Geschäftskonto-Vergleich 2024: Alle 80 Konten im großen Banken-Test

Das beste Preis-Leistungsverhältnis in der Kategorie Online-Konto erzielen im Geschäftskonto-Vergleich 2024 die Konto-Tarife Finom Start (Note 1,1), N26 Business Smart (Note 1,1) und FYRST Base (Note 1,4).

Die Testsieger unter den Online-Konten bieten folgende Highlights:

Der Tarif Finom Start ist Testsieger in der Kategorie Online-Konto des Geschäftskonto-Vergleichs 2024.

Eine Kontoeröffnung ist bei Finom für alle gängigen Rechtsformen möglich:

• Freiberufler, Solo-Selbstständige wie Kleingewerbetreibende, die GbR, OHG bis hin zu Kapitalgesellschaften wie der UG und GmbH.
• Ausnahmen bilden die Partnergesellschaft und gemeinnützige Unternehmen wie die gUG und die gGmbH.
• Eine GmbH & Co. KG sowie eine AG können bei Finom nur in den Tarifen Premium und Corporate eröffnet werden.

Die monatliche Kontoführungsgebühr liegt bei 9 € im Monat (bei jährlicher Zahlung 7 €). Der Tarif enthält 100 kostenfreie beleglose Buchungsposten im Monat. Darüber hinaus anfallende Buchungsposten werden mit 20 Cent verrechnet. Für Zahlungen werden Cashbacks von 2 % gutgeschrieben. Zudem sind Unterkonten direkt inklusive und Nutzer erhalten 2 physische Debit-Karten sowie zahlreiche virtuelle Debit-Karten kostenfrei.

Abhebungen von Bargeld sind bis zu 2.000 € im Monat gebührenfrei. Wermutstropfen ist, dass Bargeldeinzahlungen bei Finom noch nicht möglich sind. Pluspunkt: Eine Software zur Rechnungsstellung ist im Tarif Start enthalten. Damit ergibt sich in Summe ein attraktives Gebührenpaket.

Finom bietet mit dem Tarif Solo einen Einstiegstarif, der günstiger ist, wenn deutlich weniger monatliche Buchungen nötig sind. Gleichzeitig ist mit Finom Premium ein Upgrade möglich, das 200 kostenfreie Buchungen, mehr Karten und zusätzliche Unterkonten enthält.

Zusammen mit Finom schneidet das Konto Business Smart von N26 auf dem 1. Platz im Geschäftskonto-Vergleich ab.

Anders als bei Finom können bei N24 nur Einzelunternehmer (Solo-Selbstständige) und Freiberufler ein Bankkonto eröffnen. Für Personen- und Kapitalgesellschaften ist es nicht möglich. N26 bietet einen großen Preisvorteil, der sich bei Vielbuchern bemerkbar macht: Alle beleglosen Buchungsposten sind inklusive und es fallen keine Extrakosten an.

Die monatliche Kontoführungsgebühr liegt mit 4,90 € ebenfalls sehr niedrig. Da für Solo-Selbstständige konzipiert, ist 1 Debit-Karte inklusive. Großzügige 10 Unterkonten sind im Tarif enthalten.

In Bezug auf Bargeldein- und -auszahlungen ermöglicht N24 im Tarif Business Smart bis 5 monatliche Abhebungen kostenfrei. Einzahlungen sind bis jeweils 999 € möglich, kosten jedoch teure 1,5 % der Einzahlungssumme.

Für Freelancer von Vorteil: kleinere Kredite bspw. für die Anschaffung von Equipment sind möglich. Die beworbenen Cashbacks fallen mit 0,1 % jedoch sehr niedrig aus.

Auf dem 3. Platz unter den besten Online-Konten folgt auf Finom und N26 die Neobank FYRST mit dem Tarif FYRST Base.

Die Neobank FYRST ist eine Tochter der Deutschen Bank. So ist es für Kunden möglich von den Vorteilen eines kostengünstigen Online-Kontos zu profitieren und gleichzeitig Bankdienstleistungen einer klassischen Bank zu nutzen.

Bei FYRST können sowohl Freiberufler und Einzelunternehmer als auch UGs oder GmbHs ein Firmenkonto eröffnen.

Die Besonderheit im Tarif Base ist, dass Freiberufler, Solo-Selbstständige und Personengesellschaften keine monatliche Kontoführungsgebühr zahlen. Für Kapitalgesellschaften liegt die monatliche Gebühr bei 6 €.

50 beleglose Buchungsposten sind pro Monat bereits kostenfrei enthalten. Danach kostet eine Buchung 0,19 €. Eine Giro-Card ist kostenlos inklusive. Gegenüber anderen Fintechs kann FYRST durch eine gute Bargeldversorgung (kostenfreie Auszahlungen, Einzahlung sind für 3 € möglich) und Finanzierungsmöglichkeiten punkten, die aus der Verbindung zur Deutschen Bank resultieren. Unterkonten sind zwar möglich, müssen aber gesondert gebucht werden.

Die 6 besten Online-Konto-Tarife des Geschäftskonto-Vergleichs 2024 zeichnen sich aus durch:

1. Finom Start (Note 1,1): Bestes Gesamtpaket
2. N24 Business Smart (Note 1,1): Sehr günstig für Freiberufler & Solo-Selbstständige. Aber: Wer privat schon bei N26 ist, kann kein Konto mehr eröffnen
3. Fyrst Base (Note 1,4): Neben den Vorteilen des Online-Kontos sind auch Kreditangebote über die Mutter Deutsche Bank möglich
4. bunq Easy Money Business (Note 1,5): Viele Inklusivleistungen wie Karten & Unterkonten, internationale IBANs möglich
5. Qonto Essential (Note 1,7): Leistungsstarker Kontotarif für größere Teams
6. Kontist Premium (Note 1,8): Gutes Konto mit Rechnungstool für Freiberufler & Solo-Selbstständige

Die nachfolgende Tabelle zeigt weitere Leistungsmerkmale der Top 6 der Kategorie Online-Konten für die Auswahl des passenden Geschäftskontos.

Das beste Preis-Leistungsverhältnis in der Kategorie Full-Service-Konto erreichen im Geschäftskonto-Vergleich 2024 die Tarife Deutsche Bank Business Basic (1,1), Commerzbank PremiumGeschäftskonto (1,3) und HVB BusinessKonto 4You - 250 (1,3).

Die Tarife der Testsieger im Bereich Full-Service-Konto zeichnen sich aus durch:

Der Tarif Business Basic der Deutschen Bank ist Testsieger in der Kategorie Full-Service-Konto des Geschäftskonto-Vergleichs 2024.

Eine Kontoeröffnung ist bei der Deutschen Bank für alle gängigen Rechtsformen möglich: Freiberufler, Solo-Selbstständige wie Kleingewerbetreibende, die GbR, OHG bis hin zu Kapitalgesellschaften wie der UG, GmbH, GmbH & Co. KG, AG und gemeinnützige Unternehmen.

Die monatliche Kontoführungsgebühr liegt bei 12,90 € im Monat. Beleglose Buchungen kosten in dem Tarif 0,25 €. Bei der Buchung der teureren Konto-Tarife der Deutschen Bank sinken die Kosten für die Buchungsposten auf bis zu 6 Cent. Beleghafte Buchungsposten werden mit 2,50 € abgerechnet.

1 Giro-Card ist kostenfrei im Tarif enthalten. Eine Kreditkarte kann für 29 € pro Jahr hinzugebucht werden. Ein großer Preisvorteil besteht darin, dass Ein- und Auszahlungen von Bargeld auf das Konto kostenfrei sind.

Die Deutsche Bank bietet ein umfangreiches Kreditangebot für Gründer und Gründerinnen sowie KMU.

Platz 2 der Full-Service-Konten belegt die Commerzbank mit ihrem Tarif GeschätskontoPremium.

Für alle wesentlichen Rechtsformen offen stehend bietet die Commerzbank ein attraktives Paket aus klassischen Bankdienstleistungen und günstigen Konditionen.

Die monatliche Kontoführungsgebühr beträgt 29,90 €. Gründer und Gründerinnen sowie bereits bestehende Unternehmen, die jünger sind als 3 Jahre, erhalten als Startangebot einen Rabatt von 40 % der monatlichen Kontoführungsgebühr. 

Im Gegenzug für den höheren monatlichen Grundpreis sind bereits 50 beleglose Buchungen pro Monat kostenfrei enthalten. Weitere Transaktionen werden mit 15 Cent abgerechnet.

Beleghafte Buchungsposten kosten 2,50 €. Eine Giro- und Kredit-Karte (Debit) ist bereits im monatlichen Kontopreis enthalten. Der Einsatz der Kreditkarte wird mit Cashbacks belohnt. Bargeldein- und -auszahlungen werden mit jeweils 2,50 € abgerechnet.

Die Commerzbank steht ihren Geschäftskunden neben dem Zahlungsverkehr mit Finanzierungslösungen sowie Unterstützung bei der Internationalisierung, Fragen zur Nachhaltigkeit oder auch Absicherung & Vorsorge zur Seite.

Die Commerzbank bietet mit dem Tarif KlassikGeschäftskonto auch einen Einstiegstarif und mit PremiumGeschäftskonto Plus noch ein Upgrade, wenn mehr Leistungen notwendig sind.

Mit einer Testnote von 1,4 schneidet die Hypovereinsbank (HVB) im Geschäftskonto-Vergleich auf Platz 3 der Full-Service-Konten ab. Als klassische Filialbank bietet die HVB allen Rechtsformen die Möglichkeit ein Geschäftskonto zu eröffnen.

Insgesamt gibt es 4 Tarife bei der HVB zur Auswahl für das Bankkonto.

Das Testurteil bezieht sich auf den Tarif bzw. das Transaktionsmodul 250. Bei einer monatlichen Kontoführungsgebühr von vergleichsweise teuren 50 Euro sind bereits 250 kostenfreie Buchungen inklusive. Weitere Buchungen kosten 30 Cent.

Beleghafte Buchungsposten kosten 3,50 €. Eine Kredit-Karte ist kostenfrei enthalten. Bargeldeinauszahlungen sind kostenfrei. Soll Bargeld eingezahlt werden, entstehen Kosten in Höhe von 2,50 €.

Im Geschäftskonto-Vergleich 2024 schneiden die 6 besten Full-Service-Konto-Tarife wie folgt ab:

1. Deutsche Bank Business Basic (1,1): Bestes Gesamtpaket, Kostenvorteil bei Ein- und Auszahlungen
2. Commerzbank Premium Geschäftskonto (1,3): Attraktives Gesamtpaket, Startrabatt für Gründer und Gründerinnen
3. HVB BusinessKonto 4You - 250 (1,4): Preisvorteil bei vielen Online-Buchungen
4. Fyrst Complete (Note 1,5): Kostengünstiger bei Online-Nutzung, Bankdienstleistungen über Deutsche Bank möglich
5. Postbank Business Giro aktiv (Note 1,8): Guter Allround-Tarif
6. GLS Bank (Note 1,9): Geschäftskonto einer Bank, die einen Fokus auf Nachhaltigkeit legt

Die nachfolgende Tabelle zeigt weitere Leistungsmerkmale der Top 6 der Kategorie Full-Service-Konto für die Auswahl des passenden Geschäftskontos.

Hinweis: Die Übersicht zeigt die Full-Service-Konten, die unabhängig vom eigenen Standort deutschlandweit von Geschäftskunden abgeschlossen werden können. Zudem gibt es lokale Banken wie die Sparkassen und Volksbanken. Diese bieten in der jeweiligen Region ebenfalls Geschäftskonten an. Im Geschäftskonto-Vergleich haben wir die Angebote in großen Städten wie Hamburg, Berlin, Köln, Stuttgart oder München ebenfalls berücksichtigt. Die Ergebnisse gibt es weiter unten auf der Seite.

Der Preis eines Geschäftskontos ist für viele Gründer und Gründerinnen bei der Kontoauswahl ein sehr wichtiger Faktor. Ein Preisvergleich wird jedoch dadurch erschwert, dass die Kosten des Bankkontos stark von der Nutzung und den verschiedenen Gebührenbestandteilen abhängen.

Wir vereinfachen den Preisvergleich, indem wir im Geschäftskonto-Vergleich die günstigsten Kontotarife für 2 typische Praxisfälle von Selbstständigen und Unternehmen ermitteln: Online-Konten sowie Bargeld- bzw. Full-Service-Konten.

Der Preis-Vergleich der Geschäftskonten zeigt, dass 4 Konto-Tarife komplett kostenlos für Gründer und Selbstständige sind. Zudem gibt es weitere Tarife, die lediglich bis etwa 100 € im Jahr kosten. Mit nicht mal 10 € pro Monat sind diese Businesskonten ebenfalls preiswert.

Die Neobanken wie Finom, Fyrst oder N26 sind die klaren Preissieger im Geschäftskonto-Vergleich für den Bereich Online-Konto. Klassische Filialbanken wie Commerzbank oder Deutsche Bank können beim Preis nicht mithalten. Einzig die GRENKE Bank schafft es als Direktbank unter die günstigsten Konto-Tarife.

Wermutstropfen bei den kostenfreien Konto-Tarifen: Nur Freiberufler und Solo-Selbstständige können die Gratis-Bankkonten nutzen. Wer als Personen- oder Kapitalgesellschaft gründet, muss etwas mehr im Monat ausgeben. Bei Finom wäre dies der Tarif Start mit 108 € im Monat. Fyrst Base kostet für Personen- oder Kapitalgesellschaften 72 € im Monat.

Gut zu wissen: Die Konto-Modelle sind Einstiegstarife bei den Anbietern. Werden in Zukunft mehr Leistungen benötigt, kann der Tarif einfach gewechselt werden. So wächst das Geschäftskonto nach dem sehr kostengünstigen Start mit dem Unternehmen mit.

Im Gegensatz zum reinen Online-Szenario werden über das Firmenkonto in diesem Preisvergleich deutlich mehr Online-Buchungen vorgenommen sowie in größerem Umfang Bargeldein- und -auszahlungen getätigt. Dies ist bspw. im stationären Handel und in der Gastronomie üblich.

Bei der umfangreicheren Nutzung des Geschäftskontos zeigt der Preisvergleich deutlich höhere Kosten. Selbst die günstigsten Tarife liegen bei etwa 1.000 € Kosten pro Jahr für das Firmenkonto. Dafür stehen den Unternehmen deutlich mehr (Bank)Leistungen zur Verfügung.

Die Deutsche Bank liegt mit ihrem Tarif Business Premium auf dem Spitzenplatz der günstigsten Full-Service-Konten. Die jährlichen Kosten belaufen sich auf 946,80 €. Dabei punktet die Deutsche Bank im Vergleich mit den anderen Banken durch kostenfreie Bargeldein- und -auszahlungen. Die Deutsche Bank bietet zwar kein monatliches Kontingent an kostenfreien beleglosen Buchungen. Ein Postenpreis von 0,06 € für Online-Transaktionen ist jedoch deutlich günstiger als bei der Konkurrenz. Bei einem hohen Buchungsvolumen fällt dann die vergleichsweise hohe Kontoführungsgebühr von knapp 35 € kaum ins Gewicht.

FYRST, die digitale Tochter der Deutschen Bank, landet im Tarif Complete mit 966 € pro Jahr auf dem 2. Platz. Ebenfalls aus dem Deutsche Bank-Universum ist die Postbank, die mit dem Tarif Business Giro aktiv plus auf Platz 3 in unserer Kostenkalkulation abschneidet.  

Für die Ermittlung der Preissieger in diesem Bereich haben wir bundesweit agierende Banken einbezogen. Es gibt in einigen Regionen einzelne Anbieter der Sparkassen und Volksbanken, die preislich mit der Spitzengruppe mithalten können, sodass sich ein Vergleich lohnt.

Die Tarife der Geschäftskonto-Anbieter werden anhand der folgenden 8 Haupt-Kategorien analysiert:

1. Kontoeröffnung: Mit welchen Unternehmens- und Rechtsformen können Gründer und Unternehmer ein Konto bei der jeweiligen Bank eröffnen? Ist ein Schufa-Eintrag ein Ausschlusskriterium? Gibt es Sonderkonditionen zur Kontoeröffnung?
2. Zahlungsabwicklung & Gebühren: Im Mittelpunkt stehen Onlineüberweisungen (Sepa-in und -out) sowie die wichtigsten Gebühren des Geschäftskontos wie die monatliche Grundgebühr, Kosten für beleglose und beleghafte Buchungsposten, Gebühren für Echtzeitüberweisungen.  
3. Karten und weitere Bezahlmethoden: Girocard, Debit- oder Kredit-Karte – welche Karten bietet das Konto zu welchen Gebühren? Ist bargeldloses Zahlen mit Google oder Apple Pay möglich? 
4. Bargeld-Transaktionen: Besteht die Möglichkeit, Geld aus das Bankkonto einzuzahlen und vom Konto abzuheben? Wie sind die Konditionen dafür?  
5. Finanzierung & Kredit: Besteht bei der Bank die Möglichkeit, Kredite zu beantragen? 
6. Auslandszahlungsverkehr: Können Überweisungen außerhalb des SEPA-Zahlungsraumes (Stichwort SWIFT) mit dem Konto getätigt werden?
7. Features: Banken verknüpfen zunehmend weitere Dienste wie Rechnungssoftware oder Liquididätsplanungstools mit dem Geschäftskonto. Die Einrichtung von Unterkonten ist ebenfalls ein beliebtes Feature. 
8. Service: Wie einfach ist die Kontoeröffnung? Erreichen Kunden die Bank für Anfragen per E-Mail, Chat oder Telefon? Gibt es einen Kontowechselservice?

Insgesamt werden dabei rund 150 Kriterien für die Bewertung der einzelnen Konto-Tarife im Geschäftskonto-Vergleich berücksichtigt. Die detaillierten Kriterien aus dem Geschäftskonto-Vergleich präsentieren wir nachfolgend.

Jeder Tarif wurde anhand der 8 Faktoren (Kontoeröffnung / Konto / Karten & digitales Bezahlen / Bargeld / Kredit & Finanzierung / Auslandszahlungsverkehr / Features / Service) mit den jeweiligen Kriterien (insgesamt 150) bewertet.

Zur Ermittlung des Gesamtergebnisses im Geschäftskonto-Vergleich erfolgt dann eine Gewichtung der Kriterien und Faktoren.

Zusätzlich wurden für jeden Tarif Testnoten für die Praxisfälle Online-Konto und Full-Service-Konto ermittelt. Dabei wurden die Hauptfaktoren ebenfalls unterschiedlich gewichtet. So spielen die Faktoren Bargeld und Kredit bspw. beim Online-Konto keine große Rolle, während die Faktoren Preis, digitales Bezahlen und Features deutlich stärker gewichtet wurden.

Der Geschäftskonto-Vergleich analysiert die bestehenden Konto-Angebot anhand von sehr vielen Kriterien. So kann die Vielfalt der Kundenbedürfnisse berücksichtigt werden. Wir unterteilen dann direkt in 2 Praxisfälle, die jeweils sehr unterschiedliche Nutzungsverhalten und Kundenwünsche abbilden: Online-Konten und Full-Service-Konten.

Im Endeffekt sind nicht alle Kriterien für die individuelle Entscheidung wichtig. So haben Branche, Geschäftsmodell, die Teamgröße oder die Frage, ob bereits andere Geschäftskonten vorhanden sind, einen großen Einfluss auf die Faktoren, die bei der Auswahl wichtig sind.

Wie wichtig einzelne Kriterien sind, hängt von den individuellen Anforderungen an das Konto und die Bank ab. Der geplante Nutzungsumfang des Kontos entscheidet über die Bewertung eines Geschäftskontos. Ein Geschäftskonto muss nicht in allen Kriterien punkten, um optimal die Anforderungen des Unternehmens zu erfüllen.

Die zentralen Fragen lauten: welche Faktoren sind für mich beim Geschäftskonto-Vergleich wichtig, worauf kann ich verzichten und welche Features sind Pluspunkte?

Für die erste Selektion relevanter Konto-Angebote dienen sogenannte K.-o.-Kriterien und sicherlich der Preis. Wir zeigen nachfolgend, wie diese bei der Auswahl des passenden Kontos eingesetzt werden können.

K.-o.-Kriterien beschreiben Anforderungen, die das zukünftige Geschäftskonto unbedingt erfüllen muss. Zu den K.-o.-Kriterien zählen – je nach Nutzungszweck des Kontos:

• Rechtsform: Ist die Kontoeröffnung für die gewünschte Rechtsform möglich?
• Bargeld: Ist das Businesskonto für Bargeldeinzahlungen und -abhebungen geeignet?
• Finanzierung: Werden neben dem Firmenkonto auch Kredite benötigt?
• Auslandszahlungsverkehr: Müssen Überweisungen außerhalb des SWIFT-Raums getätigt werden?
• Beratung: Ist eine persönliche Beratung notwendig?

Diese Faktoren dienen als Filter bei der Vorauswahl des geschäftlichen Bankkontos.

Bei der Prüfung der Anbieter anhand dieser Kriterien wird im Geschäftskonto-Vergleich sehr schnell der Unterschied im Angebot der Fintechs bzw. Neobanken und der klassischen Filialbanken deutlich.

• Die klassischen Filialbanken punkten mit Geschäftsgirokonten, die nahezu alle K.-o.-Kriterien erfüllen.
• Bei Onlinebanken bzw. FinTechs ist das Leistungsspektrum häufig im Hinblick auf die möglichen Rechtsformen, die Bargeldversorgung (Bargeld abheben meist möglich, Einzahlungen nicht) oder Finanzierungsmöglichkeiten eingeschränkt.

Gebühren und Konditionen sind wichtige Kriterien beim Konto-Vergleich.

Gleichzeitig ist die Preiskalkulation bei Geschäftskonten komplex, da viele Gebühren variabel vom Nutzungsumfang abhängen und die Konten oftmals Inklusivleistungen umfassen, wie eine bestimmte Anzahl monatlicher kostenfreier Buchungen.

Ein einfacher Vergleich von Gebühren hilft nicht weiter. Stattdessen muss eine Kostenkalkulation das zukünftige Nutzerverhalten berücksichtigen. Erst dann ist eine Aussage darüber möglich, ob das jeweilige Bankkonto günstig oder teuer ist.

In unserem Geschäftskonto-Vergleich 2024 haben wir folgende Gebührenbestandteile erhoben:

Im Geschäftskonto-Vergleich geben wir die wesentlichen Kostenposten der Konto-Tarife an.

Zusätzlich kalkulieren wir 2 Preise anhand von verschiedenen Nutzungsszenarien:

• Online-Nutzung mit niedrigem Buchungsvolumen: Der Online-User ist der typische Freelancer mit überschaubarem Buchungsvolumen. Bargeldverkehr benötigt er keinen
• Hohes Online-Buchungsvolumen und Bargeldtransaktionen: inkl. Der Cash-User hat hingegen deutlich mehr Buchungen sowie Bargeldtransaktionen wie es bspw. für größere Unternehmen oder im Einzelhandel oder in der Gastronomie typisch ist. 

In der Regel bieten die meisten Banken mehrere Kontenmodelle. Daher gilt es, genau hinzusehen. Entscheidend sind die Gesamtkosten, die sich aus der Art der Nutzung ergeben. Laden Sie dazu den Geschäftskonto-Vergleich 2024 jetzt herunter.

Die Konto-Tarife von insgesamt 32 Banken wurden in den Geschäftskonto-Vergleich einbezogen. Die Anbieter des Banken-Vergleichs sind den folgenden Kategorien zuzuordnen:

1. Neobanken bzw. Fintechs: wie Fyrst, Kontist, N26 oder Qonto
2. Direktbanken: wie die GRENKE Bank, Ethikbank, DKB
3. Filialbanken: wie die Commerzbank, Deutsche Bank oder Postbank mit deutschlandweiter Aufstellung und regionale Anbieter wie die Merkur Bank, Sparkasse Berlin, Stadtsparkasse München, Südwestbank oder Volksbank Hamburg

Die Tabelle listet alle analysierten Banken auf und gibt an, für welche Art der Kontonutzung die Angebote am besten geeignet sind (Online- vs. Full-Service-Konto). Da die Banken in der Regel mehrere Tarife anbieten, wird der Tarif angezeigt, der am besten im Vergleich abgeschnitten hat. Abschließend werden zentrale Vor- und Nachteile der aufgeführt, damit eine schnelle Einordnung für die Kontoauswahl möglich ist.

Der Unterschied im Leistungsspektrum von Filial-, Direkt- und Neobanken wird am schnellsten bei einem Blick auf die bereits genannten K.-o.-Kriterien bei der Geschäftskonto-Auswahl deutlich.

Neobanken: Geschäftskonten von FinTechs haben ihre Stärke im reinen Onlinebanking. Hier finden sich die günstigsten Onlinekonten. Geeignet für Freelancer und Unternehmer mit einem Schwerpunkt in der Onlinenutzung und wenig Bargeldtransaktionen. Wenn Kredite über die Hausbank bestehen, sind Neobanken eine gute Ergänzung als Zweitkonto.

• Überzeugen mit niedrigen Gebühren bei Onlinenutzung
• Umfangreicheres Inklusivangebot: Debit- und Kredit-Karten
• Minuspunkte beim Thema Bargeld: Auszahlungen meist möglich, aber teurer, Einzahlung meist unmöglich oder kostspielig
• Kein Gründungs- und Wachstumskredite, vereinzelt Kontokorrentkredite
• Schnelle Kontoeröffnung auch für UGs und GmbHs
• Usability der Banking-App
• Attraktiv als Zweitkonto
• Team-fähig durch individuelle Rechte-Vergabe auf Klic

Die folgenden Neobanken sind im Geschäftskonto-Vergleich 2024 vertreten:

Direkt-Banken: Geeignet für Selbstständige und Unternehmer, die auf einige klassische Bankdienstleistungen verzichten können.

• Preislich liegen sie bei der Onlinenutzung meist zwischen Filialbanken und Neobanken
• Die Finanzierungsangebote sind häufig eingeschränkt, aber besser als bei Neobanken
• Bargeldtransaktionen sind eingeschränkt
• Einige Anbieter, die ihre Finanzdienstleistungen für nachhaltige Unternehmen anbieten

Die folgenden Direkt- und Onlinebanken sind im Geschäftskonto-Vergleich 2024 vertreten:

Filialbanken: Geeignet für Unternehmer, die einen größeren Bargeldbedarf haben, Finanzierungsangebote nutzen wollen und wenn Kosten nicht das Hauptkriterium für die Konto-Auswahl sind.

• Die meisten Filialbanken bieten Geschäftskonten für alle gängigen Rechtsformen an.
• Bei Onlinenutzung sind die Konten in der Regel die teuersten
• Filialbanken bieten Gründern und Unternehmern die umfangreichsten Finanzierungsangebote und Finanzierungsdienstleistungen
• Lokale Nähe mit persönlichen Beratungsangeboten
• Auslandszahlungsverkehr ist in der Regel ohne Einschränkung möglich
• Bargeldein- und auszahlungen sind kein Problem und meist günstiger als bei den anderen Anbietern

Unterschieden werden die Filialbanken einerseits in Banken, die deutschlandweit agieren. Andererseits in Banken, die regional vertreten sind. Dazu gehören vor allem die Sparkassen und Volksbanken.

Die folgenden Filialbanken sind im Geschäftskonto-Vergleich 2024 vertreten:

Welche Bank ist die beste Bank Deutschlands? Diese Frage beantworten wir in zwei unterschiedlichen Kategorien: „Online-Konto“ und „Cash bzw. Full-Service-Konto“.

Damit schaffen wir in unserem Vergleich der Businesskonten ein differenziertes Bild und zeigen, worin sich die Geschäftskonten im Bankenvergleich unterscheiden.

Die besten Tarife für Geschäftskonten, die vor allem online genutzt werden sollen, bieten die Neobanken. Sie überzeugen in diesem Praxisfall mit günstigen Konditionen, einem umfangreichen Kartenangebot und zusätzlichen Features, wie Unterkonten oder integrierte Rechnungstools.

Auf den Spitzenplätzen liegen Finom (Tarif Start) und N26 (Tarif  Business Smart). N26 hat einen Preisvorteil gegenüber Finom, da die monatliche Kontoführungsgebühr etwas niedriger ist und bereits alle beleglosen Buchungsposten inklusive sind. Bei Finom sind monatlich 100 beleglose Buchungen kostenfrei. Ein Volumen, mit dem viele Selbstständige und kleinere Unternehmen sicherlich auskommen. Zu beachten ist, dass bei N26 nur Freiberufler und Solo-Selbstständige (Kleingewerbetreibende) ein Geschäftskonto eröffnen können. Bei Finom sind alle gängigen Rechtsformen für eine Kontoeröffnung zugelassen. Kostenfreie Unterkonten bieten beide Geschäftskonto-Tarife. Bei Finom sind bereits mehr virtuelle Debit-Cards inklusive.

Auf Platz 3 liegt die DKB - eine Direktbank. Allerdings ist zu beachten, dass sich die DKB ausschließlich auf ausgewählte Freie Berufe fokussiert. Zu diesen zählen nach Angaben der DKB Ärzte, Apotheker, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer. In Summe bietet die DKB bei einer vergleichsweise hohen monatlichen Grundgebühr attraktive Konditionen, da alle beleglosen Buchungen inklusive sind. Die Geschäftskunden der DKB können ebenfalls ein Kreditangebot in Anspruch nehmen. Ein Vorteil gegenüber den Neobanken.

Auf den weiteren Plätzen folgen mit Fyrst, bunq, Qonto und Kontist ebenfalls Neobanken, die mit Testnoten von 1,4 bis 1,8 sehr gut bis gut abschneiden.

Als erste Full-Service-Bank liegt die Deutsche Bank mit ihrem Tarif Business Basic auf dem 8. Platz der besten Online-Konten. Preislich kann das Konto zwar nicht ganz mit den Spitzenreitern mithalten. Allerdings stehen den Kunden die klassischen Bankdienstleistungen zur Verfügung.  Auf den Plätzen 9 und 10 landen das Fintech Holvi (Tarif Lite) und die Postbank (Tarif Business Giro aktiv Plus). Alle 3 Anbieter schneiden mit der Note 1,9 ab.

Es gibt viele weitere Tarife, die in der Kategorie Online-Konto mit gut abschneiden. Dazu gehören bspw. die Commerzbank, die GRENKE Bank oder die Südwestbank. Die Testergebnisse aller Anbieter finden Sie im PDF des Geschäftskonto-Vergleichs.

Die Bestenliste der Full-Service-Konten zeigt die deutschlandweit aktiven Banken. Regional agierende Banken, wie die die Volksbanken und Sparkassen, werden im Anschluss vorgestellt.

Spitzenreiter bei den Full-Service-Konten ist die Deutsche Bank (Tarif Business Basic) mit der Testnote 1,1. Zugänglich für alle wichtigen Rechtsformen bietet das Geschäftskonto ein attraktives Preismodell. Vor allem bei Bargeldein- und -auszahlungen punktet die Deutsche Bank mit kostenlosen Transaktionen. Gleichzeitig sind die klassischen Bankdienstleistungen wie Finanzierungsangebote und Auslandszahlungsverkehr verfügbar.

Unmittelbar hinter der Deutschen Bank belegt die Commerzbank als weitere Filialbank den 2. Platz. Der Tarif Geschäftskonto-Premium schneidet mit 1,3 ab. In der monatlichen Grundgebühr ist die Commerzbank etwas teurer, was sie bei vielen beleglosen Buchungen im Monat wettmachen kann. Anders als bei der Deutschen Bank sind Ein- und Auszahlungen von Bargeld kostenpflichtig.

Als Direktbank schiebt sich die DKB zwischen die Filialbanken. Die DKB ist neben dem Hauptsitz Berlin an 26 weiteren Standorten präsent. Der Nachteil: die DKB fokussiert sich mit ihrem Kontoangebot an ausgewählte Freie Berufe wie Ärzte, Apotheker, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer.

Auf die DKB folgt die HVB mit ihrem Tarif  HVB 4You250. Dies bedeutet, dass 250 beleglose Transaktionen im Monat bereits inklusive sind. Dafür beläuft sich die monatliche Kontoführungsgebühr auch auf 50 €. Bei der HVB sind die Auszahlungen von Bargeld kostenfrei. Einzahlungen werden hingegen pro Transaktion abgerechnet.

Als Neobank landet FYRST mit dem Tarif Complete auf dem 5. Platz unter den Top 10 der Full-Service-Konten. Möglich ist dies, da FYRST zur Deutschen Bank gehört und somit bspw. die Automaten-Infrastruktur der Postbank nutzen kann. Zusätzlich sind im Verbund auch Kreditangebote für die Kunden der Bank möglich. Allerdings keine klassische Gründungsfinanzierung.

Die Postbank erreicht mit dem Tarif Business Giro aktiv den 6 Platz (Testnote 1,8). Sie komplettiert damit das Angebot aus dem Konzern der Deutschen Bank.

Als Bank mit einem Fokus auf Nachhaltigkeit schafft es die Ethikbank in die Top 10. Geschäftskunden, denen dieser Aspekt bei der Auswahl ihrer Bank wichtig ist, können damit ein gutes Geschäftskonto eröffnen. Allerdings ist die Kontoeröffnung nicht für UGs möglich.

Gute Ergebnisse erzielen auch die GLS Bank, die zweite Bank mit einem Fokus auf Nachhaltigkeit, und die Targobank.

Bereits im Geschäftskonto-Vergleich 2023 waren viele regionale Banken im Test dabei. Dies haben wir 2024 fortgesetzt. Und im Test zeigt sich, dass die Angebote mit den überregionalen Banken teilweise mithalten können. Besonders in Düsseldorf, Stuttgart und Berlin gibt es sehr gute und gute Konto-Tarife der lokalen Player.

Für eine noch schnellere Orientierung stellen wir in diesem Kapitel Empfehlungen für Bankkonten anhand von Rechtsformen (z. B. GmbH, UG), Branchen (Gastronomie, Einzelhandel), Tätigkeiten (Freiberufler) oder besonderen Situationen (Schufa) vor.

1. Geschäftskonten-Empfehlung bei negativer Schufa
2. Konto-Empfehlung für Freiberufler
3. Firmenkonto-Empfehlung für GmbH, UG, Start-ups
4. Konto-Empfehlung für Gastronomen und Einzelhändler
5. Geschäftskonto-Empfehlung für GbRs
6. Bankkonten-Empfehlung für Teams
7. Konto-Tipp für digitale Nomaden

Ein negativer Schufaeintrag ist bei vielen Banken ein Ausschlusskriterium für die Kontoeröffnung.

Bei 10 der 32 analysierten Banken ist es für Geschäftskunden trotz negativer Schufa möglich, ein kostenfreies Geschäftskonto zu eröffnen. Dabei handelt es sich zumeist um Neobanken. Bei den klassischen Filialbanken ist es nur in seltenen Fällen möglich.

Wir stellen 3 Konten vor, die ohne Schufa-Prüfung eröffnet werden können.

Unter den Fintechs gibt es viele Anbieter, die sich speziell auf Freiberufler als Zielgruppe spezialisiert haben. Dort ist häufig nur für sie die Kontoeröffnung möglich, andere Rechtsformen sind ausgeschlossen.

Für Freiberufler liegt ein Fokus beim Vergleich der Geschäftskonten sicherlich auf dem Preis. Zudem spielen digitale Bezahlmöglichkeiten und Karten eine Rolle. Unterkonten und eine Software, um Rechnungen zu schreiben, sind weitere Features, die für Freiberufler hilfreich sind. Die Ein- und Auszahlung von Bargeld ist hingegen in der Regel nicht wichtig.

Wir stellen nachfolgend die Kontoangebote vor, die für Freiberufler empfehlenswert sind. Die Reihenfolge ist alphabetisch.

Nachfolgend zeigen wir gut geeignete Geschäftskonten für die GmbH sowie die UG (haftungsbeschränkt).

Diese Rechtsformen sind speziell für Start-ups wichtig, die sich häufig mit Investorengeldern finanzieren. Wichtiger als die Gesamtkosten der Kontonutzung ist für diese Zielgruppe das Gesamtpaket, das eine Bank bietet. Denn Finanzierungsleistungen sind für Rechtsformen, deren Geschäftskonzept auf Wachstum ausgerichtet ist, in jedem Falle wichtig. In puncto Finanzierung haben die klassischen Filialbanken Vorteile gegenüber Direktbanken. Von den FinTechs bietet allenfalls Fyrst Finanzierungsleistungen, dies aber in Kooperation mit der Postbank.

Gastronomen und Einzelhändler benötigen bei ihrer Bank Bargeldtransaktionen und häufig auch Finanzierungsangebote. 

Unser Tipp: Schauen Sie neben den Gesamtkosten im Cash-Szenario sowohl auf die monatliche Grundgebühr als auch auf die Kosten pro Überweisung und rechnen Sie auf Basis der Daten unseres Geschäftskonto-Vergleichs Ihren Bedarf selbst aus.

Eine GbR ist als Rechtsform für Teamgründungen von Freiberuflern und Kleingewerbetreibenden möglich und kann für Geschäftsmodelle aller Art verwendet werden.

Entscheidend beim Geschäftskonto für GbRs ist, dass die kontoführende Bank die Rechtsform zulässt. Gesellschafter einer GbR sind geschäftsführend tätig, benötigen also einen Zugriff auf das Konto. Ideal ist ein Konto, das als Gemeinschaftskonto geführt wird. Jeder Gesellschafter darf auf das Geschäftskonto zugreifen und Überweisungen tätigen. Limits bei den Überweisungen festzulegen ist sinnvoll.

Die folgenden Konten sind Beispiele für mögliche Geschäftskonten einer GbR.

Digitale Nomaden sind Solo-Selbstständige, die ihre Dienstleistungen digital erbringen und dabei nicht auf einen festen Arbeitsort angewiesen sind.

Das ideale Geschäftskonto für digitale Nomaden bietet mobile Bedienbarkeit, Zahlungen mit Google & Apple Pay, eine Debit- oder Kreditkarte und die Integration von Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Büro.