Gründung. Die Kreditsumme liegt bei einer Darlehenslaufzeit von 5 Jahren zwischen 3.000 € und 15.000 €. Die WIBank gewährleistet mit einem festen Zinssatz von 6,50 % p.a. (Stand: 11/2013)  über die gesamte Laufzeit Planungssicherheit für Gründer. Neben der Tatsache, dass keine Sicherheiten erforderlich sind wird ein Finanzpuffer in der Startphase geboten, sodass die ersten 6 Monate tilgungsfrei sind.

Chefredakteur: René Klein

René Klein verantwortet als Chefredakteur seit über 10 Jahren die Inhalte auf dem Portal und aller Publikationen von Für-Gründer.de. Er ist regelmäßig Gesprächspartner in anderen Medien und verfasst zahlreiche externe Fachbeiträge zu Gründungsthemen. Vor seiner Zeit als Chefredakteur und Mitgründer von Für-Gründer.de hat er börsennotierte Unternehmen im Bereich Finanzmarktkommunikation beraten.